Cum să asigurați în mod corespunzător

Din păcate, legislația actuală a Federației Ruse aproape nu protejează asigurații și beneficiarii cu revocarea licențelor de asigurători, astfel încât prin plata unei prime de asigurare către asigurător, asiguratul, în cele mai multe cazuri, nu se poate obține după revocarea licenței de plată asigurător sau de asigurare sau de a revendica prima de asigurare plătită sau cel puțin o parte din acesta.







Cu toate acestea, având în vedere că responsabilitatea pentru eșecul cerințelor legii nu a fost stabilită, majoritatea asiguratorilor, după revocarea licenței lor, pur și simplu „scuipat pe legea“, lăsând foștii săi clienți unu-la-unu cu problemele lor.

În consecință, în cazul unui eveniment asigurat, deținătorul poliței de asigurare este obligat să suporte costurile asociate consecințelor sale, pierzând în același timp o sumă relativ semnificativă din prima de asigurare plătită. Nu există o protecție de asigurare, niciun ban pentru aceasta.

În această situație, singura modalitate posibilă de a evita consecințele negative asociate cu revocarea licenței asigurătorului, pentru majoritatea asiguratorilor este alegerea dreptul unui asigurător de încredere, care nu are nici premise pentru a se asigura că aceasta va fi retrasă licența.

La alegerea unui asigurător la asigurat, puteți merge două moduri: utiliza serviciile intermediarilor de asigurări profesionale - brokeri de asigurare, cu cunoștințe de specialitate în acest domeniu, sau încercați pe cont propriu, potrivit informațiilor disponibile în mod public, pentru a alege un asigurător de încredere.

Activitatea brokerilor de asigurare este supusă licențierii și acesta este singurul tip de intermediari de asigurări care au dreptul de a acționa în interesul asiguratului.

Cu toate acestea, implicarea brokerilor de asigurare pentru selectarea asigurătorului nu este întotdeauna justificat, ca broker de asigurare pentru serviciile sale, cel puțin trebuie să plătească o taxă, care crește costul de asigurare. Prin urmare, serviciile brokerilor de asigurare au apelat în caz de risc de asigurare majore, pentru risc - managementul, organizarea coasigurare, transferul riscurilor între diferiți asigurători, etc.

În plus, piața de brokeraj de asigurări nu este încă suficient dezvoltată. În prezent, foarte puțini brokeri de asigurare pot lucra în interesul asiguratului. Deseori, vă puteți întâlni cu faptul că un broker de asigurare, de fapt, nu oferă acoperire maximă asigurată pentru bani minim, și oferă asigurătorilor-asigurare specifice, cu care are o relație contractuală cu rezultatul că un astfel de broker de asigurare pentru fiecare client atras primește din remunerația asigurătorului. Despre obiectivitatea în acest caz poate fi un discurs.

Consider că este necesar să menționăm că, în ciuda aspectelor actuale negative ale activității mai multor brokeri de asigurări, există un număr mic de companii de brokeraj care lucrează în interesul clientului - asiguratului. Dar pentru aceasta polițistul trebuie să plătească o recompensă corespunzătoare.

Deci, ce fac asiguratului obișnuit dacă el nu are bani în plus dorința de a plăti pentru serviciile unui broker de asigurare respectabil și alți specialiști. Singura cale de ieșire este să încerci să alegi în mod independent un asigurător sigur, cu ajutorul informațiilor care sunt disponibile publicului.







În conformitate cu clauza 1 din prezentul articol, garanțiile de stabilitate financiară ale asigurătorului sunt tarife de asigurare justificate din punct de vedere economic; rezervele de asigurare suficiente pentru îndeplinirea obligațiilor privind asigurările, coasigurarea, reasigurarea, asigurarea reciprocă; fondurile proprii; reasigurare.

Să încercăm să înțelegem aceste, pe de o parte, simple, pe de altă parte, pe care nu le putem înțelege complet conceptele profesionale.

Cu alte cuvinte, rata de asigurare este de obicei procentul din suma asigurată împotriva primei de asigurare exprimată în procente. Mărimea ratei de asigurare depinde de suma pe care asiguratul trebuie să o plătească asigurătorului pentru a primi o sumă asigurată suficientă pentru a recupera daunele provocate de acest eveniment asigurat la data producerii unui eveniment asigurat. În consecință, cu cât rata de asigurare este mai mică, cu atât asigurătorul trebuie să plătească prima de asigurare, cu o acoperire suficientă de asigurare.

Mărimea ratei de asigurare este stabilită de fiecare asigurător pentru riscuri diferite de asigurare și depinde de mulți factori. Unul dintre factorii principali în determinarea ratei de asigurare este probabilitatea apariției evenimentelor asigurate pentru fiecare tip specific de asigurare. Cele mai frecvente creanțele de asigurare, mai mulți bani asigurătorul este necesară pentru punerea în aplicare a plăților de asigurare, prin urmare, dimensiunea tarifară ar trebui să crească numai.

Pentru a determina fezabilitatea economică a tarifelor, există multe tehnici speciale, dar aceasta este o mulțime de profesioniști care au cunoștințe speciale în acest domeniu și au mult mai multe informații decât cele care sunt disponibile în mod public.

Pentru asiguratul obișnuit, modalitatea cea mai accesibilă de a determina valabilitatea ratei de asigurare a unui asigurător este studiul obișnuit al ratelor de asigurare oferite de asigurători pentru tipul de asigurare relevant.

Principiul este simplu, statisticile privind evenimentul de asigurare, în special pentru tipurile de masă de asigurare, toți asigurătorii aproximativ aceeași, prin urmare, un factor fundamental pentru un anumit asigurător în determinarea ratei de asigurare pentru un anumit tip de asigurare este modul în care statisticile se referă la ea, așa-numitele, portofoliu de asigurări.

Cu cât este mai mare portofoliul de asigurări al asigurătorului, cu atât mai mult are capacitatea de a modifica mărimea ratei de asigurare. Volumul portofoliului de asigurare a unui anumit asigurător poate fi estimată într-un fel din valoarea totală a primelor de asigurare pentru tipul respectiv de asigurare care le-a primit pentru o anumită perioadă de timp.

Mai mult, nu neimportant indicator - neprofitabilitatea asigurătorului asupra portofoliului de asigurări, i. E. raportul dintre primele de asigurare colectate și plățile de asigurare. Cu cât este mai mare pierderea, cu atât mai mult asigurătorul trebuie să colecteze prime de asigurare, respectiv, iar rata de asigurare ar trebui să fie ridicată.

Cu toate acestea, un raport redus de pierderi nu înseamnă întotdeauna absența evenimentelor asigurate. Mulți asigurători, inclusiv cei care au părăsit deja piața asigurărilor, nu au făcut în mod deliberat plăți de asigurare sub orice pretext, unii chiar au avut un "plan de neplată".

Există o altă modalitate obișnuită de a reduce rata pierderilor din portofoliul de asigurări. Asiguratorii în termenii contractului de asigurare stabilesc așa-numitele excepții, adică indică anumite evenimente care, în cazul producerii acestora, nu vor fi evenimente asigurate și, în consecință, asigurătorul pentru ele nu va face o plată de asigurare. De exemplu, există cazuri în care asigurătorii în normele de asigurare auto indică faptul că un accident de circulație care a avut loc ca urmare a încălcării de conducător auto de conducere a vehiculului asigurat, regulile de circulație, nu este un eveniment de asigurare. Este clar cât de scăzut va fi pierderea pentru un astfel de asigurător pentru acest tip de asigurare, având în vedere că majoritatea accidentelor de circulație apar ca urmare a încălcării regulilor de trafic.

Prin urmare, pentru a alege un asigurător mai puțin de încredere pentru necesitatea de asigurat pentru a înțelege rata medie de piață de interes pentru el un fel de asigurare, pentru a determina numărul de asigurători care au un portofoliu de asigurări suficient de mare pentru acest tip de asigurare, să examineze normele relevante de asigurare a asigurătorilor pentru „excepții“ și, desigur, să înțeleagă pe măsură ce asigurătorul plătește.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: