De ce americanii nu au reușit să se stabilească cu împrumuturile pentru locuințe și există un pericol de repetare a situației din Rusia modernă
Astăzi, problema debitorilor ipotecare în valută străină în Rusia nu este auzită, cu excepția surzilor. Datorită creșterii puternice a prețului dolarului, plățile pentru creditele ipotecare în valută străină nu au devenit fezabile pentru multe familii rusești. Am decis să ne întoarcem la istorie pentru a evalua probabilitatea unei reapariții a scenariului american, când sute de mii de familii au rămas fără acoperiș peste cap.
Criza ipotecară din SUA este unul dintre principalele evenimente din economia mondială din ultimul deceniu. Mai ales dacă considerați că consecințele sale, conform unor experți, afectează încă situația economică din lume.
"Creditele nestandardizate" reprezintă un concept care se referă la procesul de acordare a împrumuturilor ipotecare debitorilor care nu pot obține împrumuturi ipotecare standard, adică acelea care îndeplinesc standardele agențiilor de rating.
Produsele acestei linii transporta un grad ridicat de risc, care, în unele moduri a fost nivelat cu rată variabilă [revizuită în fiecare an de la al treilea an de la data emiterii creditului - un comentariu. ed.]. Băncile, desigur, nu se angajează în astfel de activități, dar ei au oferit debitori ipotecare companii care nu au capital propriu. Ei au folosit credite bancare pe termen scurt, să emită un credit ipotecar, apoi revândute investitorul datoriei, care, în cazul plăților de întârziere pe împrumut a fost îndreptățit să-l înapoi la creditor inițial. Acest moment a fost „veriga slabă“ a crizei creditelor ipotecare.
În condițiile unei piețe în creștere, atractivitatea pieței creditelor neperformante pentru investitori a fost asigurată de ratele mai mari ale dobânzilor la împrumuturi și de un nivel mai scăzut al nivelului de nerambursare decât se preconiza. Ca urmare, creditorii ar putea obține cu ușurință o linie de credit bancar pentru a-și finanța activitățile.
În condiții de atractivitate a pieței stagnante a acestui segment al creditului a dispărut, respectiv, creditorii au probleme cu obtinerea de credite, iar profitul curent din operațiuni a fost insuficientă pentru a acoperi pierderile cauzate de nivelul crescut de valori implicite și delictele pe credite ipotecare subprime. Și participanții de pe piață a creditelor non-standard au fost forțați să recunoască lipsa de fonduri proprii, și de multe ori a alerga pentru faliment.
efecte
Atitudinea băncilor față de creditarea ipotecară sa schimbat și ea. Instituțiile de credit, pe lângă majorarea ratei dobânzii, au devenit mult mai serioase în ceea ce privește verificarea noilor debitori înainte de aprobarea împrumutului. În plus, aproape toate programele ipotecare care nu prevăd o plată inițială au fost eliminate.
Realitățile rusești
Când vine vorba de criza creditelor ipotecare, în Rusia, majoritatea experților sunt de acord că repetarea "scenariului american" este puțin probabil din mai multe motive. În primul rând. creditele ipotecare sunt un produs relativ nou - dezvoltarea activă a acestor împrumuturi a început mai puțin de zece ani în urmă. În al doilea rând. băncile cu aprobarea creditelor ipotecare sunt o abordare mai prudentă în evaluarea riscurilor de nerambursare a împrumuturilor, iar furnizarea de împrumuturi de la băncile în sine este în detrimentul propriilor active. În al treilea rând. costul locuințelor este în continuă creștere, iar companiile care doresc să reproducă experiența "creditării non-standard" în întreaga țară sunt unice.
Trimiteți-le prietenilor: