Emiterea de împrumuturi către persoane fizice, cum ar fi funcționarii publici, diferă în unele detalii de la împrumutul de bani altor cetățeni.
În aceste cazuri, ei și-au prezentat cerințele pentru locul de muncă - organizația în care lucrează un potențial împrumutat trebuie să aparțină în mod necesar structurii statului. De asemenea, astfel de clienți beneficiază de beneficii benefice, reducând în același timp ratele dobânzilor.
Dezavantajul acordat funcționarilor publici poate fi renunțarea la asigurare în timpul unui credit ipotecar. În alte privințe, programele sunt destul de profitabile pentru ei.
Cerințe pentru debitori
Pentru a înțelege cine este recunoscut de către funcționarii publici în fața legii și cine nu este, trebuie să ne întoarcem la prevederile legale nr. 58-FZ din 27 mai 2003 modificate la 13.07.15. (de exemplu, în al zecelea articol din această dispoziție). În ciuda avantajelor în împrumuturile acordate funcționarilor publici, băncile își impun în continuare condițiile.
Între creditori aceste cerințe diferă nesemnificativ. Angajații întreprinderilor de stat pot formaliza nu numai creditele de consum, ci și altele, de exemplu, creditele ipotecare.
Lista cerințelor pentru potențialii debitori care sunt funcționari publici este următoarea:
Unii creditori nu sunt atât de stricți la locul de înregistrare permanentă a funcționarilor publici în zona birourilor lor. Presupunem că pentru PSB acest lucru nu este întotdeauna important, în ciuda faptului că solicită în mod oficial înregistrarea clientului în locul în care se află biroul său.
În mod separat, merită luate în considerare cerințele pentru locul de muncă al acelor clienți care primesc împrumuturi pentru funcționarii publici și angajații de stat ca cetățeni înregistrați oficial conform legislației muncii pentru persoanele aflate în serviciul țării. Angajații nu sunt întocmite conform unui contract de muncă clasic, ci în baza unui contract de muncă sau a unui contract de muncă (Capitolul 5, Clauza 23 din Legea nr. 79-FZ).
Organizațiile în care sunt angajați trebuie să îndeplinească în mod necesar următoarele criterii:
Pentru acele produse de împrumut care au garanții colaterale, cerințele pentru co-debitori vor fi aproape aceleași ca și pentru clienții principali. Exact aceleași restricții de vârstă, aceleași condiții de plată a datoriilor.
Dar cu privire la apartenența la structura statului - aceasta este principala cerință care distinge astfel de debitori de cetățenii obișnuiți. Cerințele pentru locurile de muncă ale co-debitorilor sunt reglementate - și ele ar trebui să fie în serviciul public, precum și principalul împrumutat de bani de la bancă, dacă este listat ca un om de stat.
Împrumut privilegiat funcționarilor publici
Unele tipuri de programe de împrumut pentru funcționarii publici au beneficiile, excepțiile, ipotezele și indulgențele. Acest lucru se aplică nu numai cerințelor pentru astfel de debitori și termenii contractului de împrumut, dar și pentru sistemele simplificate de produse bancare și anumite indulgențe în plata unei datorii.
De exemplu, un funcționar de stat și un angajat din structurile ministerului de interne au dorit să participe la un program special de împrumut de stat. Pentru el, în această afacere, vor exista întotdeauna reduceri sau opțiuni mai ușoare pentru rambursarea unei datorii către o instituție financiară.
Datorită faptului că funcționarii publici aparțin unui grup de cetățeni activi cu venituri stabile, băncile au început să reducă dobânzile la anumite împrumuturi.
Mai mult decât atât, este foarte ușor să se prevadă veniturile acestor cetățeni, ceea ce conferă statutul de client stabil în ochii instituției financiare. Creditele de consum ale funcționarilor publici în scopul cumpărării unei mașini sau al reparației nevoilor de apartamente sunt aceleași programe ca și pentru alți cetățeni.
Diferența este doar într-o schemă simplificată - creditele sunt emise cel mai adesea fără cauțiune și garanții. În rândul bancherilor, acest lucru se numește împrumuturi în condiții speciale.
Beneficiile au dreptul de a număra funcționarii publici:
- care sunt singurii susținători ai familiei, care depind de copii minori;
- dacă există persoane cu dizabilități în familia funcționarilor publici;
- având carcasă incomodă.
Acest drept vă permite să participați la următoarele programe guvernamentale:
În primul și al doilea caz, o parte din interes nu este plătită de client, ci de statul care este angajatorul funcționarului public. Atunci când cumpără o mașină pe un împrumut prin intermediul băncii există o condiție principală - costul de masina nu ar trebui să depășească 1 milion de ruble. iar producătorul ar trebui să fie o plantă rusă.
Doar în astfel de condiții, statul se angajează să ajute împrumutatul. Trebuie remarcat faptul că în acest program nu pot participa numai funcționari publici, ci și orice alt cetățean (cetățean) care nu are mai mult de 65 de ani.
Împrumut pentru achiziționarea de locuințe
Unul dintre programele de creditare de stat a funcționarilor publici este un împrumut ipotecar. În acest program, sarcinile de rambursare sunt facilitate de client datorită scăderii plăților de dobânzi.
Spre deosebire de ipoteca, cetatenii obisnuiti care isi ramburseaza dobanzile in sine, pentru functionarii publici, interesul este rambursat de stat.
Valoarea sprijinului financiar pentru un astfel de plan nu este de 100%. În schimb, este garantată rambursarea parțială a dobânzilor la împrumuturi în domeniul imobiliar către lucrătorii guvernamentali.
În general, următoarele avantaje principale ale acestui tip de împrumut se disting pentru funcționari, medici, profesori, militari și alți angajați ai statului:
- plata inițială nu poate fi plătită;
- ratele dobânzilor sunt în mod substanțial reduse, spre deosebire de un împrumut convențional;
- în parte, dobânzile sunt plătite din bugetul de stat;
- unul dintre funcționarii publici care au nevoie de îmbunătățirea condițiilor de locuit are dreptul de a sprijini statul atunci când cumpără noi bunuri imobile pe credit;
- pentru acest program au dreptul fiecărui angajat publică dacă grija sa persoanelor cu handicap sau membru al familiei care suferă de un pericol pentru alte persoane boli cronice.
De asemenea, familiile tinere pot conta pe acest împrumut, unde sunt copii mici, iar părinții lor nu au vârsta mai mare de 40 de ani. Singurii funcționari publici sunt autorizați prin lege să încheie un împrumut imobiliar în cadrul unui ajutor de stat, dacă acești angajați au o vârstă nu mai mare de 30-35 de ani.
Pentru a primi un împrumut ipotecar, un angajat guvernamental pregătește și prezintă băncii următoarele documente:
Confirmarea în scris că participarea la un astfel de program nu exista la client poate fi eliberat fie prin unul dintre punctele din cererea de credit ipotecar și o hârtie separată. Orice alte documente Banca poate fi, de asemenea, necesare în funcție de situația separat pentru fiecare client.
Până în prezent, aceste mecanisme au fost deja bine reglementate în ceea ce privește acordarea de împrumuturi ipotecare funcționarilor publici din astfel de sfere:
- organele de aplicare a legii;
- învățământul bugetar și alte domenii;
- angajații organizațiilor municipale.
Angajații comitetelor executive sau medici și unii profesori încă nu pot participa activ la creditarea ipotecară printr-un program de sprijinire a statului. Cu toate acestea, băncile continuă să-și dezvolte programele pentru a îmbunătăți condițiile de înregistrare a ipotecilor de către angajații statului.
Ofertele și condițiile băncilor
Acele bănci care cooperează cu funcționarii publici, oferindu-le datorii traistă, a prezentat condițiile lor aproape aceleași reguli ca și în cazul altor cetățeni ai țării. Aceasta stabilește o anumită limită, să limiteze sumele minime și maxime pentru dimensiunea dobânzii de împrumut.
De exemplu, un împrumut în Banca de Economii pentru funcționarii publici. vă permite să luați banii la cel mult câteva milioane de ruble, la un interes favorabil. Poate că acest lucru se datorează faptului că instituția, de fapt, este recunoscută drept aproape un stat, primind capital fix și instrucțiuni privind ratele de la structurile guvernamentale.
Plățile pentru datoriile pentru funcționarii publici sunt adesea plătite în mod obișnuit, în cadrul unui acord cu banca, în mod anuat. În majoritatea cazurilor, nu există comisioane. Luarea în considerare a cererilor nu este întârziată. De regulă, acest lucru se întâmplă în termen de 3 zile lucrătoare. Problema sumelor este un cont unic, deschis special pentru aceste scopuri.
Nimeni nu emite un împrumut. Dacă clientul dorește să returneze banii înainte de termen, atunci nu există un moratoriu pentru lucrătorii de stat, dar va fi necesar să plătiți întreaga sumă, dar nu o parte din acesta. Cu toate acestea, în cazul în care contractul precizează că nu există nici un moratoriu și rambursarea anticipată parțială a împrumutului, atunci acest lucru este permis de către bancă.
Puteți rambursa datoriile, precum și alți cetățeni:
- prin banca casierului;
- ATM-uri;
- terminale;
- RBS (mecanismul serviciului bancar pentru clienți la distanță);
- de la banca curentă la contul creditorului;
- prin intermediul sistemelor de plată online pe Internet.
Tabel. Condițiile băncilor pentru funcționarii publici la emiterea împrumuturilor bănești.
Limita împrumutului, frecare.
În cazul plăților întârziate, funcționarilor publici li se atribuie, de regulă, sancțiuni, amenzi și penalități. De exemplu, Promsvyazbank stabilește o penalizare pentru plata anticipată a unei datorii - 0,06% din suma întârziată.
Pedeapsa este stabilită și pentru suma dobânzii, care, în condițiile acordului, se percepe pentru fiecare sumă a datoriei clientului.
Prin lege, băncile nu pot lua de la clienții lor (indiferent dacă sunt funcționari publici sau nu) amendă mai mare de 20% pe an.
De exemplu, în conformitate cu articolul 5 alineatul 21 din Legea nr. 353-FZ din 21 decembrie, modificată la 21.07.14. sau art.333 din Codul civil al Federației Ruse. Vorbim despre reducerea corectă a pierderii.
Cu toate acestea, în cazul în care clientul înainte de timp atunci când este pus pe programul, am dat seama că întârzierea efectuării plăților și depune o cerere, atunci acesta va permite câteva luni pentru a amâna rambursarea datoriilor. Creșterea dobânzii depinde de creșterea perioadei de utilizare a împrumutului.
Orice funcționar public trebuie să aibă cetățenie rusă, astfel încât, chiar dacă acesta este implicit și atât de evident, cu toate acestea, creditorii includ lista de cerințe pentru clientul cetățenie rusă. Există situații rare în care guvernul dorește să invite serviciul public al unui cetățean străin în temeiul contractului, prevăzute de acorduri interstatale.
În cazul în care cetățeanul străin în funcție de statutul lor în procesul de obținere a cetățeniei ruse, el pentru împrumutul va trebui în continuare să aibă mai întâi o cetățenie rusă. Statutul juridic (Art.16 pretinde 6 revendicării 1 lege № 79 FZ 27.06.04g. În roșu. 30.12.15g.) Pentru prezența străină, chiar a doua cetățenie nu permite ca acesta să fie serviciul public.
Pentru cetățenii obișnuiți din alte state, împrumuturile pot fi încă eliberate pe documente care dovedesc reședința temporară în Rusia.
Și pentru cetățenii străini care solicită o funcție publică în viitor, trebuie mai întâi să obțineți cetățenia rusă și apoi să vă gândiți la un împrumut. Cetățenii ruși ai țării, care se află în statutul de lucrători de stat, își prezintă pur și simplu pașaportul personal și o serie de alte documente către bancă.
Cu excepția oricăror programe specifice, împrumuturile obișnuite pentru oamenii de stat se eliberează cu același pachet de valori mobiliare care sunt deservite de clienți de la orice organizație de stat.
- Pachetul principal:
- formularul de cerere sau formularul de cerere (acum este aproape la fel);
- copia și originalul pașaportului civil;
- un certificat de venit poate fi în trei forme - în formularul nr. 2-NDFL. conform eșantionului stabilit de bancă, precum și în forma de la angajatorul însuși;
- dacă există un co-împrumutat, atunci el trebuie să prezinte, în plus față de pașaport, și o copie a cărții sale de lucru.
- Pachet suplimentar:
- un document de identitate secundar - un pașaport, un certificat de angajat etc.
- bilet militar;
- confirmarea de la impozitul pe absența unor activități antreprenoriale sau de altă natură decât statul - o copie a declarației;
- în sprijinul unei surse suplimentare de venit - un certificat de pensie, dacă este cazul, sau un certificat de la Fondul de pensii (Fondul de pensii din Rusia) privind admiterea regulat de 6% parte cumulată a pensiei într-un cont deschis în orice NPF (fonduri de pensii private).
Toate copiile documentelor pentru fiecare împrumutat trebuie să fie certificate cu o rezoluție personală: "Copia este adevărată", data, semnătura și transcrierea semnăturii. De asemenea, un angajat al băncii vă va ajuta să completați o cerere dacă ați ajuns personal la birou, în loc să faceți o cerere pe site-ul băncii.
Un certificat de venit poate să reflecte nu numai veniturile din calculul lunar mediu, ci și existența sau absența oricăror rețineri, amenzi administrative și altele asemenea. Orice documentație de la angajator trebuie să fie certificată prin semnătura capului și prin sigiliul umed al instituției de stat.
Calculați împrumutul pentru achiziționarea de locuințe în Banca de Economii va ajuta această publicație.
Evident, împrumuturile pentru lucrătorii guvernamentali sunt mai profitabile decât pentru cei care lucrează la alte întreprinderi - un nivel nonstatal sau o structură. Ratele dobânzilor au fost reduse anual, iar în unele împrumuturi statul participă la plata parțială a sumei dobânzii.
Sunt de asemenea necesare cerințe mai ușoare pentru pachetul de documente și cerințe pentru debitori. Un detaliu important pentru bănci este angajarea oficială într-o organizație, întreprindere sau instituție de stat.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: