Astăzi, băncile naționale sunt capabile să ofere produse și servicii financiare întreprinderilor care pot compensa scăderea portofoliului de credite. Un astfel de instrument este afacerea documentară. În ce măsură este în măsură să ajute întreprinderile să își rezolve problemele, CS a discutat cu participanții pieței bancare din Siberia.
Formarea nevoii
Dintre toate varietățile de riscuri economice moderne pot fi identificate ca componente obiective - de exemplu, stabilitatea financiară insuficientă a participanților la piață, și subiective - un nivel scăzut de încredere al contrapărților unul de celălalt. În ultimul caz, chiar dacă executorul execută lucrările pe cheltuiala proprie, riscul posibilei neplăți ulterioare conduce la cerința plății anticipate parțiale sau complete de la moanele clientului. Aceasta, la rândul său, le obligă pe acestea din urmă să devieze activele curente, a căror reaprovizionare este adesea limitată de disponibilitatea unui împrumut bancar, astfel că nu se realizează o tranzacție care este benefică pentru ambii participanți pe termen lung.
Cu toate acestea, o parte terță orice tranzacție este o bancă - și capacitatea sa de a permite, în unele cazuri, pentru a crea contrapărților mediu de afaceri confortabil, prin reducerea nivelului de neîncredere reciprocă între parteneri. Este vorba despre produsele și serviciile de afaceri documentare. Șef al Diviziei, relația cu clienții de vânzări de management bancar „Accept“ Ruslan Kosenko le definește ca un set de servicii bancare, care sunt folosite pentru decontare între cumpărători și vânzători, inclusiv scrisori de credit, garanții bancare și așezările care efectuează prin colectarea documentar. Principala sarcină a afacerii documentare este de a asigura îndeplinirea de către părți a contractului a obligațiilor asumate. „In mod traditional, termenul“ afaceri documentar „include toate tipurile de acreditive documentare și garanții, colecții, precum și operațiuni cu facturi de decontare“ - este de acord cu șeful de management al afacerilor internaționale și instituții financiare BINBANKaAleksandr Kozlov, adăugând însă că, de obicei, este un concept utilizat pentru operațiuni de comision fără a-și asuma riscul de credit asupra clientului, iar ponderea acestuia în volumul total de afaceri este mică. Potrivit bancher, un concept mai larg - este finanțarea comerțului, care include, de asemenea, tranzacțiile legate de credit documentare și derivate ale acestora - post-finanțare și actualizarea scrisori de credit legate de atragerea pe termen lung garantate de către agențiile de credit la export (ECA).
Afacerea documentară are o componentă economică importantă. „De la apariția comerțului contează plăți de securitate este o cheie la încheierea contractului - riscul de cele două părți, în timp ce riscurile tranzacțiilor de comerț exterior sunt în creștere din cauza diferențelor de legislație, mentalitate, situația politică, etc ...“, - spune șeful de control al monedei Băncii „Left Bank“ Denis Komogortsev. Cu toate acestea, el este încrezător că tranzacția documentară a elimina complet riscurile implicate în comerțul internațional și un rus sau o bancă străină într-o formă sau alta garanție de 100% finalizare. „Utilizarea tranzacție documentar creează mai mult confort pentru cumpărător și vânzător, pentru că tranzacția a implicat o terță parte independentă (banca), care își asumă obligația de a plăti împotriva prezentării unor documente“ - aceasta este opinia vice-președinte senior, șef adjunct al blocului corporative PromsvyazbankaAleksandra Meshcheryakov.
Cererea de securitate
Documentele de afaceri documentare în diverse variante sunt aplicabile atât operațiunilor interne, cât și internaționale. Și aceste direcții în ultimii ani au primit diverse stimulente pentru mișcare - de la o scădere bruscă a cursului de schimb al monedei naționale la dorința de a minimiza riscurile de afaceri. Denis Komogortsev consideră că volumul tranzacțiilor comerciale externe a scăzut de mai multe ori în ultimii trei ani, iar volumul afacerilor documentare a scăzut semnificativ. Și aici constată că, în același timp, cota tranzacțiilor în care se utilizează un acreditiv sau garanțiile bancare în volumul total al tranzacțiilor comerciale externe a crescut. "În consecință, cei care au folosit aceste instrumente s-au dovedit a fi mai stabili", concluzionează șeful consiliului monetar, adăugând că "creșterea ponderii acordurilor documentare vorbește despre creșterea abilității financiare a comunității de afaceri". Ruslan Kosenko este de acord: clientul poate reduce în mod semnificativ riscul neîndeplinirii obligațiilor contractuale de către contrapartidă (riscuri de întârziere sau de livrare) dacă înțelege și utilizează în mod corect toate posibilitățile afacerii documentare.
Și Alexander Kozlov observă că în ultimii trei ani, dinamica operațiunilor de afaceri documentare a crescut în mod substanțial, atât în termeni de volum, cât și în ceea ce privește numărul de produse căutate. Acest lucru, în conformitate cu opinia bancherului, a contribuit la includerea schimbări pozitive în legislația valutară, precum și reducerea timpului procedurilor de vămuire pentru importatori și exportatori. „Pentru clienții, această reducere a costurilor de finanțare a activității și o mai mare flexibilitate în alegerea instrumentelor, creșterea în ceea ce privește finanțarea, extinderea numărului de clienți și geografia prezenței lor, precum și un nivel mai ridicat de așezări de securitate“, - a spus șeful de departament.
Astfel de oportunități pentru afaceri documentare atrag atenția sporită a clienților bancari, în special a celor a căror afacere este asociată cu un nivel crescut de risc. „În opinia mea, cel mai mult ar trebui să fie preocupat de cei care sunt cele mai expuse riscului - a trimis bani și de așteptare pentru bunurile sau mărfurile trimise și de așteptare pentru bani - utilizarea instrumentelor de afaceri documentar ar putea proteja în mod substanțial, în astfel de cazuri“, - spune Denis Komogortsev.
Un alt segment de afaceri a apelat la serviciul de garanție, mai degrabă decât forțat pe cont propriu - este contrapărților clienții guvernamentali, aceștia din urmă să recunoască garanțiile bancare ca oferind întregul spectru al relațiilor de afaceri - de la participarea la licitație pentru a restitui la executarea lucrărilor. Ruslan Kosenko grupă clienți interesați de serviciile bancare documentare bancare, după cum urmează. În primul rând, acestea sunt organizații care participă la licitații, licitații, în special achiziții publice. În al doilea rând, acestea sunt întreprinderi care furnizează bunuri, realizează lucrări, furnizează servicii în cadrul implementării contractelor, inclusiv contracte de stat. În al treilea rând, participanții la activitatea economică externă. În al patrulea rând, persoanele juridice și persoanele fizice angajate în tranzacții imobiliare de cumpărare și vânzare.
"În ultimii trei ani, cota exportatorilor în activitatea de documentare a crescut substanțial", a spus Alexander Kozlov. Bancherul, de asemenea, a existat o creștere semnificativă a utilizării de scrisori de credit pe piața internă, în special, piața pentru tranzacții imobiliare și fuziuni / achiziții, în cazul în care scrisorile de credit, în funcție de șeful de management al afacerilor internaționale și instituții financiare astăzi, practic, nici o altă alternativă. Director al Centrului Regional "Alba-Bank Siberian" Andreea Fisher. dezvoltând tema securității tranzacțiilor, subliniază că produsele de afaceri documentare (acreditive internaționale, acreditive interne, garanții bancare) permit clienților să reducă riscurile care decurg din decontare. „Scrisoarea de credit vă permite să elimine riscul de faliment al contrapartidei, precum și riscul unei modificări unilaterale a condițiilor convenite ale acordului, după semnarea contractului, și așa mai departe ..“ - oferă exemple de manager de top al băncii.
Alexandru Meshcheryakov, la rândul său, atrage atenția asupra faptului că mai multe tranzacții documentare sunt în cerere în tranzacțiile de implementare a tranzacțiilor comerciale externe de către clienți corporativi și, mai puțin - de către clienții întreprinderilor mici și mijlocii. „Ca o regulă, este toți clienții cu cunoștințele financiare de mare, - spune senior vice-președinte al băncii, și adaugă: - În cazul în care compania pentru prima dată pe o singură tranzacție este utilizată în 99% din instrumentele documentare în cazurile bancare, se va utiliza instrumentele documentare în mod continuu“ - mărcile experților.
Ultimii ani au predat afacerilor rusești multe lecții, dintre care una este nevoia de a diversifica produsele și serviciile bancare utilizate fără a acorda o prioritate categorică atragerii pur și simplu a resurselor de credit. Activitatea de documentare este una dintre direcțiile serviciului bancar, care sa dovedit a fi în cerere în perioada de reducere a împrumuturilor directe și este capabilă să continue să ocupe un loc demn în setul de instrumente financiare ale antreprenoriatului intern. Denis Komogortsev este sigur: în ceea ce privește asigurarea de soluții sigure, acest instrument funcționează cu siguranță și ajută. "Garanțiile bancare au contribuit direct la dezvoltarea afacerii clienților, iar în ultima vreme ele devin tot mai răspândite", a declarat Ruslan Kosenko.
Instrumentele de documentare nu sunt doar mai accesibile decât produsele de împrumut, ele sunt mai rentabile. Acest lucru este confirmat de Alexander Kozlov, precizând că utilizarea acreditivelor și a garanțiilor le permite clienților să-și finanțeze activitățile fără a deturna fonduri la rate semnificativ mai scăzute decât la împrumuturi. Iar Alexandru Meshcheryakov atrage atenția asupra faptului că problemele legate de îndeplinirea de către părți a obligațiilor lor și de ieftinirea costului de finanțare apar în special în condițiile volatilității recente. "Instrumentele documentare permit doar rezolvarea acestor probleme prin ajustarea flexibilă a fiecărui instrument pentru nevoile unui anumit client și a unei tranzacții specifice", este de părere bancherul.
DIRECȚIA DIRECTĂ
Andrey Fisher, directorul Centrului Siberian al băncii Siberian al Alfa-Bank:
- Afacerea documentară va continua dezvoltarea, produsele existente vor fi îmbunătățite și vor apărea altele noi. De exemplu, tehnologia de blocare permite rezolvarea a două probleme foarte importante: chestiunea încrederii și problema vitezei. Ambele aspecte sunt extrem de importante pentru sectorul finanțării comerțului și credem că activitatea de blocare va schimba în mod semnificativ produsele de afaceri documentare în viitor.
Vyacheslav Bryukhanov, șef al filialei VTB Bank din Novosibirsk:
- Din punct de vedere al preferințelor clienților, vom vedea o tendință: o parte semnificativă a garanțiilor utilizate în cazurile în care societatea nu dorește să diminueze cifra de afaceri mijloacele necesare, de exemplu, pentru a pune în aplicare un contract, sau participarea la licitație, și utilizează o garanție bancară pentru aceste scopuri. Tot astăzi, vânzătorii sunt rareori rula pe condițiile post-plată, preferând să plata în avans sau, ca alternativă, o garanție bancară de executare a obligațiilor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: