Conceptul și esența serviciilor bancare ale unei bănci moderne
În discursul președintelui oamenilor din Kazahstan „Prin Criza de renovare și dezvoltare“, a declarat că Kazahstanul a fost una dintre primele țări din lume, răspunde rapid la turbulența tot mai mare a economiei mondiale și să înceapă să pună în aplicare măsuri proactive. Pentru a menține stabilitatea sistemului financiar, lichiditatea suplimentară este oferită băncilor. Acest lucru a fost făcut pentru a asigura activitatea economică a întreprinderilor mici și mijlocii, a întreprinderilor mari [1, p.1].
Băncile sunt una dintre legăturile centrale ale economiei moderne. Dezvoltarea activităților lor este o condiție necesară pentru crearea unui mecanism de piață. Activitatea băncilor este foarte diversă. În societatea modernă, ei efectuează o varietate de operațiuni. În îndeplinirea funcțiilor sale, banca desfășoară diverse operațiuni legate de atragerea și plasarea de fonduri, efectuează plăți între întreprinderi, depozitarea valorilor mobiliare.
Banca oferă diferite servicii populației, esența cărora este dezvăluită atunci când se analizează conceptul de bancă.
Conceptul de "bancă" are semnificație economică și juridică. În literatura economică sunt date diverse definiții ale conceptului și esenței băncilor. Banca este un tip special de activitate antreprenorială legată de circulația capitalurilor de împrumut, mobilizarea și distribuția lor [2, p.6].
O altă definiție este că banca este o organizație creată pentru a atrage fonduri și a le plasa în numele lor în termeni de rambursare, plată și urgență [3, p.18].
O bancă este o instituție de credit care efectuează operațiuni de depozitare, decontare și creditare.
Băncile creează noi cerințe și obligații care devin mărfuri pe piața monetară. Astfel, prin acceptarea depozitelor clienților, o bancă comercială creează o nouă obligație - un depozit și emiterea unui împrumut - o nouă cerință pentru debitor. Acest proces de creare de noi obligații este esența intermedierii financiare. Această transformare permite depășirea dificultăților legate de contactul direct al creditorilor și debitorilor care decurg din nepotrivirea sumelor propuse și solicitate, termenii, profitabilitatea etc.
Este derivată interpretarea juridică a esenței băncii. Ar trebui să se bazeze pe baza economică a activităților băncii. În sens strict juridic al Legii „Cu privire la Bănci și activități bancare în Republica Kazahstan“ banca este definit ca o persoană juridică, care este o organizație comercială care este în conformitate cu legea este autorizată să desfășoare activități bancare [4, p.1].
Din punct de vedere juridic, banca este definită ca o entitate juridică care este o organizație comercială care, în conformitate cu legislația, este autorizată să desfășoare activități bancare.
Putem spune că esența băncilor în acumularea de capital, care nu participă la procesul de producție și aplicarea acestui capital pentru a lucra, cazul pentru crearea de noi bunuri și servicii. Aceasta înseamnă că băncile sunt intermediari între producător și consumator și participă la un schimb bilateral. Acest lucru poate fi demonstrat grafic sub forma figurii 1 [3, p.24].
Figura 1. Interacțiunea băncii cu intermediarii și producătorii
Diagrama prezentată în figura 1 reflectă tipul principal de activitate bancară asociat cu strângerea de fonduri și plasarea acestora pe termenii de plată, urgență și rambursare. Dar banca este o întreprindere universală și oferă o gamă largă de servicii financiare, schema de interacțiune a băncii și a clienților este prezentată sub forma figurii 2.
Figura 2. Schema de interacțiune între bancă și clienți
Definirea esenței conceptului de "bancă" și construirea unui sistem "client-bancă-client" este necesară pentru a identifica rezultatul final al activității unei astfel de întreprinderi ca bancă. Dacă în domeniul producției materiale rezultatul activității este un produs finit, atunci în sfera bancară rezultatul activității este un serviciu bancar.
Serviciile sunt înțelese ca un fel de efect util al muncii care nu creează beneficii materiale, dar este util tocmai ca un proces. Un serviciu este un fel de activitate, funcționează, în procesul de implementare a căruia nu se creează un material nou care nu a existat anterior, ci calitatea schimbărilor deja existente, produse create.
Serviciul este bunuri necorporale ca un tip special de rezultate sau produse de muncă. Aceasta înseamnă că operațiunile băncilor în funcție de rezultatul efectului unei astfel de activități sunt furnizarea de servicii către clienți. Prezența clientului și predetermină transformarea activității băncii în serviciul său. Se pot urmări direcțiile activității bancare, în care are loc o astfel de transformare.
Fiecare dintre operațiunile efectuate de bancă implică un anumit grad de implicare a clientului în acestea și, prin urmare, o anumită parte din serviciile oferite de bancă. O parte semnificativă a fondurilor bancare împrumutate formate cu participarea directă a clientului, propunând suma de bani în bancă sub formă de depozite la vedere, precum și urgente, economii sau alte contribuții.
În funcție de intențiile clientului, banca îi oferă un serviciu sau un alt serviciu, în timp ce își desfășoară propria operațiune în favoarea clientului. Ca rezultat al implementării relației "client-bancă", începe procesul de prestare a serviciilor. În funcție de intențiile clientului, banca îi oferă un serviciu sau un alt serviciu, în timp ce își desfășoară propria operațiune în favoarea clientului.
Gradul de participare a clientului la operațiunile pasive nu este mare, deși rolul fondurilor sale plasate în bancă este semnificativ pentru bancă. Rolul important pentru băncile care furnizează servicii clienților în timpul operațiunilor active, dintre care ies în evidență în afară de operațiuni de credit în valori mobiliare (tranzacții bursiere) efectuate de către bănci, atât în cadrul politicii independente, precum și pe seama clientului.
Practic, participarea deplină a clientului implică următorul grup de servicii bancare: încredere și comision-intermediar, efectuate în numele clienților și pe bază de comision.
Scopul atragerii fondurilor clientului de la client este nu numai extragerea directă a profitului, ci și posibilitatea de a acumula aceste fonduri în scopul utilizării ulterioare a acestora, îndeplinind funcția socială necesară a plăților. În același timp, pentru serviciile oferite clienților săi, banca plătește, de obicei, o comisie.
Toate serviciile băncilor comerciale pot fi împărțite în trei grupe:
atragerea de fonduri - servicii de depozit;
plasarea de fonduri - servicii de credit;
servicii de încredere și încredere (încredere) [5, p.143].
Servicii de depozit - operațiuni de strângere de fonduri în bănci, pentru formarea resurselor acestora. Cu ajutorul lor, băncile își formează resursele. Esența serviciilor bancare pentru atragerea de fonduri către depozite constă în atragerea diferitelor tipuri de depozite, obținerea de credite de la alte bănci, emiterea de titluri proprii, precum și efectuarea altor operațiuni care au ca rezultat creșterea resurselor bancare.
Importanța serviciilor bancare pentru atragerea de fonduri în depozite pentru bancă este mare. Într-o economie de piață, importanța dobândirii formării pasivelor bancare, optimizarea structurii lor și, în acest sens, controlul calității tuturor surselor de fonduri, care formează potențialul de resurse al băncii comerciale. Este evident că baza bancară stabilă de resurse îi permite să efectueze cu succes servicii de creditare.
În prezent, multe bănci oferă o gamă largă de produse, acoperind practic toate aspectele legate de sectorul bancar atunci când furnizează servicii financiare publicului. În același timp, alte bănci urmăresc să se specializeze în furnizarea unor tipuri de servicii strict definite pentru a câștiga și a susține un avantaj competitiv.
Rețeaua de bănci de nivel secundar contribuie la formarea pieței monetare. a cărui bază economică este disponibilitatea fondurilor temporare gratuite de la persoanele fizice și juridice, precum și statul și utilizarea acestora pentru a satisface nevoile economiei.
piața serviciilor bancare din Kazahstan
Astfel, serviciile sunt înțelese ca un fel de efect util al muncii care nu creează bunuri materiale, dar este folositor tocmai ca un proces. Un serviciu este un fel de activitate, funcționează, în procesul de implementare a căruia nu se creează un material nou care nu a existat anterior, ci calitatea schimbărilor deja existente, produse create.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: