Bine ai venit! Astăzi, să vorbim despre ce este o ipotecă în virtutea legii. Pentru mulți, termenul de ipotecă este asociat exclusiv cu procedura de înregistrare a locuințelor pe credit, însă este o concepție greșită. Ipoteca acționează ca un gaj de bunuri imobile care vor fi împovărate în baza unui contract de împrumut, a ratelor sau a altor obligații prevăzute de lege. Distingeți două concepte - ipoteci în virtutea legii și ipotecii în virtutea contractului, caracteristicile și diferențele dintre aceste tipuri de tranzacții vor fi discutate în continuare.
Tranzacție ipotecară în virtutea legii
Orice tip de ipotecă implică existența unei garanții (sarcină). Cel mai comun tip de ipotecă este achiziționarea de bunuri imobiliare în detrimentul fondurilor bancare. Băncile adesea practică înregistrarea ipotecilor în virtutea legii. Din punct de vedere juridic, o astfel de tranzacție este mai sigură, deoarece existența unei sarcini este garantată, împrumutatul nu va putea contesta dreptul de proprietate în acest caz.
Acest tip de obligație se formează la înregistrarea bunurilor imobile în Registrul unic de stat. Ipoteca în virtutea legii apare atunci când transferul de drepturi de proprietate, acesta poate fi un contract de vânzare, chirie sau alt tip de tranzacție.
Ca o regulă, cetățenii sunt angajați în căutarea de opțiuni de locuințe, având în mână deja aprobat o decizie cu privire la împrumut.
După ce a decis asupra alegerii, se semnează un contract de împrumut și se încheie o tranzacție de vânzare. În urma executării tranzacției, banca transferă fonduri către vânzătorul de bunuri imobiliare. În acest caz, deși oficial împrumutatul devine proprietar, dar locuința este achiziționată în detrimentul fondurilor împrumutate, ea acționează de asemenea ca un gaj.
Cazul descris este cel mai frapant exemplu al modului în care apare ipoteca în virtutea legii. Atunci când datoria nu este plătită, garanția este transferată în proprietatea creditorului.
Ipoteca în virtutea legii apare nu numai atunci când face un împrumut într-o instituție bancară.
De exemplu, în cazul în care contractul de vânzare prevede plata unor fonduri către o persoană fizică în tranșe (rate), în acest caz, imobilul este, de asemenea, sub sarcina vânzătorului. La momentul înregistrării în EGRP a Federației Ruse, în coloana de încredere se plasează o notă corespunzătoare.
Important! Prezența unei ipoteci este uneori necesară pentru a fi documentată, în acest scop este elaborată o ipotecă. Se compune dintr-un notar sau o bancă. Rezilierea ipotecii se face numai atunci când sunt îndeplinite obligațiile care decurg din contract, și anume rambursarea datoriei. Schimbarea titularului de ipotecă este acceptabilă. O astfel de operațiune poate apărea atunci când se refinanțează o ipotecă într-o altă bancă sau se vinde un credit ipotecar. Mai multe detalii despre ce înseamnă o ipotecă și de ce este nevoie, puteți citi pe site-ul nostru.
Ce este diferit de o ipotecă în virtutea unui contract
În temeiul unui contract de ipotecă, în temeiul unui contract, un gaj are loc în conformitate cu un acord mutual sau un contract ipotecar întocmit separat. La inregistrarea unui contract de imprumut, drepturile si obligatiile mandantului si ale gajului sunt negociate individual.
Până în prezent, în Federația Rusă, puține bănci practică înregistrarea ipotecilor în virtutea unui contract.
Legea prevede toate opțiunile pentru împrumuturile vizate, dar există condiții în care înregistrarea drepturilor de proprietate se produce atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. De exemplu, atunci când un site trebuie privatizat. În acest caz, este posibil să se încheie un acord între împuternicit și angajat cu privire la îndeplinirea condițiilor și transferul de proprietate.
Acest tip de împrumut orientat poate fi împărțit în mai multe tipuri:
- dacă greva nu este impusă și nu există practic nici o garanție;
- atunci când proprietatea debitorului este deja în posesia debitorului ca garanție;
- când, după emiterea împrumutului, debitorul obține dreptul de proprietate și, ulterior, oferă această proprietate băncii ca garanție.
Un credit ipotecar negociat nu este atât de popular, deoarece este mai riscant pentru creditorii, nu au o garanție de rambursare. Dacă luăm în considerare exemplul dat mai sus (împrumutul în bancă este aprobat, clientul se ocupă de locuință). După încheierea contractului de împrumut, împrumutatului i se acordă o anumită perioadă de reînregistrare a imobilului, după care trebuie să aranjeze un depozit pentru această locuință. Prin urmare, proprietatea oficială nu este împovărat de către bancă și nu va fi în măsură să dovedească faptul creditelor ipotecare, să profite de proprietate va eșua.
Principalele diferențe dintre ipoteca contractuală și cea legală:
- Aspect. Aici principala diferență se vede în numele în sine, un tip de ipotecă apare din lege, iar celălalt - contractul.
- Înregistrează-te. Ipoteca prin lege este înregistrată automat în perioada în care noul proprietar prezintă documentele privind tranzacția în Registrul Unic de Stat al Întreprinderilor. Documentele pot fi înaintate instanței de către creditorul gajist și debitorul separat. Ipoteca în virtutea contractului este înregistrată separat, iar documentele din EGRP sunt prezentate în prezența creditorului gajist și a împrumutatului.
- Tip de garanție. Cu o ipotecă, în virtutea legii, se emite un împrumut special, ceea ce înseamnă că imobilul dobândit devine automat gajat. O ipotecă contractuală nu prevede garanții obligatorii, însă proprietatea existentă a împrumutatului poate deveni o sarcină.
- Prezența datoriei de stat. Nu există o datorie pentru o ipotecă legitimă, una contractuală - se percepe la înregistrarea unei tranzacții.
O ipotecă legitimă este, de asemenea, mai profitabilă, din punct de vedere financiar, taxa nu este luată pentru înregistrarea sa și nu necesită înregistrarea suplimentară. Pe de altă parte, greutățile au dezavantajele lor, astfel încât garanția nu poate fi vândută fără consimțământul băncii. În plus, pentru a elimina grevarea este necesar să se aplice băncii și să ia documentele de rambursare cu succes a datoriei, iar în cazul în care creditorul a schimbat de-a lungul anilor de existență a proprietarului sau a fost restructurat, se va elimina sarcina este destul de problematică.
Acte normative
Principalele documente normative pe această temă sunt:
O ipotecă legitimă apare:
- La încheierea contractului de închiriere (transferul de bunuri imobiliare supuse întreținerii unui dependent).
- Ipoteca pentru achiziționarea sau construcția de bunuri imobiliare în detrimentul fondurilor împrumutate.
- Vânzarea de bunuri (imobiliare) pe credit, prezența îndatorării proprietății se efectuează în conformitate cu articolul 448 din Codul civil al RF (Codul civil)
Potrivit normelor legii, astfel de tipuri de bunuri dobândite în ipotecă sunt definite: apartamente într-o clădire nouă sau pe piața secundară, case (vile), terenuri, camere (proprietăți imobiliare), cooperative, garaje, spații de producție.
Important! Părțile pot ajunge la un acord reciproc atunci când greva nu este impusă. În acest caz, este necesar să se menționeze în contractul de vânzare că, conform consimțământului părților, nu se impune nicio piedică în conformitate cu articolul 448 din Codul civil al Federației Ruse. Astfel, debitorul devine proprietarul integral al proprietății achiziționate pe credit.
Înregistrarea unui credit ipotecar prin lege
Acum trebuie să înțelegeți caracteristicile înregistrării. Fiecare proprietate cu schimbare de proprietate este înregistrată în Registrul Unic de Stat al Întreprinderilor. Puteți afla singur despre greutăți prin intermediul aplicației Rosreestr, MFC sau online pe site-ul EGRP. Cea mai rapidă și convenabilă va fi generarea unui extras din EGRN prin Internet, pentru care trebuie doar să specificați parametrii privind proprietățile imobiliare disponibile. Declarația primită va arăta, de asemenea, înregistrări ale ipotecii.
Important! Pregătirea și colectarea de documente se ocupă cu vânzătorul de locuințe sau agent imobiliar. Cu toate acestea, banca verifică toate documentele înainte de autentificarea contractului pentru autenticitate, astfel încât cazurile de fraudă sunt excluse. Dacă proprietatea este deja în ipotecă, împrumutul va fi respins.
Procedura de înregistrare a unei ipoteci prin lege:
- Clientul întocmește un împrumut în bancă și încheie un contract de vânzare.
- Pentru înregistrarea în registrul unificat al imobilelor de stat este necesar să se pregătească toate documentele, inclusiv contractul de vânzare și contractul de credit. În cazul în care a fost pregătită o ipotecă, trebuie depusă o cerere suplimentară (dacă este cazul) și copii suplimentare. Proprietarul ipotecii are dreptul să ceară ca informațiile sale să fie introduse în EGRN în calitate de creditor ipotecar al obiectului imobiliar. Registrul de înregistrare se face în termen de o lună de la data cererii.
- Înregistrarea se efectuează automat, în coloana de încadrare este plasat un marcaj corespunzător. Termenul de înregistrare este de 5 zile lucrătoare.
- Pentru terțe părți, apariția unei ipoteci este considerată din momentul înregistrării.
- Taxa este retrasă după ce datoria este rambursată în bancă.
În cazul în care împrumutatul nu are posibilitatea de a depune personal documentele în Registrul unic de stat al întreprinderilor, acesta poate lua ajutorul unui notar care a certificat contractul de ipotecă dintre creditorul gajist și împrumutătorul. Servicii notariale, bineînțeles, plătite.
Este imposibil să se determine ce schemă de încheiere a unei tranzacții este mai convenabilă. Aceste două scheme sunt utilizate în programe de credit absolut diferite. În cazul în care ipoteca legală se acordă strict pe achiziția țintă a bunurilor imobile, atunci în baza celei contractuale, este posibilă utilizarea fondurilor primite la discreția sa.
Apoi, puteți citi despre acordul ipotecar și punctele sale cheie. Datoriile și dreptul pe care ți-ai dat-o când faci un credit ipotecar.
Așteptăm mai jos întrebările dvs. Vom fi recunoscători pentru evaluarea postului. Dacă aveți nevoie de sprijinul unui avocat profesionist ipotecar, atunci vă înscrieți acum pentru o consultație gratuită într-o formă specială în colțul ecranului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: