Restructurarea ipotecii în 2019 cu ajutorul programului de stat al împrumuturilor pentru scutirea de credite ipotecare

Guvernul nu a avertizat cu privire la anularea și suspendarea finanțării.

Ce fac acum cei care au întârziat?

Puteți încerca să alegeți un program de creditare preferențială pe site-ul AHML sau să refinanțați asupra ipotecii deja luate.

Tot ceea ce este scris mai jos nu este relevant.

Principalele prevederi ale legii privind restructurarea ipotecilor

Pentru a realiza restructurarea ipotecară cu ajutorul statului, debitorul trebuie să se adreseze direct creditorului. Pentru a face acest lucru, va avea nevoie de un set de documente și o declarație în scris. Dacă împrumutatul este într-adevăr re-structurat, creditorul intră într-un acord cu el. În prezentul acord sunt stabilite următoarele condiții:

Ipoteca în valută poate fi transformată într-o ruble. În același timp, se utilizează rata actuală stabilită de Banca Rusiei la momentul semnării acordului. Cursul nu poate fi mai mare decât cel oficial.
În cazul în care ipoteca a fost emisă în valută străină, atunci rata de creditare după restructurare nu poate fi mai mare de 12%.
În cazul în care împrumutul a fost inițial ruble, atunci rata nu poate depăși valoarea inițială. Singura opțiune în care procentul poate fi majorat este încălcarea termenilor sau condițiilor contractului de către debitor.
Cel mai adesea, datoria împrumutatului este redusă cu 10% din suma reziduală.

Important! Valoarea maximă a datoriilor care pot fi scoase este de 600 mii de ruble. De exemplu, dacă datoria este de 7 milioane de ruble, atunci 10% este de 700 mii. O persoană cu o astfel de datorie nu poate obține o reducere de 10%. Numai 600 de mii îl vor scrie.

Tipuri și caracteristici ale asistenței guvernamentale în plata ipotecilor

În Rusia, există trei tipuri de restructurare a creditului ipotecar:

Schimbarea monedei străine în ruble utilizând o rată mai mică decât cea curentă;
crearea unei perioade de asistență (până la 18 luni), în care rata de creditare va fi mai mică decât de obicei;
iertarea imediată a unei părți din datorie (până la 10%).

Perioada de asistență este stabilită de creditor, în funcție de valoarea și caracteristicile ipotecii. Decretul guvernamental prevede că în această perioadă debitorul nu trebuie să plătească mai mult de 50% din plata lunară planificată. Fondurile neplătite sunt transferate la o dată ulterioară și trebuie rambursate după încheierea perioadei de asistență.

SA "AHML" definește 4 caracteristici ale programului de asistență pentru debitori:

împrumutatul nu este scutit de necesitatea de a plăti lunar;
împrumutatul nu este scutit de penalități, amenzi și penalități pentru întârzierea efectuării plăților;
creditorului nu i se cere să redacteze parțial sau integral aceste amenzi și penalități;
împrumutatul este încă obligat să îndeplinească obligațiile de asigurare prevăzute în contractul de împrumut.

Important! În procesul de restructurare, creditorul nu poate solicita o comision sau alte plăți suplimentare de la debitor. Toate acțiunile legate de restructurare se desfășoară în detrimentul statului.

Cerințe pentru debitori

cetățenii care au un copil minori;
Cetățeni care sunt gardienii unui copil minori;
Persoanele cu dizabilități sau părinții care au un copil cu handicap;
veterani ai operațiunilor militare.

Pentru a obține sprijin de stat este o persoană a cărei venituri curente este cu cel puțin 30% mai mic decât la momentul preluării împrumutului. În plus, programul de asistență ia în considerare rata de schimb a rublei în raport cu moneda străină. În cazul în care ipoteca a fost luată în moneda unei alte țări și, din moment ce colectarea plăților a crescut cu cel puțin 30%, atunci împrumutatul poate solicita, de asemenea, ajutor.

Debitorul poate alege o modalitate de restructurare - amortizarea instantanee a unei părți din datorie sau o perioadă de asistență (până la un an și jumătate). Toate căile trebuie discutate cu creditorul - banca, unde a fost luată ipoteca. Nu este nevoie să mergeți în altă parte.

Ce tipuri de credite sunt potrivite

Obțineți sprijin din partea statului pot imprumuta împrumutați în valută internă sau în valută străină. Puteți solicita restructurarea nu mai devreme de 1 an de la încheierea contractului de împrumut. Nu există alte restricții. Restructurarea poate fi repetată dacă există motive pentru aceasta din nou. Plățile cu întârziere nu afectează șansele împrumutatului de a obține ajutor.

Ce documente sunt necesare

În Rezoluția nr. 373 a Guvernului Federației Ruse "Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență ..." se spune că lista exactă a documentelor este stabilită de către creditor. Situația cu debitorul poate fi diferită, prin urmare lista valorilor mobiliare importante nu este întotdeauna aceeași.

O listă aproximativă a documentelor care trebuie prezentate de către împrumutat (Rezoluția nr. 373, punctul 7a):

o cerere scrisă adresată creditorului, inclusiv o cerere de restructurare;
Buletinul de identitate al împrumutatului și al tuturor membrilor familiei sale, inclusiv cei care sunt păziți (pașaportul Federației Ruse, certificatul de naștere etc.);
certificatul de căsătorie (în cazul în care debitorul este căsătorit);
alte certificate - despre divorț, despre schimbarea numelui, a prenumelui, a patronimului debitorului sau a membrilor familiei sale;
o hotărâre judecătorească sau un acord potrivit căruia copilul va trăi împreună cu unul dintre părinți;
document care demonstrează gradul de invaliditate (în cazul în care împrumutatul o are);
certificatul veteranului (în cazul în care împrumutatul a participat la ostilități);
alte documente solicitate de creditor.

O listă orientativă a documentelor care trebuie prezentate de către împrumutat (Rezoluția nr. 373, punctul 7b):

carnet de muncă sau contract (copie legalizată);
certificat, cu semnătura și sigiliul angajatorului, că este imposibil să se furnizeze o copie a manualului de lucru (acest lucru este adesea cazul ofițerilor de poliție și personalului militar);
un certificat conform căruia o persoană a fost înregistrată ca IP (în cazul în care debitorul este un întreprinzător privat);
certificatul de venit (poate utiliza formularul 2-NDFL sau formularul cerut de creditor);
un document care confirmă existența sau absența prestațiilor de șomaj;
certificat de incapacitate temporară de muncă (dacă există);
avizul FIU privind situația contului personal al debitorului;
brevete și declarații fiscale, cărți de venituri, alte documente de venit;
documente care confirmă plata facturilor (original sau copie legalizată);
pentru pensionari - un certificat al valorii pensiei care indică fondul (stat sau nu).

În plus, programul de restructurare necesită documente legate de un credit ipotecar. Acestea sunt plăți de plată, anunțuri de angajare a amenzilor și amenzilor, precum și alte titluri care reflectă cumva cursul ipotecii. O listă completă a acestor documente pot fi găsite în decretul №373, la punctele 7 și 9. împrumutatul nu trebuie să vă faceți griji, deoarece creditorul însuși l-au avertizat cu privire la documentele care lipsesc și să vă spun în cazul în care pentru a le obține.

Cerințe pentru locuințe ipotecare

Locațiile de locuit pentru care se eliberează o ipotecă trebuie să respecte regulile de restructurare. În primul rând, se referă la suprafața maximă:

pentru locuințe cu 1 dormitor - 45 de metri pătrați. metri;
pentru locuințe cu 2 dormitoare - 65 de metri pătrați. metri;
pentru locuințe cu 3 sau mai multe camere - 85 de metri pătrați. metri.

În plus, prețul de 1 pătrat. Contorul de locuințe nu trebuie să depășească mult prețul de 1 pătrat. metru pe piața rusă. Excesul maxim este de 60%. Datele trebuie să fie relevante pentru data acordului de restructurare.

Important! Dacă debitorul are 3 sau mai mulți copii minori, cerințele de mai sus nu se aplică acestuia.

Ce trebuie făcut dacă debitorul are o cotă în alte bunuri imobiliare

Spațiile ipotecare ar trebui să fie singura locuință a împrumutatului. Cota agregată a debitorului în alte spații rezidențiale este permisă, dar nu trebuie să depășească 50%. În cazul în care cota depășește acest procent, trebuie redusă înainte de a aplica pentru restructurare.

În cazul în care pentru a merge pentru ajutor

Pentru a realiza restructurarea, împrumutatul trebuie să trimită o cerere scrisă și un pachet de documente creditorului său. Cel mai bun dacă este o sucursală a băncii, unde a fost înregistrat împrumutul. Dar și alte ramuri ale aceleiași bănci sunt, de asemenea, permise.

Ce trebuie făcut dacă creditorul nu a auzit despre program

Organizațiile care oferă credite ipotecare au fost informate de mult timp cu privire la programul de asistență pentru debitori. Dar dacă s-ar întâmpla neînțelegerile, împrumutatul poate sfătui creditorul să se aplice la AHML. Cu ajutorul statului, creditorul învață exact ce este necesar pentru el. Este bine, în cazul în care debitorul informează numărul creditorului a deciziei №373.

Comisia în timpul restructurării

Împrumutatul nu ar trebui să plătească nimic. Totul este plătit de stat. Dacă în timpul încheierii contractului creditorul cere niște bani - merită să-i reamintim textul Rezoluției nr. 373, în care se spune că împrumutatul nu iubește nimic.

Ce nu este furnizat de programul de asistență

Programul de stat nu poate elibera complet împrumutatul de necesitatea de a plăti împrumutul în fiecare lună. Scutirea de la sancțiuni și amenzi are loc numai la cererea băncii. În plus, debitorul nu este scutit de obligațiile de asigurare, dacă acestea au fost prescrise în acordul ipotecare inițial. Aceasta se aplică asigurării personale și asigurării de proprietate și de titlu.

Termeni de revizuire a aplicației

Legea nu stabilește un termen limită clar pentru ca cererea să fie luată în considerare de către creditor. Ele sunt stabilite de organizația în sine, bazându-se pe regulile sale interne. Debitorul poate cere o accelerare a procesului, dacă este necesar.

Cum să aflăm decizia creditorului

Creditorul poate raporta decizia sa în mai multe moduri:

Împrumutatul se poate adresa în mod independent la biroul în care a depus cererea sau la centrul de contact al creditorului. Dar acest lucru nu poate fi deosebit de îngrijorat, deoarece, potrivit legii, creditorul este obligat să-și comunice decizia și o va face imediat după examinarea cererii.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare