Acasă | Despre noi | feedback-ul
Definirea ratei nete, țineți calculul ratei brute, care constă într-o rată netă și sarcină. Povera include costurile de desfășurare a activității, plata serviciilor de intermediere a asigurărilor, măsuri preventive și alte cheltuieli, precum și profitul din activități de asigurare pură. În plus, în partea forfetară a taxei suplimentare curajos, care este folosit pentru a crea o rezervă în cazul plății sumei asigurate (despăgubire de asigurare), în plus față de nivelul mediu asumat în rata netă.
Costurile de rulare a cazului RV sunt de obicei calculate la 100 de ruble. din suma asigurată. Restul primelor PM (măsuri preventive) și PP (profitul planificat) sunt stabilite ca procent din rata brută.
Exemplul 2. Să presupunem că rata netă pentru asigurarea proprietății casnice a fost la nivelul de 0,4 ruble. cu 100 de ruble. din suma asigurată. În acest caz, articolele de sarcină Rv. Respectiv, s-au ridicat la 0,08 ruble. și 6%, și profit Pn 12% din rata brută.
Rata brută a TBS este
În cazul în care H = Рв + Пм + Пп - sarcina totală a ratei brute.
În această formulă (5), valorile Tbc, Tnc și H sunt indicate în dimensiuni absolute, adică în ruble de la 100 de ruble. din suma asigurată. Întrucât un număr de articole de încărcare (PM, Pn) sunt stabilite ca procent din rata brută, acesta din urmă este determinat de următoarea formulă
Unde Тбс și Рв - în consecință, valorile ratei nete și cheltuielile pentru desfășurarea afacerii, exprimate în unități absolute;
(Пм + Пп) × Тбс = Н * - ponderea articolelor din sarcină, exprimată în procente la rata brută.
Prin simple transformări, formula (7) ia forma
Substituim în formula obținută datele inițiale, găsim
Astfel, tariful pentru asigurarea proprietății imobiliare este stabilit la 0, 58 ruble. cu 100 de ruble. din suma asigurată.
Calculul ratei brute a fost efectuat fără a lua în considerare prima de risc.
Calcularea primei de risc
Alocația de risc (Tp) numărate în timpul calculelor de asigurare și de tarifare, respectiv, printr-o asigurare masă riscantă. Calculul ratelor de tarifare pe baza primelor de risc tipuri de risc în masă de asigurare efectuate în conformitate cu procedurile aprobate de comanda Rosstrakhnadzor 8.07.93 numărul 02-03-36.
Vom da un exemplu de calculare a ratei de asigurare în conformitate cu aceste metodologii de risc, caracterizate prin sustenabilitatea implementării lor în decurs de 3-5 ani și reprezentate de un grup suficient de mare de contracte.
Exemplul 3. Asigurătorul a încheiat 10.000 de contracte de asigurare de proprietate. Probabilitatea apariției evenimentului asigurat P (A) este de 0,05. Suma medie asigurată este de 45.000 de ruble. Compensație medie de asigurare - 8500 ruble. Costuri pentru desfășurarea afacerii - 0,06 ruble. Costul măsurilor preventive este de 12%, iar profitul planificat este de 8% din rata brută. Probabilitatea de a nu depăși posibilele rambursări pentru contribuțiile colectate este de 0,95.
Calculul ratei brute în acest caz este efectuat într-o astfel de ordine.
1. Rata medie netă este calculată fără a lua în considerare prima de risc pentru 100 de ruble. suma asigurată
2. Prima de risc este calculată, în absența datelor privind intervalul posibilelor creanțe de asigurare, calculul conform metodologiei RosstrakhNadzor se efectuează conform formulei
unde a este un coeficient care depinde de garanția de securitate Y, valoarea căreia este luată din tabel:
În exemplul nostru, asigurătorul presupune, cu o probabilitate de 0,95, să se asigure că nu există nici un excedent de rambursări posibile de asigurare asupra contribuțiilor colectate. Conform tabelului. date mai sus, constatăm că, cu o garanție de securitate de 0,95, coeficientul a = 1,645.
Tp = 1,2 × 0,94 × 1,645 × = 0,08 (12)
3. Calculăm rata netă de 100 de ruble. din valoarea asigurată, luând în considerare prima de risc Tnc = To + Tp = 0,94 + 0,08 = 1,02 (rbl.) (13)
4. Calculați rata brută dorită, dacă costul de rulare a cazului este de 0,06 ruble. cu 100 de ruble. din suma asigurată, iar ponderea încărcăturii în structura tarifului de asigurare este de 20% (12% + 8%).
Astfel, rata brută tarifară în aceste condiții de asigurare este de 1 ruble. 35 polițist. cu 100 de ruble. din suma asigurată.
Ratele nete pentru toate tipurile de asigurări se bazează pe rata medie a pierderilor din compensațiile de asigurare. Pierderea sumei asigurate variază în funcție de teritorii (regiuni, regiuni, republici), tipuri și forme de asigurare. Prin urmare, pentru a se potrivi cu tarifele de asigurare, nivelul de neprofitabilitate a compensațiilor de asigurare este utilizat pentru a diferenția tarifele tarifare.
De exemplu, cu asigurare de proprietate tarife diferențiate pentru zone, tipuri de asigurare, obiecte omogene de asigurare și proprietăți pentru diferențierea agricolă de asigurare se realizează, de asemenea, în culturi grupe, specii de animale, grupuri de capital fix și circulant.
La asigurarea mijloacelor de transport personal, tarifele tarifare sunt diferențiate în funcție de gradul de risc al modurilor de transport individuale. În multe țări, acestea iau în considerare și marca automobilului, experiența de conducere, vârsta asiguratului etc.
În unele ramuri ale asigurărilor, construcția tarifelor are propriile particularități. Astfel, determinarea ratelor tarifare pentru asigurare de viață bazat pe masa de mortalitate, care este un sistem de indicatori de vârstă care măsoară frecvența deceselor în diferite etape ale vieții, proporția supraviețuitor fiecărei vârste, longevitate, etc. tabele de mortalitate construite ca o descriere a procesului de supraviețuire și dispariție o anumită generație cu o frecvență inițială fixă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: