Instrucțiunea privind întocmirea planului financiar personal, afaceri pentru femei

În notele anterioare, am vorbit despre legile de bază ale alfabetizării financiare. Acum este momentul sa vorbim despre cum sa facem un plan financiar personal.

Etapele elaborării unui plan financiar personal:

Etapa pregătitoare (formarea obiectivelor financiare, evaluarea activelor și pasivelor existente, contabilitatea finanțelor)
Dezvoltarea LFP (definirea sumei investite, protejarea riscurilor financiare, alegerea naturii și a instrumentelor de investiții, corectarea obiectivelor financiare)
Realizarea LFP (venituri până la atingerea tuturor obiectivelor financiare).

Etapa 1. Pregătirea

Începem cu formularea și definirea obiectivelor financiare. Despre formarea obiectivelor financiare, am vorbit în articolul "planificarea financiară". Este important să știm cât de precis posibil "unde vom dansa": ce sunt activele, pasivele, pasivele.

Ce este un activ? Definiția este destul de simplă - bunul este ceea ce aduce venituri, bani. Pasivele, respectiv, sunt cele care necesită doar cheltuieli sau minciună "greutate".

Este interesant faptul că unul și același obiect poate fi atât un activ, cât și un pasiv. O mașină pentru uz personal este o datorie, o mașină pentru afaceri este un bun. Formare - un bun, sub rezerva utilizării sale practice. Achiziționarea de bunuri imobiliare în sine este deseori o datorie; pentru leasing - un bun (vom vorbi despre asta mai târziu).

Oamenii tind să cumpere datorii. Din diferite motive. Dar pentru a obține securitate financiară, trebuie să vă schimbați obiceiurile și să încercați să achiziționați active care vă vor genera fluxuri de numerar. Când aveți suficiente active care oferă un venit pasiv, puteți cumpăra datorii scumpe. Excepția este locuința necesară pentru a trăi. Este un pasiv și foarte scump, dar necesar.

Majoritatea oamenilor nu își controlează proprietatea

Este posibil ca o persoană să nu-și amintească despre o dachă în care nu a mai fost de 3 ani și nu va merge; gonflabil, praf în garaj etc. Și bani - nu. Această persoană nici nu-și dă seama că toată proprietatea sa este capitală, chiar dacă nu mai este niciun ban. Ar fi recomandabil să vindeți ceva din proprietate, ceva ce puteți închiria. Realizând acea parte a proprietății pe care nu o utilizați, uneori puteți aloca cifre destul de reale pentru a începe să vă realizați planul financiar personal.

Cea mai ușoară cale de a efectua auditul este utilizarea unei plăci în care să se enumere activele, datoriile, prețul, randamentul, cifrele totale.

Nu vă supărați dacă suma totală a pasivelor depășește cu mai multe ori valoarea activelor. Este doar un "clopot" (unii au un clopot destul de mare) care solicită faptul că sunt necesare schimbări. O realizare a problemei este jumătate din bătălie!

Un adevăr este că ele ar trebui eliminate cât mai curând posibil. Și mai întâi de toate din datorii "rele". Cum să scapi de datorii?

Vă sugerez să nu întârziați și să începeți chiar acum. Formați un obiectiv, tratați cu activele și pasivele și numai apoi treceți la etapa următoare.

Etapa 2. Elaborarea unui plan financiar personal

Pe baza datelor anterioare (datele privind contabilitatea veniturilor și a cheltuielilor, a activelor și pasivelor), putem determina suma de bani pe care o putem investi lunar.

Nu trebuie să fie mai mică de 5-10% din venit.

Dacă planul financiar personal este realizat la vârsta adultă, este posibil să trebuiască să investiți mai mult - 15% -20%.

Evident, este mai bine să începeți să vă formați capitalul, să vă realizați planul financiar personal, în timp ce sunteți tânăr. În acest caz, pentru o perioadă lungă de timp, puteți utiliza efectul capitalizării (interes compuse), pe care îl voi discuta mai târziu.

Există o mulțime de instrumente pentru investiții. Cu toate acestea, nu trebuie să investiți mai mult de 10 instrumente, deoarece pentru a monitoriza un astfel de portofoliu, aveți nevoie de un manager angajat.

Partea de bază a planului financiar este asigurarea riscurilor financiare (faptul că, din anumite motive, nu puteți lucra și câștiga în mod activ și, prin urmare, investiți suma convenită). Pentru aceasta, vă sfătuiesc să utilizați asigurarea de viață de salvare.

O parte integrantă a unui plan financiar personal este un plan de pensii. care rezolvă problema pensiei - cum să trăiți în pensie, atunci când nu lucrați în mod activ, iar pensiile de stat sunt destul de scăzute. Acest lucru nu poate fi evitat.

Pentru a pune în aplicare planul de pensii, puteți utiliza companiile de asigurări de viață, fondurile de pensii private și băncile. Vreau să observ că planul de pensii este o investiție conservatoare.

Din riscul valutar, apărăm folosind cele 3 valute în proporție de 50% (cea mai fiabilă), 25% și 25%.

Protejăm riscul de piață prin împărțirea capitalului în locuri diferite (diversificare):

Investiții conservatoare

Cel mai fiabil, dar nu profitabil. Ele sunt folosite în principal pentru a economisi bani. Randamentul investițiilor conservatoare este proiectat la 3-5% pe an.

Următoarele sunt conservatoare:

Obligațiuni ale emitenților cu un rating de cel puțin A
Companiile de asigurare de viață și fondurile de pensii
Investiți fonduri și bănci care investesc în instrumente conservatoare
Alte companii și fonduri care investesc în instrumente conservatoare.

Investiții moderate

Mai puțin fiabile decât conservatoare, dar mai profitabile - 12-20% pe an.

Instrumentele moderate includ:

Fonduri mutuale și mutuale
Acțiuni ale companiilor mari
Fonduri de hedging conservatoare
Fonduri de investiții și bănci care investesc în acțiuni ale companiilor mari și obligațiuni.

Investiții agresive

Investițiile cele mai riscante și cele mai potențial rentabile sunt un randament posibil de 20-30% sau mai mult.

Instrumentele agresive includ:

Fondurile de hedging
Gestionarea încrederii
Acțiuni ale întreprinderilor mici și mijlocii
Instrumente financiare derivate (opțiuni, contracte futures și altele)
Piața valutară (Forex). Înainte de a începe tranzacționarea pe piața valutară, trebuie să decideți care dintre brokerii cu care veți lucra. Pentru aceasta există un rating de broker Forex.

În același timp, este necesar să înțelegem axioma: cu cât fiabilitatea este mai mare, cu atât randamentul este mai scăzut și invers. Nici o companie obișnuită nu poate garanta o rentabilitate mai mare. Deci, dacă obțineți promisiuni de venituri garantate mari - trebuie să vă întoarceți și să plecați.

% din investițiile conservatoare (de încredere, cu venituri mici) ar trebui să fie egală cu vârsta în ani. Cu cât sunteți mai tânăr, cu atât mai mult puteți risca bani.

Folosind recomandările de mai sus, puteți alege o strategie și instrumente de investiții. Pentru o pregătire mai eficientă a planului financiar personal, consilierul financiar este necesar.

Pasul 3. Implementarea

Pentru a crea un plan financiar personal este jumătate din afacere, este mult mai important să o realizăm și să îl îndeplinim.

A treia etapă va fi cea mai dificilă pentru mulți, deoarece necesită disciplină și ordine financiară de mulți ani. Pentru a facilita sarcina, nu trebuie să pierdeți din vedere obiectivele financiare. Întotdeauna trebuie să vă amintiți de ce toate acestea au început ".

Cel mai important lucru pentru realizarea unui plan financiar personal este timpul. Dacă există mult timp (anii 30-35), sângele mic poate crea un capital bun. Dacă "gândiți din nou" mai târziu, lucrurile vor merge mult mai greu. Dar niciodată nu este prea târziu să vă permiteți finanțarea să urmați planul dvs. financiar construit.

Doresc să creez cu succes un plan financiar personal și să îl implementez!

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare