Cu privire la situația din cea mai mare banca BTA Kazahstan și perspectivele pentru achiziționarea participației sale de control în Sberbank, a declarat pentru RIA Novosti președinte al Fondului kazah de Stat Național de Protecție „Samruk-Kazyna“ Kairat Kelimbetov.
- Kairat Nematovich, după părerea dvs., care sunt cauzele crizei bancare din Kazahstan?
În plus, trebuie remarcat faptul că în multe bănci din Kazahstan, în detaliu pot să vorbesc despre BTA și Alliance Bank, acționarii, directorii de top și membrii consiliului au fost aproape aceiași oameni.
- Și de ce sa întâmplat?
- Probabil pentru că nu eram foarte exigenți. În ceea ce privește BTA Bank, autoritățile de supraveghere financiară au cerut în mod constant să divulge numele beneficiarilor finali, cei care dețin banca. Până în prezent, nu este clar cine a fost adevăratul acționar al BTA Bank.
În mod informal, avem câteva informații, dar, așa cum se spune, este imposibil să ajungem la subiect. Și când acționarii joacă rolul de "director însuși", atunci, în mod obiectiv, vine un conflict de interese. Ei nu pot da acelorași oameni cu ei înșiși și nu pot împrumuta și, în același timp, își controlează activitățile.
- Cât de mult este situația în BTA Bank în problema împrumuturilor tipice pentru sistemul bancar din Kazahstan?
- Situația este destul de tipică pentru toate băncile. Deși legea prevede clar că exclude acordarea de împrumuturi unor părți afiliate. Dar acum vedem că acest sistem a fost utilizat în mod activ atât în BTA, cât și în cadrul Alliance Bank.
Astfel, din portofoliul de credite al BTA Bank de șase miliarde de dolari în CSI, aproximativ 85% au fost investite în proiecte de dezvoltare în Moscova și în regiune - și se pare că acestea au fost în mare parte împrumuturi aferente.
În bancă au fost mai mult de două miliarde de dolari doar depozitele populației, aceasta reprezentând 25% din sistemul de plăți - și, în general, când cea mai mare bancă cade, acest lucru, de fapt, amenință falimentul în sistemul bancar.
Guvernul a decis să intre în capitalul băncii - în opinia noastră, singura decizie corectă. Guvernul a însărcinat FNW să devină acționari ai băncii. Ca urmare, 212 de miliarde de zeci de dolari au fost investiți în BTA (aproximativ 1,7 miliarde USD la cursul de schimb din acel moment). Și vorbind destul de sincer, 99% dintre oamenii din mediul bancar nu au sprijinit decizia de a păstra BTA. Logica lor este clară. În primul rând, concurența. Putem la fel de mult cât este necesar pentru a mustra gestionarea BTA, dar, în principiu, pozițiile de pe piață, în comerțul cu amănuntul, în construcția din Kazahstan, el concurează serios cu alte instituții financiare, care, relativ vorbind, poate fi crezut - de ce nu ajuta să cadă.
Apoi - îndoielile legitime: merită să luați o astfel de mașină, ce să mai faceți cu ea?
În plus, a existat o opinie stereotipică că dacă băncile vor cădea, statul nu va răspunde pentru aceasta.
Dar, remarcăm, atunci când o astfel de bancă se prăbușește, atunci datoria de 13 miliarde de dolari nu poate fi atât de ignorată. La urma urmei, creditorii vor veni și vor da în judecată. Și acesta este un proces grav.
- Și cum arată situația actuală din BTA Bank, indicatorii extrem de negativi ai conturilor anuale și situația din sectorul bancar al Kazahstanului în ansamblu?
- În primul rând, dacă are loc o restructurare reușită, atunci există șanse pentru recuperarea băncii. Statul a investit o anumită sumă de bani și, ca urmare, banca a rezistat astăzi. Cu toate că întreaga primăvară BTA a umblat teribil.
De exemplu, am rambursat 300 de milioane de dolari unei bănci de investiții, iar două săptămâni mai târziu ne-au spus: "Și pentru datoriile viitorilor ani, acum, dați-i drumul". De fapt, logica este simplă: am întrebat mai întâi - înseamnă prima și îmi voi primi banii dacă există un faliment.
Apropo, despre faliment. Trebuie să înțelegem că, dacă se întâmplă să faliment, de exemplu, o altă bancă, care se află în procesul de restructurare - „Alliance Bank“, prin bilanțul de lichidare fiecare creditor pe datoria de un dolar va primi trei cenți. Și în cazul BTA, chiar și 1 cent nu este obținut - zero.
Deoarece în faliment prin lege avem propriul nostru rând: proprietarii de depozite, etc și creditorii în general înțeleg acest lucru perfect. Aceasta este, de fapt, nimeni nu este interesat în a pune capăt băncii. Singurul lucru care a determinat accelerarea rambursării acestei datorii este disponibilitatea așa-numitelor swap-uri de credit.
În plus, colaborăm în mod activ cu un număr de consultanți, cum ar fi Lazard și UBS. Un studiu foarte lung al întregii economii. Cu cât am studiat mai mult, cu atât mai îngrozită a fost portofoliul de credite. Există încă o problemă: de la ce să revenim?
Bineînțeles, toți creditorii occidentali spun: dacă banca dvs. este, atunci dați bani din buget. Spunem: îmi pare rău, le-ați dat credite acestor tovarăși, a funcționat gestionarea riscurilor? A lucrat! Te-ai gândit? M-am gândit. Și unde s-au uitat și de ce sunt aceste acorduri atât de decorate, și altele asemenea? Atunci să facem acest lucru: toți banii este posibil să se întoarcă de la BTA, în special, emise pentru întreprinderile mici și sectorul construcțiilor din împrumuturi Moscova - toate se adună într-un teanc și ia în considerare cât de mult bani este necesar. Și începem să mergem invers. Și pentru a se asigura că acest proces nu devine o „încăierare“, înființat un comitet al creditorilor pentru a apela băncile reputate cele mai respectabile, și te-ai printre contractante.
De exemplu, cei care au cumpărat eurobondurile noastre, vom oferi o opțiune cu un discount, vom cumpăra imediat pentru bani. În special, Alliance Bank a anunțat că are un cuantum de 77,5%, adică 22,5 centi sunt returnați pe dolarul investit. Pentru alții, de exemplu, vom oferi acest lucru: am redus datoria la jumătate, dar extindem scadența pentru mai mulți ani. În al treilea rând - plătim 100%, dar în 10-15 ani. De asemenea, este posibilă conversia datoriilor în acțiuni bancare.
Unii creditori au o astfel de logică - să uităm de banca kazahă, ca un vis teribil. Ei își revind încă riscurile de credit, astfel încât tot ceea ce primesc de la noi este deja un plus. Altele - de exemplu, un fond de pensii - spuneți: cum putem elimina aceste pierderi? Returnați o sută la sută, chiar și după 20 de ani. Și avem nevoie de garanții că, lasă după o lungă perioadă de timp, dar veți întoarce banii. A treia opțiune de ofertă ca și în "Alliance Bank", care a declarat deja că este gata să transforme datoriile în până la 33% din acțiunile sale. Bine ați venit în rândul acționarilor, unde, în plus față de Samruk-Kazyna, vor exista mari structuri financiare globale! Același sistem poate fi propus și pentru BTA. În mod ideal, după încheierea restructurării, BTA poate avea performanțe foarte bune ale datoriei externe.
- A fost opțiunea de a efectua schimburi de acțiuni ale BTA pentru acțiunile oferite de Sberbank, deoarece Sberbank are o rezervă sub forma unei părți nedistribuite a pachetului de acțiuni?
- Considerat și propus, cu toate acestea, nu chiar în această formă. Am propus o parte a pachetului pentru a cumpara pentru bani, iar restul optiunii de a cumpara prin schimbul de actiuni intre BTA si SB RF. Pentru noi este o varianta super - de a detine actiunile Sberbank, care sunt de fapt listate pe toate bursele din Rusia si sunt liderii tranzactiilor de schimb valutar.
- Și veți continua să sprijiniți băncile?
- Suntem acționarii acestora și, desigur, în momentul de față îi sprijinim. Dar poate exista o altă opțiune, dacă nu este posibil să se ajungă la un acord cu creditorii privind restructurarea.
Dacă FSA, Banca Națională și guvernul nu sunt de acord cu opțiunile de restructurare, banca nu va mai fi ajutată, iar FSA poate închide complet banca în această situație. Dar sistemul financiar al țării în sine nu va suferi - restul de miliarde pe depozitele populației după ieșirea de 1,3 miliarde de dolari deja pot fi complet stinse din fondul de asigurare a depozitelor garantate.
În general, situația din sistemul financiar rămâne destul de tensionată, iar numărul datoriilor neperformante ale băncilor va crește până la sfârșitul anului, ceea ce va necesita măsuri de reglementare mai stricte.
În plus față de BTA, am devenit acționari ai a două bănci importante sistemic - Kazkommertsbank și Halyk (Halyk), unde, respectiv, deținem 20% și 21% din acțiuni. De asemenea, este nevoie de un audit special pentru a evalua în mod corespunzător situația din aceste bănci. Trebuie să recunosc că a fost primirea de informații complete despre situația financiară a băncilor, care ne-a permis să înțelegem adevărata imagine.
- Negocierile continuă, dar nu vom vinde pisica într-un sac. Arătăm o imagine reală, deși o imagine proastă. Decizia privind parteneriatul strategic ar trebui să fie pe deplin realizată. Sberbank ne-a susținut cu BTA într-un moment serios, deci dreptul moral de a fi primul - cu el. Și noi recunoaștem în mod deschis. Acesta este adevăratul parteneriat. În cazul în care achiziția are loc, aceasta va fi, de fapt, prima înțelegere reală de integrare dintre sistemele financiare din Rusia și Kazahstan. Reprezentantul Sberbank lucrează în mod constant la sediul central al BTA, studiază situația, iar odată cu restructurarea, vom oferi Sberbank o opțiune specifică și prețuri specifice.
- Voi recomanda sincer, dar din moment ce am un conflict de interese pe această temă, nu voi vota oficial.
Portalul de informare prodengi.kz este creat pentru consumatorii de servicii financiare din Kazahstan, care doresc să aleagă produsul financiar cel mai profitabil și potrivit pentru ei înșiși. Vă ajutăm să economisiți timp și bani pentru obținerea de informații, compararea și alegerea ofertelor băncilor, companiilor de asigurări și birourilor de schimb valutar. Știm că este destul de dificil pentru orice persoană obișnuită să înțeleagă multe produse financiare. Folosind serviciile gratuite ale site-ului, orice vizitator poate face alegerea corectă și economică fără a-și petrece prea mult timp.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: