Împrumuturile sunt necesare, de obicei, de către antreprenori atunci când este nevoie de investiții. Băncile împrumută întreprinderilor împotriva garanțiilor pentru activele lichide.
În cazul în care organizația nu are sarcini gratuite, cu excepția bunurilor, puteți primi bani sub angajamentul lor.
Împrumuturile împotriva securității mărfurilor - posibilitatea de a obține în bănci, ordinea de înregistrare și alte nuanțe sunt reflectate în acest articol.
Informații de bază
Bunurile într-o afacere de succes nu mint mort. Prin termenul de cifră de afaceri, se pot trage concluzii cu privire la rentabilitatea activității antreprenoriale, astfel încât acestea să rămână în circulație.
De exemplu, acesta este modul în care un împrumut se face împotriva unui gaj de bunuri într-un magazin. Bunurile gajate de bunuri materiale trebuie să aibă o serie de proprietăți:
Nu există interdicții pe cauțiune
Proprietatea exclusă din circulație - droguri narcotice etc.
Ce trebuie să știți
Un astfel de subiect al gajului se distinge prin absența unei liste fixe de elemente specifice cu semne de individualizare.
Bunurile gajate din cifra de afaceri pot fi eliminate într-o anumită limită - un sold ireductibil.
Aceasta este, mortgagor (împrumutatul) pot fi vândute sau lăsați în producerea bunurilor gajate, cu condiția ca va oferi simultan (graduală, în funcție de ritmul de amortizări din depozit) primirea aceluiași volum de produse, în conformitate cu nomenclatura băncii.
Prețul bunurilor este determinat de documentele de depozitare și contabilitate. O evaluare independentă din acest motiv nu este uneori efectuată.
Pentru valoarea de piață a proprietății, prețul de achiziție este acceptat în vrac. mărimea creditului depinde de soldul minim și nivelul de reducere (subevaluare, de exemplu, 50%), potrivit căreia banca acceptă ca bunuri colaterale.
În plus față de caracteristicile produsului, banca ia în considerare cifra de afaceri, condiția de afaceri (rentabilitatea, neprofitabilitatea), reputația întreprinderii.
De asemenea, condițiile de stocare a stocurilor (disponibilitatea unor spații speciale de depozitare, conformitatea cu temperatura, umiditatea și alți parametri, siguranța la foc, securitatea).
Un astfel de angajament este riscant pentru bănci. Proprietatea poate fi vândute sau scoase din depozit fără urmă și creditorului ipotecar (banca) nu va exista nicio prevedere care să acopere suma creditului.
Prin urmare, în aceste cazuri, băncile prezintă adesea cerințe suplimentare pentru debitori. În special:
Lucrurile care trebuie promise trebuie să fie asigurate împotriva distrugerii etc.
Și, de asemenea, să efectueze, în unele cazuri, asigurarea personală a fondatorilor de afaceri, a garanților și a garantilor
Banca ar trebui să fie în măsură să verifice în orice moment prezența, cantitatea și calitatea mărfurilor resturile într-un depozit, condițiile de depozitare, precum și a documentației contabile și a datelor privind cumpărarea și vânzarea
Cel mai adesea, banca efectuează controale regulate - o dată pe o perioadă sau mai multe luni
Deschideți un cont la o bancă de creditori
Pe care să se acumuleze fonduri din vânzarea de bunuri cu necesitatea de a menține pe acesta un echilibru suficient pentru a plăti următoarea plată în temeiul contractului de împrumut
Care este semnificația sa
Posibilitatea de a împrumuta împotriva securității mărfurilor este un avantaj fără îndoială al clienților corporativi, inaccesibil cetățenilor obișnuiți.
O astfel de cooperare cu băncile permite companiei să reîncadreze capitalul circulant la un interes rezonabil. Un împrumut acordat unei întreprinderi împotriva unui gaj de bunuri este:
- descoperit de cont;
- împrumut obișnuit (o singură dată);
- linie de credit.
Cel mai convenabil este forma de linii de credit, deoarece clientul poate cheltui fondurile disponibile treptat (după cum este necesar, cu o lipsă de venituri proprii) pot conveni asupra unei perioade de grație în care nu va fi perceput interesul, iar în anumite situații.
Cel mai adesea, băncile au stabilit obiective, pe care le pot cheltui banii emise sub gaj de mărfuri, cu toate acestea, posibilitatea de utilizare abuzivă a împrumutului poate fi convenită de către bancă.
În general, condițiile de creditare sunt individuale și sunt determinate în fiecare caz în funcție de caracteristicile clientului și de proprietatea sa.
Aspecte juridice
Conform acestei reguli, întreprinderea este obligată să descrie mișcarea inventarului gajat într-un document special - o evidență a angajamentelor.
Bunurile devin ipotecate din momentul apariției dreptului de proprietate al împrumutatului (capitalizare). Proprietatea încetează să mai fie ipotecă de la data vânzării către o terță parte.
Gajarea bunurilor aflate în circulație este supusă înregistrării la organismul autorizat. După aceea, se consideră valabilă.
Cu un astfel de angajament, există o nuanță semnificativă - mărfurile sunt în principiu angajate, adică sunt împovărate și nu pot fi vândute. În același timp, acestea sunt vândute ca fiind libere de drepturile terților.
În acest caz, pot exista cerințe de la cumpărători scrupuloși care necesită o puritate juridică deplină a tranzacțiilor și absența oricărei sarcini a bunurilor achiziționate.
Procedura de înregistrare a unei tranzacții
În acest caz, debitorul nu poate fi decât o persoană juridică sau un antreprenor individual.
Cererea se depune împreună cu cererea, pe lângă documentele pentru obiectul gajului și a documentației financiare:
- documente constitutive ale organizației (certificat IP);
- documente care confirmă competențele primului conducător (copia pașaportului, ordinului etc.) și contabilul-șef (persoanele cu drept de a doua semnătură);
- forme notariale cu eșantioane de semnături și amprenta sigiliului.
Cererea este luată în considerare după inspecția depozitelor și a bunurilor de către angajații băncii. Valoarea cererii este calculată ca diferența dintre soldul minim și mărimea discountului.
În acest sens, băncile încearcă să nu ofere împrumuturi garantate de anumite bunuri - medicamente etc. Formularul de contract de împrumut poate fi descărcat aici.
Aceste bunuri pot fi depozitate și vândute numai cu o licență. În plus, au termeni și condiții de depozitare diferite, care sunt greu de observat.
Nuanțe în furnizarea de servicii internaționale
În cazul furnizării de fonduri de către o bancă străină sau o instituție de credit din Rusia unei întreprinderi străine, împrumutul internațional apare.
De exemplu, filialele instituțiilor bancare rusești operează în țările CSI și acordă împrumuturi companiilor străine, inclusiv contra garanției bunurilor aflate în circulație.
Despre cum să cumpărați o mașină pe credit fără dobândă, uitați-vă aici.
În acest caz, banca trebuie să ia în considerare riscurile valutare, deoarece întreprinderile străine pot primi împrumuturi în moneda locală, rata care nu este stabilă.
Cu o slăbire semnificativă a cursului de schimb al monedei respective, banca poate suferi pierderi.
Mărfurile aflate în circulație reprezintă o modalitate convenabilă de a furniza unei societăți comerciale sau alte companii în multe moduri.
Cu toate acestea, băncile își reduc din ce în ce mai mult programele de creditare, inclusiv împrumuturile pentru gajarea bunurilor aflate în circulație.
Acest lucru se datorează riscurilor sporite atunci când se promite astfel de bunuri mobile, care pot fi eliminate complet din depozit în câteva minute sau ore.
Articole similare
-
Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici în 2019
-
Banca de împrumut de origine se închide în 2019, creditorul-2019
Trimiteți-le prietenilor: