Starea actuală a pieței de reasigurări este stadopedia

Volumul primelor de reasigurare pentru reasigurarea primită, mln.

Prezentate în tabelul 1 sunt reale liderii mondiali companii din domeniul reasigurărilor, lista celor mai mari companii din practic neschimbate de la an la an, ceea ce este o dovadă a stabilizării principalelor fluxuri financiare în reasigurare la nivel mondial. În acest caz, rolul celor mai mari companii de reasigurare au fost deja distribuite între ele.







Din tabel este clar că cele mai mari organizații de reasigurări se află în Regatul Unit, Elveția, SUA, Germania și Bermuda. Elita de piață, și aceasta este de 15-20 de reasigurători, colectează aproximativ 60% din prima de reasigurare totală. Companiile de top din partea de sus a mesei sunt entități interesante. De fapt, fiecare companie este o întreprindere mare de servicii în domeniul gestionării riscurilor și a activelor. Majoritatea liderilor pieței de reasigurări sunt companiile centrale ale grupurilor financiare, inclusiv zeci de companii specializate. Cel mai mare dintre acestea sunt generalul Re Koln, Munchen Re Group, Hannover Re, Lloyd '' s, Partner Re, Re St.Paul, SCOR Group, Swiss Re, Zurich Re.

Influența unor astfel de grupuri transnaționale puternice asupra proceselor financiare mondiale este mult mai amplă decât implementarea operațiunilor de reasigurare din întreaga lume. Aceștia participă activ prin filialele lor la operațiuni de asigurare directă, au capital în sectorul bancar și financiar și, cel puțin, companiile de asigurări, sunt implicate în globalizarea serviciilor de asigurări.

Cu toate acestea, chiar și în grupul de lideri există conducătorii lor incontestabili. Cele patru companii sunt Munich Re, Lloyd's, Swiss Re și Allianz AG. Deși există o ierarhie chiar și în rândul companiilor listate (Munchen Re deține o cotă de piață comparabilă cu ponderea cumulată a celor trei alți lideri), balanța puterii între ele nu sa schimbat de mai mulți ani.

Naționalitatea societăților de reasigurare este o altă reflectare destul de viu a consolidării capitalului mare de reasigurare în regiunile cele mai favorabile pentru desfășurarea activității.

Cele mai puternice poziții în reasigurarea mondială aparțin companiilor germane de reasigurare. Cota de piață a 17 companii depășește o treime din primele colectate de cele mai mari 150 de companii, în timp ce prima colectată de München Re depășește 13% din piață.

În plus față de Germania, pozițiile de lider în domeniul reasigurărilor au fost în prezent deținute de companii din Statele Unite, Elveția, Marea Britanie, Bermuda, Japonia și Franța. Dezvoltarea inițială a unui segment puternic de reasigurare, desigur, a contribuit la piețele naționale de asigurări din aceste țări.

Alta, al doilea grup, sunt companiile rusești de reasigurare rusești. Capacitatea pieței de asigurări din Rusia nu permite deplin riscurile post-mari, astfel încât aproape toate reasigurătorilor ruși în 70-90% reasigure riscurile lor în străinătate, prin incheierea de contracte de reasigurare proporționale, și fiind în esență, brokeri de afaceri.

Trebuie remarcat faptul că Legea federală "Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă" impune cerințe speciale privind mărimea capitalului social autorizat pentru societățile implicate în reasigurare. Deci, valoarea minimă a capitalului social este de 120 de milioane de ruble.

Pentru a reprezenta piața rusească de reasigurări, ne îndreptăm spre tabelul 2, care indică cei mai mari reasigurători locali.

Datele din Tabelul 2 reflectă starea activității de reasigurare pe piața rusă. După cum se poate observa din tabelul 2, în reasigurarea internă, pe lângă societățile de reasigurare specializate, există un alt operator de reasigurare, și anume societățile de asigurări în sine, care au dreptul de a efectua operațiuni de reasigurare în mod independent, decât procedează cu succes. Aceasta conduce la multe situații care au cel mai nefavorabil efect asupra stării de reasigurare și asupra fiabilității protecției de reasigurare.

Primul și cel mai important dintre aceștia este că companiile de asigurări, clienții reasigurătorilor, sunt concurenții lor. Societățile de asigurare, în loc să implementeze protecția riscurilor acceptate și a portofoliilor pe piața reasigurărilor, sunt implicate în căutarea volumelor de reasigurări.

O trăsătură comună a tuturor marile companii reprezentate în tabelul 2 este că au existat mult timp pe piață, situate în centrele financiare ale regiunilor lor și primele de reasigurare de bază se efectuează „de pe piață“, adică de la asiguratori independenți.

Sectoare de asigurare și reasigurare sunt relativ bine reprezentate companii Reytingovannye, printre ei - trei din Top-5 reasigurătorii de specialitate din Rusia (vezi tabelul 3).

Ratingurile internaționale ale organizațiilor de asigurare și de reasigurare din CSI [2]

Toate aceste schimbări în piața de reasigurare au oferit societăților ruse o șansă de a-și consolida poziția pe piața de reasigurări și de a utiliza într-o mai mare măsură capacitatea pieței rusești.

Multe companii de reasigurare din Rusia preferă să aibă un partener vestic puternic ca acționar. Excepții rămân unele companii, cum ar fi "Megaruss" și "Moscow Re". Aceste companii urmăresc în mod conștient politica de creare a unui puternic reasigurător "pur rus". Compania Națională de Reasigurare poate fi de asemenea adresată societăților care își consolidează pozițiile pe piața internă.

În literatura economică rusă pe această temă, divizarea companiilor de reasigurare internă în două grupuri condiționate.

Primul grup este companiile orientate spre Occident. Acestea lucrează în conformitate cu condițiile prezentate de reasigurătorii străini. De fapt, aceste companii acționează ca brokeri de asigurare, deși își asumă o parte din responsabilitate la încheierea unui contract de reasigurare.

Al doilea grup sunt companiile care încearcă să creeze un puternic reasigurător al rușilor. Asigurătorii ruși depășesc semnificativ performanțele reasigurătorilor ruși, ceea ce le permite să concureze activ în acest segment al pieței. Din ce în ce mai mult, asigurătorii preferă să își aleagă partenerii de asigurări proprii ca parteneri pentru reasigurare.

Piața rusească de reasigurare se caracterizează prin prezența următorilor participanți:

Am grupul - Asigurătorii și reasigurătorii străini. Fără companiile străine este imposibil să ne imaginăm piața rusească de reasigurare. Piața rusă pentru astfel de companii este văzută ca o direcție promițătoare.







Grupul II - societăți universale de asigurare. Grupul, care reprezintă cea mai mare parte a pieței de reasigurări. Pentru ele, reasigurarea nu este principala activitate. Datorită volumelor semnificative de fonduri proprii și disponibilității rezervoarelor de reasigurare dobândite în Occident, acestea sunt angajate activ în piața de reasigurări.

Grupul III - Reasigurători specializați (licențiați exclusiv pentru reasigurare). Posibilitățile financiare nesemnificative ale companiilor din acest grup nu le permit să concureze pe picior de egalitate cu asigurătorii universali. Dar spre deosebire de asigurătorii universali, companiile din acest grup demonstrează rate de creștere destul de încrezătoare. Principala problemă a reasigurătorilor specializați este capitalizarea insuficientă a pieței.

În general, împărțirea între ele a sectoarelor individuale ale pieței și specializarea acestora sunt după cum urmează. reasiguratorilor străine angajate de asigurare în principal active corporative, lucrări de construcții și instalații, asigurare maritimă și alte forme caracterizate de riscuri majore de cost, precum și să ia în unele portofolii de reasigurare assignors ruși (reasigurătorii), inclusiv scheme complicate disproporționate. reasigurătorilor de specialitate din Rusia reasigure de asigurare auto, riscurile de debitori la împrumuturi, bunuri și altele. În cele din urmă, societatea universală pe piața de reasigurare nu au luat o nișă clar definite și au specializări. Pe de o parte, sursa operațiunilor lor de reasigurare a fost mult timp de partajare o mare varietate de riscuri, pe baza de reciprocitate cu alte societăți de asigurare, iar pe de altă parte - unele dintre companiile generice au o capacitate de rezervă suficientă care le permite să reasigure riscurile sunt destul de mari.

Piața regională de reasigurări este revitalizată activ. Deși odată ce este de remarcat faptul că datele statistice privind acest tip de operațiune sunt extrem de mici. Companiile de asigurări sunt reticente în a raporta tot ce privește serviciile de reasigurare. Poate că acest lucru se datorează intrării în vigoare a noii legislații și reorganizării active a societăților de asigurări. Printre companiile regionale angajate în sectorul de reasigurare se numără:

· Transsiberianul Re (Krasnoyarsk);

· Societățile de reasigurare Rostrakh (Novosibirsk);

· Lumea rusă (Irkutsk).

După cum se poate observa, cea mai mare parte a companiilor de asigurări care oferă servicii de reasigurare în districtul federal siberian este concentrată în Novosibirsk.

Reorganizarea globală a managementului unităților sale regionale în urma lui Rosgosstrakh începe o altă companie de asigurări. Ingosstrakh a decis să înființeze trei centre regionale. Două dintre ele vor fi create în districtul federal siberian: Baikal - în Irkutsk și Siberian - în Krasnoyarsk

Determinarea compoziției participanților pe piața de reasigurări este, de asemenea, necesară luarea în considerare a unui participant foarte important pe piața de reasigurări a unui broker de reasigurare.

Reasigurarea broker în calitate de membru al pieței de reasigurare este o parte integrantă a pieței reasigurărilor și acționează ca intermediar în încheierea de contracte de reasigurare. În definirea broker de reasigurare, putem trage o paralelă cu brokerul de asigurare, ca singura diferență este brokerul de specialitate de reasigurare lucrează în domeniul reasigurării.

Legea federală „Cu privire la organizarea de afaceri de asigurare în Federația Rusă“ oferă următoarea definiție a unui broker de asigurare. brokerii de asigurare - cetățeni ai Federației Ruse, înregistrată în conformitate cu legislația rusă în calitate de întreprinzători individuali sau persoane juridice rusești (societăți comerciale), reprezentând un asigurat într-o relație cu asigurătorul, în numele asigurătorului sau a efectuat asupra activității sale de brokeraj numele de a furniza servicii legate de încheierea de contracte de contracte de asigurare sau de reasigurare.

Brokerul de reasigurare acționează ca intermediar între societățile de asigurare și reasigurare. Rolul unui broker de reasigurare în general pentru piața de asigurări și reasigurări este semnificativ. Extinderea sferei de activitate a asigurătorilor este de neconceput fără participarea brokerilor de reasigurare.

Cu implementarea practică a politicii de reasigurare, în apropierea nevoilor reale ale asiguraților, există o mare probabilitate de contradicții semnificative. Aceste contradicții pot apărea între interesele asiguraților și cedătorilor, pe de o parte, și interesele reasigurătorilor, pe de altă parte.

Reasigurătorii, în special companiile străine mari, sunt interesați în mod obiectiv de reducerea costurilor legate de implementarea și susținerea contractelor de reasigurare. Acest lucru este cel mai adecvat pentru standardizarea abordării organizării tranzacțiilor de reasigurare, iar utilizarea clișilor gata făcuți și condițiile standard de acoperire a reasigurărilor devine un mijloc important de economisire a costurilor de reasigurare.

Având în vedere acest lucru, organizarea cheii de reasigurare respective practică devine o chestiune de ale căror interese au prioritate în punerea în aplicare a tranzacției: interesele asiguraților și a intereselor conexe ale asigurătorului sau reasiguratorului?

Brokerii de reasigurare, care interacționează cu reasigurătorii reali, intră într-un set complex de relații. Participând la implementarea tranzacției de reasigurare, brokerul se confruntă în mod inevitabil cu necesitatea de a-și alege poziția, pentru a rezolva contradicția obiectivă dintre cedent și reasigurător. Această alegere determină locul și rolul brokerului în operațiunile de reasigurare.

Brokerul de reasigurare din partea Comisiei, de regulă, primește de la reasigurător. Acesta este un factor important care influențează alegerea unui broker. În același timp, sursa de fonduri pentru operațiunea de reasigurare este reasigurătorul, iar la punctul de plecare, asiguratul. Prin urmare, brokerul nu poate ignora interesele lor.

Capacitatea de a evalua și de a pune în aplicare fiecare tranzacție specifică cu poziția de înțelegere a intereselor tuturor participanților la o tranzacție de reasigurare, există o cerință profesională necesară pentru un broker de reasigurare.

Din punct de vedere al acestor interese ar trebui să favorizeze un astfel de broker de reasigurare model de acțiune atunci când activitatea devine un mecanism eficient care combină capacitățile reasigurătorilor și cedants și menținerea concentreze eforturile comune de implementare a cerințelor asiguratului. Este un loc de companii de brokeraj în operațiunile de reasigurare vor contribui la prioritatea națională a asigurătorului și brokerul va face cifra necesară pe piața de reasigurare din Rusia.

În acest caz, rolul brokerului de reasigurare va fi asigurarea unei cooperări echitabile pe termen lung între cedent și reasigurător în interesul asiguratului. Acest rol ar trebui să se realizeze prin punerea în aplicare de către broker a unui număr de funcții care implică interacțiunea sa activă, atât cu reasigurătorul, cât și cu reasigurătorul.

În interacțiunea cu reasigurătorul, brokerul trebuie să se concentreze pe sprijinirea eforturilor sale de a implementa o abordare individuală atunci când organizează acoperirea optimă pentru asigurat. Aici, un broker profesionist de reasigurare are nevoie de asistență calificată pentru formarea condițiilor de asigurare originale, care trebuie să îndeplinească cerințele și capacitățile pieței de asigurări moderne. Aceste funcții sunt strâns legate de capacitatea unui broker de a combina eforturile diferitelor reasigurători în organizarea unei acoperiri de reasigurare pentru a gestiona un anumit tip de concurență între ele și pentru a asigura complexitatea acoperirii. Atunci când se combină acoperirea, programele individuale de reasigurare nu ar trebui să fie permise, deoarece aceasta, de regulă, conduce la subordonarea directă a reasigurătorului față de reasigurător.

În interacțiunea sa cu brokerul reasigurător trebuie să optimizeze activitatea lor de a primi o acoperire sub reasigurarea programelor individuale. În primul rând, ea începe cu o selecție assignors profesional riguroase, a căror activitate este oferit reasigurător, conform criteriilor de profesionalism și fiabilitate. Cu profesional slabă și nesigure de către cedent de a oferi reasigurare nepregătit, riscuri neexaminate au reasigurător grave poate să nu fie un domeniu comun de compromis, precum și condițiile necesare pentru o cooperare egală. Efectuarea proiecții sunt oferite în reasigurare într-o etapă preliminară - o funcție importantă a brokerului de reasigurare.

În cazul în care afacerea propusă, indiferent de amploarea acestuia are potențialul de a fi pus în aplicare în reasigurare tratat cu reasigurătorului majore, broker ar trebui să depună toate eforturile pentru a aduce programul de reasigurare individual la punctul de pregătire atunci când subscriitor rămâne literalmente, a pus ștampila dvs. sau nu. Focus pe economisirea reasiguratori timpul petrecut pe tratamentul activității sale propuse - o mare calitate profesională a brokerului de reasigurare contemporane, contribuind la realizarea unei abordări individuale a reasigurării.

Reasigurarea internă, care se confruntă cu necesitatea urgentă de a deveni unul dintre elementele unui sistem de servicii complete pentru asigurători și de depășire a crizei rusești de asigurare, ar trebui să folosească în mod activ oportunitățile brokerilor de reasigurare.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: