Cerere de plată-comandă cu debit direct de fonduri

Cerere de plată-comandă cu debit direct de fonduri

Acasă | Despre noi | feedback-ul

Cererea de plată pentru debitarea directă de fonduri din contul plătitorului pe baza legislației în domeniu „Condiții de plată“ afixul beneficiar „fără acceptare“, și face referire la legea (cu indicarea numărului său, data și articolul relevant), pe baza cărora recuperarea este efectuată. În „plată“ de către colector în cazurile stabilite sunt specificate indicațiile contorului și ratele curente sau a produs un record de calcule bazate pe instrumentarul și tarifele curente.







Cererea de plată pentru debitarea directă a fondurilor, pe baza unui acord în „condițiile de plată“ câmp indică beneficiarul fondurilor „fără acceptare“, precum și data, numărul principal al contractului și elementul său corespunzător, oferind dreptul de a direcționa debitarii.

Debitarea directă de fonduri din contul în cazurile prevăzute de contractul de bază, banca a efectuat prezența în contract nu specifică un cont bancar pentru debitarea directă a fondurilor sau pe baza unui acord adițional la contractul de cont bancar care conține condiții corespunzătoare. Plătitorul este obligat să furnizeze informații de serviciu de pe creditor (beneficiar de fonduri) băncii, care are dreptul de a afișa cererile de plată de a retrage fonduri fără autorizație suplimentară, denumirea mărfurilor, lucrări sau servicii care vor face plăți, precum și principalul instrument (data, numărul și elementul corespunzător care prevede dreptul de retragere directă).

Absența condițiilor de debitării directe a fondurilor în contractul de cont bancar sau acord suplimentar la contractul de cont bancar, precum și lipsa de informații cu privire la creditor (beneficiar de fonduri), iar celălalt dintre informațiile de mai sus, un motiv de refuz de către bancă în plata cererii de plată, fără acceptare. Această cerere de plată se plătește în ordinea primirii preliminare, cu o perioadă de acceptare de cinci zile lucrătoare.

La primirea cererilor de plată pentru debitarea directă a fondurilor responsabile contractant de executare banca trebuie să verifice existența unei legături către piesa legislației (contractul principal), care dă dreptul beneficiarului la ordinea specificată de plată, data, numărul care corespunde articolului, precum și prezența cazurilor stabilite de indicii de măsurare instrumente și tarife curente, sau înregistrarea calculelor bazate pe instrumentare și tarifele curente.

În absența indicației "fără acceptare", plătitorul plătește în ordinea primirii preliminare, cu o perioadă de acceptare de cinci zile lucrătoare, cerințe de plată.

Băncile nu iau în considerare pe fond obiecțiile plătitorilor cu privire la retragerea fondurilor din conturile lor fără consimțământul prealabil.

3. Colecția (Colecția engleză, Encashment, ital.Insasso) - o tranzacție bancară intermediară care transferă banii de la plătitor către beneficiar prin intermediul băncii, cu transferul acestor fonduri către contul beneficiarului. Pentru executarea de colectare băncile de colectare comision.

forma Colectarea baza calculelor este exportatorul a fost de acord cu banca, oferind obligația de a transfera documentația din titlu importatorului numai cu condiția plății ultimei valoarea bunurilor expediate sau sunt de acord în această privință cu banca situat în țara importatorului.

În ordinul de colectare, exportatorul solicită băncii sale să primească valoarea bunurilor expediate în condiții "în numerar contra documente" și, mai rar, "în numerar la livrarea bunurilor". De obicei, plata se face prin intermediul băncii la locația cumpărătorului.

Decontările prin colectare în termeni de "plata contra documentelor" sau în condiții de acceptare îi conferă exportatorului garanția că mărfurile nu vor ajunge la dispoziția cumpărătorului până când nu sunt plătite sau sunt obligați să plătească pentru bunuri.

În forma de colectare a localităților sunt implicate următoarele: 1) clientul este clientul care încredințează băncii banca; 2) banca remisă căreia îi revine principalul împrumut; 3) o bancă de încasare care primește valută; 4) reprezentarea băncii, prezentarea documentelor către importator-plătitor; 5) plătitor.

Conform regulilor, "colectarea" înseamnă operațiunile efectuate de bănci pe baza instrucțiunilor primite, cu documente în scopul:

1) primirea unei acceptări și / sau a unei plăți;

2) eliberarea unui document împotriva acceptării și / sau plății;

Documentele cu care se efectuează operațiunile de colectare, Regulile sunt împărțite în două grupe:

1) documente financiare (transferuri și bilete la ordin, cecuri, bonuri de plată și alte documente similare utilizate pentru a primi plata prin bani);

2) documente comerciale (facturi, documente de transport, titluri de proprietate și altele care nu sunt documente financiare).

În acest sens, există două tipuri de colecții:

1) colectarea curată, adică colectarea numai a documentelor financiare;

2) colectare documentară - colectarea de documente financiare însoțite de documente comerciale sau colectarea numai a documentelor comerciale.

Calculele sub formă de colectare se efectuează în conformitate cu schema 1 (a se vedea apendicele):

1) se încheie un contract în care părțile stipulează de obicei prin intermediul cărora se vor efectua decontările (1);

2) exportatorul comite transferul de mărfuri în conformitate cu termenii contractului (2);

3) după ce a primit documente de transport de la transportator, exportatorul pregătește un set de documente și îl înaintează spre colectare băncii sale (4). În conformitate cu regulile, exportatorul care eliberează documentele pentru colectare se numește principalul, banca căreia îi revine directorul operațiunea de colectare, - banca remitentă;

4) după verificare, banca emitentă trimite documentele împreună cu instrucțiunea băncii corespondente a țării importatorului (5);

5) a primit o scrisoare de colectare și documente, importul bancă din țara implicată în tranzacție pentru a pune în aplicare ordinul de colectare (banca de colectare), le transmite importatorului (plătitor) pentru a verifica și a cerut să plătească pentru aceste documente (6);

6) după primirea plății de la importator (7), banca de colectare transferă încasările către banca remitentă (8);

7) după primirea transferului, banca remitentă creditează încasările către exportator (9).

Instrucțiunea de colectare poate conține următoarele tipuri de instrucțiuni privind documentele:

1) eliberează plătitorului documentele contra plată;

2) eliberează plătitorului documentele de acceptare (proiecte);

3) să elibereze documente fără plată.

Băncile care participă la decontările de încasare sunt intermediari și nu sunt responsabili pentru neplata sau neacceptarea documentelor (proiectelor).







După cum sa menționat deja, termenii de plată reglementează termenii, forma, condițiile în care cumpărătorul efectuează plata, determină pentru cumpărător și vânzător diferite avantaje și riscuri. În condițiile considerate de plată - creditul documentar și colectarea documentară - există o diferență uriașă în ceea ce privește riscurile și beneficiile Стровский Л. Е. Relațiile valutare-financiare ale întreprinderilor cu partenerii străini 4 изд. - P. 250-260 ..

Dezavantajul formei de plată de colectare este intervalul de timp dintre expedierea mărfurilor, transferul documentelor către bancă și primirea plății, care poate fi destul de lungă, ceea ce încetinește cifra de afaceri a fondurilor exportatorului. Și ca o problemă semnificativă este lipsa de fiabilitate în plata documentelor (poate refuza să plătească documente de mărfuri sau să fie insolvabilă până la sosirea la banca importatorului). Aceste neajunsuri sunt depășite prin utilizarea colectării telegrafice, care permite reducerea decalajului nedorit în timp, precum și prin utilizarea unei garanții bancare. O garanție suplimentară a plății este, de obicei, aplicată în calculele pentru împrumuturile comerciale, deoarece amânarea plății mărește riscul de neplată de către importator a documentelor ca urmare a posibilei modificări a poziției financiare a plătitorului. Uneori banca importatorului evită factura. Aval (garanție de plată) - garanție factură. Banca-avalyst își asumă răspunderea pentru plată prin plasarea unei semnături, de obicei în partea din față a unui proiect de lege cu o rezervare pentru care garanția de plată este emisă în mod expres; altfel se consideră că avalul este emis pentru sertarul cambiei (exportator). Uneori, un exportator recurge la un împrumut bancar pentru a acoperi resurse imobilizate.

Reglementarea juridică a colecției documentare este necesară, în primul rând, pentru a asigura primirea, factura de circulație, precum și legate de debitarea directă de fonduri din conturile relațiilor care se aplică între părțile la contract, și sunt de asemenea folosite în relațiile lor cu participarea organelor de stat autorizate special.

Astfel, condiția privind forma de plată nu este esențială. Cu toate acestea, aceasta vizează dreptul creditorului de a primi plata pentru bunurile expediate, lucrările efectuate, serviciile prestate și stabilește o formă specifică de punere în aplicare a acestuia de către debitor (cumpărător, client etc.). Prin urmare, absența unui acord direct cu privire la forma de decontări poate fi considerată ca fiind un acord indirect al părții care primește plata cu privire la aplicarea oricărei forme de plată la discreția părții care efectuează plata.

Terminologie utilizată de Codul civil, este diferită de terminologia utilizată în cursul PAI. Codul civil se referă la banca de beneficiar (banca vânzătorului) „banca emitentă“ (de exemplu, banca va emite o plată și de decontare a documentelor și transportul acestora, obligațiile, in numele proprietarilor lor), și UPI - „banca remisivă“ ( adică banca care primește banii pentru colectare). Prin urmare, în opinia noastră, terminologia utilizată atunci când reglementarea internațională de calcul de colectare este mai precisă.

Dar subiectul examinării acestui articol este tocmai calculele de colectare efectuate în Federația Rusă. Prin urmare, atunci când se analizează reglementarea juridică a mecanismului de implementare a acestora în țara noastră trebuie să se concentreze pe aplicarea actelor emise de către cele mai înalte autorități judiciare din Federația Rusă. Cu toate acestea nu sunt recunoscute ca doctrina oficială a surselor de drept, dar rolul lor în reglementarea relațiilor apărute în punerea în aplicare a forma o colecție de plată, mare. Printre arbitraj Curtea Supremă a actelor sunt următoarele: „Revizuirea practicilor de soluționare a litigiilor asociate cu utilizarea scrisorii de forme de credit și de colectare de plată“, „Revizuirea practicii de soluționare a litigiilor legate de aplicarea instanțelor de arbitraj ale prevederilor Codului civil de sponsorizare“, „Revista de Dispute Resolution Practice, referitoare la contractul de furnizare de energie „“ Revizuirea practica de a permite instanțelor de arbitraj a litigiilor referitoare la decontare (fără participarea băncilor) „“ cu privire la practica litigiilor referitoare la responsabilitatea Commertial eskih bănci și clienții lor pentru încălcarea regulilor de tranzacții de plată“, precum și Rezoluția Plenului și Prezidiul Curții Supreme de arbitraj, în cazuri specifice.

O varietate de operațiuni de colectare în Rusia sunt decontări ale cerințelor de plată - instrucțiuni și cerințe de plată.

Practica Curții Supreme de Arbitraj aderă exact la astfel de prevederi. Banca executantă este obligată să accepte și să execute cerințele de plată numai dacă există un acord în acest sens cu titularul de cont - plătitorul. O organizație - beneficiarul fondurilor aplicate la instanța de arbitraj la banca care deservesc plătitorului, pentru daunele cauzate de refuzul nejustificat de a îndeplini cerințele de plată pe baza paragrafului 3 al art .. 874 Codul civil al Federației Ruse. După cum rezultă din materialele cauzei, în contractul de furnizare, părțile au stabilit forma de decontări în funcție de cerințele de plată. Beneficiarul fondurilor a transferat cerințele de plată băncii care o discuta, care le-a trimis ulterior băncii plătitorului. Cu toate acestea, banca plătitorului returnat cererea fără executare, ceea ce indică faptul că acordul de cont bancar al plătitorului utiliza această formă de plată nu este furnizată. Instanța de arbitraj din proces a refuzat, pornind de la următoarele momente:

- Regulamentul privind decontările în numerar în Federația Rusă, o astfel de formă de plată, ca decontări de plată, nu este reglementat.

- Într-o scrisoare din partea Băncii Centrale din 09.07.192 nr. 14 sa constatat că băncile au dreptul să accepte cererile de plată "în conformitate cu contractele încheiate".

Deoarece, în acest caz, nici un acord între bănci și nici acordul dintre plătitor și banca de service nu a fost furnizată o formă de plată, Banca a refuzat în mod legitim acceptarea și executarea îndreptată cererea sa de plată către client. Prevederile art. 848 din Codul civil, care stabilește obligația băncii de a efectua operațiunea pentru client, cu condiția aplicabilă în practica bancară obiceiurile de comerț, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul pe care reclamantul a invocat în susținerea pretențiilor sale, nu poate fi considerată ca obligând banca să execute o cerere de plată. În acest caz, reglementările bancare prevăd utilizarea unor astfel de forme de plată (cerințele de plată), numai în cazul în care există un acord între participarea la această operațiune, clienții și băncile lor.

Ordinul de colectare este emisă de către banca plătitorului, compus pe elementele de acționare pe bază de formular prevăzut de instrucțiuni sau documente echivalente specificate în acestea sume din contul plătitorului. Prin titluri executorii includ: ordinele de guvern sau arbitrations instituționale, ordinele judecătorești emise de instanțele de judecată, ordinele judecătorești (fiind decizia judecătorului de a recupera datoria într-un caz de necontestat, un ordin judecătoresc este în același timp puterea documentului executiv). Pentru textele echivalente pot fi, de asemenea, clasificate ca ordinele de colectare ale Curții Constituționale, Curtea Supremă a Federației Ruse. Arbitrajul Curții Supreme, Departamentul Judiciar în cadrul Curții Supreme a Federației Ruse cu privire la neacceptarea (necontestat) debitării sumei din contul Trezoreriei Federal al Ministerului Finanțelor al Federației Ruse, emise de acestea, în caz de eșec de a transfera sumele de finanțare instanțelor rusești sau incomplete în care sunt prezentate termenul legal specificat (până la al 10-lea data lunii curente) în procesul de executare a articolelor relevante din bugetul federal.

Guvernul rus are un regulament convenit cu Banca Centrală a Federației Ruse a aprobat ordinea de sancțiuni anulării indiscutabile și amenzile aplicate de către autoritățile vamale ale Federației Ruse Se are în vedere faptul că autoritățile vamale ruse trebuie indiscutabilă ștergerea unor sancțiuni în conformitate cu Codul Vamal și Legea RF „Pe baza sistemului de impozitare în Federația Rusă“ amenzi - în conformitate cu Legea Federației Ruse "Despre elementele de bază ale sistemului fiscal din Federația Rusă". Cu toate acestea, unele prevederi ale legii, în special cele referitoare la recuperarea sumelor de amenzi persoanelor juridice recunoscute ca în contradicție cu Constituția.

Relațiile legate de decontările colectate fac obiectul unei actualizări legislative permanente. Acest lucru se datorează faptului că acestea au o structură pe trei niveluri de conținutul său: nucleul sunt organizații din două profit, a intrat într-un contract civil, oferind un titlu sau poziția în așezări; băncile comerciale care au o relație contractuală cu fiecare dintre aceste organizații și, în același timp, stabilit se supună ordinelor de decontare, precum și organismele guvernamentale, care prin reglementările lor tiranici afectează relația dintre părțile la contract, băncile comerciale și organizațiile comerciale. Deși uneori este dificil să se facă distincția între părțile implicate în aceste relații și funcțiile pe care le îndeplinesc în procesul de realizare a așezărilor pentru colectare. În ceea ce privește reglementarea juridică a operațiunilor de plată, care implică toate latura de mai sus, în ceea ce privește fiecare dintre aceste modificări și completări, astfel încât toate elementele structurale ale sistemului de decontare trebuie să fie informați în mod constant despre ele nu numai de statutul lor juridic, dar, de asemenea, statutul juridic al altor părți - participanții la relațiile de colectare.

Au fost introduse modificări constante și continuă să se facă Legea "Cu privire la elementele de bază ale sistemului fiscal".

Procedura pentru anularea incontestabilă a amenzilor și a penalităților percepute de autoritățile vamale conținea dispoziții privind prelucrarea ordinelor de colectare de către autoritățile vamale. În general, aceste reguli sunt cuprinse în Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse. În conformitate cu ordinul de colectare (instrucțiune) este emisă pe antetul cererii de plată, cu cuvintele „cererea de plată“ se înlocuiește cu cuvintele „ordinul de colectare“ sau „ordinea de colectare“, în cazul producției de formulare de către calculator.

Serviciul Fiscal de Stat al Federației Ruse a trimis spre informare și utilizare în Decretul Prezidiului SAC cu privire la unele aspecte ale măsurilor de responsabilitate fiscală băncilor pentru nerespectarea ordinelor de colectare. Joint Stock Company „Banca Comercială“ Uralliga „, a făcut apel la Curtea de Arbitraj a regiunii Chelyabinsk cu un proces pentru a invalida decizia STI pentru districtul Kalinin de Chelyabinsk pentru a recupera de la sancțiuni financiare ale băncii pentru executarea întârziere a documentelor de plată privind transferul către bugetul de plăți fiscale. Instanța a satisfăcut cererea lovit ; Decretul deciziei instanței de apel a fost admisă, în semn de protest președintelui adjunct al RF propus pentru a nega pretenția Prezidiul Federației Ruse a considerat că împotriva ei. este supusă unei satisfacții parțiale din următoarele motive:







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: