Dacă vă gândiți la numărul de riscuri asociate unei întreprinderi mici, nu va exista dorința de a vă deschide afacerea. Și dacă vă imaginați că toate aceste riscuri pot fi asigurate? Iată câteva sfaturi despre cum să faceți acest lucru competent.
Dacă vă gândiți la numărul de riscuri asociate unei întreprinderi mici, nu va exista dorința de a vă deschide afacerea. Și dacă vă imaginați că toate aceste riscuri pot fi asigurate?
Una dintre cele mai amenințătoare temeri ale antreprenorilor noștri este că vor veni, "să conducă", să ia - asigurătorii, din păcate, nu sunt luați în considerare. Nu veți putea asigura afacerea de "atacuri raider". Riscurile rămase (inclusiv circumstanțe de forță majoră, cum ar fi inundații, cutremure, revoluții) sunt incluse în diverse programe de asigurare pe care companiile le oferă proprietarilor de întreprinderi mici.
Ce este o afacere mică pentru un asigurător? Pe lângă criteriile legislative de bază (de exemplu, numărul de angajați, de exemplu), asigurătorii își prezintă propriile: valoarea proprietății, profitabilitatea și cifra de afaceri a companiei. Costul total al echipamentului și echipamentului unei întreprinderi mici nu poate depăși 500.000 de dolari, venitul anual este de 10 milioane de dolari, iar sumele din contractele încheiate nu trebuie să depășească 1 milion de dolari.
Asigurați-vă firma dvs. mica, dar mândră numai de la furtul de proprietate societăți mari de asigurare sunt puțin probabil să ia. De obicei, aceștia sunt asigurați într-un mod cuprinzător - de la toate riscurile la o dată. Trebuie să spun că se dovedește mai profitabil pentru bani decât dacă ați încheiat fiecare asigurare separat.
Pachetul standard include:
• asigurarea intereselor de proprietate (furt, distrugere cauzată de incendiu, fulgere, dezastru natural și chiar căderea unui obiect zburător, posibil neidentificat);
• Asigurarea medicală voluntară pentru angajați;
• asigurarea tuturor autoturismelor înmatriculate pentru companie cu asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și asigurarea de cocă cu motor.
În plus, asigurătorii "shuffle" produsele ambalate în funcție de specializarea companiei dvs. Pentru firmele de construcții oferă de asigurare a riscurilor de construcție, răspunderea civilă și profesională terților (asigurare poate fi util dacă, de exemplu, să construiască case de locuit in apropiere de: o mișcare greșită și cărămidă va zbura la fereastra femeie in varsta de la etajul cinci al vecine „Hrușciov“ ), asigurarea lucrătorilor împotriva unui accident.
Programul pentru întreprinderi comerciale, inclusiv produse de asigurare în stoc (și de la hoți și de la rozătoare), pavilioane (inclusiv ferestre din sticlă, sparte într-o explozie inexplicabilă de fan suflet fotbal), vehicule, echipamente comerciale (case de marcat, camere de supraveghere, „poarta "Reacție la banda magnetică a mărfurilor neplătite). Mă întreb ce ca proprietar al companiei comerciale, vă puteți proteja de reaua-credință a propriilor angajați. În cazul în care vânzătorul este cineva inselat sau voal stilist nu a reușit, sau manichiurista „sângera“ clientul și el solicită daune, inclusiv morale, asigurătorul va plăti costurile. Când cumpărați echipament, asigurați-vă operațiunile de leasing - mai ales dacă îl luați din alt oraș. Pe drumul cel mare se întâmplă totul, iar echipamentele de birou nu sunt ieftine.
Companiile private de asigurări obligă să asigure angajații împotriva accidentelor și responsabilității profesionale (mai multe despre aceasta mai târziu).
Trebuie să spun că asigurarea de mici afaceri este o chestiune voluntară. Legea prevede "mici" întreprinzători pentru a asigura angajaților să lucreze împotriva accidentelor la locul de muncă. Ei bine, și să-i descopere pe OSAGO. Toate celelalte elemente ale programului de asigurare sunt la discreția dvs. Dacă afacerea dvs. nu este asigurată în cadrul programului complet, pot apărea probleme cu obținerea de credite de la bancă. Unele organizații financiare insistă, de exemplu, asupra asigurării de viață a proprietarului întreprinderii.
Suntem responsabili pentru ...
Unele tipuri de asigurări au un capitol separat. De exemplu, responsabilitatea profesională. Obiectul contractului în acest caz va fi responsabilitatea angajatului față de terți. Evenimentul asigurat este daune clientului. Sub prejudiciul a însemnat daune individuale (de exemplu, costurile de tratament), deteriorarea activelor materiale (de exemplu, comandantul firmei dvs. petrecut on-line în apartamentul clientului și simultan soclu arse sau gaură în stuc doroguschy pe tavan), activitatea de daune (ați păstrat clientul în registrul de numerar 40 minute din cauza unei funcționări defectuoase a dispozitivului, a întârziat întâlnirea și a rupt tranzacția cu câteva milioane).
Dacă sunteți un avocat, ar trebui să vă asigurați împotriva deciziilor greșite. Sunteți sub supraveghere medicală? Asigurați-le împotriva erorilor medicale. Mențineți un modest magazin de cofetărie pentru a face comenzi la prăjituri? Asigurați-vă asigurarea împotriva calității slabe a produsului. Clientul care găsește un cui în tortul său de nuntă are dreptul de a vă da în judecată.
Pe lângă daunele principale, este posibilă deteriorarea indirectă a clientului. Nu este ceva neobișnuit pentru persoanele care se strecoară pe un teritoriu care se află în apropierea magazinului dvs. local. Și de ce nu bateți gheața și nu "semănați" cu generozitate reactivii? Pasionații de mașini care au stricat mașina nu s-au scufundat în timp - al tău! - o barieră, vecinii de jos, care irită buzz-ul continuu al unui mixer și mirosul de cookie-uri arse ... Asigurarea responsabilității profesionale aici ar fi la momentul potrivit.
Firma "nu funcționează temporar"
O altă durere de cap pentru întreprinderile mici este suspendarea frecventă a muncii pentru un motiv sau altul. De exemplu, construcția poate fi inactivă de luni de zile în așteptarea hârtiei de la instituția statului, magazinul se închide, dacă mărfurile au fost furate din depozit. Fiecare zi de timp de așteptare este echivalentă cu o anumită cifră din planul de afaceri. Pentru ca o ruptură a activităților societății să nu fie urmată de lichidarea acesteia, luați în considerare opțiunea cu asigurare.
După ce ați asigurat întreprinderea de la o pauză de muncă, compensați efectiv profitul pierdut, cheltuielile pentru restaurarea spațiilor. Dacă riscul de suspendare a producției în afacerea dvs. există în mod obiectiv, asigurarea va ajuta, de exemplu, să nu rețină salariații cu salarii, să plătească chirie, credit.
Acesta este unul dintre cele mai ieftine tipuri de asigurări. Adesea, asiguratorii o aplica în pachetul principal de asigurare ca un bonus.
Cum se calculează suma asigurată? Asigurătorul studiaza planul de afaceri și a situațiilor financiare, include date privind locația de birou (clădire singuratic pe un lot vacant, departe de stațiile de civilizație și de poliție - gata, de asigurare va costa o gramada de bani), starea sa (în cazul în care conductele sunt risc ruginite și ridicat de inundații, de asigurare va fi mai scump).
Asigurătorul va acorda o atenție deosebită calificării angajaților companiei și istoriei acesteia. Cu cât mai puține ori intri în situații neplăcute, cu atât mai multă încredere în firmă.
Pentru a reduce costurile, puteți instala o franciză. De exemplu, 30 de zile. Dacă sunteți în așteptare după acest termen, asigurătorul începe să plătească despăgubiri. Tariful mediu pentru acest tip de asigurare este de 0,2-2,5% din suma asigurată.
Leasingul include deteriorarea obiectelor închiriate, a clădirilor, a transportului. Și asiguratul poate acționa și tu și locatorul.
Schema generală este după cum urmează: în cazul în care proprietatea nu este complet distrus, dar numai deteriorate, asigurătorul plătește despăgubiri asiguratului și „repararea“ tot ceea ce poate fi recuperată. În cazul în care, de exemplu, proprietatea ars într-un incendiu sau inundate și nu pot fi restaurate, asigurătorul plătește costul integral al proprietarului, adică locatorul, care, la rândul său înapoi la tine, chiriasului, cei de închiriere înseamnă că a trebuit să-l plătească înainte.
Deoarece asigurarea proprietăților închiriate este în mod inerent o asigurare obișnuită a proprietății, prețul unei întrebări depinde doar de valoarea elementului asigurat și este supus sistemului general de stabilire a prețurilor acestor asigurări. În medie - 0,15-1,25% din suma asigurată în diferite companii de asigurări.
Nu va fi superfluă
Compania de asigurări este de dorit în cel mai scurt timp. De exemplu, atunci când achiziționați echipament pentru leasing, este mai bine să vă asigurați un contract de asigurare cu toate documentele pentru arendă. Echipamentele comerciale pot fi asigurate imediat după instalare. Pavilionul de comerț sau Chioșc - după încheierea contractului de închiriere. Contract de asigurare a salariaților împotriva accidentelor - pe măsură ce recrutează pentru a lucra. (Apropo, acest acord prevede înlocuirea unui lucrător cu altul, adică oamenii se pot schimba, iar contractele rămân aceleași.)
Pentru a încheia un contract de asigurare, trebuie să aduceți asigurătorului:
• cererea de asigurare;
• pentru vehicule - documente pentru aceștia, permis de conducere al celor care vor conduce;
• pentru bunuri - inventar, documente care confirmă valoarea acestora.
Amintiți-vă că, în orice caz, compensația de asigurare se plătește numai proprietarului proprietății. De exemplu, în cazul în care pavilionul comercial pe care l-ați închiriat este ars, proprietarul său va primi despăgubiri, iar despăgubirea pentru echipamentele comerciale afectate de incendiu vă va fi plătită (dacă aceasta este proprietatea dvs., bineînțeles).
Imediat după accident, contactați autoritățile competente (poliția rutieră, un punct de vedere, Serviciul Hidrometeorologic, Ministerul Situații de Urgență ...) - te va elibera documentele și informațiile care indică apariția unui eveniment asigurat, vom plăti asigurătorul. Cererea este luată în considerare timp de aproximativ două săptămâni, după care începe plățile.
Consultanți: Galina Evseeva, șef adjunct al Asigurării Complexe a RUKSO; specialiștii societății de asigurări VSK
ANDREY, 35 de ani. "Compania mea livrează Rusiei vinuri scumpe. La un moment dat, un "coș de vin" special transportă produsul în medie cu 2 milioane de ruble. Asigurările de furturi mi-au costat 2.560 de ruble. Cred că pentru afaceri nu sunt bani, mai ales dacă există riscul de a pierde aproape o mie de ori mai mult ".
CONSTANTIN, în vârstă de 40 de ani: "Prietenul meu este angajat în producția de miere - are stupină, urticarie, toate albinele, aproape cunoaște după nume. Nu cu mult timp în urmă, el și-a asigurat ferma mică de albine, nu numai din cauza furtului sau dezastrelor naturale, ci și a bolilor infecțioase și otrăvurilor cu polen de calitate "slabă". Adică moartea unei familii de albine, din orice motiv, conform contractului, a fost un eveniment asigurat. Mă întreb încă cum compania de asigurări a fost de acord cu această aventură de albine ... "
VYACHESLAV, 38 de ani: "Am avut o experiență tristă cu asigurarea. Am o mica societate comerciala, asigurarile au facut o asigurare completa si sanatoasa a angajatilor, o pauza in munca si, bineinteles, o proprietate protejata de incendii / inundatii / actiuni ilegale ale tertilor. Când depozitul meu a fost jefuit, a apărut un agent de asigurări și, chiar fără să mă întrebe cu adevărat pe mine și pe gardian, mi-a spus că eu însumi m-am jefuit. Ca și în "Operațiunea Y": angajați băieți și aranjat un pogrom pentru a obține asigurare. Timp de trei luni ancheta sa târât, am parrotat mărturiile mele în fiecare săptămână, și numai atunci când fapta a fost stabilit, de asigurare cu nemulțumirea de la începutul de plată. Inutil să spun că despăgubirea a fost reținută în mod constant și a trebuit să lupt pentru fiecare bănuț. Cu toate acestea, ei au plătit integral rambursarea, iar acest lucru a compensat cumva pierderile ".
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: