Un standard decent de viață în vârstă este visul multora. Pentru ao realiza, este necesar ca fiecare să dețină forțe. Sistemul de pensii de stat nu este capabil să funcționeze eficient, după cum reiese din reformele recente și înghețarea economiilor. Există o întrebare logică - cum să salvați pentru pensionare?
De ce nu este necesar să sperăm pentru o pensie de asigurare
Pe site-ul RF PF există un calculator care calculează suma aproximativă a plăților la bătrânețe.
Pensiile sunt indexate în fiecare an, însă scopul acestor creșteri nu este acela de a îmbunătăți bunăstarea pensionarilor, ci de a menține nivelul de viață actual în contextul creșterii prețurilor. Discuțiile periodice privind creșterea vârstei de pensionare, creșterea duratei minime a experienței de asigurare involuntar fac să se gândească cum să se salveze pe cont propriu.
Metode de economisire a pensiilor
Serios să se gândească la viitor este deja în 30-35 de ani. Este mai bine să acumulați economii în mai multe moduri. Acest lucru vă va proteja de colaps în caz de eșec într-una din metodele selectate.
Cum pot să mă salvez la pensie fără a avea mulți bani? Pentru a face acest lucru, este necesar să vă pregătiți pentru a monitoriza toate veniturile și cheltuielile dvs. lunar. Pentru comoditate, este posibil să însumați veniturile așteptate ale banilor cu luni și într-un notebook separat pentru a înregistra toate incidentele de cheltuieli, indicând scopurile și sumele cheltuielilor. După o lună, puteți vedea ce puteți salva.
Cu un salariu mai mic decât media, se recomandă să rezervați aproximativ 10% din suma venitului. Cu câștiguri mai mari, trebuie să ne străduim să ne asigurăm că 30% rămân neatinsă. Fondurile amânate pot fi utilizate pentru a forma economii de pensii.
Metodele de economisire a pensiilor:
Cum să economisiți până la pensie și să nu faceți faliment
Este important să învățați să amânați fiecare salariu și să creșteți banii. Ideea păstrării banilor la domiciliu este destul de comună. Avantajele sale sunt că banii pot fi luați întotdeauna în orice cantitate și imediat.
- Deprecierea constantă;
- Tentația de a cheltui acumulată;
- Un risc ridicat de pierdere totală a întregii sume ca urmare a unui jaf sau a neîndeplinirii obligațiilor.
- Absența veniturilor pasive.
Nu puteți să adăugați bani, ci să investiți într-un proiect de afaceri. Cu o abordare competentă și noroc, va aduce mari dividende, dar vă puteți pierde toate economiile.
Depozitul va asigura vechime
Punerea banilor pe un depozit este o modalitate bună pentru oamenii conservatori. Dacă o persoană se gândește la modul de a salva până la pensie, ideea cu un depozit bancar vine în minte în primul rând.
Avantajele depozitelor pentru viitorii pensionari:
- Grad ridicat de fiabilitate. Depozitele persoanelor fizice sunt asigurate de bănci, care, în caz de faliment al unei instituții de credit, vă permit să primiți o rambursare a sumei depozitului. În cazul unui eveniment asigurat, statul returnează deponentului suma de până la 1,4 milioane de ruble. Dacă reușiți să acumulați mai mult, atunci este mai bine să faceți un depozit unei alte instituții de credit. În caz de neîndeplinire a obligațiilor bancare sau de faliment, ambele depozite vor fi rambursate.
- Simplitatea. Pentru a emite un contract de depozit, este suficient să aplicați cu un pașaport la bancă, să alegeți depozitul corespunzător, să semnați documente și să depuneți bani în cont.
- Disponibilitate.
- Posibilitatea de urmărire gratuită a stării depozitului în serviciile de Internet banking.
Atunci când se efectuează un depozit, trebuie avut în vedere faptul că sistemul de asigurare nu include conturi la purtător și sumele transferate băncii în administrarea fondurilor. Este important să vă familiarizați mai întâi cu ratingul instituției de credit, asigurați-vă că este membru al sistemului de asigurare a depozitelor.
- Nivel scăzut de rentabilitate. Dobânzile la depozite sunt întotdeauna egale sau ușor mai mari decât inflația.
- Dacă există o sumă mare, este necesar să deschideți depozitele în același timp în mai multe bănci.
Investiți în titluri
Investiți în bani amânați pot fi în valori mobiliare. Această metodă necesită o grijă maximă și capacitatea de a-și asuma riscuri. Principalul avantaj al metodei este profitabilitatea ridicată. Achiziționarea de acțiuni vă permite să rezolvați parțial problema "cum să salvați pentru pensionare". Pentru eficiența maximă, este recomandabil să nu investiți toate economiile în valori mobiliare, ci 30-40% din suma totală.
Minusuri de a investi în acțiuni:
- Riscuri ridicate.
- Piața bursieră este dinamică, instabilă, este necesar să se abată în mod constant în tendințele actuale, să se urmeze opinia experților.
- Complexitatea pentru persoanele care nu investesc profesional. Operațiunile cu acțiuni sunt pline de multe capcane despre care o persoană fără experiență relevantă nu știe.
Dacă doriți să vă multiplicați capitalul prin intermediul valorilor mobiliare, este mai bine să începeți cu obligațiuni guvernamentale. Ele sunt mai puțin profitabile în comparație cu acțiunile companiilor, dar mai stabile și mai sigure. În cazul acțiunilor, ar trebui să se acorde o atenție deosebită posibilității de a obține dividende din titlurile achiziționate.
Cum să câștigi o pensie cu ajutorul unui cont de investiții individual
Contul individual de investiții (MIS) este deschis ca orice alt cont bancar. Este suficient să aveți un pașaport cu dvs. Dar trebuie să contactați compania de administrare sau de brokeraj, deși unele bănci oferă și servicii similare. IIS este soluția ideală pentru cei care se gândesc serios la întrebarea cum să salveze pe cont propriu. Acest instrument financiar permite nu numai investirea în acțiuni, obligațiuni, deschiderea depozitelor, ci și obținerea de la stat a unui randament de 13% din valoarea fondurilor pe IIS.
Cum funcționează:
- IIS se deschide.
- În perioada stipulată în contract, se plătește bani. Din acest moment, numărătoarea inversă începe la 3 ani, după care va exista posibilitatea de a retrage fonduri din IIS fără a pierde dreptul la o deducere fiscală. Suma poate fi de cel puțin 1 ruble, este important ca reaprovizionarea anuală a contului să nu depășească 400 de mii de ruble.
- Societatea de administrare sau de brokeraj trimite un anunț de deschidere a unui cont de investiții către autoritățile fiscale (acest lucru durează 3 zile).
- Începeți să investiți în obligațiuni, acțiuni, 15% din suma din cont pot fi transferate la un depozit. Depozitele la depozite sunt permise numai la încheierea unui acord cu societatea de administrare, organizațiile de brokeraj nu fac astfel de servicii. Există o altă opțiune - de a cumpăra monedă, dar în acest caz riscul de refuz de a acorda o deducere fiscală este mare.
- La începutul anului viitor, o declarație este înaintată autorităților fiscale în vederea obținerii unei deduceri fiscale de 13% (programul de completare este disponibil gratuit pe site-ul fiscal).
- Primirea unei rambursări în contul bancar curent.
- Primirea dobânzii la fondurile investite.
- După trei ani puteți retrage bani de la IIS. Dacă faceți acest lucru înainte, va trebui să rambursați o parte din deducerea fiscală.
Avantajul IIS în beneficiul dublu (venituri din investiții și deducerea impozitelor), transparența și simplitatea operațiunilor, posibilitatea de formare independentă a portofoliului de valori mobiliare fără grabă. Un factor descurajator este necesitatea de a depune o declarație fiscală.
Asigurări de viață cumulate și pensii
Tabelul 1. Avantajele și dezavantajele NCM
Achiziționarea de bunuri imobiliare, metale prețioase, valută
Cum pot să mă salvez la pensie fără acțiuni și depozite? Puteți schimba ruble pentru valută străină. Plus - o creștere a echivalentului rublei este posibilă pe termen scurt. Mai puține sunt riscurile ridicate, monitorizarea constantă a piețelor valutare. O altă modalitate este de a cumpăra aur. Avantajul este dinamica pozitivă a creșterii valorii metalelor prețioase în ultimii ani, lipsa - dependența prețurilor de fluctuațiile valutare.
Achiziționarea de bunuri imobiliare - o opțiune excelentă dacă aveți o sumă mare de bani.
- fiabil (casa nu va dispărea nicăieri în caz de criză);
- imobiliare poate fi scump pentru a revinde;
- locuința se plătește prin închirierea acesteia.
- există o obligație de a plăti impozitul pe proprietate;
- lichiditatea redusă a acestor active;
- cand inchiriati, trebuie sa va petreceti timp in cautare de locatari, repararea unei case, plata impozitului pe venit din suma chiriei.
Sunt fondurile private fiabile?
FFP (fonduri de pensii nestatale) sunt create pentru a lucra cu viitorii pensionari. Principala lor sarcină este asigurarea fiabilității în formarea economiilor, multiplicarea fondurilor investite prin participarea la proiecte de investiții. Cooperarea cu FNM începe cu încheierea contractului, apoi, cu o anumită periodicitate, fondurile sunt transferate în contul individual al viitorului pensionar. APF investește banii primiți, o parte din venituri se adaugă la valoarea economiilor clientului.
Avantajele investițiilor în APF:
- Selectarea celor mai confortabili termeni ai contractului (termen, valoare plăți și periodicitate).
- Banii pot fi transferați prin conturile angajatorului.
Dezavantaje ale cooperării cu fonduri private:
- Nivel scăzut de rentabilitate.
- Probleme cu fiabilitatea APF-urilor.
Modalități de cumpărare pe cont propriu să vă retrageți, mult. Alegerea depinde de nivelul de alfabetizare financiară al viitorului pensionar, de stabilitate și de venitul curent. Este important să abordăm problema într-un mod cuprinzător și să investim banii în mai multe direcții deodată. Opțiunea optimă - o combinație de depozite cu investiții în imobiliare și valori mobiliare (cu predominanța obligațiunilor în acestea).
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: