Gama de randament IIS este de 10% -50% pe an:
- Gama de rentabilitate a IIS pentru persoanele "obișnuite" este de 13% -20% pe an.
- Gama de profitabilitate a IIS pentru cei experimentați (materialele acestui site vor ajuta să devină "experimentați") de oameni pot depăși în mod semnificativ 20% pe an și mai mult (până la + 50% în anumiți ani)
Cum puteți obține un profit de 13,3% pe an și mai mult? În primul rând trebuie să înțelegeți cum funcționează întregul mecanism al IIS.
Profitabilitatea IIS - precum și în detrimentul a ceea ce este creat?
Imediat vom studia scenariul de bază - o taxă unică. Astfel, investițiile noastre vor "crește" pe tot parcursul acordului privind IIS:
- Primul an: 8% OFZ + 13% retur de impozit pe venitul personal = doar + 21% pentru primul an
- Al doilea an: 8% OFZ
- Al treilea an 8 OFZ-uri
Rentabilitatea totală pe trei ani este de 1,21 * 1,08 * 1,08 = 1,41, capitalul nostru (+ 41%) va crește pentru o creștere de trei ori.
+41% este de aproximativ + 12% pe an (folosind formula de dobândă compusă), dacă luăm anul mediu (în termen de trei ani, după cum vedem, rentabilitatea este distribuită inegal). Datorită faptului că vom putea reinvesti impozitul pe venitul personal, vom putea obține + 1% din veniturile anuale.
+13% din profitabilitatea fără risc este un rezultat foarte bun care nu poate fi obținut pe un depozit bancar (mai exact, este imposibil să se găsească un depozit bancar cu o astfel de rentabilitate și cu un nivel adecvat de securitate).
Randamentul pe IIS este format:
1. Ca rezultat al primirii de la stat a banilor în cadrul unei deduceri fiscale, care mărește suma fondurilor pentru IIS.
2. Ca rezultat al gestionării fondurilor situate pe IMS (investiții).
Să analizăm fiecare dintre aceste metode mai detaliat.
Deducerea fiscală (plata de stat)
Suma venitului
+13% din suma investită, dar nu mai mult de 52 mii ruble pe an (în continuare modalități de a crește această sumă la 90 de mii și mai mult) - pentru primul tip de Cont Investiții Individuale (MIS).
Plățile de la stat numai pentru anul următor
Puteți aplica acest privilegiu în fiecare an din nou și din nou, dar acest venit este o singură dată în raport cu suma pe care ați plătit-o. Ie plata de la stat (rambursarea a 13% din impozitul pe venitul personal) poate fi primită numai pentru anul următor, dar pentru a doua sau a treia - nu mai este. Pentru următoarele plăți de la stat, vor fi necesare noi contribuții.
Randamentul maxim - cu contribuții în fiecare an
Pentru a primi plăți de la stat în fiecare an, este necesar, de asemenea, să plătiți contribuții la IMS în fiecare an. Pentru a obține încă + 13% din stat, trebuie să depuneți din nou o anumită sumă de bani pe IIS.
Dar nu poți contribui. A face contribuții este un drept, nu o obligație. este posibil să contribuim bani la IIS în orice moment sau deloc (vom vedea mai târziu că acesta este unul dintre principalele avantaje ale beneficiilor).
Condiții pentru primirea plăților de la stat
Pentru a profita de această investiție facilități fiscale și pentru a obține cel puțin un venit, doar suficient pentru a trimite o parte din economiile lor în contul individual de investiții (IIS) și încă să fie un contribuabil de impozit pe venit personal la locul de muncă (există opțiuni pentru scutiri atunci când nu este necesar - a se vedea. al doilea tip de deducere a taxei de investiții, în care nu se poate avea salariu „alb“, și să lucreze în general).
Diferența față de depozitul în bancă
E ca un depozit bancar, „a pus“ în detrimentul de bani, și după un timp le-a primit o sumă suplimentară, dar o diferență semnificativă - în interesul băncii cu privire la suma introdusă este creditată în acțiunea acordului de depozit bancar în orice moment, iar interesul IIS se percepe numai în în primul an după plata sumei.
Să luăm în considerare câteva exemple de formare a veniturilor pe IIS numai din cauza unei deduceri fiscale (retur NDFL de la stat).
Exemplul 1. Suma facturată o dată în primul an al contractului
Să urmăm toate schimbările pas cu pas:
Primul an: 50 de mii de ruble au fost plătite.
Al treilea an: nu face bani. În cont există încă o sumă de 56500, iar atunci când contractul IIS este închis, obținem 56500 de ruble.
Rezultatul utilizării abuzive a beneficiilor
Care este rezultatul? Randamentul pentru toate cele 3,3 ani a fost de 13%, ceea ce înseamnă o randament mediu anual de + 3,77% pe an.
Nu grosime! Poate, pentru o astfel de profitabilitate și să nu folosești acest privilegiu. Dar acest lucru nu este cel mai bun mod de a utiliza IIS, așa cum vom vedea mai târziu.
Banii congelați
Ce vedem (vezi exemplul 1)? Că cei 50.000, "lucrau" doar o singură dată - pentru a primi o deducere fiscală de + 13% din suma depusă pe IIS. Și apoi acești bani pur și simplu rămân în SIS, fără a se deplasa pe parcursul întregului termen al acordului IIS, precum și banii primiți de noi sub formă de deduceri (acestea sunt + 13%).
Dar dacă ați putea obține venituri pentru aceste sume în plus față de deducerea fiscală. De exemplu, pune-le în bancă, astfel încât acestea să aducă un alt 8% -10% pe an?
Primiți venit în plus față de plățile de stat
Din fericire, este posibil, și, de fapt, scopul acestui credit fiscal este doar faptul că, pentru a crea un cetățenilor condiții deosebit de favorabile pentru multiplicarea economiilor lor prin investirea acestora, precum și o deducere fiscală, în același timp - un suport foarte considerabil.
Prin urmare, luați în considerare Contul individual de investiții (IIS) în primul rând ca o ocazie de a vă multiplica economiile investind-le, așa că haideți să treceți la cel mai important lucru pentru care este logic să deschideți investițiile IIS.
Gestionarea fondurilor pe IIS (atașament)
Așa cum am discutat mai sus, contul nostru de investiții individuale (IMS), putem obține „venituri“ + 13% (o singură dată pe cantitatea introdusă), ca urmare a deducerii fiscale de investiții, o listă a fondurilor noastre pentru MIS.
Dar perspectivele cu adevărat serioase pentru rentabilitate în IIS provin din investirea acestor bani, investind. Aici puteți spune: deoarece am "investit" deja banii în IIS, unde ar trebui să fie investiți?
Dobânzile la sold
În multe organizații implicate în deschiderea și întreținerea MIS, este posibil să se primească% din soldul fondurilor din contul individual de investiții. Aceste organizații sunt numite "brokeri", deși sunt deseori create pe infrastructura băncilor cunoscute - Sberbank. VTB, etc. (menționarea acestor organizații nu este o recomandare.
Creșterea veniturilor
Să luăm în considerare un exemplu atunci când folosim IIS "pe deplin" - atât pentru a obține o deducere fiscală, cât și pentru a obține venituri din investiții.
Fondurile deținute pe IIS pot fi folosite pentru a achiziționa diverse tipuri de active pentru toți cei trei ani de contract pentru administrarea contului individual de investiții, creând astfel venituri, care ar putea fi chiar mult mai mare decât dimensiunea deducerilor fiscale și veniturile la depozitele bancare .
În exemplul de mai jos, combinarea unei plăți de la stat cu un interes scăzut (chiar mai mică decât într-o bancă) oferă + 9,3% pe an în loc de + 3,8% (ca în exemplul 1):
Exemplul 2. Rambursarea de la stat + 5,5% din investiție
Să presupunem că, în plus față de beneficiile obținute, reușim să investim economiile noastre la + 5,5% pe an (astăzi, una dintre organizațiile care au dreptul de a beneficia de serviciile IIS, oferă acest serviciu):
Rezultatul este de câteva ori mai bun
Ce vedem? În primul rând, în ciuda faptului că am avut un exemplu cu o rentabilitate foarte modestă a investițiilor, numai 5,5% pe an, datorită privilegiului statului, am crescut randamentul la + 9,3% pe an.
Motivul celui mai bun rezultat
Acum "munca" noastră și valoarea contribuției noastre și plata de la stat - aduc un procent de profitabilitate. Și, suma contribuției noastre funcționează de două ori:
- pentru a primi plăți de la stat
- să primească venituri din dobânzi
Profitul din anul precedent crește profitul următorului și așa mai departe. Cu cât termenul de investiție este mai lung, cu atât este mai puternic fenomenul "interesului compus".
"Plecăm" la + 13% pe an
Exemplul 3. Întoarcerea de la stat + investiții fără risc în împrumutul de stat (+ 9,5%)
Vom încerca să întărim rezultatul în detrimentul contribuțiilor regulate (anuale):
Regularitatea contribuțiilor crește rentabilitatea
Repere ale profitabilității
La cererea noastră, suma veniturilor din IIS (Contul Investițiilor Individuale) poate fluctua în intervalul de 10-25% pe an. în funcție de vârsta noastră, strategia de investiții, instrumentele utilizate și condițiile macroeconomice. Aceste cifre - cel puțin un punct de referință pentru o astfel de profitabilitate - trebuie să fie ghidate, planificând investițiile.
Amintiți-vă magia de interes compuse: amânarea lunară a 2,5 mii de ruble la 20% pe an, în 30 de ani vom avea mai mult de un milion de dolari.
Creștere treptată
De fapt, randamentul poate fi chiar mai mare - aceasta va crește în timp, acumularea de experiență și cunoștințele noastre în acest domeniu, dar inițial nu ar trebui să distreze nici o iluzie despre neașteptate și tot gândesc cum să se îmbogățească rapid, peste noapte.
Posibilitățile oferite de contul individual de investiții (MIS) sunt deja suficiente pentru a atinge obiectivele financiare simple: de a economisi un apartament, de a cumpăra alte mașini mari, de a crea o sursă de venit pasiv, de o pensie personală etc.
Privind în perspectivă, să încercăm să calculați ce se va întâmpla dacă investiți Contul individual de investiții (IIS) cu un randament de 15% pe an. Acesta este un randament destul de realizabil.
Exemplul 4. Investiții + 15% pe an + deducere fiscală de 13%
Peste + 19% pe an
Pentru a obține astfel de venituri din investiții (a se vedea exemplul 4), nu este suficient doar să deschideți un IIS (Cont Investiții Individuale), așa cum este cazul unui depozit bancar, aveți nevoie de anumite cunoștințe. Pe site-ul nostru veți găsi multe recomandări privind creșterea profitabilității IIS.
Cea mai ușoară cale
Comentarii:
mulțumesc anticipat pentru răspuns
Larisa,
1) opțiunea pe care sfătuit să Finam, are dreptul la viață: din partea IMS (valoarea la care o rambursare a impozitului pe venitul personal este cea mai mare), și tot ce depășește - un cont de brokeraj regulat în OFZ. Acesta este un scenariu bun, pentru că randamentul chiar "goale" OFZ (fără nici un privilegii) este deja 9% pe an, care este mai mare decât depozitele în băncile din top5.
2) Tipul de deducere poate fi selectat la sfârșitul termenului contractului. Dar, din cauza situației, se pare că nimic rău nu se va întâmpla dacă dintr-o dată nu devin salariu alb - pentru rambursările de către acel moment va avea timp să facă acest lucru, totul are sens - chiar și pentru o deducere într-un an din trei are sens pentru a stabili IIS.
În cel mai rău scenariu, în cazul în care ceva a mers prost în viața ta, așa cum ați planificat, veți închide pur și simplu contractul IIS și veți lua banii cu un randament de 9% (din OFZ) pe care îl veți avea. Va trebui doar să returnați suma deducerilor primite de la stat. Ce avem? În cel mai rău caz, veți obține o rentabilitate mai mare decât nivelul depozitelor în depozitele bancare din top5.
Vă mulțumesc foarte mult pentru răspunsul dvs. Acum există o dilemă, de a deschide IIS de la un broker sau de la Codul penal sub DM? Astăzi am sunat la Promsvyazbank. Consilierea prin "Nu vreau", nu deloc manageri prietenoși. Nimeni nu va învăța și nu va sugera. În Finam, seminariile online sunt încă puține, ceea ce dau, o mizerie completă în capul meu, termeni solizi, audiența este amestecată. Este greu pentru un nou-venit să-și dea seama ce, când și cum să cumpere. Formarea necesită timp, dar nu există, este necesar ca IIS să fie deschisă în acest an. Pot da IMS în DU? Cum te simți în legătură cu asta? Există o plată prea mare pentru asta?
Din anumite motive, răspunsul dvs. a fost spam și a reușit să-l vadă numai acum.
Se pare că înțelepciunea de a investi bani în OFZ-uri nu este mai dificilă decât înțelepciunea investirii într-un depozit bancar. În plus, puteți rezolva problema. De exemplu, la început, toate fondurile ar trebui investite în OFZ pe IIS și apoi, dacă există dorința de a înțelege, este posibil să cumpărați acțiuni pentru profit, de exemplu, companiile care plătesc în mod constant (de mulți ani) dividende.
În orice caz, IIS ar trebui să fie deschisă, deoarece el "nu cere mâncare" 🙂
Impozitul pe venitul personal numai din salariu poate fi returnat? Sau, de exemplu, cu vânzarea unui apartament, de asemenea?
4000000 Pot face în fiecare an? Sau este doar trei ani?
NDFL poate fi returnat de la vânzarea unui apartament-o altă proprietate. 400 de mii de ruble pot fi plătite în fiecare an. În doar trei ani, va exista un maxim de 400 * 3 = 1,2 milioane de ruble.
Dacă persoana juridică transferă pentru dvs. impozitul pe venit, atunci trebuie să vă dea un certificat 2-NDFL. Mai mult, astfel de informații sunt trimise la INFS și pot fi vizualizate în contul dvs. personal pe portalul nalog.ru
2-NDFL - nu este un certificat dintr-un salariu - este un certificat de impozit pe venitul unei persoane.
La o convorbire la centrul de contact fiscal, mi-au explicat că toate impozitele unei persoane fizice plătite la o rată de 13%, cu excepția dividendelor, sunt adecvate pentru a primi o deducere.
Adică, chiar și impozitul plătit asupra plăților cuponului obligațiunilor comerciale este adecvat pentru obținerea unei deduceri. Un certificat de 2-NDFL în acest caz trebuie să ofere un broker sau un depozitar.
Postați un comentariu nou
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: