Broker ipotecar pe piața internă - pasărea este încă rară. Cu toate acestea, brokerii de credite ipotecare nu rămân fără muncă. Potrivit agenții imobiliari, cererea pentru serviciile lor crește cu 20% pe lună. La prima vedere, această lucrare nu este prăfuită: adună informații și educă consumatorii. Este totuși alarmant faptul că, pentru o consultare preliminară cu clientul, brokerul durează în medie o oră. Și despre ce vorbește 60 de minute? Poate că este vorba numai de un divorț, se spune, dar de fapt brokerii lucrează toată ziua pe Internet, frânghii prin ziare și bârfe pașnice? Aceasta este ceea ce am decis să aflăm.
Mi sa cerut să nu vin prea curând. Deoarece dimineața oamenii sunt leneși, clienții sunt puțini. Cu toate acestea, aproximativ 12 când am fost apărut în departamentul de creditare ipotecară SA „Mian-Real Estate Agency“, pentru mine, spre dezamagirea mea, a raportat că doi clienți au vizitat deja consultarea dimineața devreme. Și acum - tăcere. "Este un lucru foarte imprevizibil", a declarat Serghei Makhotkin, șeful de creditare ipotecară la ZAO MIAN-Real Estate Agency. "Uneori se duc și, uneori, toată ziua sunt câțiva oameni". Privind la fața mea tristă - nu-și petrece întreaga zi de lucru în așteptare, - a sfătuit: "Și te duci la departamentul de clădiri noi. Aici au într-adevăr un flux de clienți. Patru la unu - în comparație cu al nostru. "
Mergând la departamentul de clădiri noi, m-am gândit la ciudățenii pieței imobiliare interne. Pe de o parte, obținerea unui împrumut pentru o clădire nouă este mai dificilă.
Pe de altă parte, în departamentul de creditare ipotecare "locuințe secundare" nu a fost prea plin de viață. "Poate că oamenii vin mai târziu? M-am gândit. - Ce mă așteaptă în departamentul de clădiri noi?
De la apel la apel - fără limită de timp
"Așteaptă, te rog, cam cinci minute", a întrebat Vlad. "Acum voi termina și voi fi capabil să răspund la întrebările dumneavoastră".
"Da, nu, lucrați", am spus grăbit. "Trebuie doar să văd procesul."
Un minut mai târziu a apărut un alt angajat al departamentului, Pavel, alături de biroul căruia am stat, măcar ca un client. Învățând despre scopul vizitei mele, el sugerează:
"Păi, stai jos și priviți totul cu ochii voștri".
- Uneori există anumite dificultăți cu persoanele în vârstă, - Vladislav se ridică. - Să spunem că un pensionar cheamă, a cărui pensie este de 8 mii de ruble. Plus a închiriat un apartament. Ea se consideră bună și nu vrea să creadă că nu i se va da credit. Conversația noastră este întreruptă de apariția unui manager de vânzări.
- Baieti, am un client, - managerul pare a fi pledant, - are probleme cu banca, vorbeste.
Apare client - o doamnă foarte determinată, de vârstă mijlocie, cu ochelari și o jachetă elegantă de blană.
"Spune-mi, te rog", spune ea. - La mine aici ce situație. Cumpar un apartament, acum cer un avans de la mine, iar banca nu mi-a dat decizia inca, pentru ca are nevoie de un alt permis de construire. Deci acum mă gândesc: dacă plătesc un avans, atunci iau această permisiune și banca va dori să modifice termenii contractului, dar investitorul nu va fi de acord. Ce se va întâmpla atunci?
Îmi bate ochii. Se pare că lucrează cu tema unui credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp, dar nu pot să-mi dau seama care este problema. Pentru Paul, situația nu pare a fi dificilă.
- Sunteți în Sberbank creditat? - precizează el. - Sberbank nu va face nici o schimbare în contract. El acordă fie împrumutul, fie nu. Dar vă sfătuiesc - până când veți obține toate documentele în mâinile dvs., nu plătiți avans.
- Dar Sberbank nu schimba exact contractul? - doamna este îngrijorată.
"Exact," Pavel o reasigură, "doar băncile comerciale schimba contractul."
Când clientul este calmat, eu ca oaspete cer să explic ceea ce sa întâmplat și ce a fost problema.
"Problema ei este că nu sa întors la un broker ipotecar și ea a început să întocmească singur împrumutul", zâmbește Pavel. Dar, pentru a fi sincer, cred că va fi bine. Cu toate acestea, aici întrebarea este simplă - o copie a permisului de construcție îl vom întreba pe constructor. Și există cazuri atât de dificile.
Nu, cu Raiffeisenbank în acest caz nu veți putea să lucrați - nu au aprobat obiectul care vă interesează.
"Se întâmplă altfel", spune Pavel. - Uneori, clienții merg într-un astfel de flux, încât nu există timp să răspundă la apel. La ușile noastre se întâmplă, chiar și coada este construită. Oamenii stau pe canapea.
"Și încercăm să le acordăm atenție maximă fiecăruia, încercând să nu pierdem clienții potențiali", Vladislav se ridică, în sfârșit imaginându-se cu ambele apeluri. Apoi se întoarce la Pavel:
- Pash, clienții mei sunt interesați de armura ipotecară. Ei sunt interesați să fie serioși, dar nu au apărut niciodată în birou. Noaptea trecuta nu am putut sa trec la ele. Dar astăzi au reapărut și au jurat că vor veni. Faceți o rezervare sau nu?
"Nu grăbiți", cu atît mai experimentat Pavel ridică din umeri. "Să le așteptăm mai întâi și să discutăm totul."
Deci, aflu despre existența unei rezervări ipotecare. Dacă un client vine cu o intenție serioasă de a obține un împrumut, brokerul îl poate "rezerva" un apartament de până la zece zile - până când banca decide dacă va acorda sau nu un împrumut.
Încă un apel. Din nou, ei sunt interesați de posibilitățile de a utiliza un credit ipotecar.
"Consilier," Vlad scutură din cap, lăsând receptorul. - Există un risc de refuz la credit.
- Da? - Sunt sincer surprins. - De ce?
- Cine altcineva îi împrumută băncile cu împrumut? - Precitesc.
"Avocați, artiști, liber profesioniști", afirmă Pavel. - Toți cei ale căror venituri nu sunt stabile sau dificil de prevăzut.
"Iluminarea culturală" în contextul unui credit ipotecar
Un client nou apare în ușă. Din nou - o femeie confuză de vârstă mijlocie. Confuzia este destul de ușor de înțeles: doamna în lista ei de mână cu 400 de apartamente, potrivită pentru ea la un cost.
Cu toate acestea, datorită lui Paul, lista este imediat scurtată. El trece prin ochi și explică imediat:
- Deci, pe acest subiect este prea devreme pentru a vorbi despre o ipotecă - sunt la etapa zero a construcției.
- Ai putea să-mi marchezi apartamentele pentru mine? Clientul se întreabă timid.
"Bineînțeles." Pavel este înarmat cu un creion, "dar înainte de a vă alege, încă mai sunați". Pentru unele obiecte, o decizie pozitivă a băncii este pe cale să apară.
Privind prin lista de apartamente, el este interesat de:
- Cine va acționa în calitate de debitor? Tu?
E puțin cam jenată.
- Probabil că o să pun o întrebare prostească. Cine este debitorul?
"Cel cu care împrumutul este emis și care va fi proprietarul apartamentului achiziționat", explică Pavel calm, de parcă ar fi trebuit să asculte astfel de întrebări de zece ori pe zi. Deși cine știe - poate așa este.
- Cel mai probabil soțul, - clientul, vorbește, gândindu-se, - bine. așa cum se numește. se pare, este o "istorie de credit". Am luat un împrumut la Raiffeisenbank pentru o mașină.
- Ai plătit? - Paul e interesat.
- Dacă este posibil, cel mai bine este de a face o plată în avans care nu afectează valoarea creditului solicitat nou la apartament, - spune brokerul - banca va solicita informații despre tine creditele deja emise. Dacă acestea sunt răscumpărate, aceasta va juca în favoarea ta, atunci când banca va decide dacă vă va acorda un împrumut.
"Ne-ar plăcea să luăm un împrumut cu cel mai mic interes și cu posibilitatea de rambursare anticipată", a răspuns clientul repede.
- Împrumutatul este "alb" sau "gri"? - O altă problemă de brokeraj standard.
- Puteți găsi doi garanți cu un salariu "alb"?
- Atunci, Sberbank ți se potrivește cel mai bine, răspunse Pavel mulțumit. - Rata de 11%, dacă luați în dolari pentru o perioadă standard - 15 ani. Plata inițială - de la 30%.
"Oh, oh, așteaptă", clientul clipește, confuz. "Vă rugăm să notați." În timp ce Pavel scrie, ea se plânge.
"Aș vrea să mă apropii de centru", recunoaște ea.
- Acum vedem ce avem, - Paul deschide baza în calculator. - Aici, vă rugăm, există o opțiune pe "Kiev" - pentru 5 mii dolari pentru 1 pătrat. m.
"Nu, nu," a fluturat mâna, "suntem de la 1,8 mii la 2 mii $!"
- Atunci, puteți vedea ofertele de pe piața secundară? - întreabă Paul. - Acolo și procentul este mai mic, dacă vei fi creditat într-o bancă comercială. - Da? - femeia este animată. - Să vedem.
- Este într-un alt departament, acum știu ce specialist este gratuit. După părăsirea clientului, mă interesează:
- Cât timp durează consultarea în medie?
- Diferit, brokerii se uită unul la celălalt. - Se întâmplă - cu un bărbat ședinței timp de o oră, ridicându-se. Dar acest lucru, atunci când există un interes serios și clientul vine doar pentru un împrumut, nu pentru consiliere.
"De fapt, se pare că apelurile sunt la fel", spune Vladislav. - Toți sunt diferiți, ca oamenii. În fiecare situație, nuanțele sale. Nu putem identifica chiar și cele mai frecvente întrebări: toată lumea este interesată de propria sa problemă.
Dar am o altă îndoială. În consultările brokerilor, Sberbank clipește atît de des, încît încep să bănuiesc că ceva nu-i place. Vă adresez întrebarea pe frunte: - Ce vă recomandați cu toții Sberbank la rând? Există multe alte bănci ipotecare.
- Da, dar 70-80% din tranzacții continuă să treacă prin Sberbank, - explică Paul. - Acum, tot mai mulți oameni cu salariu oficial vin pentru împrumut, dar pentru ei în Sberbank este într-adevăr una dintre cele mai favorabile condiții. Puteți obține un împrumut pentru aproape orice clădire nouă, iar procentajul nu diferă de "secundar". Un alt lucru, dacă o persoană nu poate confirma oficial veniturile sau nu găsește doi garanți, atunci trebuie să căutați în băncile comerciale. Ei acordă împrumuturi pentru un salariu "gri", dar procentul va fi mai mare.
- Care este educația ta?
- Economice. Gestiunea financiară.
- Și cum ai intrat în ipotecă?
"Am lucrat în bănci și apoi am venit aici", explică Pavel. - Cred că este o direcție foarte promițătoare. Acum, aproximativ 5-10% din numărul total de tranzacții trece prin ipotecă.
- Dar este foarte mic.
"Nu prea mult", este de acord, "dar acum câțiva ani acest procent a fost, în general, nesemnificativ. Ipoteca la noi începe doar, dar dezvoltă rate foarte rapide.
Apoi vom continua să discutăm pentru o perioadă de timp perspectivele de brokeraj pe piața ipotecară internă.
"Tu crezi că așa," întreabă Vlad, "aveți nevoie de brokeri ipotecare pe piață?"
- Cred că o persoană, având cunoștințele necesare în ceea ce privește împrumutul și cunoașterea modului de utilizare a internetului, poate alege cu ușurință un program pentru el însuși, - spun sincer. - În timp ce nu avem o asemenea abundență pe piață. Un alt lucru este că majoritatea populației, aparent, nu are nici măcar această cunoaștere minimă.
Observațiile mele cu privire la activitatea brokerilor m-au convins, în final, în ultima teză. Am ajuns la concluzia că nu există nimic surprinzător în faptul că în Rusia există aproximativ 300 de brokeri de credite ipotecare, în timp ce pe piața americană numărul lor ajunge la 360 mii. Pot să presupun că există în principal oameni din departamentele de brokeraj care doresc să ia credit ipotecar. La noi în timp ce clienții de bază de broker departamente - oameni care doresc să învețe, că astfel de credit.
Într-o zi în viața lui Ivan Denisovici, un broker de credite ipotecare
Cum funcționează departamentul de împrumuturi ipotecare?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: