Salutări! Conturile de primit (atunci când datorezi și nu invers) - "durerea de cap" a mii de companii rusești. În Rusia, conturile de încasat sunt aproape asigurate, iar litigiile privind creanțele sunt rareori luate în considerare în instanță.
Personal, cred că factoringul este una dintre cele mai eficiente modalități de a elimina problema creanțelor de pe ordinea de zi. Deci ce factoring este acest lucru și de ce este necesar pentru afacerea rusă?
Ce este factoringul în cuvinte simple?
Definiția oficială a factoringului conduce chiar și persoanele cu studii economice superioare într-o stupoare. Doar în caz, încă o aduc. Dar foarte scurt și într-o formă adaptată.
Factoring este furnizarea de bani unui furnizor fără garanții în schimbul cesionării unei creanțe monetare către cumpărător. Astfel de schimburi au loc în momentul transferului de bunuri sau servicii.
Încă nu este clar? Voi încerca cu cuvinte foarte simple.
Factoringul este un lucru minunat pentru companiile care lucrează pe baza unei plăți ulterioare sau a unei plăți amânate.
Acesta este modul în care schema de factoring privește aspectul condițional. Compania "Close Winter" vinde en-gros și micile cazane de încălzire cu amănuntul. Iar după fiecare expediere, contabilitatea înregistrează întârzieri în efectuarea plății. Asta pentru trei zile, apoi pentru o săptămână, apoi pentru o lună sau chiar ... pentru totdeauna.
Există o situație clasică: "există un post de vânzări - nu există bani în cont". Așa-numitele lacune în numerar sunt un lucru extrem de neplăcut pentru orice companie. Se leagă de mâini și picioare și "îngheață" banii dintr-un fond de revolving. Și în timp ce "Winter is close" ar trebui să plătească în mod regulat impozite și salarii angajaților și să facă o grămadă de achiziții pentru a menține operațiunile normale.
Și aici compania de factoring? Și doar închide golurile în numerar. Pentru o taxă, bineînțeles.
Esența schemei. "Winter close" încheie un contract cu compania de factoring "Wall". Acum, după fiecare livrare de boilere de încălzire, banii proveniți din vânzări ajung la contul "Winter is close" în aceeași zi! Dar nu sunt listate de cumpărător, ci de o companie de factoring.
Pentru vânzător, acest lucru elimină o mulțime de probleme:
- Nu puteți aștepta plata de la cumpărător. Am expediat - am luat banii în cont. Aproximativ 90% din suma este primită în aceeași zi. Alți 10% vor veni atunci când cumpărătorul plătește livrarea sau confirmă primirea bunurilor de calitate cerută. Aceste nuante sunt prescrise într-un acord cu o companie de factoring
- Compania «Winter is close» elimină de la sine o durere de cap pe «выбиванию» дебиторской datorii. Acest lucru va fi, de asemenea, tratat de "factor". Desigur, metodele lor sunt mult mai moi decât cele de colectare. Dar rezultatele sunt încă impresionante
- Aproape complet eliminat lacunele în numerar. În conturile "Winter is close", acum există întotdeauna bani, cel puțin pentru cheltuielile curente
Numeroase exemple dovedesc că toată lumea beneficiază de servicii de factoring:
- Vânzătorul primește plata pentru bunurile expediate și serviciile oferite zilnic
- Cumpărătorul dobândește un produs sau un serviciu pe bază de plată amânată
- Compania Factoring își câștigă comisionul
De ce companiile nu pot face fără factoring?
Mulți oameni au o întrebare: de ce plătiți un "factor", atunci când puteți să vindeți doar pe bază de plată anticipată sau "zi de zi". Dar nu totul este atât de evident.
În primul rând, o mulțime de bunuri și servicii necesită testare și controlul calității. Procesul durează ceva timp. Și numai dacă totul este în regulă, cumpărătorul plătește livrarea.
În al doilea rând, concurența pe piață este ridicată. Și unul dintre avantajele competitive grave este plata amânată. Compania vânzătorului se confruntă cu o alegere: să crească vânzările, permițând cumpărătorilor o amânare. Sau "scădere" a cererii clienților, care necesită plata anticipată obligatorie.
În primul caz, vânzătorul riscă să obțină pierderi grave de numerar și conturi de încasat. În al doilea - cauza o scădere a vânzărilor și a pierderilor.
Pro și contra de factoring
- Factoringul elimină problema blocării activelor curente. Acesta este momentul în care, de fapt, bunurile au fost deja expediate, iar banii pentru aceasta "plutea" la debitor
- Vânzătorul are posibilitatea de a oferi cumpărătorului un program convenabil de plată
- Aproape toate riscurile legate de conturile de încasat merg. Contractul de factoring asigură, parțial, riscul de neplată
- Spre deosebire de un împrumut, factoringul nu necesită înregistrarea unei garanții
- "Factor" efectuează colectarea datoriilor debitorului
- Serviciile de factoring sunt mai ieftine decât creditele bancare pe termen scurt și liniile de credit
- Serviciul este inutil la un ritm ridicat de plăți și transporturi
- Costul factoringului poate ajunge la 10% din valoarea vânzărilor
- În Rusia, piața nu este încă dezvoltată și nu este protejată la nivel legislativ
Factoring prin ochii "factorului" însuși
Să analizăm ce factoring este prin ochii "factorului" însuși.
Estimarea potențialului client
O atenție deosebită este acordată situației financiare a debitorilor. La urma urmei, principalele sale riscuri sunt neplata bunurilor și serviciilor deja expediate. Informațiile despre debitori sunt furnizate de furnizor. Apoi, serviciul de securitate al companiei de factoring verifică fiabilitatea acestora.
Încheierea unui acord de factoring
În cazul în care rezultă evaluarea costului "factorului", acesta este de acord să servească creanțele furnizorului (integral sau parțial).
Ce este stipulat în contract?
- Termeni de finanțare
- Schemă de transfer a drepturilor la creanțe
- Procedura de calcul și costul serviciilor "factor"
Anumite tipuri de factoring asigură asigurarea pentru riscul de neplată din partea cumpărătorului.
Controlul performanței contractului
După semnarea acordului, reprezentanții "factorului" continuă să "păstreze mâna pe puls":
- Analizați modul în care participanții la o tranzacție își îndeplinesc obligațiile
- Controlați dacă activele îndeplinesc cerințele din acordul de factoring
- Din când în când, atât clientul, cât și debitorii lui sunt reevaluați. Acest lucru este valabil mai ales pentru sectoarele tulburi ale economiei naționale
Cum de a alege o companie de factoring?
Dacă cifra de afaceri a companiei dvs. este mică, documentele din bancă vor fi luate în considerare pentru o perioadă foarte lungă de timp. Apropo, factoringul este oferit nu numai de Sberbank, ci și de alte bănci mari. Ei înțeleg că nu va fi posibil să câștigați mulți bani pe "lucruri mici". Iar atitudinea față de clienții mici va fi potrivită. În acest sens, lucrul cu companii mici de factoring este mult mai convenabil.
- Comparați costul serviciilor
Acordați atenție la două lucruri: absența sau prezența unei comisioane pentru întârzierea efectuării plăților de către cumpărător și dimensiunea comiterii factorului însuși.
- Studiați recenzii despre "factorii" de pe web
La forumurile specializate puteți afla multe informații utile. De exemplu, condițiile în diferite companii, comisioane și "capcane" de cooperare.
Rezumat scurt
Serviciile "Factor" vă permit să omorâți două păsări cu o singură piatră: obțineți bani pentru expediere la timp și vă rog să plătiți clienților cu o plată amânată. În Rusia, întreprinderile mici recurg adesea la factoring, atunci când vând bunuri și servicii unor mari corporații.
Și folosiți serviciile companiilor de factoring în afaceri?
Articole similare
-
Restson - site pentru profesionistii din domeniul restaurantelor
-
Cum să simplificați serviciile juridice pentru întreprinderile mici
Trimiteți-le prietenilor: