Tipurile și clasificarea băncilor

Tipurile de bănci sunt împărțite după tipul de proprietate, organizarea juridică, scopul funcțional, natura operațiunilor efectuate, numărul de sucursale, sectorul serviciilor, amploarea activităților.







pot fi împărțite în banca centrală, băncile comerciale, băncile de investiții, bănci de economii, băncile ipotecare, banca de credit de consum, o societate holding bancar, deoarece există mai multe forme de asociații bancare ale sistemului de credit întreg.

Fiecare dintre tipurile de bancă își îndeplinește funcțiile și desfășoară anumite operațiuni.

Banca Centrală gestionează întregul sistem de credit al țării, conduce toate operațiunile financiare ale statului. Banca Centrală păstrează temporar fondurile libere și rezervele obligatorii ale tuturor rezervoarelor comerciale și celelalte, le oferim împrumuturi în caz de necesitate de a-și menține lichiditatea. Banca Centrală are dreptul de monopol de a emite bancnote, este dirijorul principal al politicii monetare și de creditare a statului. Participă la gestionarea datoriei publice și oferă servicii de numerar și decontare la bugetul de stat.

Băncile comerciale reprezintă principala legătură a sistemului de credite. Aceștia efectuează aproape toate tipurile de operațiuni bancare. Din punct de vedere istoric, funcțiile băncilor comerciale sunt acceptarea depozitelor în conturile curente, împrumuturile pe termen scurt acordate întreprinderilor industriale și comerciale, precum și decontările dintre acestea. În condițiile moderne, băncile comerciale au reușit să extindă în mod semnificativ colectarea depozitelor de timp și de economii, împrumuturi pe termen mediu și lung și să creeze un sistem de credite de consum (credit de consum).

Băncile comerciale sunt adesea numite magazine financiare sau supermarketuri de credit, deoarece aceste instituții de credit calculează și organizează tranzacții de plată la scară națională. Pe baza operațiunilor lor, se formează bani de credit.

Băncile de investiții sunt angajate în emiterea și înființarea de activități, desfășoară operațiuni cu privire la emiterea și plasarea pe piața bursieră a valorilor mobiliare și pe acest venit de încasat. Ei nu au dreptul să accepte depozite, astfel încât să atragă bani prin vânzarea de acțiuni proprii sau prin împrumuturi de la bănci comerciale. Ei își folosesc capitalul pentru a împrumuta diverse ramuri ale economiei.

Băncile de economisire sunt, de regulă, mici instituții de credit de importanță locală care sunt unite în asociațiile naționale și sunt, de obicei, controlate de stat și adesea îi aparțin. Operațiunile pasive ale băncilor de economii includ acceptarea depozitelor de la populație la conturi curente și alte conturi. Operațiunile active sunt reprezentate de împrumuturi de consum și ipotecare, împrumuturi bancare, cumpărarea de titluri de stat și private. Băncile de economii eliberează carduri de credit.

Băncile ipotecare sunt instituții care oferă împrumuturi pe termen lung garantate de bunuri imobile (terenuri, clădiri, structuri). Operațiunile pasive ale acestor bănci sunt emiterea de obligațiuni ipotecare.

Băncile de credite de consum sunt un tip de bănci care operează în principal pe baza împrumuturilor primite de la băncile comerciale și prin emiterea de credite pe termen scurt și mediu pentru achiziționarea de bunuri durabile scumpe etc.

Un holding bancar este o societate holding care deține blocuri de acțiuni și alte valori mobiliare ale altor societăți și efectuează tranzacții cu aceste valori mobiliare.

Potrivit formei de proprietate, se disting băncile de stat, bănci, cooperative, private și mixte. Proprietatea de stat se referă adesea la băncile centrale. Capitala băncii din Rusia aparține statului. O situație similară sa dezvoltat în băncile centrale din țări precum Germania, Franța, Marea Britanie, Belgia.

În conformitate cu legislația majorității țărilor, funcționarea băncilor străine este permisă pe piețele bancare naționale. Într-o serie de țări, activitățile băncilor străine nu sunt limitate. În Rusia, pentru băncile străine, este introdus un anumit coridor, în cadrul căruia își pot desfășura operațiunile. În Rusia, capitalul total al băncilor străine nu ar trebui să depășească 15%.

Cu privire la forma juridică de organizare, băncile pot fi împărțite în tipuri deschise și închise de societăți, răspundere limitată.

În scopul funcțional, băncile pot fi împărțite în bănci emitente, depozitate și comerciale. Emitentul din centrul băncii, funcționarea clasică a acestora este emisiunea de numerar în circulație. Depozitul se specializează în acumularea de economii ale populației. Acceptarea depozitelor este operațiunea principală. Kommerchesky se implică în toate operațiunile permise de legislația bancară







Prin natura operațiunilor sunt împărțite în bănci universale și băncile spetsializirovannye.universalnye pot efectua întreaga gamă de servicii bancare pentru a servi clienții, indiferent de orientarea activităților lor, precum și juridice TAN-lits.spetsializirovannye acele bănci care se specializează în operațiuni de vneshneek, băncile ipotecare, și așa mai departe. ei se specializează în anumite tipuri de operațiuni

Tipurile de bănci pot fi clasificate în funcție de ramurile pe care le deservesc. Se poate diversifica și deservește în principal una dintre ramurile sau subsectoarele (aviație, automobile, industria petrochimică, agricultură). În Rusia există mai multe bănci multisectoriale, ceea ce este mai preferabil din punctul de vedere al reducerii riscului bancar. În același timp, există un nivel destul de reprezentativ de bănci în țară creat de un grup de industrii. Acestea servesc în principal nevoilor fondatorilor lor; aceste bănci sporesc semnificativ riscul de nerambursare a creditelor.

Pe număr de ramuri: besfilialnye și mnogofilialnye

În sectorul serviciilor: regional, interregional, național, internațional

Pe scară de activitate: consorții bancare mici, medii, mari, asociații interbancare.

24. Statutul, funcțiile și obiectivele CBR. Bank of Russia este o entitate juridică. Și-au implicat cheltuielile în detrimentul propriilor lor. venituri. Nu se înregistrează în impozit. organisme. Statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale, iar Banca Rusiei nu răspunde obligațiilor statului. Organele statului. autoritățile nu au dreptul să intervină în activitățile Băncii Centrale și să ia decizii contradictorii. din legislativ-woo. Banca Centrală nu are dreptul să acorde credite guvernului rus pentru a acoperi bugetul. deficit, cumpara preturi. hârtie la primar. (cu excepția prevederilor legii "Despre bugetul federal pentru următorul exercițiu financiar"). Banca Centrală are o cartă. capitalul în valoare de 3 miliarde de ruble. El este responsabil față de stat. la un gând, deoarece există rapoarte și audituri de 2 ori pe an. închizând-o. Învățământul superior organismul de conducere al Băncii Centrale este Consiliul de Administrație, comp. de la 13 persoane. Se compune din: președintele Băncii Centrale, guvernatorii preselectați, membrii guvernului, membrii Dumei, membrii Consiliului Federației, experții etc. Obiectivele activităților Băncii Centrale: 1) protecția și securitatea cursului de schimb al rublei; 2) dezvoltarea și consolidarea BR; 3) funcția sistemului de calcul. Pentru atingerea obiectivelor, Banca Centrală a Rusiei emite o fază: 1. Monopolul implementează emisiunea de numerar. bani și să-și organizeze circulația. Bancnotele și monedele CBR sunt unificate. legea. plata pe teritoriul Federației Ruse. Ele sunt eliberate în reluarea activității băncii centrale. operațiuni: com. bănci și state-va, achiziționarea de prețuri. lucrări, în. valute și drage. metale. Bancnotele și monedele băncii din Rusia sunt obligațiile sale absolute; el ar trebui să renunțe la ele într-o asemenea măsură, pisică. nu va duce la deprecierea lor, adică va corespunde bunurilor. greutate. 2. Banca pentru bănci. Banca Centrală va deschide o bancă. conturile, pune în aplicare departamentele de decontare și de numerar. serviciu și stabilit reguli interbancare. calcule. Banca Rusiei depune obligatoriu depozite. rezervă com. băncile și atrage libertățile lor temporare. sr-va în depozite (pentru 1, 7, 14, 30 de zile și 3 luni). De asemenea, CBR servește pentru com. băncile durează. autoritate. 3. Regulile bancherului. Banca Rusiei a deschis conturile Feder. trezorerie, case de trezorerie executive. executarea bugetului și conturile publice. vnebyudzh. fonduri. De asemenea, Banca Centrală a Rusiei creditează guvernul sub forma acordării împrumuturilor directe către acesta și sub forma cumpărării obligațiunilor de stat. titluri de creanță. Banca Rusiei implementează tranzacțiile cu statul. prețurile. titluri de valoare în ceea ce privește organizarea de licitații pentru plasarea acestora în rândul celorlalți titulari. De asemenea, Banca Centrală a Rusiei, fără să perceapă o comisie. rambursarea operațiunilor pe statul-stat. datoria și rezervele de aur ale Rusiei. Banca Rusiei este dirijorul unui împrumut de zi. și valute. precum și autoritatea băncii. supraveghere.

26. Active. și pasivă. operațiunilor băncilor. Orice intermediar, relația cu împrumutul, are un rol dublu: 1) ca împrumutat, a atras un împrumut; 2) ca creditor, cea mai bună modalitate de a aranja aceste valori mobiliare. Apariția naturilor. Sectiunea tuturor operatiunilor bancare in 2 clase: 1. Pasiv. operațiuni - pentru a atrage un cp-in 2. Activele operațiunii se află în cadrul fondurilor. Pentru 2 operațiuni, taxa este stabilită la%. Taxă pentru activ. Operatorii sunt mai mult decât pasivi. Diferența m / y aceste% sost-t osn. veniturile băncilor comerciale - marja bancară. Operațiile pasive includ:

-atragerea de fonduri către decontarea și conturile curente ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice

-deschiderea unor seturi urgente de cetățeni, întreprinderi și organizații

-emisiunea de valori mobiliare

-creditele primite din alte împrumuturi

Toate operațiunile pasive sunt împărțite în:

Depozit, inclusiv primirea deșeurilor interbancare (intrări în cărțile bancare care indică existența anumitor cerințe ale clientului pentru bancă)

Emiterea (plasarea acțiunilor sau a valorilor mobiliare ale băncii)

-împrumut (operațiuni de a furniza fonduri pentru a debitorului, pe baza de urgență, rambursarea și plata unor dobânzi), acestea sunt împărțite în: tip de împrumutat, o metodă de furnizare, termeni de creditare, natura circuitului înseamnă nazanachenie, de tip deschis un cont, metoda de rambursare a creditului

-Operațiuni de decontare (operațiuni de creditare și debitare a fondurilor din conturile clienților, inclusiv plata obligațiilor lor față de contrapărți.

-Numerar (operațiuni la primirea și livrarea de numerar)

-Investiții și acțiuni (investit prin investiții în valori mobiliare și acțiuni ale structurilor nebancare în scopul desfășurării de activități economice și comerciale comune, operațiuni de acțiuni cu valori mobiliare)

-Garanție (la emiterea de către bancă a unei garanții de plată a datoriei unui client către o terță parte în anumite condiții

Comisioanele (efectuate de bănci în numele și în numele clienților, aduc venituri băncilor sub forma comisioanelor

La operațiunile băncii rel. 1) atras de Jur și Phys. 2) localizarea atracției lui c-c din numele contului; 3) deschiderea și întreținerea unei bănci de conturi jurasice și fizice; 4) executarea decontărilor sub garanția persoanelor fizice și juridice; 5) incostarea den cp-c, servicii de numerar și fizică; 6) vânzarea și cumpărarea de in. monedă; 7) atragerea de depozite și plasarea din numele metalelor prețioase și a altor obiecte de valoare; 8) emiterea de garanții bancare. Creditul organului ar putea avea efectul tranzacției: 1) Emiterea de garanții pentru 3 persoane, care stipulează executarea obligației în formă; 2) Dobândirea drepturilor Trezoreriei de la 3 persoane; 3) Încredere. (încredere) management den-cms și alte proprietăți; 4) Furnizarea de chirie de spații speciale și seifuri pentru depozitarea docurilor și obiectelor de valoare; 5) operațiuni de leasing; 6) Furnizarea de consultanți. și alte servicii. Toate tranzacțiile sunt efectuate în ruble, iar dacă există o genă. licențe - în. monedă. Băncile sunt interzise să facă lucrări. frica. și activități comerciale.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: