Companie de asigurări străine

Programele "unit-linked", deschise în companiile de asigurări străine, reprezintă o modalitate comună de a investi în active străine printre investitorii ruși.

Permiteți-mi să vă reamintesc că, în cadrul unor astfel de programe, un investitor își face o poliță de asigurare de viață. Dar cum de asigurare aici, de fapt, nu. Polița de asigurare este ceva asemănător unui ambalaj, în care investiția se ascunde.

Fondurile primite de la client sub formă de contribuții sunt investite de compania de asigurări în conformitate cu instrucțiunile clientului. În acest caz, în cazul unui eveniment asigurat (moartea clientului), moștenitorii vor primi doar 100% + 1% din valoarea actualizată a portofoliului de investiții format. Astfel, plățile suplimentare de la compania de asigurări vor fi de numai 1% din valoarea portofoliului.

Există mai multe tipuri de programe "unit-linked":

• programe cumulative - investitorul, cu o anumită periodicitate (o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată la șase luni, o dată pe an) transferă bani în contul său în compania de asigurări. Apoi, aceste fonduri sunt distribuite unităților (sau unităților, unităților) fondurilor de investiții pre-selectate de către investitor din lista propusă de societatea de asigurări;

• Programul cu o taxă unică - investitorul, în loc de plăți regulate, în cantități mici, doar pentru a umple din nou contul dvs. în valoare de 10 000 $ în plus, la fel ca în programul de economii, aceste fonduri sunt alocate pentru achiziționarea de unități de fonduri de investiții, care au fost selectate din listă.

• Programe cu o contribuție majoră unică (programe profesionale) - investitorul transferă în contul său o sumă mare de bani (de la 75.000 $). În același timp, compania de asigurări nu va limita investitorul la o anumită listă de fonduri, ci va permite să investească absolut în orice fonduri și alte instrumente de investiții la alegerea investitorului.

Programele "unit-linked" sunt adesea oferite (dacă nu să spun - impuse) de diverși consilieri financiari. Faptul este că puteți deschide un astfel de program numai printr-un consultant, deoarece companiile de asigurări străine nu lucrează direct cu investitorii. În același timp, pentru fiecare nou client, consultanții primesc o remunerație din partea companiei de asigurări.

Cu toate acestea, programele "unit-linked" au avantaje incontestabile, deși nu prezintă anumite dezavantaje. Ele nu sunt potrivite pentru toți investitorii, deci este important să înțelegeți argumentele pro și contra de a investi prin intermediul companiilor de asigurări străine.

Societățile de asigurări sunt, de obicei, înregistrate în jurisdicțiile "alb" (permise) offshore (Insulele Cayman, Insula Man). Acest lucru se face pentru a se asigura că clienții (deținătorii de polițe de asigurare) sunt scutiți de plata taxelor la locul de înregistrare al societății de asigurare.

Mai mult, deoarece investițiile sunt realizate sub forma unei polițe de asigurare, apoi, în conformitate cu legislația rusă, companiile de asigurări străine ale programului vor fi supuse impozitării numai în derivă numerar înapoi în Rusia. În restul timpului, puteți efectua orice operațiune de cumpărare și vânzare de bunuri fără teama de a completa declarația și de a plăti impozitul.

Aceasta este o diferență izbitoare între această metodă de a investi din investiții prin intermediul băncilor străine și al brokerilor străini, în care orice venit primit în străinătate trebuie să fie declarat anual și impozitat pe profiturile primite.

• un mecanism clar de moștenire și protecție juridică a capitalului

Proprietarul poliței poate indica în mod direct toți moștenitorii cărora le vor fi depuse fondurile în cazul unui eveniment asigurat (decesul deținătorului poliței de asigurare). În acest caz, moștenitorii vor primi bani în mod semnificativ mai rapid (în câteva săptămâni) decât cu procedura standard de moștenire (nu mai puțin de 6 luni).

În același timp, fondurile investite printr-o societate de asigurări au o protecție juridică ridicată. Ei nu se împart atunci când divorțează soții și sunt protejați de creanțele unor terțe părți.

• protecția capitalului împotriva falimentului societății de asigurări

Titularul poliței în cazul falimentului societății de asigurare este garantat cu o rată de întoarcere de cel puțin 90% din valoarea curentă a portofoliului de investiții. În același timp, nu există restricții asupra sumei care poate fi returnată proprietarului (vă reamintesc că băncile străine au 20 000 de euro, brokerii americani au 500 000 USD).

Pentru un investitor cu capital semnificativ, acest moment poate fi foarte important.

• Un set mare de instrumente disponibile

În cadrul programelor finanțate și al programelor cu o mică contribuție unică, investitorul dispune de aproximativ 200 de fonduri mutuale și zeci de ETF-uri pe baza diferitelor clase de active din diferite țări ale lumii.

În programele profesionale nu există restricții privind numărul de instrumente disponibile. Un investitor poate cumpăra orice: orice acțiuni, obligațiuni, ETF, fonduri speculative etc.

• sume care nu sunt foarte mari pentru a începe să investească (pentru programele finanțate)

Suma minimă pentru deschiderea unui program finanțat este de 100 USD pe lună. Acest lucru este destul de accesibil pentru mulți investitori.

• automatizarea procesului de investiții

În programele finanțate, puteți seta un transfer automat de fonduri de pe cardul bancar al investitorului în contul său în compania de asigurări. Compania de asigurări va aplica în mod automat fondurile primite pentru a achiziționa fondurile selectate mai devreme.

Un astfel de mecanism vă va permite să investiți în mod regulat bani, indiferent de situația piețelor financiare sau de emoțiile investitorului. În plus, la completarea cu card bancar, nu vor mai exista taxe suplimentare pentru transferul banilor în străinătate, așa cum este cazul plăților bancare.

În plus, la sfârșitul programului, puteți să ordona societății de asigurare să transfere în mod regulat o anumită sumă din portofoliu într-un cont bancar. Aceasta va primi, de fapt, venituri pasive din investițiile lor.

• Este posibil să aveți nevoie de o sumă mare de bani (pentru programe profesionale)

În programele profesionale, spre deosebire de programele acumulate, nu există posibilitatea de a face contribuții periodice. Pentru a deschide acest tip de program, trebuie să transferați imediat contribuția minimă necesară la compania de asigurări. Și această sumă este mult mai mult decât în ​​programele acumulate și este de cel puțin 75.000 $.

Comisioanele companiilor de asigurări sunt mai mari decât cele ale brokerilor străini, dar mai mici decât cele ale băncilor. Investitorii vor trebui să suporte costuri sub forma unei comisii administrative anuale (până la câteva procente), taxe pentru polițe, comisioane de administrare a activelor, comisioane pentru tranzacție (această comisie nu este întotdeauna).

Cu toate acestea, compensat parțial aceste costuri într-un program de economii poate fi din cauza bonusurilor de stimulare, care sunt furnizate periodic investitorului sub formă de bani de la societatea de asigurare Valoarea bonusului depinde de suma contribuțiilor investitorului și perioada de investiții. Cât mai multe contribuții și termenul mai lung al programului, cu atât mai mari sunt bonusurile societății de asigurări.

• Disponibilitatea limitată a fondurilor pe o perioadă de timp

În programele profesionale în care nu există contribuții periodice și există o mare contribuție unică, la rândul său, este prevăzută o anumită perioadă minimă (adesea 5 ani). Dacă proprietarul politicii decide să închidă programul și să-și retragă toți banii înainte de această dată, el va fi amendat de compania de asigurări, care va reduce suma primită de deținătorul poliței de asigurare. Iar când ne apropiem de perioada minimă de investiție, amenda va fi redusă. Aceste companii de asigurări încearcă să păstreze cât mai mult timp clienții și banii, împingând asigurații să investească pe termen lung. După încheierea perioadei minime, fondurile pot fi retrase complet fără penalități.

Astfel, în caz de necesitate acută, proprietarul politicii nu va putea să-și primească integral fondurile în cazul în care programul a fost deschis nu cu mult timp în urmă. Banii investiți prin intermediul companiei de asigurări vor fi disponibili pentru o perioadă limitată într-o anumită perioadă de timp.

• necesitatea de a depune o declarație pe cont propriu, precum și să calculeze și să plătească impozitul pe venit - deși prin investiții printr-o taxă de societate de asigurări străine nu vor trebui să plătească până la retragerea din Rusia, cu toate acestea, compania de asigurări nu va fi un agent fiscal. Ie atunci când primește bani de la societatea de asigurări, emisiunea cu depunerea declarației și plata impozitului va cădea pe umerii investitorului.

Astfel, investițiile printr-o companie străină de asigurări sunt în primul rând potrivite:

1. Investitorii care sunt gata să investească în mod regulat sau au o sumă mare de numerar.

1. Investitorii care doresc să simplifice procedura de investire (debitarea automată a fondurilor dintr-un card bancar în programe finanțate).

1. Investitorii care nu doresc să fie distrași de problemele fiscale.

1. Investitorii, pentru care este important nu numai să investească, ci și beneficiile însoțitoare (protejarea capitalului, numirea unui moștenitor etc.).

1. Investitorii care sunt dispuși să suporte costuri mai mari decât atunci când investesc prin intermediul unui broker.

Cei care sunt interesați să investească printr-o companie străină de asigurări pot oferi următoarele opțiuni.

• Asistență în deschiderea unui program într-o companie străină de asigurări.

Puteți obține documentele necesare, precum și să adresați întrebări suplimentare, trimițând un mesaj în orice mod convenabil pentru dvs. în secțiunea "Contacte".

În același timp, un portofoliu de investiții pentru investiții prin intermediul unei societăți străine de asigurări:

• poate fi format independent, sau

• să comandați un portofoliu standard gratuit. prin trimiterea unui mesaj în orice mod convenabil pentru dvs. în secțiunea "Persoane de contact". și să utilizeze acest portofoliu pentru investiții. sau

Articole similare

• Într-o companie străină de asigurări

• Ce este mai bine decât o companie de asigurări rusească sau o companie străină?

• Companiile de asigurări boicotează vânzarea de politici online

Trimiteți-le prietenilor: