Pentru a începe cu câteva concepte și reguli triviale:
- Împrumutul pentru automobile este un împrumut vizat pentru achiziționarea unei mașini. Aceasta înseamnă că împrumutul este emis doar pentru achiziționarea unei mașini și pentru nimic altceva.
- Creditele pentru autoturisme pot fi obținute prin două documente și fără garanții.
- Rata de împrumut auto este mult mai mică decât rata de împrumut de consum. pentru că creditele auto sunt garanții (mai sigure pentru Bancă). PTA rămâne în bancă până când împrumutul este rambursat integral de împrumutat și toate acțiunile cu mașina pe care împrumutatul o poate face numai cu acordul Băncii. Dacă dintr-un anumit motiv nu puteți rambursa împrumutul, mașina va fi confiscată și vândută, iar banii vor plăti datoria rămasă.
- Timpul pentru examinarea unei cereri este de la 30 de minute la 3 zile.
- Un împrumut auto poate fi emis cu o plată inițială și fără ea.
- Pe credit, puteți cumpăra orice mașină - producție străină și internă, nouă și second-hand.
- Puteți cumpăra o mașină atât în reprezentanța auto, cât și la persoana particulară. Există programe speciale de creditare bancară pentru achiziționarea unei mașini uzate. Participanții la această tranzacție sunt persoane fizice. Tranzacția are loc la sediul Băncii doar în prezența Vânzătorului și a Cumpărătorului. În acest caz, merită să fiți atenți la faptul că într-o astfel de tranzacție nu există o reprezentanță de autovehicule comandată și alți intermediari. Prin urmare, nu există costuri suplimentare.
- Un împrumut de mașină poate fi emis fără CASCO, OSAGO sau asigurări de viață și de sănătate ale debitorului. Asigurarea nu este obligatorie și cu siguranță mai obligatorie. Dacă refuzați asigurarea, acest lucru poate afecta creșterea ratei dobânzii la împrumut. În plus, puteți asigura în mod independent mașina în orice companie de asigurări acreditată de către Bancă. Pentru a face acest lucru, trebuie să întrebați specialistul în credite pentru o listă a companiilor de asigurări acreditate de către Bancă.
Cine este proprietarul mașinii cumpărate pe credit - tu sau Banca?
Desigur, tu. Prin lege, împrumutatul primește toate drepturile asupra bunurilor achiziționate pe credit. Cealaltă parte a întrebării este că împrumutatul este limitat în drepturile sale, dispune de proprietatea sa, tk. proprietatea, în cazul nostru - o mașină, este gajată. Aceasta înseamnă că, fără consimțământul băncii, nu aveți dreptul de a vinde, dona, rearanja mașina pentru o altă persoană.
În mod similar, fără acordul Băncii, împrumutatul nu are dreptul să facă modificări CONSTRUCTIVE la mașină. Un exemplu de schimbări constructive ale mașinilor: tăierea unui acoperiș la un sedan și transformarea acestuia într-un cabriolet auto-fabricat. Modificările structurale NU sunt incluse și sunt permise - tuning, lămpi de ceață suplimentare, trunchiul superior, autocolante decorative pe corp.
Deci, ați decis să cumpărați o mașină ... și ați confruntat cu o lipsă de bani.
Ce ar trebui să fac? Desigur, ia-o! Și numai în condiții favorabile. Cel mai bun dintre toate, rude, prieteni sau vecini - pentru o lungă perioadă de timp și fără interes. Ei bine, dacă suma este suficient de mare și nu este nimeni care să o împrumute? Apoi du-te la Bancă! Aici este locul unde începe cel mai interesant .... Ratele, dobânzile, comisioanele, OSAGO, CASCO și multe alte modalități de "viclenie" inventate de Bankers "cum să atrageți mai mulți bani de la creditorul sărac." Și, desigur, o mulțime de "experți" în domeniul creditării, care oferă o mulțime de sfaturi gratuite și inutile.
Planul de acțiune pare să fie simplu și ușor de înțeles. Dacă vă decideți să cumpărați o mașină nouă în cabină, tot ce ai nevoie - este de a ajunge la un showroom, atunci punctul cu degetul de la masina dorita si apoi merge cu ușurință pentru a face un împrumut ... și să fie refuzat un împrumut. Dar dorința de a cumpăra o mașină atât de mult încât cetățeanul să nu fie descurajat și să fie trimis la unul după alt dealer și astfel să primească un refuz ...
La fel se întâmplă cu mașinile uzate. Am venit la autobasar - au ales o mașină și au mers la Bancă pentru a face un împrumut. În unul - refuzat, în a doua bancă - perioada de examinare a cererii este de 3 zile. În așteptarea unei decizii din partea Băncii, mașina a fost vândută. Este insultă la lacrimi!
"Există o cale de ieșire! Creditul de consum! "Vei exclama. - Ei bine, ceea ce, interesul ridicat și un pachet de documente, dar fără asigurare! ". Am ajuns la Bancă - am completat chestionarul, am depus toate documentele necesare și am primit aprobarea pentru 150.000 de ruble în loc de 500.000 de ruble dorite. Sau refuzul de a oferi un împrumut fără a explica motivele.
Ce ar trebui să fac? Uitați de o mașină personală și din nou "îndrăgostiți" de transportul public? Este mult mai rezonabil să mergem în altă direcție.
Alegeți (despre) ce fel de mașină doriți. Anul de marcă, echipament. Uneori în oraș există doi dealeri de mașini de aceeași marcă. Într-un serviciu este mai bine, în altul - există o mașină a viselor tale. Același lucru este valabil și pentru mașinile uzate.
Apoi, trebuie să alegeți în mod independent o bancă cu un program de împrumut pentru mașini, care este ideal pentru dumneavoastră. Cu internetul și dorința, este ușor.
Pentru a contacta operatorul de credite care vă va consulta în mod competent despre "toate capcanele" împrumutului auto și vă va ajuta să organizați o cerere de împrumut cu mai multe bănci. Este demn de remarcat faptul că termenii "Credit Broker" și "Credit Operator" sunt diferiți. Un operator de credit nu percepe unui potențial debitor pentru consultanță, procesare și emitere a unui împrumut. Nu există comisioane ascunse, rate de dobândă și programe de creditare - exact același lucru dacă ați aplicat la biroul Băncii.
Pentru a obține aprobarea pentru un împrumut, trebuie să completați o cerere de împrumut care să precizeze marca și anul aproximativ de fabricare a mașinii. Odată cu aprobarea împrumutului, decizia pozitivă este valabilă de la 1 la 4 luni și aveți dreptul de a schimba marca și anul mașinii.
Toate farmecul este că deja știți cu adevărat ce sumă de bani puteți opera și apoi începeți cu îndrăzneală alegerea unei mașini. În același timp, nu există nicio dependență de o anumită reprezentanță auto.
Ce este mai bine să iei pentru a cumpăra un automobil sau un împrumut de consum?
Întrebarea "cine este proprietarul unei mașini de credit?" În mod constant, tulburările minții a numeroși "experți în domeniul creditării". Care sunt de acord în opinia comună că pentru a deține pe deplin o mașină aveți nevoie doar de un împrumut de consum! Pentru posesie completă - cu siguranță. Dar sunt termenii unui împrumut de consum profitabil?
Să ne uităm la plusurile și minusurile unui împrumut de mașină în comparație cu cele mai "profitabile", după cum mulți cred, un împrumut clasic de consum pentru orice nevoie.
Pro-urile creditului de consum:
- Eliberat pentru orice scop
Consum de credit de consum:
- Rate ridicate ale dobânzii
- Necesitatea unor garanții sau garanții terțe (bunuri mobile sau imobile deținute de împrumutat)
- Cerințe înalte pentru împrumutat (pachetul maxim de documente, ocuparea oficială, vechimea, nivelul ridicat și stabil al venitului)
- Cetățenia Federației Ruse
Avantajele împrumuturilor auto:
- Ratele scăzute ale dobânzii
- Atitudinea loială față de împrumutat (pachet minim de documente, nu nivelul ridicat de venit)
- Viteza de examinare a cererii de credit este de la 30 de minute la 3 zile
Contra pentru creditele auto:
Dacă refuzați să vă asigurați - ratele dobânzilor la împrumut sunt în mod semnificativ sporite
Autoturismul este promis Băncii, ceea ce implică o restricție în acțiunile împrumutatului (mașinile nu pot fi vândute, donate, emise unei alte persoane)
Să asigurați sau să nu asigurați? Aceasta este întrebarea!
Trebuie amintit că o mașină este un obiect al lumii materiale și, ca toate lucrurile materiale, este supusă corupției, până la anihilarea completă.
Dacă mașina nu este asigurată, în cazul furtului, avariei sau accidentului, împrumutatul va trebui să plătească restul împrumutului pe propria cheltuială.
Dacă mașina este asigurată, în caz de furt, daună sau accident - suma de asigurare este împărțită în două părți. Unul (în suma egală cu soldul împrumutului dvs.) se îndreaptă către Bancă, iar cealaltă (ce rămâne) pentru dvs. Ca urmare, după ce ați pierdut mașina, cel puțin nu datorați nimic băncii, ca un maxim - obțineți o sumă rotundă pe mâini.
Cu alte cuvinte, trebuie să înțelegem în mod clar: în cazul în care mașina nu este asigurată și brusc a devenit nepotrivită pentru exploatare sau furat, atunci datoria trebuie returnată în continuare băncii. Indiferent de tipul de împrumut pe care îl luați - consumator sau automobil.
Dacă vă decideți să salvați asigurarea, atunci fiți pregătit pentru riscul de a vă pierde mașina și de a rămâne la Bancă.
Un alt tip de asigurare - asigurarea de viață și sănătatea debitorului. În caz de boală gravă sau dizabilitate, de exemplu, o companie de asigurări vă va plăti o primă de asigurare care vă va permite să efectuați plăți curente pentru asigurare sau chiar să permiteți împrumutul în întregime (depinde de valoarea asigurării).
Amintiți-vă că pacea merită banii. Cat de trivial nu suna ...
Se pare că visul unui împrumut de mașină ideal sa împlinit deja - împrumut auto fără asigurare. Și nu aici! Obțineți creditul "fără dobândă" sau "gratuit". Imediat gândul: "Unde este captura?"
În primul rând, trebuie remarcat faptul că este mai corect să numim acest tip de împrumut nu un împrumut, ci o tranșă. Este tentant, nu-i așa? Și chiar și atunci când această propunere vine direct de la dealer-ul auto. "Doar cu noi ... și numai pentru tine ..."
De regulă, prezenta propunere prevede o plată forfetară pentru emiterea de numerar, atunci când cumpără o mașină în rate. Și nici un interes pentru utilizarea banilor. Trebuie remarcat faptul că mărimea unei plăți unice este mică și în comparație cu dobânzile bancare - împrumutatul beneficiază în mod clar.
Deci, ceea ce trebuie să știți despre tranșele auto și care este diferența sa principală de împrumuturile auto?
Caracteristica esențială a ratei automate este că - VEHICULUL TĂU ESTE PROPRIETATEA BĂNCII, CÂND ÎMPRUMUTUL (PLĂȚIREA) NU VA FI EXCELAT ÎN COMPLET.
Prin urmare, Banca, a priori, poate oricând să vă scoată mașina pentru încălcarea programului de plată.
Rambursarea se eliberează numai pentru autoturismele noi achiziționate în centre oficiale de distribuție. Și doar cu o contribuție inițială de 30% și având un loc de muncă oficial cu venituri este mult mai mare decât nivelul de subzistență.
De asemenea, în rate, este obligatorie asigurarea mașinii, însă polița de asigurare în acest caz va fi mai costisitoare cu mai multe procente (depinde de compania de asigurări).
Concluzie: "Nu există nici o caritate în piața împrumuturilor auto"
"Buy-back" sau "Împrumut pentru o jumătate de mașină"
Dacă vă plac mașinile scumpe și la prima vedere vă îndrăgostiți de un nou model (auto), atunci acest tip de împrumut este pentru tine!
De fapt, creditul "buy-back" este o închiriere de urgență (până la 3 ani) cu dreptul ulterior de a cumpăra sau de a-și vinde vânzătorul.
"Răscumpărarea inversă" este aceea că proprietarul mașinii, împreună cu contractul de împrumut, încheie un contract preliminar de vânzare cu distribuitorul. În cele din urmă - toate condițiile pentru rambursarea autoturismului sunt stipulate, în cazul în care împrumutatul ia o astfel de decizie.
Acest program presupune următoarele puncte:
1. Contribuția inițială (de la 20 la 50%).
2. Asigurarea obligatorie (CASCO, OSAGO).
3. Mașina este achiziționată și deservită numai la reprezentanțe.
4. De asemenea, distribuitorul poate specifica restricții suplimentare, de exemplu limitarea kilometrajului. În caz de încălcare a cel puțin uneia dintre restricțiile stabilite, distribuitorul are dreptul de a refuza să cumpere mașina înapoi.
Suma împrumutului este împărțită în trei părți:
- Prima este o plată în avans, care este plătită de împrumutat imediat și la un moment dat.
- Al doilea - este stins de împrumutat în părți egale, dimensiunea căreia este mult mai mică. Acțiunile sunt plătite în cantități egale și în conformitate cu programul stabilit de Bancă.
- Al treilea este plata datoriei principale (amânate) - este necesară la încheierea contractului de împrumut. Și poate că se stinge în următoarele moduri:
1. Împrumutatul plătește soldul datoriei pe propria cheltuială și părăsește autoturismul.
2. Dealerul de automobile, de la care a fost cumpărat mașina, o cumpără la valoarea reziduală a împrumutatului. Și încasările sunt primite de Bancă în contul împrumutului datoriei. În acest caz, dacă valoarea reziduală a vehiculului depășește soldul datoriei, diferența poate fi transferată în contul debitorului sau la plata inițială a noului automobil.
3. Împrumutatul are dreptul să realizeze independent mașina și să plătească datoria. Deoarece valoarea reziduală este sub valoarea de piață. În orice caz, toate condițiile suplimentare de punere în aplicare trebuie stabilite în avans în contractul încheiat cu Banca și cu distribuitorul.
4. Împrumutatul părăsește mașina și primește un nou împrumut pentru soldul datoriei.
Suma datoriei amânate poate fi de la 20 la 50% din costul mașinii. Prin urmare, acest lucru explică suma mai mică a plăților lunare.
EXEMPLU DE DISTRIBUȚIE A NUMERARULUI ÎN CREDIT "CU CUMPĂRAREA RETURNĂ":
Suma împrumutului: 100 000 de ruble.
Plata inițială: 20 000 de ruble. (20%)
Datoria de bază: 40 000 rbl. (40%)
Datorie amânată: 40.000 de ruble. (40%)
Cu toate acestea, trebuie să știți că plata împrumutului cu răscumpărarea va fi semnificativ mai mare decât pentru împrumutul auto standard. Conform schemei standard de împrumut - mărimea datoriei principale scade lunar, iar în cadrul sistemului de rambursare a creditului - datoria principală crește. pe parcursul întregii perioade de credit, dobânda este, de asemenea, acumulată.
Există momente în care dorința de a efectua o achiziție este atât de mare încât suma plăților viitoare este de mică interes. Reflecțiile, referitoare la costul creditului, nu merg de departe la al doilea plan, ci la o sută șaizeci și șapte, cel puțin ...
Și totuși, cum nu vreau să colectez un pachet de documente, să-mi confirm solvabilitatea, să studiez programele de credit ale diferitelor bănci ... apoi "Express Credit" sau "Quick Credit" - asta este ceea ce ai nevoie!
Aproape toate showroom-urile au pe teritoriul lor puncte de emisiune de împrumuturi expres, care reprezintă un suport, o suprafață de 1,5 metri. Sunt situate direct în podeaua de tranzacționare, în imediata apropiere a obiectului achiziției dorite.
În prezent, împrumuturile expres sunt foarte populare și sunt oferite de un număr mare de bănci, deoarece ele sunt foarte benefice pentru acestea din urmă. Acest lucru explică numărul mare de contoare de credite pe metru pătrat de suprafață de vânzare.
Care este diferența dintre "împrumutul expres" și "împrumutul simplu"?
1. Rata ridicată a dobânzii.
2. Set minim de documente pentru înregistrare (pașaport și al doilea document de a alege).
3. Verificarea suprafeței solvabilității debitorului.
4. Înregistrarea rapidă și eliberarea unui împrumut.
Rezultat: pentru o soluție promptă a problemei - va trebui să plătească.
Un contract de împrumut sau o sentință de credit?
Un împrumut este o tranzacție între Bancă (creditor) și dvs. (împrumutatul).
Orice tranzacție implică definirea drepturilor și obligațiilor reciproce.
Contractul de împrumut este documentul principal care reglementează în mod clar drepturile și obligațiile părților, precum și reglementează toate relațiile dintre Bancă și Împrumutat.
Pentru a vă asigura că acordul de împrumut nu devine PRICTOR pentru dvs., în toate sensurile acestui cuvânt - respectați cu strictețe următoarele reguli:
Așa că creditul aduce bucurie:
1. Studiați cu atenție contractul cu Banca. Dacă este posibil, consultați un avocat. Trebuie să înțelegeți în mod clar cât plătiți pe împrumut și ce drepturi și îndatoriri aveți.
2. Solicitați asistență de la brokeri de credit. Acestea vă vor ajuta să înțelegeți toate intrigiile și particularitățile împrumuturilor.
3. Nu neglija asigurarea.
4. Evitați tranzacțiile terților cu împrumuturi auto. Amintiți-vă că pe această piață există o mulțime de escroci.
5. Comunicați și sunteți de acord cu Banca dacă posibilitățile dvs. financiare au scăzut. Dialogul constructiv va ajuta la minimizarea costurilor.
AZS locator
Trimiteți-le prietenilor: