Contradicția de a înșela clienții în bănci
Statisticile arată că acțiunile frauduloase ale angajaților băncilor nu sunt neobișnuite. Trebuie remarcat că cele mai multe dintre ele apar în băncile mici, unde o persoană poate combina mai multe posturi, ceea ce îi permite să-și ascundă acțiunile ilegale.
În țara noastră, precum și în Belarus și țările baltice, situația în această privință este destul de gravă, deoarece numărul de bănci mici acolo este mare și ei cad ușor sub influența crimei. Angajații băncii au un salariu scăzut, care permite multora dintre ei să mituiască cu ușurință. Există așa-numitele bănci "de o zi", al căror scop este să-i slujească pe fondatorii lor, să le acorde împrumuturi gratuite, fără a avea control asupra returnării lor. De fapt, ca urmare schema de fraudă: banca este înregistrat, pentru a atrage clienții care pun economiile lor de viață în ea, iar banca ia împrumuturile interbancare, și apoi, după acumularea de fonduri suficiente, fondatorii a emis credit, a căror dimensiune a face banca insolvabilă. Fondatorii se ascund în siguranță, iar clienții băncilor sunt înșelați.
Dacă o persoană din bancă lucrează simultan atât ca contabil, cât și ca operator, în fața lui există mari oportunități de fraudă și ascundere. În continuare vom examina principalele tipuri de astfel de fraude:
Din casa de marcat a băncii banii sunt interzise și nu este ascuns, casierul trebuie să se ascundă înainte de auditul casetei. Acesta este un fel de jaf clasic, în prezent practic nu este realizat. În băncile normale, există un control foarte strict asupra numerarului în mână, și chiar și câteva ruble de acolo nu veți ieși.
Lipsa de acoperire
În acest caz, deficitul este acoperit de documente monetare false pentru valoarea sa.
Furtul de sume mici de bani, urmat de un raport către un funcționar de nivel superior despre presupusa "eroare în calcule" făcută mai devreme la locul de muncă. Casierul propune să "corecteze" documentele pentru a corecta discrepanța.
Furtul de bani de către o persoană neautorizată
Nu este necesar să lucrați într-o bancă pentru al fura. În absența locului de casier al echipamentului adecvat, furtul poate fi comis de oricine. Neatenția casierilor este adesea permisă să pătrundă în locul lor de muncă.
Ascunderea atragerii de bani a clientului pe depozit
Clientului i se dau toate documentele despre pretinsa atragere a banilor sai la depozit, care de fapt nu se intampla. La sfârșitul perioadei de depozit, banii sunt restituiți clientului din cauza "suprapunerii" - utilizarea fondurilor plasate pe depozit de către un alt client care nu le folosește. Mai des, astfel de acțiuni devin mai devreme sau mai târziu la suprafață, cu toate consecințele care rezultă pentru casier.
Depunerea banalului de fonduri
În cazul în care contabilul nu urmează, după cum urmează mișcarea banilor în contul organizației sale, banii pot fi retrași la oa treia firmă. Dacă se constată o retragere, banii sunt returnați organizației cu scuze, în caz contrar, înșelătoria este un eșec.
Mulți oameni au opinia că banca pur și simplu nu poate avea și să plătească cu facturi contrafăcute. Aceasta deschide calea spre comercializare prin intermediul unei bănci de bani contrafăcute, deși acest lucru se întâmplă destul de rar în băncile mari, în special din "birouri de schimb valutar".
Extragerea banilor din pachete
Frauda clasică. Cel mai adesea, atunci când un client primește o sumă mare de bani, el nu contează note în pachete de bani. Bani fără calcul sunt scoși din bancă și numai în birou le numără casierul clientului. Dacă clientul contează banii în bancă și găsește un deficit, casierul va "repara totul" rapid.
Iluzia clienților analfabeți
Poate că acesta este cel mai frecvent utilizat tip de fraudă, în special în băncile naționale. De fapt, clienții nu înțeleg deseori toate chitanțele de plată și orice altceva, mulți oameni sunt gata să semneze în mod confident tot ceea ce nu oferă în bancă. Adesea în acest fel înșelați pensionarii, în special cei cu vedere slabă.
Pentru a minimiza numărul celor de mai sus, este necesar să se identifice principalele modalități de combatere a fraudării în numerar.
• De câte ori este posibil, efectuați un audit al numerarului în departamentele de numerar și în depozit.
• Casierii nu ar trebui să fie implicați în întocmirea contractelor de depozit sau în emiterea certificatelor de depozit
• Lucrările în casierie ar trebui să fie cât mai puține posibil legate de operațiunile contabile.
• Lipsurile sau excesele găsite în casierie trebuie reflectate imediat în contabilitatea consolidată.
• Plângerile clienților la centrul de decontare în numerar sunt considerate de un funcționar care nu este direct legat de angajații structurii menționate.
• Nimeni nu trebuie să aibă acces la numerar, cu excepția casierului.
• Toate transferurile de numerar trebuie inspectate de un funcționar, astfel încât transferurile fictive de numerar să nu poată fi utilizate pentru operațiunea "suprapusă".
• Este inacceptabil să se permită economisirea cărții de economii a clientului sau a copiei acestuia de către client a contractului de depozit etc. de la angajatul departamentului de decontare în numerar.
• Există numeroase trucuri de deturnare a casierului și de "pescui" banii. Biroul de bilete trebuie supravegheat întotdeauna.
• Nu trebuie să li se permită casierilor să completeze documentele pentru clientul lor. Angajatul care nu este conectat cu departamentul de lichidare trebuie să ajute la întocmirea documentelor.
Articole similare
-
Când banca a fost lichidată, au existat conturi neacoperite ale clienților
-
Rosgosstrakh Bank comentarii clienților și clienților despre RGS Bank
Trimiteți-le prietenilor: