Aplicarea și utilizarea garanțiilor bancare

Recent, la încheierea contractelor de stat mari, se aplică din ce în ce mai mult o garanție bancară. Acest document este convenabil nu numai pentru clienții care îl folosesc pentru a întrerupe companiile fără scrupule și pentru a minimiza riscurile în tranzacții, dar și pentru artiștii interpreți sau executanți. Ultima lege nu interzice să își asigure obligațiile făcând bani. Cu toate acestea, înghețarea banilor în cont nu este întotdeauna convenabilă și rațională.

Existența unei garanții bancare este una dintre condițiile necesare pentru participarea la licitații și concursuri de stat. Auto-achiziția necesită timp și ia în considerare o serie de nuanțe. Cum să ajung rapid prin clearance?

Pentru câștigătorii licitației, este necesară confirmarea securității obligațiilor din contractul de stat cu ajutorul unei garanții bancare. Se poate obține fără garanții și garanții. Aflați cum.

Garanția bancară pentru restituirea avansului este relevantă dacă este necesară garantarea unei plăți în avans în baza contractului de stat. Cum se ajunge într-un timp scurt?

Împrumutul oferit permite întreprinderii să participe chiar și în mai multe oferte, fără a extrage din cifra de afaceri propriile fonduri. Cum să obțineți un împrumut?

Companiile de brokeraj oferă asistență în obținerea garanțiilor bancare pentru participanții la stand. Este important să țineți cont de reputația și experiența acestora. Aplicație online pentru o garanție bancară.

Conceptul de garanție bancară

O garanție bancară independentă este emisă în scris de către bănci sau alte instituții de credit, inclusiv cele comerciale, și conține în mod obligatoriu următoarele date:

data emiterii;
informații despre garant;
informații despre principal;
informații despre beneficiar;
obligația principală;
suma de bani care trebuie plătită, precum și procedura de determinare a acesteia;
împrejurări, la apariția cărora se plătește o sumă de bani;
termenul de valabilitate.

Prin 44-FZ, nu fiecare instituție de credit are dreptul de a emite garanții bancare. Registrul acestor organizații este menținut de Ministerul Finanțelor pe baza informațiilor furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse și este publicat pe site-ul oficial al Ministerului pe Internet. În plus, în conformitate cu articolul 44 alineatul (8), articolul 8, garanțiile bancare furnizate de participanții la achiziții ca garanție pentru o cerere de participare la o ofertă sau ca garanție pentru executarea unui contract trebuie incluse în registrul public al garanțiilor bancare. Excepție sunt garanțiile oferite ca garanție pentru executarea contractelor în care sunt conținute informații ce constituie secrete de stat. Aceste documente sunt incluse în registrul închis al garanțiilor bancare.

Scopurile și domeniile de utilizare a garanțiilor bancare

După cum sa menționat anterior, scopul oricărei garanții bancare este de a asigura obligații. Astfel, în cazul în care contractantul nu îndeplinește aranjamentele contractuale, banca va rambursa o anumită sumă pentru client, după care furnizorul va datora banca. În funcție de domeniul de aplicare al garanțiilor bancare sunt împărțite în mai multe tipuri:

Garanția bancară pentru îndeplinirea obligațiilor. Acesta este reglementat de 44-FZ și este dat de câștigătorul licitației pentru contractul de stat. Condițiile garanției prevăd plata sumei de garanție către beneficiar în caz de neîndeplinire sau de neîndeplinire necorespunzătoare a obligațiilor sale de către director.
Ofertă de securitate pentru aplicație. 44-FZ este, de asemenea, reglementată și asigură îndeplinirea obligațiilor de către ofertant prin semnarea contractului cu clientul. O astfel de garanție ajută la eliminarea societăților nesigure și la reducerea la minimum a riscului de retragere a unei cereri de participare după expirarea termenului său sau a refuzului câștigătorului de a semna contractul.
Garantarea unei plăți în avans. În conformitate cu 44-FZ, termenii contractului încheiat pot prevedea plata executorului avansului. Pentru a primi o sumă de bani, principalul obligat trebuie să furnizeze clientului o garanție de returnare a acestei plăți în caz de abuz de fonduri.
Garanția vamală. Documentul este eliberat autorităților vamale și reprezintă o obligație a băncii, care garantează plata plăților vamale. Garanția vamală prevede o amânare a plății vamale, aplicarea acesteia fiind reglementată de Codul Vamal al Federației Ruse.
Garanție în favoarea autorităților fiscale. Acesta este reglementat de Codul Fiscal al Federației Ruse și reprezintă o obligație a unei organizații de credit acordate autorităților fiscale de a asigura plata plăților fiscale. Dacă există o astfel de garanție, contribuabilul poate primi o rambursare a TVA declarat în declarație înainte de încheierea auditului fiscal.

Aplicarea garanției bancare: normele Codului civil al Federației Ruse și legislația filialelor

Procedura generală de aplicare a garanției bancare este definită în Codul civil al Federației Ruse (Capitolul 23, paragraful 6), în timp ce nuanțele utilizării documentului sunt specificate în legislația sectorială. Astfel, potrivit Codului Civil al Federației Ruse, companiile de credit și de asigurări pot fi garantate. Cu toate acestea, emiterea unei garanții bancare în conformitate cu 44-FZ este o tranzacție financiară care poate fi efectuată numai de instituțiile de credit care au un permis de la Banca Centrală și care sunt incluse într-un registru special, care nu se aplică companiilor de asigurări. Există și alte nuanțe care ar trebui luate în considerare în detaliu.

Retrageți și modificați garanția bancară. Conform articolului 371 din Codul civil al Federației Ruse, garanția independentă nu poate fi retrasă sau modificată de către garant, cu excepția cazului în care este prevăzut de termenii săi. Uneori, în condiții, posibilitatea de revocare sau de modificare de către garant este indicată în mod unilateral, însă în acest caz documentul trebuie să precizeze circumstanțele în care aceste acțiuni sunt posibile. În caz contrar, o astfel de garanție nu va fi folosită nimănui. Dacă ne întoarcem la articolul 45 din 44-FZ, vom vedea că garanția bancară trebuie să fie irevocabilă.

Intrarea garanției în vigoare. Conform legii, data emiterii garanției intră în vigoare de la data intrării în vigoare a garanției. Dar există o excepție aici: este o garanție bancară pentru returnarea avansului. În acest document este necesar să se precizeze că acesta intră în vigoare din momentul transferării avansului de către client către contul contractorului.

Transferul drepturilor în garanție. Codul civil al Federației Ruse nu prevede transferul drepturilor sub o garanție bancară, cu excepția cazului în care se prevede altfel în textul garanției. De exemplu, termenii garanției pot prevedea transferul drepturilor către un alt beneficiar cu acordul prealabil al garantului, însă un astfel de element ar trebui să fie specificat în mod clar în contractul dintre bancă și principal. Prin 44-FZ, interpretul și garantul nu își pot transfera drepturile și obligațiile sub garanția bancară către terți, chiar dacă această posibilitate este stipulată în contract.

Furnizarea unei garanții independente. Cerința clientului de a plăti suma monetară trebuie să fie înaintată garantului în scris cu documentele anexate specificate în garanția bancară și cu indicarea circumstanțelor care au condus la apariția evenimentului de garanție. Lista documentelor care trebuie atașate cerinței de garanție poate fi găsită în Rezoluția nr. 1005 în conformitate cu clauza 7 partea 2 articolul 45 44-FZ. Există doar trei:

un document care confirmă autoritatea organului executiv unic (altă persoană autorizată) care a semnat cererea;
un ordin de plată care confirmă transferul avansului, cu o notă din partea Trezoreriei Federale cu privire la executare (în cazul în care plata în avans nu este îndeplinită în mod corespunzător);
un document care atestă apariția unui eveniment de garanție în conformitate cu contractul (în cazul în care clientul nu și-a îndeplinit obligațiile în mod necorespunzător).

Responsabilitățile principalului (beneficiarul garanției). În conformitate cu 44-FZ, executorul trebuie să furnizeze o garanție bancară pentru a asigura executarea contractului. În conformitate cu normele Codului civil al Federației Ruse, principalul obligat este obligat să ramburseze garantului suma pe care a plătit-o beneficiarului la data producerii evenimentului de garanție, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii garanției. Astfel, banca are dreptul de a solicita contractorului compensarea sumelor plătite clientului. Condițiile garanției pot prevedea altfel, și anume rambursarea către garant a debitorului a banilor plătiți sub formă de sancțiuni pentru încălcarea obligației față de creditor. Un astfel de acord ascunde folosirea abuzivă a unei organizații financiare și de credit prin lege.

Obligațiile beneficiarului (client). Beneficiarul este obligat să ia în considerare garanțiile bancare primite în termen de trei zile lucrătoare. Motivele pentru refuzul de a accepta o garanție bancară pot fi următoarele:

Lipsa de informații privind garanția în registrul special al garanțiilor bancare.
Neconformitatea garanției bancare cu cerințele 44-FZ.
Neconformitatea garanției bancare cu cerințele cuprinse în anunțul de achiziție, documentația de achiziție, proiectul de contract.

În caz de refuz, clientul informează persoana care a furnizat garanția în acest sens, în termen de trei zile, în scris sau sub forma unui document electronic care specifică motivul.

Codul civil al Federației Ruse menționează, la rândul său, obligația beneficiarului de a compensa garantul sau contractorul pentru daunele cauzate de cererea nerezonabilă de plată a sumei de garanție sau de furnizarea de documente neautorizate.

Rezilierea unei garanții independente. Obligațiile garantului față de beneficiar sunt considerate îndeplinite în următoarele condiții:

Plata către client a sumei garantate.
Expirarea garanției.
Refuzarea beneficiarului de drepturile de garanție.
Acordul garantului cu clientul privind încetarea obligației.

44-FZ concretizează perioada de valabilitate a garanției bancare. Aceasta nu trebuie să fie mai mică de două luni de la data limită pentru depunerea cererilor. Această perioadă protejează în primul rând interesele clientului, care va avea timp să facă o cerere de garant în cazul îndeplinirii necorespunzătoare a obligațiilor de către client la sfârșitul perioadei. Garanția bancară va expira la plata sumei monetare a garanției beneficiarului, precum și în caz de coincidență a beneficiarului și garantul într-o singură persoană, pe o bază netă, sau dacă nu poate îndeplini obligațiile.

Despăgubirea garantului sumelor plătite în temeiul unei garanții independente. În cazul în care garantul plătește sumei de bani sub garanție beneficiarului, principalul obligat trebuie să restituie banca suma. În conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, garantul nu poate solicita plata fondurilor care nu sunt prevăzute de condițiile garanției bancare.

Primirea și aplicarea garanției bancare nu sunt simple procese, care necesită o analiză detaliată a codurilor civile și fiscale, a legislației sectoriale. Adesea nu este suficient timp să studiem aceste subtilități din companii. Ca rezultat - refuzul organizației financiare și de credit de a emite documentul sau discrepanța acestuia din urmă cu cerințele clientului sau cadrul de reglementare. Rezolvați problema în două moduri: prin crearea unui departament specializat în organizație sau prin delegarea autorității unei societăți de brokeraj independente.

Cum să accelerați procesul de obținere a unei garanții bancare și să reduceți probabilitatea de a refuza să o acceptați?

Legislația modernă impune cerințe foarte stricte atât garanțiilor bancare, cât și organismelor de credit care le eliberează. Pentru a accelera procesul de obținere a unei garanții, este necesar să pregătiți în mod competent toate documentele necesare și să alegeți o bancă sau să contactați o societate de brokeraj. Acesta din urmă va economisi timp considerabil. Cu toate acestea, intermediarul trebuie să fie ales competent, deoarece există multe oferte pe piață, iar calitatea serviciilor nu corespunde întotdeauna standardelor înalte. Printre companiile de brokeraj se poate remarca compania "Tender-Garant", care de mulți ani oferă servicii profesionale în domeniul asigurării obligațiilor în cadrul achizițiilor de stat. Specialiștii companiei vor consulta și vor ajuta la pregătirea și depunerea documentelor, precum și la obținerea unei garanții bancare în decurs de numai 3-5 zile. Mai multe informații despre serviciile companiei pot fi găsite pe site-ul tendergarant.ru.

Articole similare

Pagina anterioară