Criza este întârziată, creditele devin tot mai mari. Situația, să-i spunem cu blândețe, nu strălucește - rușii au datorat deja circa 11 trilioane. ruble, iar aceasta este doar împrumuturile acordate persoanelor fizice. Cât de multe firme și companii datorează datoriei este dificil de judecat.
Dacă nu este nimic de plătit, merită pregătit pentru cel mai rău. Dar o bancă poate face ceva? Când este imposibilă evacuarea?
- Potrivit st.446 GIC RF, de recuperare în conformitate cu documentele executive nu pot fi trase la fața locului, în cazul în care debitorul și familia sa, este potrivit doar pentru locația de ședere permanentă - spun avocații.
Cu alte cuvinte, nimeni nu poate lua singura locuință de la debitor. Cu toate acestea, dacă această locuință servește drept ipotecă pe o ipotecă, debitorul poate pierde acoperisul deasupra capului său. Apropo, datoria poate fi transformat în cota de debitor în proprietatea părinților, în cazul în care este înregistrată în apartament.
Dar dacă locuința debitorului nu este singura? Apoi este timpul să vă împachetați pungile. Deși nu prea devreme? Poate merită să lupți?
Există o astfel de partea 2 din articolul 69 din Legea privind procedura de executare silită: trece la executarea proprietatea debitorului se aplică la valoarea datoriei, ținând seama de recuperarea costurilor comisiei acțiunilor executive și taxa de performanță. Legea precizează că valoarea proprietății blocată trebuie să fie proporțională cu datoria.
"Surplusul" executorii judecătorești imobiliari poate fi arestat și trimis la vânzare la licitație. Dar, dacă datoria de împrumut în comparație cu costul de proprietate arestată este mică, atunci este posibil să concureze.
Lista de bunuri care nu pot fi recuperate include: terenuri pe care se află casa împrumutatului;
- obiecte de uz casnic obișnuite și utilizare (nu luăm papuci!);
- bunurile necesare pentru angajarea profesională a unui cetățean-debitor;
- alimente și bani pentru o sumă totală nu mai mică decât valoarea stabilită a minimului de subzistență al cetățeanului debitor și a celor aflați în întreținerea acestuia (10.000 vor pleca).
Poate o bancă să scrie o datorie de împrumut dintr-un card de salariu?
Poate. Dar nu întotdeauna.
Dacă ați luat un împrumut în aceeași bancă în care aveți un card de salariu, trebuie să vă uitați în acordul dvs. de împrumut. Este posibil să existe un element acolo care să permită băncii să scrie bani în contul de plată a datoriei din conturile clientului, inclusiv cardul salarial. Potrivit art. 854 din Codul civil al Federației Ruse, există mai multe motive pentru a scoate fonduri din cont.
- Anularea poate fi efectuată pe baza ordinului clientului însuși, în baza unei hotărâri judecătorești, precum și în cazurile stipulate în contractul dintre bancă și client, - a spus specialiștii în credite. - Ultimul punct este utilizat în mod activ de bănci, inclusiv prevederile relevante din contractul de împrumut.
Banca poate încerca să debiteze fonduri din carduri salariale deschise și în alte instituții financiare. Cu toate acestea, în acest scop banca va trebui să solicite instanței o declarație de creanță sau o declarație privind emiterea unui ordin judecătoresc. După decizia instanței, executorii judecătorești deschid procesul de executare și încep să trimită cereri băncilor în căutare de facturi cetățenești.
Și, de exemplu, cu Sberbank, este încă mai simplu - executorii judecătorești au semnat un acord cu el acum câțiva ani că vor face schimb de date în format electronic. Acest lucru vă permite să căutați cu promptitudine conturile debitorului deschise în bancă pentru a primi informații despre disponibilitatea fondurilor pentru ele. În același timp, executorii judecătorești au intenția de a extinde un sistem similar de muncă la toate băncile din țară.
După ce executorii judecătorești găsesc conturile debitorului, ei au dreptul de a face arestarea contului, scotând banii. În conformitate cu articolul 99 din Legea privind procedura de executare, până la 50% din salariu poate fi reținut de la debitor până la îndeplinirea tuturor cerințelor actului executoriu.
De asemenea, legea stabilește tipurile de venituri care nu pot fi recuperate. În conformitate cu articolul 101 din Legea privind procedurile de executare, nu este posibilă încasarea alocațiilor pentru copii, a pensiei de întreținere și a capitalului de maternitate care au ajuns în contul debitorului.
Adesea executorii judecătorești nu cunosc originea fondurilor în contul debitorului, deci dacă fondurile de mai sus au fost retrase, trebuie să contactați agenția și să solicitați anularea recuperării.
Nu are o perioadă de prescripție?
Termenul de prescripție pentru împrumut este de 3 ani. Aceasta înseamnă că după această perioadă banca nu va putea să-și returneze creditul. Dar dacă credeți că totul se va sfârși pe aceasta, vă greșiți. Sistemul este viclean și aglomerat. Aceștia pot da în judecată și după 3 ani. Cum să fii în acest caz?
- Legea nu interzice creditorului, adică băncii, să dea în judecată debitorul chiar după ce termenul de prescripție pentru împrumut a fost mai mare de trei ani, explică experții. - Dar debitorul are o cale de ieșire. Este important ca el să nu depășească momentul ședinței de judecată, în cazul în care este necesar să depună o cerere de expirare a statutului de limitări. Dacă acest lucru nu se face, instanța va examina cazul în mod obișnuit și va lua în mod necesar partea băncii.
După ce a acceptat cererea de expirare a termenului de prescripție, instanța va acorda atenție dacă banca avea contacte cu debitorul în termen de trei ani. Care sunt contactele?
- În conformitate cu legea, în cazul în care debitorul a semnat încasări de datorii, a luat măsuri pentru lichidarea datoriei, atunci perioada de prescripție a fost resetată și după fiecare contact începe să bifeze din nou. Este important ca toți cei trei ani dintre creditor și împrumutat să nu aibă nici o relație.
De asemenea, mulți avocați argumentează asupra momentului în care ar trebui să se ia în considerare exact numărarea inversă a perioadei de prescripție - de la momentul ultimei întârzieri a împrumutului sau de la încheierea contractului de împrumut. Astăzi, experții sunt înclinați să creadă că ultima plată pentru un împrumut devine un punct de referință.
Poate banca să ridice rata de împrumut după emitere?
Da. În primul rând, trebuie să citiți cu atenție contractul dvs. Care este rata dvs. pentru împrumut: fix sau plutind? Rata fixă este stabilită pentru întreaga durată a contractului de împrumut și nu se modifică. Rata variabilă, dimpotrivă, depinde de mulți factori, de exemplu, de indicatorii pieței sau de ratele CB.
Punerea semnăturii în cadrul unui astfel de contract, debitorul este expus unui risc mare, deoarece acordă permisiunea de a schimba rata în funcție de situația de pe piață.
Să presupunem că rata din contract este fixă, dar banca a decis încă să crească rata datorată condițiilor de piață modificate. Astfel de acțiuni sunt ilegale.
- Conform articolului 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, în conformitate cu acordul de împrumut încheiat cu debitorul-cetățean, o instituție de credit nu poate reduce în mod unilateral termenul acestui acord, pentru a crește cantitatea de interes și (sau) pentru a modifica ordinea de definire a acestora, crește sau de a stabili comisionul privind operațiunile, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Dacă vă confruntați cu o creștere a ratei împrumutului după ce este emis, atunci experții sfătuiesc să se adreseze instanței. Debitorul are dreptul să rezilieze contractul, să reducă tarifele la cele originale și să primească rate pentru o rambursare.
Mă întreb cum este recuperarea în străinătate? Există tot mai civilizat sau invers?
Spania - un moratoriu de doi ani
În prezent, familiile care câștigă mai puțin de 1600 EUR pe lună, au un copil sub 3 ani sau au grijă de o rudă bolnavă au dreptul la protecție împotriva evacuării.
SUA - evacuări pentru a evita
- Variante cu confiscarea de locuințe în SUA încearcă să evite ambele bănci și debitori, - explică experții. - Pentru unii, vânzarea de bunuri imobiliare este o afacere non-core, pentru alții o istorie de credit grav deteriorată și o interdicție prelungită pentru noi împrumuturi. Opțiunea preferată este vânzarea de locuințe la licitație. În acest caz, datoria nu este deseori acoperită în totalitate, dar banca își scrie datoria rămasă. Cu această opțiune, debitorul poate aplica din nou pentru un împrumut în câțiva ani.
Franța - nu poți evacua
Legea este foarte liberală pentru debitorii din Franța. Aici, debitorul nu poate fi, de fapt, evacuat pe stradă, dacă are doar o locuință. Legea protejează chiar și acei cetățeni care închiriază pur și simplu locuințe. Pentru a obține prin instanța de evacuare a chiriașilor de la proprietarul de bunuri imobiliare poate dura mai mulți ani. Tot în Franța există o lege care interzice evacuarea unui chiriaș în timpul iernii.
Pe materialele Credit.ru, Bank.ru, Gazeta.ru
Articole similare
-
Litigiile cu debitorii băncilor pot da în judecată comisioanele impuse acestora
-
Ce poate lua o bancă dacă nu este nimic de plătit pentru împrumut
Trimiteți-le prietenilor: