Acasă | Despre noi | feedback-ul
Cerințele de rezervă reprezintă un procent din fondurile băncilor comerciale, pe care trebuie să le păstreze ca rezerve în cadrul băncii centrale.
Pentru prima dată, în Statele Unite a fost aplicată o rezervare obligatorie în 1863. În cazul unei ieșiri neprevăzute de numerar, s-au folosit rezerve inițiale obligatorii. În condițiile moderne, atunci când se creează mecanisme suplimentare pentru asigurarea lichidității și garantarea depozitului, cerințele de rezervă sunt utilizate în principal ca instrument de reglementare monetară și există în practic toate țările cu economie de piață.
Rezervele minime obligatorii pot fi diferențiate în funcție de tipurile de depozite, împrumuturi pe termen, de către agenții economici, valute, în funcție de mărimea potului.
Politicile de rezervă variază de la o țară la alta. Băncile centrale au dreptul, în funcție de obiectivele politicii monetare, de a schimba în mod independent nivelul standardelor și baza de acoperire prin rezervarea obligatorie a fondurilor împrumutate ale băncilor. Legislația bancară stabilește numai mărimea maximă admisibilă a cerințelor privind rezervele minime obligatorii, peste care băncile centrale nu pot stabili rata rezervelor minime obligatorii. În ceea ce privește cerințele privind rezervele, dobânzile nu sunt, de obicei, plătite sau pot fi plătite foarte mici și sub nivelul pieței. Rezervele obligatorii pot fi considerate un fel de "impozit pe bănci", care este colectat de banca centrală.
Deoarece există fluxuri și fluxuri continue de fonduri ale clienților în conturile de depozit la băncile comerciale, volumul rezervelor se schimbă în mod constant. Prin urmare, pentru determinarea valorii rezervării pentru o anumită perioadă (de exemplu, pe lună), se calculează suma medie a rezervei obligatorii pentru această perioadă. De asemenea, o asemenea medie de avertizare face posibilă regularizarea fluctuațiilor zilnice ale soldurilor fondurilor la depozite.
Se crede că cerințele privind rezervele sunt mai mult un instrument pentru impactul pe termen lung asupra sferei monetare, în timp ce instrumentele de piață sunt utilizate pe termen scurt.
Modificările cerințelor de rezervă modifică potențialul de credit al băncilor comerciale, i. capacitatea băncilor de a spori creditarea și afectează simultan multiplicatorul de bani. Toate acestea schimbă în mod dramatic oferta monetară, astfel că cerințele privind rezervele sunt un instrument "dur" pentru reglementarea lichidității sistemului bancar, prin urmare este adesea dificil să se modifice cerințele privind rezervele minime obligatorii. Modificarea ofertei monetare, la rândul său, poate afecta nivelul ratelor de creditare și depozite ale băncilor.
Trebuie avut în vedere faptul că reacția circulației monetare la modificarea normei rezervelor obligatorii depinde de raportul cererii și ofertei la resursele de creditare. De exemplu, în condițiile creșterii rezervelor minime obligatorii, reducerea reală a depozitelor în sistemul bancar poate avea loc doar în absența resurselor de credit gratuite.
Din aceste motive, utilizarea activă a cerințelor de rezervă ca instrument de politică monetară în majoritatea țărilor dezvoltate a încetat: acestea sunt acum susținute la niveluri scăzute și relativ stabile.
Rezervele obligatorii (cerințele rezervelor minime obligatorii) reprezintă un mecanism de reglementare a lichidității totale a sistemului bancar, utilizat pentru controlul agregatelor monetare prin reducerea multiplicatorului de numerar. Sunt stabilite cerințe de rezervă pentru a limita facilitățile de creditare ale instituțiilor de credit și pentru a menține un anumit nivel de ofertă monetară în circulație.
Potrivit art. 38 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)“ rezervelor minime obligatorii constituite ca procent din datorii ale instituției de credit, precum și depunerea acestora în Banca Rusiei stabilit de Consiliul de administrație al Băncii Rusiei.
În conformitate cu art. 25 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", instituția de credit trebuie să se conformeze cerințelor minime obligatorii depuse la Banca Rusiei din momentul în care primește o licență pentru efectuarea operațiunilor bancare relevante. Această datorie este o condiție prealabilă pentru punerea lor în aplicare. Organizația de creditare este responsabilă pentru menținerea procedurii de depunere a rezervelor obligatorii la Banca Rusiei. Principalele caracteristici ale regimului obligatoriu de rezervare stabilit de Banca Rusiei sunt:
1. Baza de calcul a rezervelor obligatorii includ pasivele organizațiilor de credit în moneda Federația Rusă și valută, înregistrate în diferite conturi (de decontare, curente și de depozit, conturile bugetelor de diferite niveluri și fonduri extrabugetare);
2. Examinarea rezervelor obligatorii se efectuează în paralel cu Banca Rusiei și organizații de credit, dar la diferite conturi de bilanț în contextul devizele împrumutate fondurile instituției de credit;
3. Calcularea valorii rezervelor obligatorii care fac obiectul depozitului la Banca Rusiei se face pe baza soldurilor medii cronologice zilnice ale fondurilor atrase (articolele corespunzătoare din pasive) pentru perioada de raportare. Perioada de calcul este de -30 de zile (de la prima zi a lunii de raportare până la prima zi a lunii următoare lunii de raportare);
4. Nu se acumulează dobânzi aferente rezervelor obligatorii depuse de instituțiile de credit la Banca Rusiei;
5. Nu este permisă acoperirea rezervelor obligatorii prin diferite tipuri de active care aduc venituri unei instituții de credit.
6. Reglementarea valorii rezervelor obligatorii care fac obiectul depozitului la Banca Rusiei se efectuează lunar de către instituția autorizată a Băncii Rusiei.
instituție autorizată în conformitate cu Banca Rusiei a înțeles diviziunea economică a oficiului teritorial al Băncii Rusiei, departament, managementul operațional, centrul de procesare a numerarului-mamă, centru de procesare numerar de Banca Rusiei, care desfășoară una sau mai multe dintre următoarele funcții:
- reglementarea valorii rezervelor obligatorii;
- controlul asupra performanței instituțiilor de credit a standardelor privind rezervele obligatorii, inclusiv desfășurarea inspecțiilor;
- aplicarea măsurilor de influență asupra instituțiilor de credit pentru încălcarea procedurii stabilite pentru depunerea rezervelor obligatorii, inclusiv amendă pentru încălcarea cerințelor obligatorii de rezerve.
7. În cazul revocării licenței de efectuare a operațiunilor bancare, fondurile depuse la Banca Rusiei sunt folosite pentru a rambursa obligațiile instituției de credit către deponenți și creditori.
Trimiteți-le prietenilor: