Din a doua jumătate a anului 2018, CB va cere băncilor informații despre originea fondurilor cetățenilor

Discuția a fost inițiată de Banca Centrală Rusă. Acum, băncile nu sunt obligate să primească informații de la clienții lor despre sursele de origine a banilor și a altor bunuri. Cu toate acestea, în curând bancherii vor fi obligați să ceară clienților astfel de documente, șeful adjunct al departamentului de monitorizare financiară și control valutar al Băncii Centrale, Ilya Yasinsky, nu a exclus această săptămână.







„Până la acel moment, până la încheierea procedurii de amnistie a capitalului nu este finalizată, este puțin probabil monitorizarea financiară, informații financiare, sau Banca Rusia va insista pe malul drept, în anumite circumstanțe pentru a obține de la informațiile lor de clienți cu privire la originea surselor fondurilor și a altor bunuri,“ - citat de Tass Yasinski . El a reamintit că a existat un astfel de drept de la bănci la sfârșitul anului trecut.

Potrivit acestuia, serviciile de informații financiare și Banca Centrală nu au planuri până la expirarea amnistiei de capital să dezvolte instituțiile de creditare câteva recomandări metodologice speciale privind modul de exercitare a dreptului de a obține informații privind sursele de origine a fondurilor.

Cu toate acestea, la rușii obișnuiți, abolirea moratoriului nu va afecta în nici un fel.

Cum de a acorda asistență separată bunicii de sponsorizarea terorismului

Controlul băncilor asupra operațiunilor cu numerar este determinat de legea federală nr. 115 "Cu privire la combaterea legalizării (spalării) veniturilor provenite din infracțiuni și finanțarea terorismului". Această lege federală este principala instrucțiune pentru toate instituțiile de credit de a combate spălarea banilor. 115-FZ este obligatorie pentru toate băncile, iar încălcarea prevederilor acesteia implică cele mai stricte sancțiuni din partea Băncii Centrale, până la retragerea imediată a licenței. Legea obligă organizațiile de credit să raporteze către Rosfinmonitoring despre toate tranzacțiile care îndeplinesc anumite criterii. 6 din legea federală.

Citește mai mult:

Al doilea document, care este ghidat de către banca în cauză, „pounding“ Nu vă Rosfinmonitoring este instrucțiunea sa internă, care este scris pe baza prevederilor Băncii Rusiei №375-P „Cu privire la cerințele normelor de control intern al instituției de credit în scopul contracarării legalizării (spălării) a infracțiunilor și finanțării terorismului. " În practică, cele mai multe bănci rescrie pur și simplu, toate incluse în criteriile 375-P în instrucțiunile sale interne. De asemenea, poziția Băncii Centrale reglementează controlul intern al băncii sistemelor IT, care ar trebui să notifice Compartimentului de Control Intern al tranzacțiilor suspecte care trec prin banca. Notificarea tuturor tranzacțiilor suspecte înregistrate trimise către Serviciul Federal de Monitorizare Financiară, care se bazează pe informațiile primite are dreptul de a bloca o tranzacție financiară, sau cere clientului documentele care confirmă proveniența banilor.

„În conformitate cu Legea federală # 115 bănci sunt necesare atunci când se aplică pentru service și servicii pentru clienți să ia măsuri pentru a determina operațiunile financiare și de afaceri, situația financiară și reputația de afaceri a clientului, precum și dreptul de a face motivată și rezonabile în circumstanțele date, măsuri pentru a determina originea surselor de fonduri și (sau) alte bunuri (subclauza 1.1 n. 1, Art. 7). Aceasta este, băncile sunt obligate să verifice bilanțurile contabile, declarațiile fiscale și alte informații pentru clienți din surse disponibile. Urmați pașii legii, care se referă la „dreptul de a lua măsuri“, băncile includ profiluri de client un element de pe „sursă“. Răspunsul la acest punct clientul sau nu răspunde, și că răspunsul - care este o altă întrebare, dar malul drept al măsurilor efectuate, „- spune consultantul Departamentul de Audit și Servicii de consultanță instituțiilor financiare, FBK“ Grant Thornton „Galina Nudnova.







Având în vedere inspecțiile efectuate de Banca Rusiei și numărul revizuirilor licențelor, băncile care au o mare cifră de afaceri în numerar încearcă să se protejeze într-un fel prin elaborarea unor proceduri de stabilire a surselor de origine a acestor fonduri.

Dar, deoarece nu există propuneri (legislative, recomandatoare) pentru justificarea surselor de către Banca Rusiei, băncile dezvoltă independent proceduri de determinare a surselor.

Între timp, banca este obligată să notifice următoarele tranzacții ale persoanelor fizice.

- Operațiunile cu fonduri sau alte proprietăți sunt supuse controlului obligatoriu dacă suma la care au fost angajate este egală sau depășește 600.000 de ruble. sau este egal cu suma în valută străină echivalentă cu 600 000 de ruble. Aceasta este, dacă transferați 615 de mii de ruble. prietenul său în contul său bancar de pe cardul său, banca este obligată să notifice autoritățile de supraveghere. Va fi, de asemenea, cu achiziționarea unui apartament sau a unui automobil printr-un transfer bancar. În acest caz, baza pentru transferul de fonduri va fi un contract de vânzare, dar dacă banca are o întrebare despre locul în care aveți astfel de bani, atunci fiți pregătiți să explicați sursele venitului dvs. În acest caz, de obicei, aveți nevoie de certificate de venit de la angajator, donații de la rude sau alte documente, cum ar fi același contract de vânzare, dacă ați vândut vechiul înainte de a cumpăra o mașină nouă.

Cu toate acestea, nu se așteaptă că, dacă traduce la 1 milion de ruble. patru tranșe de 250 mii. nu vor avea probleme. Pe baza instrucțiunilor interne ale băncii, care, după cum știm, se bazează pe „combaterea spălării banilor,“ prevederile 375-P, serviciul de control intern al instituției de credit are dreptul de a solicita informațiile pe care le Rosfinmonitoring sau bloca operațiunea, în cazul în care se pare îndoielnic. De exemplu, traducerea de 20 mii. Frecați. în fiecare zi, timp de o lună sau două pot ridica, de asemenea, întrebări de la bancă, și, cel mai probabil, va trebui, de asemenea, să explice de ce prietenul tau zilnic transferuri de bani.

- în contul bancar tranzacții (depozite), deschiderea depozitului (depozit) în favoarea unor terțe părți la plasarea pe ea de bani în numerar, precum și transferul de fonduri în străinătate pentru contul (depozit) a deschis pentru un proprietar anonim, și fluxurile de numerar din străinătate dintr-un cont (depozit) a deschis pentru un proprietar anonim, intră de asemenea în domeniul de vedere al serviciului de control, mai ales atunci când vă aduce în banca câteva milioane de ruble într-o pungă. Dacă se pregătesc pentru a plasa un depozit mare, este mai bine să se pregătească în avans documentele care explică originea fondurilor - acestea pot să ceară la deschiderea depozitului. Lista documentelor care explică originea fondurilor este aceeași: o declarație de venit din partea angajatorului, dar de la rude sau alte documente, de exemplu, același contract de vânzare de bunuri imobiliare sau mașini.

- În plus față de aceste două operațiuni mai frecvente în rândul populației și băncile sunt obligate să notifice achiziționarea de titluri de valoare pentru bani, o persoană primește bani prin cec platibil la purtator, emise de un nerezident, schimbul de bancnote de o valoare nominală de bancnote cu o altă denumire; cameră de metale prețioase, pietre prețioase, articole de bijuterie din ei și obiecte zgâriate sau alte obiecte de valoare la un magazin de amanet, primirea sau furnizarea de bunuri în cadrul unui contract de leasing financiar (leasing).

Dacă ești chemat să vorbești

Citește mai mult:

După cum ați înțeles deja, banca dvs. este obligată să raporteze despre toate operațiunile care sunt îndoielnice din punctul ei de vedere în contul dvs. În același timp, instituția de credit are toate dreptul de a bloca orice tranzacție până când îi explicați angajaților băncii, unde aveți astfel de bani și de ce le transferați. Dacă sunteți convocat la bancă, pregătiți toate documentele care explică originea fondurilor. Dacă nu există documente, pregătiți-vă să explicați cum ați obținut acești bani (de exemplu, părinții au primit o nuntă etc.). Cu toate acestea, fiți conștienți de faptul că ofițerii de securitate nu vă pot crede povestea, mai ales dacă este puțin argumentată. În același timp, nu ar trebui să dai vina pe organizația de creditare pentru a vă trata pe nedrept ca client.

Cu toate acestea, în viitorul apropiat, am putea aștepta înlăturarea legislației. Potrivit ziarului Kommersant, Banca Centrală a elaborat un proiect de modificare a două legi ("anti-spălarea" 115-FZ și legea privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice și IP), după examinarea propunerilor relevante ale bancherilor. Modificările simplifică, în general, activitatea bancherilor cu Rosfinmonitoring, proiectul a fost trimis participanților la piață.

Potrivit amendamentelor, băncile ar trebui să fie scutite de notificarea detaliată a serviciului cu privire la tranzacțiile cu bunuri imobile, metale prețioase și plăți de asigurare. Se propun ca notificările să se limiteze la datele privind operațiunile de lichidare și creditare a fondurilor. De asemenea, are în vedere eliminarea de la tranzacțiile de control ale băncii pe piața interbancară.







Trimiteți-le prietenilor: