Să încercăm să înțelegem ce se întâmplă, să aflăm de ce decizia a provocat o astfel de reacție ambiguă și cel mai important lucru este să înțelegem - este bun sau rău pentru viitorii pensionari.
Reamintim că "tineretul" (născut în 1967 și cel mai mic) are dreptul de a forma, împreună cu o pensie de asigurare și finanțare. Pentru a gestiona și a salva componenta finanțată, un cetățean, în conformitate cu legislația în vigoare, trebuie să aleagă fie o societate de administrare (MC) din "lista" fondului de pensii, fie un fond de pensii nestatale (NPF). În viitor, pentru scurt timp, atât cei cât și ceilalți vor fi numiți APF.
Astăzi există două scheme de formare a capitalului de pensie - fără o parte finanțată (pensie finanțată) și o parte finanțată. Un cetățean are dreptul să aleagă în mod voluntar modalitatea de a-și forma economiile de pensii.
Schema de formare a capitalului de pensie fără o parte finanțată (pensie finanțată)
- Angajatorul enumeră 22% din câștigurile unui cetățean în PFRF.
- Dintre acestea, 16% sunt fixate pe contul personal individual (ILS) al cetățeanului - ele sunt destinate formării părții de asigurare a pensiei.
- 6% merg la "oală comună" pentru o bază fixă la pensie (FBI) sau, în terminologia noii legi, o plată fixă (FV).
- Din fondurile reprezentate pe HUD, cetățeanul formează treptat capitalul de pensii. Este "virtuală", în sensul că nu este "bani vii" pentru moment în PFRF, ci așa-numitele drepturi de pensie dobândite. Statul garantează siguranța capitalului de pensii și indexarea sa anuală la un nivel nu mai mic decât nivelul inflației.
- La pensionare, capitalul de pensie format și fixat pe ILS este împărțit la vârsta de supraviețuire (astăzi este de 228 luni) și se determină valoarea lunară a părții de asigurare a pensiei. FBI-ul este adăugat la acesta. În consecință, cetățeanul este creditat cu o pensie lunară, pe care o va primi pe viață (cu indexarea anuală și recalcularea dacă el continuă să lucreze).
Pensie = pensie de asigurări (formată din 16% din deduceri + indexare) + FBI.
Care sunt avantajele și dezavantajele unui astfel de sistem de formare a capitalului de pensii?
* Nota 45-90. Inflația este procesul de creștere a prețurilor de consum, ceea ce duce la scăderea puterii de cumpărare a rublei (procesul de depreciere a banilor). Indexarea (pensiile, salariile etc.) pentru un anumit procent reprezintă o creștere a mărimii acestora cu o sumă corespunzătoare acelui procent.
Dezavantajele și riscurile acestei metode de formare a capitalului de pensii constând numai în partea de asigurare sunt următoarele.
- cetățean Acumulate pe valoarea facturii PFRF nu se moștenesc nici un caz, atunci când un cetățean nu trăiește până la data pensionării sau în cazul în care nu și-a petrecut toată supraviețuirea pe termen lung. Rudele și rudele nu primesc nimic. Toate cele create prin munca sa și economiile de pensii necheltuite rămân la dispoziția PFRF.
Schema de formare a capitalului de pensie cu o componentă finanțată.
- Angajatorul enumeră 22% din câștigurile unui cetățean în PFRF.
- Dintre acestea, doar 10% sunt utilizate pentru a forma "partea de asigurare a pensiei". Fondurile primite sunt fixate pe contul personal individual (ILS) al cetățeanului.
- 6% (sub formă de „bani reali“), pe listele PFRF selectate de fonduri de pensii naționale și, de asemenea, să ia în considerare și să le stabilească într-o parte specială a contului individual al persoanei asigurate sau în contul de pensii finanțate de pensii. „Cumulative“ (cel din care va fi calculat pensii finanțate) este format din cetățeni contribuțiile primite și veniturile obținute din investirea fondurilor NPF încredințate lui. Statul compensează PFRF cu aceste transferuri (transferuri) de 6% din buget.
- 6% continuă să vină la "banca comună" pentru o bază fixă la pensie (FBI) sau, în terminologia noii legi de plată fixă (FV).
Calculul pensiei în acest sistem este oarecum diferit.
- Capitalul de pensie alcătuit din 10% din deducerile și din capitalul de pensii fixat pe ILS este împărțit la vârsta de supraviețuire (astăzi este de 228 luni) și se determină valoarea lunară a părții de asigurare a pensiei.
- Formată din 6% din deduceri și venituri din investiții, "capitalul acumulat de pensii" este de asemenea împărțit la vârsta de supraviețuire (228 luni), iar valoarea pensiei finanțate este determinată.
- FBI-ul este adăugat la ele.
Ca urmare, un cetățean se plătește lunar o pensie va primi de la indexarea anuală a părții de asigurare a FBI-ului și componenta de stocare recalculare, inclusiv în cazul în care el continuă să lucreze.
Pensie = pensie de asigurări (formată din 10% din deduceri + indexare) +
+ Pensie cumulată (formată din 6% din deduceri + venituri din APF din investiții) + FBI
Pentru unele "plusuri" ale schemei de formare a capitalului de pensii cu o componentă de memorie este posibil să poarte:
- Posibilitatea acordată cetățeanului de a alege metoda de formare a economiilor de pensii și un anumit MC sau APF.
- Dreptul de a moșteni economiile de pensii (o componentă finanțată) în cazul în care un cetățean nu locuiește până la momentul pensionării.
- Posibilitatea obținerii unei pensii finanțate "imediat" pentru pensionare - în cazul în care mărimea acesteia nu depășește 5% din pensia totală (asigurare + finanțată).
Dezavantaje și riscuri de formare a capitalului de pensii, constând în asigurare și pensie finanțată.
- În acest sistem, statul garantează numai de siguranță „componenta de asigurare“ capitalului de pensii și de indexare anuală la un nivel care nu mai mică decât rata inflației. În ceea ce privește partea finanțată, cetățeanul își asumă principalele riscuri aici. ales NPF lui poate arăta o chiar rată scăzută sau zero, de rentabilitate (sub nivelul inflației, care are loc în prezent în cele mai multe NPF), și chiar să declare faliment. Ca urmare, economiile de pensii transferate de un cetățean către APF pot pur și simplu să se deprecieze. În caz de faliment garanții de stat NPF reveni doar „nominală“ - sumele care au fost enumerate în NPF (non-indexarea și primite de la venituri investiții le) și trebuie să spun că astăzi guvernul face (presupunând că legile corespunzătoare și amenajarea pieței NPF) pentru a să se protejeze de necesitatea de a compensa material greșelile și incompetența Codului penal și a FNM.
* Cifrele de profitabilitate din Codul penal și din APF sunt preluate din încheierea Camerei de Contabilitate a Federației Ruse cu privire la rezultatele auditului activităților Fondului de Pensii.
- Pentru plata pensiilor pensionarilor curenți, precum și pentru funcționarea și întreținerea sistemului de pensii în sine, acest sistem nu este de 22%, ci doar 16% din banii vii. Prin urmare, statul este obligat să "compenseze" PFRF cu aceste 6% sub formă de transferuri așa-numite (aproximativ 230-280 miliarde de ruble pe an). Numai FNP beneficiază de faptul că, de fapt, ele sunt obligate să transfere contribuțiile cetățenilor în cantități imense și nu poartă nici o responsabilitate reală pentru utilizarea contribuțiilor.
Toate acestea au servit drept ocazie pentru desființarea treptată a sistemului actual de acumulare a pensiilor. Judecând după ultimele discursuri ale liderilor Ministerului Muncii și PFRF, ei au pregătit deja noi soluții.
Pe scurt esența deciziilor pregătite în următorii - va rămâne doar sistemul de pensii de asigurări (toate 22% din salarii vor fi trimise doar la pensia de asigurare). Sistemul de pensii acumulat va deveni nestatal, voluntar, fără legătură cu PFRF. Cetățenii înșiși, și nu neapărat, ca și acum, dacă doresc, pot să își formeze, în afară de o pensie de asigurare, și economiile proprii, dar din propriile lor buzunare (salarii) în temeiul acordurilor directe cu FNM sau în cadrul pensiilor corporative.
Trimiteți-le prietenilor: