Colectarea datoriilor pe ipotecare, în legătură cu furnizarea acestui tip de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare are un număr de caracteristici atât în comparație cu creditele negarantate și garanțiile reale, dar au promis alte bunuri sau drepturi de proprietate.
Aspectul cheie al colectării datoriilor pentru creditele ipotecare este retragerea și vânzarea garanțiilor din cadrul licitațiilor, considerată principala modalitate de rambursare a datoriilor și a pierderilor băncii atunci când împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile. Această abordare este o practică globală și se datorează interconectării pieței de creditare ipotecară și a pieței imobiliare.
Excluderea unei proprietăți ipotecare este o măsură extremă, dar eficientă. Și numai dacă vânzarea de garanții nu este capabilă să acopere întreaga datorie, pierderi și pierderi ale băncii, recuperarea se face în detrimentul altor bunuri și resurse bănești ale împrumutatului-debitor. În caz de insuficiență a acestor măsuri, recuperarea poate fi făcută pe proprietatea și alte active ale co-debitorului, iar apoi - garant.
Specificul colectării ipotecilor este, de asemenea, influențat de:
- existența unui contract de asigurare și posibilitatea de a plăti integral sau parțial datoria în cadrul plăților de asigurare;
- statutul bunului imobiliar dobândit - asupra căreia exact și cum este formalizat dreptul de proprietate, ce restricții sunt impuse asupra obiectului prin condițiile ipotecare, în ce condiție tehnică este obiectul colateral în momentul colectării, alte caracteristici.
Principalele direcții de colectare a datoriilor pe un credit ipotecar de la un împrumutat
Actuala practică globală și rusă de colectare a datoriilor privind ipotecile, inclusiv bancare, practica judiciară și cadrul de reglementare, oferă următoarele instrucțiuni pentru rezolvarea problemei datoriei:
- Măsurile precontractuale de soluționare, axate pe crearea condițiilor și implementarea unui plan de refinanțare (restructurare) a datoriilor. În această etapă, banca și debitor în comun în cadrul negocierilor dezvolta programul de restructurare reciproc avantajoase, care permite debitorului să facă față în mod independent, cu povara datoriei și să intre în cadrul executării corespunzătoare a acordului de împrumut.
- La numai insuficiență refinanțare (restructurare) măsoară datoria băncilor ca o măsură suplimentară oferă o reducere a plăților de penalizare sau excluderea totală din valoarea totală a datoriei de diferite tipuri de sancțiuni.
- În cazul în care toate măsurile care vizează rezolvarea problemei datoriei cu cel mai mic cost pentru părți, inițial par fără speranță sau nu au dus la rezultatul scontat, vom începe procesul de rapidă și completă „libertatea“ a băncii de datorii neperformante, debitorul și garanția.
Măsurile extreme adoptate de bancă sunt, de obicei, dezvoltate individual, în legătură cu un acord de împrumut specific, cu un împrumutat și cu bunuri imobiliare, prin urmare, practic nu sunt folosite unele abordări universale aici. Considerată atunci când elaborează un plan de acțiune și starea pieței imobiliare.
De regulă, procesul de blocare a unui imobil în ipotecă se realizează în trei direcții principale:
Cele mai problematice situații pentru toți participanții la o relație de credit apar atunci când garanția este insuficientă pentru a achita întreaga sumă a datoriei. Într-o astfel de situație, banca va fi obligată să facă pretenții față de co-debitori și apoi la garanți.
Colectare de la co-debitor și garant
Procedura de colectare a datoriilor de la un co-debitor și de garant al unei ipoteci este practic aceeași ca și pentru alte împrumuturi. Ea se efectuează în ordinea procesului și, în cazul în care inculpații nu își pot îndeplini obligațiile în mod voluntar, prevede posibilitatea introducerii procedurii de executare cu toate consecințele care decurg din aceasta.
Executarea de la fostul soț al împrumutatului
Posibilitatea de a colecta o datorie ipotecară de la un fost soț al unui împrumutat este permisă numai dacă:
- el a fost co-împrumutat sau garant în baza unui contract de împrumut;
- potrivit secțiunii de proprietate față de fostul soț, obligațiile care decurg din contractul de împrumut au fost transferate integral sau proporțional cu proprietatea transferată.
În anumite circumstanțe, soțul / soția care a plătit datoria poate primi dreptul de a recurge la fostul soț / soție. În această situație, valoarea va avea statutul de soț plăti datoria, relația de credit juridice (debitor, co-debitor, garant) și ordinea de divizare a proprietății comune, inclusiv secțiunea obligațiune.
Dacă aveți întrebări cu privire la solicitarea unei ipoteci, avocatul online on-line este gata să răspundă prompt la acestea.
Trimiteți-le prietenilor: