Să începem cu definițiile. Sistemul bancar în ansamblu este un set de bănci și diverse instituții de credit și financiare. De obicei, legătura sa principală este banca națională centrală a țării, sub care în ierarhie - o rețea de bănci comerciale și alte companii financiare. Banca centrală efectuează emisiunea (emisiunea) de numerar, precum și efectuează o rezervă și o funcție de reglementare. El nu lucrează cu indivizi, clienții săi sunt restul sistemului bancar.
Sarcina principală a sistemului bancar este de a acumula excedente financiare. bani temporari liberi ai populației și persoanelor juridice, pentru ca aceștia să le ofere mai târziu celor care au nevoie de credit. Cum funcționează banca? Datorită creșterii profitului băncii? Ce trebuie să știți proprietarului depozitului pentru a vă investi în mod competent capitalul? Mai jos voi încerca să răspund la fiecare dintre aceste întrebări.
Veniturile unei bănci comerciale constau în dobândă la împrumuturi, comisioane din diverse operațiuni, profituri din operațiuni de schimb valutar, operațiuni cu metale prețioase, plată pentru întreținerea celulelor, precum și împrumuturi interbancare.
Cea mai simplă schemă este după cum urmează. Clientul depozite 1000 grivne pe depozit, termenul de depozit este de 1 an. Aceasta înseamnă că, în decurs de un an, banca poate emite un împrumut pentru această sumă și poate dobândi interesul să repete operațiunea de mai multe ori. Ca urmare, veniturile din emisiunea de credite către alți clienți vor depăși de mai multe ori dobânzile aferente depozitului inițial, această diferență va fi profitul băncii. Adică, fondurile pe care banca le-a primit de la deponenți, le folosește pentru diverse tranzacții financiare, făcând profit, unele dintre ele urmând să plătească dobândă la depozit.
Complicarea sistemului. Există un astfel de lucru ca norma de rezervare. Aceasta înseamnă că un anumit procent din toate depozitele clienților pe care banca comercială trebuie să le transfere la Banca Centrală pentru păstrare. Principalele obiective ale acestui angajament în două - pentru a garanta plata fondurilor clienților și să restricționeze banca de creditare necontrolată și, în consecință, creșterea masei monetare și a inflației. Aceasta este, în cazul în care suma inițială de UAH 1.000 a fost acordat împrumuturi pentru UAH 10.000, există un risc de o criză de lichiditate. Acest lucru se datorează faptului că banca, de fapt, face bani din aer, beneficiind de mai multe ori de la aceeași sumă de pornire.
O parte din fondurile acumulate de bancă prin depozite, cade pe piața financiară internațională. Operațiunile de cumpărare și vânzare valutare pot crește suma investită de bancă de câteva zeci de ori, oferind un profit suplimentar, în comparație cu care dobânda plătită deponenților este minimă și nu poate fi luată în considerare. Astfel, băncile primesc mijloace financiare pentru a obține profit din depozite, fără a-și risca propriul capital.
Care sunt depozitele? Mai întâi de toate, urgent și poste restante. Prima variantă a depozitului este deschisă pentru o perioadă stipulată, de la mai multe zile până la mai mulți ani. Rata dobânzii pentru depozitele la termen este mult mai mare decât depozitele la vedere, dar pentru a retrage fonduri din contul în orice moment, investitorul poate nu (aceasta implică plata unei amenzi mari), întreaga sumă a depozitului va fi returnat numai după expirarea depozitului. Depunerile cu termen precis sunt distribuite pe scară largă în rândul investitorilor privați.
Termenul depozitului și rata dobânzii sunt direct dependente. Bineînțeles, este mai profitabil ca o bancă să încheie un acord pentru cea mai lungă perioadă de timp, pentru care suma depozitului poate fi mărită de mai multe ori. Rata anuală poate depinde nu numai de termenul depozitului, ci și de suma, în special pentru depozitele cu drept de realimentare, în cazul în care dobânda pe depozit crește odată cu creșterea depozitului. Al treilea fapt care afectează rata este moneda depozitului. Pentru a populariza depozitele în moneda națională, acestea au de obicei o rată a dobânzii mai mare decât depozitele în dolari și euro. Dobânda acumulată din depozit poate fi retrasă lunar, trimestrial sau adăugată la suma totală a depozitului pentru a crește venitul.
Diferențele dintre grupurile țintă de depozite.
Alegerea monedei de depunere depinde de mai mulți factori. În primul rând, procentul de depozit, și în al doilea rând, moneda capitalului disponibil, și al treilea, nevoile investitorului în momentul retragerii fondurilor din depozit. În orice caz, trebuie să țineți cont de o comisionă considerabilă pentru conversia monetară, acesta este venitul băncii și pierderea de fonduri pentru deponent.
Unele bănci se bazează pe faptul că puțini clienți citesc contractul în detaliu. Poate conține elemente care nu corespund ideii clientului privind un depozit avantajos. De exemplu, capacitatea de a modifica rata convenită de rentabilitate de către bancă, în orice moment, o eliberare obligatorie a cardului de credit sau suma de sancțiuni pentru eliminarea timpurie a capitalului. Pentru a economisi și a crește economiile proprii, nu este nevoie să investiți într-un depozit bancar. În ciuda faptului că acest lucru este cel mai puțin riscant, este și cel mai puțin profitabil. Foarte adesea, interesul asupra depozitului acoperă greu inflația și este practic incapabil să aducă venituri pasive suplimentare, mai ales dacă capitalul disponibil nu este prea mare.
Dar dacă vă decideți să deschideți un cont de depozit, trebuie să alegeți cu atenție o bancă. Mai întâi de toate, acordați atenție faimei și reputației sale. Apoi, colectați informații despre cota de capital străin, cu cât este mai mult, cu atât banca este mai sigură. Evaluați dimensiunea capitalului bancar și activitatea activităților sale. Este de dorit ca capitalul băncii să acopere cea mai mare parte din suma agregată a conturilor clienților, ceea ce garantează plata majorității în majoritatea cazurilor.
Disponibilitatea informațiilor despre Bancă și activitățile sale, sistem transparent de interacțiune cu clienții, recenzii bune pe resurse online independente și recomandări cu caracter personal este familiar - care este cheia cooperării și conservarea capitalului de succes.
Pentru a rezuma - înainte de a alege unul sau un alt mod de a păstra și de a crește de capital, detalii se referă la teoria, să construiască un instrument financiar de funcționare a sistemului și să decidă pentru tine - care vor beneficia de acțiunile tale, sau de instituția financiară.
Completați formularul de feedback și managerul nostru vă va contacta la un moment convenabil pentru dvs.
Lucrările de suport tehnic de la 9 la 18 ore de la Moscova.
Completați formularul de feedback și managerul nostru vă va contacta într-un moment convenabil pentru dvs..33
Modalități de plată Stânga dreapta
Pegas Invest Fund, Inc.
email: [email protected]
Articole similare
-
Esența socio-economică a sistemului bancar și sarcinile statisticii bancare
-
Identificarea băncilor competitive prioritare - marketing bancar
-
Sistemul de asigurare a depozitelor - cum funcționează băncile
Trimiteți-le prietenilor: