Credit (credite latine - crede el) - furnizarea de datorii pe bunuri și bani în termeni de rentabilitate după un anumit timp echivalentul sumei datoriei plus dobânda.
Credit: esență și tipuri
Din punct de vedere istoric, forma originală a relațiilor de credit a fost camurul. Ugura este problema datoriilor cu condiția ca împrumutatul să plătească o rată ridicată a dobânzii la rambursarea datoriilor. În Grecia antică, în secolul al IV-lea. BC au fost cunoscute cazuri de împrumuturi fiabile cu o plată de 42% pe lună (peste 570% pe an). Ulterior, în cazul împrumuturilor obișnuite, s-au perceput între 62 și 900% pe an. Capitalul ucigios mai există în multe țări din Asia, Africa și America Latină. Premisele sale sunt subdezvoltarea relațiilor de bază în materie de mărfuri, precum și predominarea formelor economice înapoiate de mărfuri mici.
Legăturile de credit dintre oameni au jucat inițial un rol foarte puțin important în dezvoltarea economiei. Câștigătorii au acordat împrumuturi oamenilor obișnuiți pentru a plăti datorii vechi și pentru a cumpăra bunuri, iar nobilimea - pentru construcția de castele și palate, achiziționarea de bunuri de lux, războaie etc.
Odată cu apariția producției industriale și capitalismul clasic, fără un credit dezvoltat a devenit activități de producție normale imposibile. Înapoi în secolul al XVI-lea. Acest fapt remarcat de Francois Rabelais. În romanul său „Gargantua și Pantagruel“ vesel Panurge exprimat propunere uimitoare: „Natura ar fi mai ușor să se hrănească peștii în aer și cerb pasc pe fundul oceanului decât zgârcit tolera o lume în care nimeni nu ar împrumuta“ Indiferent de țară nu arată aceste cuvinte, validitatea lor este o dovadă clară și istorie și, mai ales, viața economică modernă.
Dar, cu interesul său deosebit de important, a devenit un obstacol în calea dezvoltării economiei capitaliste. De aceea, burghezia incipientă a condus o luptă încăpățânată împotriva ei, pentru reducerea ratei de creditare la un nivel normal social. Ca rezultat, s-au creat noi surse de capital împrumut monetar, care se acordă la o rată acceptabilă. Spre deosebire de camătă, acest capital este folosit nu pentru scopuri de consum, ci pentru agricultură pentru a obține profit.
Capitaliștii din împrumut fac bani pe bani din mai multe surse (Figura 12.1).
Surse de capital împrumutat
Fondul de salarii
Acumularea monetară a populației
Alte bani temporari liberi
Fig. 12.1. Tipuri de surse de capital de împrumut
Proprietarii de concentrat de capital de împrumut la fondurile temporar libere ale fondului de amortizare (reducere) a capitalului din curs de dezvoltare treptat (ca vânzarea produsului finit) statul de plată. Ei plătesc în fonduri de credit neocupate în afaceri de bani și alte segmente ale populației, utilizează pensii, de asigurări și alte fonduri. Pe parcursul unei anumite perioade, astfel de fonduri nu aduc nici un venit proprietarilor și benefice pentru a da un împrumut, chiar și un procent relativ mic. La rândul său, capitaliștii de creditare pentru un procent mult mai mare de bani de grant pentru oamenii de afaceri care au nevoie de ele pentru a face activități de afaceri profitabile (achiziționa materii prime sezoniere, plata salariilor în perioadele următoare, etc.).
În condițiile moderne, există o tendință de creștere semnificativă a ponderii fondurilor împrumutate în finanțarea economiei. Rolul lor în costurile de investiții în Japonia, Italia și Franța este deosebit de mare. De exemplu, firmele japoneze finanțează 4/5 din totalul fondurilor pentru extinderea producției din cauza resurselor atrase.
În condițiile economiei de mărfuri dezvoltate, apare pentru prima dată piața împrumuturilor, care include piața investițiilor. Ca subiect de cumpărare și de vânzare pe ea este un capital de capital special. Particularitatea lui este că banii dobândesc utilitate suplimentară - capacitatea de a crește în valoare și de a aduce profit.
Este important să rețineți că investiția reprezintă o investiție pe termen lung a capitalului în industrie și în alte ramuri ale economiei pentru profit. În același timp, investițiile financiare sunt utilizate pentru a cumpăra acțiuni, obligațiuni și valori mobiliare emise de corporații sau de stat. Investițiile reale sunt investiții în producția de mijloace fixe (clădiri, structuri, echipamente), construcții de locuințe, inventar.
Pe piața capitalurilor de împrumut, două persoane participă de obicei la tranzacție: proprietarul unui capital inactiv și un om de afaceri care utilizează un fel de capital de bază pentru profit. În același timp, proprietarul capitalului monetar scapă de toate preocupările legate de utilizarea sa productivă. Mai mult decât atât, el poate trăi în mod idiot (în detrimentul unui procentaj dintr-un împrumut mare), fără să facă nici o afacere și nici măcar nu știe ce a făcut banii lui. În schimb, un antreprenor este obligat să obțină profit din banii altor oameni. Principalele forme organizatorice și economice ale creditului sunt comerciale și bancare. Ele diferă în ceea ce privește compoziția participanților, obiectele de creditare, valoarea interesului și domeniul de utilizare.
Comercial este numit un astfel de împrumut, care este furnizat cu bunuri cu o amânare a plății. Se produce adesea atunci când cumpărătorul produselor nu poate imediat să plătească cu numerar. În acest caz, instrumentul de circulație este, de regulă, o bilet la ordin - o notă specială a împrumutatului de a plăti o anumită sumă de bani în perioada specificată. Adesea, un antreprenor care primește o factură face o inscripție de transfer pe acesta (o aprobare) și folosește în loc de bani pentru a cumpăra beneficiile necesare de la un alt vânzător, iar acesta - de la o treime etc. Astfel, prin intrarea în cifra de afaceri, factura devine cea mai simplă formă de credit.
Un împrumut comercial este coloana vertebrală a unui sistem de credite, deoarece servește direct fluxurilor de capital din sectorul de producție. Acest împrumut are anumite limite de aplicare: este posibil numai între firme direct legate de relațiile economice (numai întreprinderile care creează mijloacele de producție și firmele care le consumă). Nu poate fi folosit, de exemplu, pentru a plăti angajații.
Împrumutul bancar este universal. Capitaliștii monetari, băncile și alte instituții de credit le eliberează antreprenorilor sub formă de împrumuturi în numerar. Spre deosebire de cele comerciale, acest împrumut poate fi acordat într-o sumă mult mai mare, pentru perioade mai lungi pentru fiecare om de afaceri și pentru orice scop.
În domeniul relațiilor de credit, alte forme de credit sunt comune: a) creditul de consum (vânzarea de bunuri către persoane fizice prin intermediul magazinelor cu amănuntul cu plata amânată, reprezentarea băncilor a împrumuturilor în scopuri de consum); b) un credit ipotecar (un împrumut pe termen lung garantat cu bunuri imobiliare - teren, clădiri); c) credit inter-fermă (emiterea de către întreprinderi și organizații a acțiunilor, a obligațiunilor și a altor valori mobiliare); d) împrumut de stat (emiterea obligațiunilor de împrumuturi de stat achiziționate de oameni de afaceri și populație).
Dintre toate instituțiile sistemului comercial, rolul principal este jucat de bănci.
1. Teoria economică este știința tipurilor de activitate asociate tranzacțiilor de schimb și de bani între oameni.
Articole similare
-
Împrumut pentru achiziționarea de bunuri - cum și unde să obțineți
-
Împrumutul "Alpha Bank" este vorba despre cum să obțineți și dacă este profitabil
Trimiteți-le prietenilor: