Cum să luați un împrumut și nu mergeți rupt

Banii împrumutului sunt buni. Dacă calculați cu exactitate totul, atunci cu implicarea fondurilor împrumutate puteți dezvolta afacerea de mai multe ori mai repede decât dacă faceți acest lucru numai pe economiile dvs. Finanțatorii numesc acest lucru efectul "pârghiei financiare".

Neplata plății în timp util a obligațiilor de credit este cel mai frecvent motiv pentru falimentul unei afaceri.

Situația se poate asemăna cu un bulgăre de zăpadă care se rostogolește rapid dintr-un munte. Banii de la cumpărător nu au ajuns la timp, ei nu au putut rambursa următoarea plată către bancă, banca a arestat contul, nu a putut plăti furnizorului, da în judecată și așa mai departe. literalmente în 3-4 luni, situația poate aluneca la cei fără speranță.

Prin urmare, proverbul "de șapte ori măsoară o reducere", doar despre situația în care ați decis să încheiați o relație de împrumut cu banca.

Scopul împrumutului

Este necesar să se facă distincția între obiectivele de investiții și finanțarea activităților curente.

Credit de împrumut

Creditele de împrumut sunt destinate finanțării activităților de investiții (dezvoltarea unui nou proiect, o nouă direcție) - cea care nu generează venituri astăzi.

Creditele de investiții sunt atrase pentru o perioadă de 3 până la 7 ani și includ faza de investiții, în care împrumutul nu este rambursat și se plătesc numai dobânzi.

Credite pe termen scurt

Finanțarea activităților curente reprezintă împrumuturi care sunt utilizate pentru a acoperi golurile în numerar sau pentru tranzacții specifice (așa-numitul contract de împrumut). Creditele pe termen scurt sunt credite atrase pentru o perioadă de 1 până la 1,5 ani.

Estimați-vă șansele

Prima opțiune pentru calcularea nevoilor de finanțare

Pentru a înțelege dacă puteți servi fonduri de credit, trebuie să elaborați un plan de venituri și cheltuieli pentru perioada de finanțare.

De exemplu, doriți să atrageți un împrumut pe termen scurt în anul următor.

Prin urmare, planul de venituri și cheltuieli trebuie să fie elaborat pentru anul următor.

Din planul compilat, veți lua următoarele relații importante:

Raportul principal pe care toate instituțiile de credit le utilizează pentru a evalua riscurile debitorului.

Datoria (creditul) / profitul (EBITDA) - nu trebuie să depășească 2,5.

EBITDA este profitul obținut înainte de plata amortizării, a impozitelor, a dobânzii.

În cazul în care datoria este mai mare profit înainte de plata dobânzilor, impozitelor, amortizării de patru ori, atunci este deja îndoielnic pentru creditor că împrumutatul va fi capabil să-și achite obligațiile.

Planul de venituri și cheltuieli va arăta cât de mult trebuie să cheltuiți pentru a obține un venit planificat - aceasta este valoarea planificată a tuturor cheltuielilor pentru anul.

În cazul în care plata amânată pentru cumpărător este de 30 de zile, iar furnizorul vă oferă o întârziere de cel mult 10 zile, atunci veți avea un decalaj de numerar de 20 de zile.

Calculăm nevoia întreprinderii de capital de lucru timp de 20 de zile

Toate cheltuielile (din raportul planului anual) / 360 zile * 20 = cerința de finanțare

Nu este necesar să implicați fonduri împrumutate în afaceri mai mult decât cerințele contractuale ale dvs. sau ce aveți nevoie pentru planul pe care l-ați identificat.

A doua opțiune pentru calcularea nevoilor de finanțare

Elaborați un plan lunar (grafic) al fluxului de numerar (PDDS), pe baza termenilor contractelor încheiate. Pe PDDS vezi perioadele în care există un deficit de numerar (diferența de numerar), pentru a determina lipsa de fonduri.

Numărați profitul fără a lua în considerare împrumutul și luați în considerare împrumutul

A atrage finanțarea are sens numai atunci când profitul pe care îl câștigi cu un împrumut este mai mare decât profitul pe care îl primești fără să-l împrumuți.

Pentru a face acest lucru, este necesar să se elaboreze un plan de venituri și cheltuieli fără a atrage finanțări și să se elaboreze o DA, în care să ții cont de atragerea unui împrumut.

Profit înainte de impozitare (amortizare) / Dobândă pentru utilizarea băncii = 2

Este de dorit ca profitul pe care plănuiți să-l câștigați să fie de două ori suma dobânzii pe care intenționați să o plătiți băncii.

Când planificați activități financiare, trebuie să elaborați un plan de venituri și cheltuieli, un plan de fluxuri de numerar și un bilanț prognozat.

Balanța prognozată vă va arăta ce proporție din fondurile proprii și împrumutate veți avea în afaceri la sfârșitul perioadei financiare.

Datorie / Capital (suma pasivelor) - mai mică de 0,5.

"Rezervă financiară" sau airbagul

Deoarece asigurarea financiară poate acționa:

• fondurile pe depozit
• active rapide
• limita liniei de credit neaprobate

Asta este, acestea sunt oportunitățile pe care le puteți transforma cu ușurință în bani, dacă brusc data următoarei plăți a băncii vine, și nu ați primit veniturile planificate.

Recomandarea privind mărimea rezervei financiare este de 10-15% din valoarea împrumutului împrumutat.

Desenează concluzii

După cum vedem, înainte de a lua un împrumut, trebuie să gândiți, să vă cântăriți și să evaluați cu strictețe capacitățile dumneavoastră. Acum împrumuturile sunt acordate băncilor cu reticență, am scris deja despre acest lucru.

Înainte de a decide cu privire la acest pas, evaluați alte oportunități de finanțare și, în general, necesitatea de a mobiliza fonduri împrumutate. Poate că este necesar să optimizați fluxurile financiare din organizație pentru început, astfel încât să nu existe pierderi inutile? Vă putem ajuta oricând, vă rugăm să ne contactați.

Articole similare

• Împrumut de numerar în Yakutsk - să ia fără certificate și garanții on-line

• Luați un împrumut în rândul cehilor și "primiți" banii ca fiind înșelați de intermediari

• Cum să luați un împrumut și nu merge rupt - Finanțe Noutăți în alte limbi bigmir) net

Trimiteți-le prietenilor: