Debitorul și banca sunt la fel de interesate de încheierea cu succes a operațiunii de creditare ipotecară
Cumpararea propriei case este o problema urgenta pentru multi oameni. Cu toate acestea, având în vedere valoarea de bunuri imobiliare din Rusia, în special în orașele mari, pentru majoritatea de a salva pe o casă sau un apartament nu este posibil. Ca urmare, pentru a-și achiziționa propriile locuințe cât mai curând posibil, mulți sunt gata să ia un împrumut ipotecar de la bancă. Cu toate acestea, de regulă, un astfel de împrumut se eliberează pentru 10-15-20 de ani, și este o bucată destul de mare de o viata pentru care orice se poate întâmpla: pot apărea situații în așa fel încât rambursarea împrumutului va fi dificil sau chiar imposibil. Motivele pentru neachitarea unui împrumut pot fi foarte multe: concedierea de la locul de muncă, pierderea capacității de muncă, o boală lungă, o reducere a veniturilor familiei și așa mai departe.
Tacerea nu este o opțiune
Dacă sunteți depășit de dificultățile vieții și nu sunteți în măsură să plătiți împrumutul, cel mai greșit lucru pe care îl puteți face în această situație este doar să opriți plățile și să evitați comunicarea cu banca. Dar dacă începeți să vă ascundeți de bancă, consecințele pentru dvs. pot fi trist. În primul rând, acest lucru va afecta istoricul dvs. de credit. Chiar dacă în timp rezolvați problema și puteți închide datoriile, restanțele dvs. vor fi fixate, iar în viitor puteți refuza orice tip de împrumut. În plus, în astfel de circumstanțe, banca poate solicita, prin intermediul instanței, rambursarea anticipată a întregii sume a datoriei, precum și plata tuturor amenzilor și penalităților pentru întârzierea efectuării plăților. Până la plata finală a împrumutului, instanța poate limita libertatea de circulație a debitorului prin interzicerea călătoriei sale în străinătate.
Cel mai rezonabil lucru pe care experții îl recomandă în această situație este de a începe negocierile cu o instituție de credit. Este necesar ca banca să fie informată în scris cu privire la imposibilitatea de a plăti împrumutul în conformitate cu programul de plată și să solicite restructurarea datoriei. Trebuie să aveți în vedere faptul că este necesar să prezentați dovezi documentare privind motivele pentru care nu puteți stinge împrumutul. Acest lucru poate fi istoria ocupării forței de muncă, cu un semn de concediere, un card medical, care arată problemele de sănătate, un certificat de la angajarea Centrul de înregistrare ca șomer, un certificat de la locul de muncă pentru a reduce salariile, și așa mai departe. D. Cel mai adesea, băncile se vor întâlni debitorilor și oferă o varietate de condiții noi de recuperare a împrumuturilor. Care pot fi concesiile de la bancă? De exemplu, o întârziere a plății, suspendarea acumulării dobânzilor pentru întârziere, recalcularea graficului de plată, creșterea termenului împrumutului și reducerea cuantumului plăților lunare. În multe moduri, noua schemă de rambursare a împrumutului va depinde de situația financiară actuală. În același timp, dacă reușiți să negociem cu banca și să realizați o restructurare a împrumutului înainte de apariția primei datorii, veți evita aplicarea de penalități.
Negocierea este adecvată
Cel mai negativ scenariu pentru dezvoltarea evenimentelor pentru împrumutat este vânzarea de garanții. În cazul în care reprezentanții băncii înțeleg că nu puteți rambursa împrumutul pe termen lung, locuințele achiziționate în baza ipotecii vor fi vândute. Veniturile vor merge pentru a rambursa împrumutul și costurile băncii pentru vânzarea de locuințe, suma rămasă fie va fi pur și simplu transferată către împrumutat, sau pentru el, o nouă locuință a unei zone mai mici vor fi achiziționate pentru acești bani. Trebuie remarcat faptul că, cu cât locuința va fi vândută mai devreme, cu atât mai puține costuri ale împrumutatului pentru amenzile și dobânzile, ceea ce înseamnă că mai mulți bani pe care îi poate păstra pentru el însuși prin plata împrumutului.
Pe lângă vânzarea extrajudiciară (prin acordul părților), există o vânzare de proprietate în instanță - în caz de blocare a pieței. Prima opțiune atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor este mai acceptabilă decât instanța și costurile asociate acesteia. Dar, în cazul în care clientul refuză să returneze împrumutul și să vândă în mod voluntar locuințe, banca va fi obligată să se adreseze instanței. Aici este necesar să se înțeleagă că punerea în aplicare a proprietății la licitație, prin ordin judecatoresc nu este profitabilă, deoarece imobiliare la licitație nu poate merge departe de valoarea de piață, a debitorului, respectiv, după ce toate plățile se pot obține o sumă mult mai mică decât era de așteptat. Uneori există chiar situații în care, după vânzarea de bunuri imobiliare colaterale, împrumutatul a rămas debitor al băncii.
Cu toate acestea, în orice caz, banca va recurge la ultima soluție pentru a rezilia contractul ipotecar și a vinde imobiliare. Banca este interesată de dobânda pe termen lung asupra împrumutului, așa că încercați să găsiți un compromis și lăsați împrumutatul un împrumut, revizuind termenii săi.
Ce oferă asigurările?
Oferindu-vă credit, băncile încearcă, de asemenea, să-și asigure riscurile și, prin urmare, una dintre condițiile de a cumpăra o locuință ipotecară poate fi asigurarea. Pe lângă asigurarea de daune colaterale sau de distrugere totală, de multe ori de către băncile creditoare invocate cerințe suplimentare pentru asigurarea de viață și de invaliditate a debitorului, precum și riscul de asigurare de pierdere de proprietate acasă (titlu de asigurare).
Pentru debitor, asigurarea este, de asemenea, un grad de protecție, deși aici este necesar să se suporte costuri suplimentare. Cu un împrumut ipotecar, cheltuielile împrumutatului pentru asigurare pot fi de aproximativ 1-1,5% pe an din soldul împrumutului (inclusiv dobânda). Ce vă oferă asigurarea? În cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească împrumutul, iar costul apartamentului nu va acoperi suma datoriei (de exemplu, în cazul în care prețurile locuințelor se scad), restul datoriei va fi rambursat de către compania de asigurări. Astfel, împrumutatul nu va fi în situația în care apartamentul este vândut și el însuși este în continuare debitor. În plus, de regulă, debitorii asigurați au posibilitatea de a obține un împrumut cu o plată mai mică în avans și un interes mai favorabil.
Dacă aveți circumstanțele sunt de așa natură încât nu vă puteți plăti la împrumut, nu ar trebui să se ascundă de problema, trebuie să se înțeleagă faptul că debitorul și banca sunt la fel de interesați de finalizarea cu succes a operațiunilor de creditare ipotecară. Și dacă aveți dificultăți cu plăți, cel mai probabil, banca răspunde în liniște la solicitarea dvs. de a face modificări la contractul de împrumut, sau de a restructura și va căuta cea mai bună cale pentru tine de a plăti ipoteca. La urma urmei, litigii, procesul de evacuare a debitorilor dintr-un apartament sau o casă, vânzarea de bunuri imobiliare la licitație va costa banca mai mult decât o decontare constructivă a emisiunii.
Articole similare
-
Ce să faci cu o ipotecă necondiționată în valută, cum să rezolve problema
-
Scurgeți scaunul de toaletă de ce și ce să faceți, probleme cu ondulat, drenaj
-
Cum puteți remodela cu ușurință baia standard, reamenajarea băii în apartament, nu
Trimiteți-le prietenilor: