Clasificarea băncilor prin forme de proprietate, organizarea juridică, un set de tranzacții, industrii, zone de servicii, numărul de ramuri, amploarea activității și alte caracteristici. Băncile transnaționale.
Băncile pot fi clasificate în funcție de următoarele criterii.
1. Pe domenii de activitate
Băncile internaționale pot fi specializate, regionale, interregionale și altele, create de un grup de state, bănci, organizații internaționale. Exemple de bănci internaționale includ:
- Banca Reglementelor Internaționale a fost înființată în 1930 cu scopul de a facilita cooperarea băncilor centrale din țările membre și de a asigura așezări internaționale între ele.
- Banca Mondială a fost înființată în 1945 pentru a stimula dezvoltarea economică, a promova comerțul internațional, a menține balanța de plăți în beneficiul cetățenilor țărilor în curs de dezvoltare.
- Banca Europeană de Investiții a fost creată în 1958, cu scopul de finanțare pe termen lung regiunile subdezvoltate precum și pentru punerea în aplicare a proiectelor comune ale mai multor state membre, îmbunătățirea structurii sectoriale a producției europene, împrumuturi concesionale participanți asociate.
Bancile nationale sunt reprezentate de banca centrala (Banca Nationala a Republicii Belarus) si bancile comerciale. Banca centrală este de obicei centrul emitent al țării și centrul sistemului de credite. Băncile comerciale sunt de stat, stoc unitar, în comun, de cooperare și alte organizații strânge fonduri și să le plaseze în nume propriu și pe propria lor cheltuială, precum și efectuarea altor operațiuni pe baza licenței Băncii Centrale.
În funcție de natura teritorială a acțiunii, băncile comerciale sunt regionale - ale căror activități se limitează la un singur teritoriu (băncile locale) și la cele interregionale. ale căror activități se extind la mai multe regiuni. Acestea servesc nevoilor mai multor regiuni ale țării ca întreg, inclusiv în străinătate.
2. De tipul de proprietate
- bănci cu participare de capital de stat
Banca de stat (întreprindere unitară de stat) este o bancă creată în întregime pe baza proprietății de stat și prin decizia organelor executive republicane.
Băncile private se bazează pe proprietatea privată.
Băncile pot fi create sub formă de societăți pe acțiuni (închise sau deschise). Banca a creat în formă de deschis societate pe acțiuni este o bancă, ale cărei acțiuni sunt distribuite printr-o vânzare publică sau abonament și libera circulație pe piața valorilor mobiliare nu este restricționat altele decât prin lege. O bancă stabilită ca o societate pe acțiuni închisă este o bancă a cărei circulație de acțiuni pe piața valorilor mobiliare este interzisă sau restricționată de Carta.
acționarii străini pot fi create pe teritoriul Republicii Belarus bănci cu 100 la sută de capital, iar băncile comune în mod proporțional cu cofondatorii din Belarus.
Băncile municipale promovează dezvoltarea economiei locale, oferă servicii financiare și financiare. Fondatorii acestora pot fi autorități locale și alte organizații interesate de dezvoltarea infrastructurii locale sau a căror activitate este în mare măsură dependentă de aceasta.
3. Potrivit caracteristicilor sectoriale, băncile pot fi agro-industriale, industriale, comerciale, de construcții, bănci municipale, bănci de comunicații etc. O caracteristică caracteristică a acestui grup de bănci constă în principal în punerea în aplicare a operațiunilor bancare pentru deservirea acestei sau acelei ramuri a economiei, deși nu sunt excluse operațiunile universale pentru alți clienți.
4. În ceea ce privește setul de servicii bancare, se disting băncile universale și specializate.
Băncile universale desfășoară toate sau majoritatea tipurilor de tranzacții legate de activitățile organizațiilor bancare.
5. Prin activitatea funcțională, băncile se disting:
Banca emitentă este, de regulă, banca centrală, care asigură emiterea de bani în circulație. Deși o bancă comercială efectuează operațiuni de emisiune pentru emiterea de valori mobiliare, ea oferă emisii de credite.
Băncile ipotecare oferă împrumuturi pe termen lung garantate de bunuri imobile - terenuri și clădiri. Ele mobilizează resursele prin emiterea unui tip special de valori mobiliare - credite ipotecare, care sunt garantate cu bunuri imobiliare ipotecate în bănci.
Băncile de investiții sunt angajate în finanțarea și acordarea de împrumuturi pe termen lung sucursalelor economiei naționale.
băncile de depozit se specializează în punerea în aplicare a operațiunilor de creditare pentru atragerea și plasarea de fonduri gratuite temporare, încredere - să aibă încredere (încredere) operațiuni, de compensare - privind compensările în calcul, stocul - pentru a menține operațiunile de schimb valutar conturi - facturi înregistrate etc.
Băncile Ssudosberegatelnye își construiesc activitățile (în principal creditul) prin atragerea de depozite mici pentru o anumită perioadă, cu diferite moduri de utilizare. Exemple sunt: băncile de economisire reciprocă, băncile de economii poștale, trusturile de economii, băncile de economii.
Băncile speciale sunt bănci care finanțează programe separate destinate, regionale, de stat.
Se presupune că secolul XXI va fi secolul unor noi structuri originale ale băncilor, inclusiv cele virtuale.
6. Prin dimensiunea capitalului băncii, volumul operațiunilor, valoarea activelor, disponibilitatea sucursalelor, sucursalelor, băncilor
7. În ceea ce privește structura organizatorică, există:
Banca unică nu are alte structuri juridice (ramuri) în structura sa și nu are legătură cu participarea la holdingul bancar.
Un grup bancar este un grup de entități juridice în care o persoană (banca centrală) administrează o altă (independentă) din punct de vedere juridic persoană (sucursală) care face parte din această bancă centrală.
Pentru a coordona și coordona acțiunile, pentru a crește eficiența muncii, se formează diverse asociații bancare și interbancare.
4 Asociațiile bancare, formele lor
Asociații bancare. Cartelul bancar. Preocuparea bancară. Bănci holding, consorții. Participarea băncilor la grupuri financiare și industriale.
În condițiile moderne, tipic pentru bănci este procesul de concentrare și centralizare a capitalului bancar și crearea de grupuri și asociații bancare. Concentrarea capitalului bancar se exprimă printr-o creștere a valorii totale a resurselor bancare și a resurselor imputabile unei anumite bănci.
Băncile mari au avantaje clare față de cele mici și mijlocii:
- clientela preferă să-și plaseze depozitele (depozitele) în bănci mari, stabile, care dispun de resurse semnificative și o mare oportunitate de a dezvolta operațiuni active;
- de obicei, o rețea extinsă de ramuri (sucursale), care îmbunătățește serviciul clienți;
- să se concentreze asupra celui mai calificat personal;
- depășesc de obicei băncile mici și mijlocii în termeni organizaționali și tehnici.
Instituțiile de credit mici și mijlocii nu dispun întotdeauna de suficiente resurse de credit și, prin urmare, gama serviciilor și operațiunilor lor bancare poate fi redusă. Aceste circumstanțe le obligă să se unească cu băncile mai mari.
Centralizarea capitalului bancar este înlocuirea băncilor mici cu cele mari și fuziunea a două sau mai multe bănci independente anterior.
Procesul de concentrare și centralizare poate apărea prin:
1) absorbția de către o altă bancă a altei, care își pierde independența și, de obicei, își schimbă acțiunile pentru acțiunile băncii care a absorbit-o;
2) formarea unei noi bănci prin fuziunea băncilor care își pierd independența și transferând activele către o bancă nouă. Acțiunile lor sunt supuse schimbului de acțiuni ale unei noi bănci, aceasta din urmă primind un nou nume.
Există metode deschise și ascunse de concentrare și centralizare a capitalului bancar.
Deschis - acesta este falimentul băncilor mici, fuziunile și achizițiile de bănci mari, dezvoltarea unei rețele de sucursale; și anume există o creștere a resurselor bancare cu o scădere a numărului de bănci. În prezent, cea mai importantă formă de lichidare a băncilor independente este fuziunea, adică achiziționarea de către o singură bancă a acțiunilor unui altul și transformarea acestuia în subdiviziune (sucursală).
Metodele ascunse de concentrare a însemnat transformarea efectivă a unor bănci, care își păstrează independența juridică ca o filială a unei alte, cumpararea de pachete de control acțiunile lor, precum și utilizarea resurselor băncilor mici, mari.
Alocarea băncilor mari, concentrarea capitalului și operațiunile în acestea conduc la monopolizarea activității bancare.
Monopolurile monetare sunt o asociație a băncilor sau a băncilor gigantice, care joacă un rol important în sectorul bancar, în general, în economie. Pe piața mondială a capitalurilor de împrumut, locul principal este ocupat de băncile transnaționale - un nou tip de bănci internaționale și intermediari în migrația internațională a capitalurilor.
Băncile multinaționale - este cele mai mari organizații bancare, au atins un nivel semnificativ de concentrare internaționale și centralizare a capitalului, care se datorează fuzionează cu monopoluri industriale sugerează participarea lor reală în secțiunea economică a pieței mondiale a capitalului de împrumut, credit și servicii financiare.
Băncile transnaționale sunt formate pe baza celor mai mari bănci comerciale ale țărilor industrializate și domină piața națională și internațională a capitalului împrumutat. Acestea sunt cele mai mari monopoluri bancare. Particularitățile băncilor transnaționale sunt:
- rolul lor dominant pe piețele naționale și controlul operațiunilor pe piața mondială a capitalurilor de împrumut;
- pondere ridicată a operațiunilor străine în activitățile lor totale, dependența de pe piața externă cu privire la operațiunile active și pasive, transferul în străinătate este nu numai operațiuni active, dar, de asemenea, o parte din capitalul social, formarea bazei de depozit;
- prezența unei rețele extinse de filiale străine, sucursale, agenții;
- o interconectare strânsă, interconectarea capitalului, interese, în ciuda concurenței dintre ele.
În funcție de componența participanților, asociațiile interbancare sunt:
- societăți bancare pure;
- fuziune de tip mixt cu participarea întreprinderilor, organizațiilor, altor instituții financiare.
Pe baza obiectivelor asociației, asociațiile bancare:
- Tipul comercial, a cărui activitate se axează pe extragerea și maximizarea profiturilor
- tip non-comercial, al cărui scop principal este de a oferi diferite tipuri de servicii membrilor săi (asociații, uniuni, ligi).
Asociațiile (sindicatele) organizează propriile sarcini.
- protejarea drepturilor și reprezentarea intereselor membrilor săi;
- participarea la dezvoltarea activității bancare, în activitățile desfășurate de organele guvernamentale și guvernamentale, pentru stabilizarea dezvoltării economice, a circulației monetare;
- formarea și recalificarea personalului pentru bănci; utilizarea celor mai bune practici interne și externe ale băncilor;
- asistența băncilor în punerea în comun a resurselor, investițiile în credite pentru soluționarea programelor mari de stat și a altor programe financiare;
- sprijinirea prestigiului, fiabilității, parteneriatului de afaceri între bănci, bănci și clienții acestora;
- sprijinul informatic al băncilor etc.
Monopolurile bancare pot avea următoarele forme: cartel, trust, sindicat (consorțiu), concern, holding.
cartelul bancar - un acord între bănci (și, eventual, de obicei, secrete) privind împărțirea sferelor de activitate, coordonarea politicii ratei dobânzii, plata dividendelor, termenii de împrumut și alte carteluri în domeniul bancar implică păstrarea legală a independenței membrilor săi .. Cu toate acestea, în realitate, într-o anumită măsură, există restricții asupra independenței lor în rezolvarea problemelor particulare, în concurența liberă.
Împrumuturile bancare - monopolurile bancare, apar prin fuziunea completă a două sau mai multe bănci și există o consolidare a proprietății asupra capitalului acestor bănci și a managementului acestora.
Banca Consortium (Syndicate) - un acord între mai multe bănci naționale (sau bănci din diferite țări) pentru a efectua operațiuni majore comune favorabile financiare, organizatorice și punerea în aplicare a altor oportunități pentru bănci (de exemplu, plasarea de valori mobiliare, inclusiv guvernul, emisiunea de obligațiuni, punerea în comun a resurselor financiare pentru finanțarea proiectelor mari, emiterea de garanții).
Consorțiile sau sindicatele bancare nu sunt societăți pe acțiuni, ci asociații temporare ale băncilor pentru operațiuni specifice.
Obiectivele consorțiului sunt: sprijin financiar al programelor majore, proiecte ale economiei naționale; Limitarea valorii pierderilor pentru fiecare participant în caz de neplată a debitorului; consolidarea rolului membrilor consorțiului pe piața de capital de împrumut și în economie.
Organizatorul unui consorțiu de bănci este de obicei cea mai mare banca, care este șeful consorțiului. Șeful consorțiului mediază între participanții și clienții săi, precum și alte organizații de credit și financiare, întreprinderi. Menținând în același timp independența, membrii consorțiului sunt supuși la banca-mamă în cadrul activităților consorțiului.
Preocuparea bancară este unificarea unui număr de bănci formale independente aflate sub controlul unei bănci sau al unui alt fondator. Controlul financiar este, de obicei, o bancă mare este efectuată printr-o participație de control, sistemul de relații de datorie. Preocuparea poate uni băncile specializate pentru a extinde sfera de influență în economie.
holdingurile bancare - sunt fie bănci sau corporații independente care dețin acțiuni din capitalul social al uneia sau mai multor bănci și firmele non-bancare, suficiente pentru a prelua controlul deplin asupra lor.
Companiile de holdinguri cu o singură bancă au o singură bancă în structura lor. Aceste societăți apar ca urmare a schimbului de proprietari ai băncii existente a acțiunilor lor pentru acțiunile societății holding, care acumulează (acumulează) capitalul băncii. Un holding multi-bancar este controlat de cel puțin două bănci. Companiile holding-uri bancare se concentrează, pe de o parte, asupra gestionării unui întreg grup de bănci sau a unui grup de întreprinderi implicate în afaceri legate de operațiunile bancare.
Dețineri financiare (grupuri financiare) - asociații de persoane juridice din sfera financiară și bancară.
Acestea pot include bănci; organizații financiare și de credit non-bancare; investiții, asigurări, societăți financiare; pensii și alte fonduri. Pot fi incluse și alte companii care pot influența direct și indirect activitățile exploatației: întreprinderi industriale, comerciale, societăți imobiliare, companii de trust, companii de consultanță etc.
Deținerile financiare sunt capabile să rezolve următoarele sarcini:
- asigurarea unui flux mai mare de resurse financiare, inclusiv a celor străine;
- alocarea resurselor pentru finanțarea proiectelor prioritare de investiții prioritare, inclusiv cele incluse în programele guvernamentale;
- crearea unui complex de servicii financiare (bancar, investiții, asigurări, piața valorilor mobiliare etc.);
- reducerea riscurilor investiționale.
În Republica Belarus, integrarea capitalului bancar, industrial și comercial este, de asemenea, asociată cu practica creării grupurilor financiare și industriale.
Financiare și industriale grupuri, pot include companii din diferite industrii legate de lanțul de producție, și instituțiile financiare și de credit (bănci, companii de asigurări, de investiții, de inovare și de alte fonduri, uniuni de credit, etc.).
Conectarea capitalului bancar, industrial și comercial permite accelerarea vânzării produselor, într-un timp scurt, cu ajutorul băncii, pentru a mobiliza resurse financiare pentru noile lor investiții în producție. Participanții grupurilor au interese comune, formează împreună capital, determină domenii promițătoare de activitate, extinde potențialul pentru eficiența unei strategii de management unificate, îmbunătățesc calitatea managementului financiar. Utilizarea fondurilor libere pentru finanțare reciprocă, participarea întregului grup la plata arieratelor fiecăruia dintre legăturile structurale, reducerea mijloacelor de plată și îmbunătățirea situației. În cadrul serviciului de credit al întreprinderilor și organizațiilor care fac parte din grupul financiar și industrial, banca proprie lichidează contracte multiple, îmbunătățește promptitudinea în emiterea unui împrumut și reduce costurile de circulație. Poziții consolidate în lupta competitivă, riscuri reduse de fluctuațiile situației de pe piață, inclusiv din cauza creșterii capitalului, a dinamismului său. Crearea grupurilor financiare și industriale este deosebit de importantă în condițiile în care posibilitățile de susținere a diferitelor industrii de la bugetul de stat sunt limitate, în special în domeniul politicii de investiții.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: