Ce trebuie să faceți dacă banca dvs. are probleme cu o singură bancă

Dacă banca a fost brusc ...

Știți că peste 10 ani de funcționare a sistemului rusesc de asigurare a depozitelor, jumătate de milion de investitori au primit deja despăgubiri de asigurare în DIA și încă două milioane nu și-au exercitat încă dreptul? Prin urmare, dacă banca dvs. preferată nu ți-a justificat încrederea, nu trebuie să fii în panică. În Rusia, una dintre cele mai eficiente CER din lume funcționează, recunoscută în mod repetat de specialiștii Asociației Internaționale a Asigurătorilor de Depozite (IADI), care unește mai mult de 70 de țări din lume. Cu toate acestea, partea inversă a eficienței este o sumă mică de garanții de stat, care nu este comparabilă cu 250 de mii de dolari în SUA și 100 de mii de euro în țările europene.

Mai întâi, programați-vă un plan detaliat al acțiunilor necesare, în care sfatul acestui capitol vă va ajuta. În multe privințe, este scris pe baza experienței deponenților condamnați care au trecut în mod repetat procedura de faliment. Recomandările DIA sunt, de asemenea, luate în considerare aici. Acordați atenție informațiilor destul de rare despre ce nu trebuie să faceți și, invers, ce ar trebui să faceți în cazul în care complicațiile au început în banca dvs.

Desigur, oamenii în mod diferit învață despre problemele băncii, care a fost recent doar nativ și iubit. Cele mai multe victime pentru prima dată aud despre problemele prin presă după ce licența este revocată. Pentru alții, "momentul adevărului" vine chiar mai târziu - când a fost primit de la notificarea DIA. Cineva înainte de evenimentele de vârf se confruntă personal cu un refuz al băncii de a emite fonduri din depozit. Cineva mai întâi închide plățile și transferurile. Există, de asemenea, cei care se pot panica ușor, așa că se duce la casierul băncii pentru a-și lua "sângele", crezând zvonurile stradale.

Spre deosebire de jurnaliști, reprezentanții Băncii Centrale în astfel de cazuri nu își exprimă în mod deliberat opinia publică, nu fac previziuni și estimări în avans, respectând principiul principal - nu răniți, nu induceți în eroare pe nimeni. În primul rând, bancherii necinstiți pot retrage rapid banii deponenților din bancă cu cea mai mică suspiciune de răspuns negativ din partea autorităților. În al doilea rând, situația poate fi rezolvată și destul de bine pentru toate părțile, pentru care există întotdeauna speranță. Iar panica deponenților va agrava situația și nu va contribui la îmbunătățirea acesteia.

Cele mai multe plângeri pe care le primește Banca Centrală pentru aceeași situație, cu cât va fi rezolvată mai repede. În primul rând, CB însuși trimite o comisie băncii pentru verificarea unei cantități suficiente de negativitate. Din consecințele posibile - licența unei instituții de credit de a desfășura activități bancare. O altă măsură este mecanismul de salvare, adică schimbarea proprietarilor, perfuzarea capitalului lipsă pentru mântuire, introducerea reprezentanților statului în componența acționarilor. În al doilea rând, bănca cu probleme poate să "primească în poziție" și să satisfacă prompt solicitarea scrisă a clientului (în istoria crizelor totul sa întâmplat).

Specialiștii recomandă respectarea a ceea ce se numește un timp rezonabil. Conform Regulamentului (Regulamentul Băncii Centrale 383-P), comanda clientului trebuie executată cel târziu în următoarea zi lucrătoare. Din cauza weekend-ului, aceasta poate dura până la 3 zile calendaristice. Prin urmare, nu vă grăbiți cu reclamația în prima zi, dacă ați refuzat să emiteți un depozit sau transferul nu a părăsit banca, sau ATM-ul a limitat foarte mult emiterea de bani. În plus, puteți încerca să contactați o altă filială a băncii, unde banii vor fi suficienți.

Dacă problemele au fost acceptate de organizația de credit ca personaj în masă și liniile "scandaloase" ale deponenților jignitori sunt deja evidente și de zi cu zi, puteți încerca să vă înscrieți pentru bani, lăsând o declarație în birou. Apropo, o astfel de măsură este practicată atunci când primiți o sumă foarte mare și într-o situație complet normală, fără situații de criză. Nici o bancă nu ține pungi de facturi în seifurile sale, principalele sale active monetare sunt ținute în contul corespondent la Banca Centrală, unde vin la casier, de asemenea, la cerere prealabilă.

Grănicia Centrală

Chiar și o criză acută și o lipsă de lichiditate se pot termina pentru bancă nu prin revocarea licenței, ci printr-o procedură de reorganizare. Pentru deponent, aceasta va fi cea mai bună opțiune, deoarece nici un ban din contribuția sa nu va fi pierdut. Banca va continua să lucreze, dar deja cu noi acționari, și poate sub o marcă diferită. De exemplu, în Statele Unite, un astfel de mecanism este folosit mult mai activ decât noi. Prin urmare, nu există aproape niciun faliment, deși numărul instituțiilor de credit din ultimul trimestru al acestui secol a scăzut cu aproximativ o treime. Cu toate acestea, în cazul în care problemele băncii sunt de natură criminală, atunci nu există pe nimeni care dorește să revigoreze această afacere.

Probabil, în viitorul apropiat, Banca Rusiei va avea dreptul să numească o reorganizare după revocarea licenței băncii, astfel de amendamente fiind pregătite de Ministerul Finanțelor pentru includerea în lege. Se presupune că măsura va permite, în timpul unei crize acute, să se reducă numărul abuzurilor penale din partea proprietarilor și a managerilor de vârf.

În plus, după privarea dreptului de a desfășura activități bancare, se numără o comisie din rândul funcționarilor Băncii Centrale, care hotărăsc cât de adânci sunt dificultățile financiare, dacă activitățile de salvare vor ajuta aici. Identificați active care pot fi returnate sau vândute, pe scurt, transformate în bani reali. Aceste evenimente sunt foarte importante pentru acei deponenți ai căror depuneri depășesc asigurarea CER sau ale căror conturi nu se încadrează în garanțiile de stat, deoarece oamenii au speranța de a se întoarce pe cei pierduți.

Momentul revocării licenței este un semnal adresat deponenților că în termen de 2 săptămâni pot solicita returnarea valorii garanției. Calendarul evenimentelor specifice este publicat pe site-ul web al DIA și în presă. Următorul pas, probabil (dar nu neapărat), va fi recunoașterea unei instituții financiare ca fiind în stare de faliment.

Ce trebuie făcut dacă banca este lipsită de o licență

În cazul în care suma totală a fondurilor asigurate nu a depășit 1400 de mii de ruble. atunci clienții băncii nu trebuie să se îngrijoreze de niciun fel de evoluții. Banii lor vor primi complet, rapid și fără agitație inutilă.

Titularii de cont afectați, care au deținut mai mult de această sumă, precum și deținătorii a ceea ce nu este asigurat de stat, devin în primul, al doilea și al treilea rând al creditorilor aflați în faliment. Ei pot spera doar să-și primească cota după vânzarea proprietății băncii de spargere și rambursarea datoriilor de către debitorii săi. Adevărat, acest lucru nu se întâmplă imediat și, adesea, nu este în întregime. Din moment ce este posibil să nu existe suficienți bani pentru toată lumea, Legea stabilește succesiunea plăților prin cozile de așteptare.
O scurtă listă a celor care nu sunt asigurate deloc în CER:

conturi metalice depersonalizate,
fondurile de investiții,
conturile și certificatele de economii la purtător,
plăți, suspendate în transferuri "fără a deschide un cont,
conturile persoanelor juridice,
înseamnă vt.n. "Portofele electronice", de exemplu, pe cartele preplătite, în cazul în care nu au un număr de cont.

Toate în ordine

Conform reglementărilor, Banca Centrală decide (la revocarea licenței sau la salvarea băncii) 14 zile de la începerea auditului pentru obligațiile neachitate ale clientului.
Ordinea de prioritate a acțiunilor prioritare ale Băncii Centrale și ale DIA este:

1. În ziua revocării licenței, comisia DIA ajunge la banca cu probleme, care compilează registrul victimelor și calculează sumele pentru rambursare.

3. La sfârșitul perioadei de 14 zile, se atribuie data începerii plăților de asigurare către deponenți.

4. Plățile durează 2 ani.

5. În prima lună, fiecărei persoane i se transmite o notificare scrisă individuală din partea DIA.

6. În termen de 6 luni, Banca Centrală decide dacă va solicita instanței de arbitraj inițierea unei proceduri de faliment. Falimentul este necesar dacă se dovedește că activele primite ale băncii sunt insuficiente pentru a îndeplini cerințele tuturor creditorilor (inclusiv ale deponenților).

7. Potrivit legii, falimentul trebuie să dureze până la 1,5 ani, dar în practică acesta se trage de mai mulți ani din cauza circumstanțelor criminale revelate.

Ie în 2 săptămâni, deponentul poate returna depozitul său asigurat prin depunerea unei cereri la banca de agent.
Există, de asemenea, o cerere pentru DIA:

să ramburseze suma asigurată,
privind neconcordanța cu suma de plată,
cu privire la dreptul de a solicita o sumă care depășește asigurarea.

Este suficient să prezentați un pașaport într-o bancă de agenți. Contractul de depozit nu este necesar în situația obișnuită. Procedura este atât de simplistă încât nu mai este necesar să mergi direct la DIA.
Toate informațiile sunt plasate:

pe site-ul web al DIA,
este postat la intrarea în banca problematică
și standuri ale băncii agent,
este imprimat în presă.

Cu plățile de asigurare primite, deponentul afectat poate alege după cum urmează:

ridica-le în numerar,
efectuați imediat un transfer bancar în contul dvs. în orice altă bancă,
încheiați un contract de depozit / cont cu banca de agent, lăsând banii aici cel puțin o perioadă, dacă doriți. Banca agentului îndeplinește, de obicei, cererea cetățeanului imediat, dar prin lege poate amâna plata pentru 1-3 zile.

În plus față de completarea formularului de cerere direct în banca de agent, deponentul poate trimite documente la DIA prin poștă.
Va fi necesar:

pre-descărcați formularul de pe site-ul web al DIA,
specificați numărul contului bancar curent pentru primirea banilor prin transfer bancar sau rechizite pentru primirea unui ordin poștal.
să înscrieți în plic o copie a pașaportului,
să notarizeze semnătura sa asupra cererii.

De obicei, DIA împarte registrul deponenților printre mai multe bănci de agenți în ordine alfabetică (conform literei inițiale a numelui clientului). De asemenea, se ține seama de ramificarea rețelei de distribuție a agentului, de apropierea sa de cea mai mare parte a persoanelor afectate. Cel mai adesea, Sberbank și VTB 24 se numără printre băncile de agenți.

Pentru acei oameni care pot aștepta puțin în timp ce primesc asigurare, DIA nu îi sfătuiește să solicite plata în primele zile sau chiar săptămâni, când se creează cozi uriașe în timpul afluxului de investitori. Rețineți că, potrivit legii, toată lumea are 2 ani pentru o rambursare. Această perioadă poate fi extinsă, dacă există un motiv valid.

Procedura procedurii falimentului durează de obicei 1,5-2 ani, în care deponentul poate depune o cerere la mandatarul falimentului (deseori desemnat de un reprezentant al DIA) pentru a solicita suma:

depășind asigurarea de depozite,
care nu sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor.

Întrucât calculul valorii plăților de asigurare a implicat operațiuni de dobândă și venituri-cheltuieli acumulate pe întreaga perioadă a depozitului, cei care nu sunt de acord cu suma plăților pot întocmi o cerere specială cu o copie a documentelor lor.

ATENȚIE LA CONTRIBUTORI!

Dacă observați o greșeală în text, selectați-o și apăsați pe Ctrl + Enter

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare