În economia de piață modernă, sistemul bancar este una dintre structurile principale și inseparabile. În contextul modernizării dezvoltării clusterului financiar economiei din Rusia, producția de mărfuri și de circulație sunt conectate direct unul cu altul. Băncile efectuează calcule monetare, entități economice creditoare, acționează ca intermediari în distribuția capitalului, sporind astfel eficiența producției, sporind productivitatea muncii universale și integrând capitalul [8].
Actualul sistem bancar este astăzi sfera prioritară a economiei naționale a oricărei țări. Valoarea sa aplicată se datorează faptului că reglementează sistemul de decontări și plăți; o mare parte din propriile sale operațiuni comerciale se realizează cu ajutorul depozitelor, operațiunilor de credit și a investițiilor prin efectuarea de tranzacții financiare moderne. Împreună cu alți intermediari financiari, băncile distribuie numerar structurilor de producție și firmelor. Băncile comerciale operează pe baza politicii monetare a statului, coordonează fluxul fluxurilor de trezorerie, afectând viteza cifrei de afaceri, producția, masa totală, inclusiv cantitatea de numerar aflată în circulație. Regulamentul creșterea masei monetare scade rata inflației asigură un nivel stabil al prețurilor, prin care relațiile de piață afectează în mod eficient economia. Prin urmare, pe drumul spre dezvoltarea inovativă a economiei, este necesară actualizarea rolului sistemelor bancare și al clusterelor create.
Clusterul de cuvinte din engleză - o perie, un pachet, o grămadă, o bucșă - este folosit pentru a se referi la orice configurație (formă) a elementelor care sunt legate sau situate strâns împreună [6]. Există un număr destul de mare de definiții ale unui astfel de concept ca un "cluster".
Din punct de vedere al M. Porter, fondatorul teoriei cluster, cluster este recunoscut de grup care interacționează într-o anumită zonă geografică companiile care operează într-un anumit sector și conexe diverse tipuri de factori externi. În același timp, domnul Porter permite ca clusterul să fie localizat atât în aceeași regiune sau în același oraș, cât și pe teritoriul mai multor țări vecine [9].
Ca premise pentru formarea unor astfel de asociații M. Enright Caracteristici principale: Caracteristici de dezvoltare a regiunilor și de afaceri, resurse naturale unice, apropierea de furnizori și consumatori, un nivel ridicat de dezvoltare a infrastructurii și a abilităților forței de muncă. Definiția unui grup regional, ca o aglomerare geografică a firmelor care operează în unul sau mai multe sectoare conexe ale economiei [11].
D. Jacobs asociază, de asemenea, formarea clusterelor cu asocierea geografică sau spațială a activităților economice; subliniază importanța dezvoltării în ea a relațiilor orizontale și verticale dintre industrii, utilizarea tehnologiilor comune, disponibilitatea unui lider și calitatea interacțiunii în rețea. Din această perspectivă, grupurile servesc ca o alternativă la abordarea sectorială (sectorială) [10].
În contextul acestei lucrări în cadrul clusterul ca întreg să înțeleagă sistemele inter-companii, precum și complexele de companii industriale, centre de cercetare, bănci și alte instituții financiare pe baza concentrării teritoriale a rețelelor strategice alyansovyh [4].
În primul rând, clusterul implică agregarea unităților organizaționale omogene dintr-un anumit domeniu de activitate. Grupul bancar este coordonarea instituțiilor bancare în limitele unui anumit teritoriu, contribuind la creșterea economică a regiunii pe baza redistribuirii economiilor în investiții cu costuri minime de tranzacție. Grupul bancar poate oferi: o alocare reușită a fondurilor de investiții, gruparea de interese și o combinare optimizată a instrumentelor de reglementare regionale și federale [2].
grup bancar modern implică o varietate de servicii clientilor sai: de la operațiunile tradiționale de decontare în numerar, care descrie bazele bancare, până când noile configurații de instrumente monetare și financiare utilizate de instituțiile bancare.
Regional Banca Cluster - un set de instituții localizate geografic de credit, organisme de administrare regională și instituțiile teritoriale ale Băncii Rusiei stimulează în comun a creșterii economice în regiune, pe baza transformării economiilor în investiții cu costuri minime de tranzacție, echilibrul financiar al ciclului reproductiv, dezvoltarea concurenței interne, consolidarea intereselor.
Astfel, o asociere instituțională a următorilor participanți este observată în grupul bancar regional: o instituție teritorială a Băncii Rusiei reprezentând interesele organismelor guvernamentale federale; autoritățile regionale în persoana departamentului competent responsabil pentru activitatea sectorului bancar din regiune și punerea în aplicare a intereselor regionale; băncile comerciale regionale; sucursalele băncilor comerciale care operează în regiune; sucursalele băncilor străine; organizații non-bancare de credit.
Capitalul de tip cluster și împrumuturile din grupuri sunt recunoscute ca un produs special al activității grupului bancar. Acesta din urmă este asociat cu furnizarea de fonduri consolidate pentru finanțarea proiectelor de investiții regionale și a programelor vizate pe principiile urgenței, plății, rambursării. Capital Cluster este reprezentat în patru forme: structurale (active nefinanciare ale participanților), cognitive (valori comune, coduri, limbă, interacțiune), interconectează (active financiare, încredere, norme, obligații, de identificare și de control), inovare (generarea de interacțiune inovatoare a rezultatelor și a dezvoltării din produsul regional brut al teritoriului în care a fost creat) [5]. Din aceste poziții de capital cluster este nu numai importantă și puternică de investiții de resurse, dar, de asemenea, o structură de interacțiune specifică prin care cea mai mare realizată efectiv procesul de consolidare [3].
Conceptul de cluster financiar presupune unificarea organizațiilor bancare și nebancare care determină baza și infrastructura acestora pentru a obține un efect de interacțiune pozitiv. Funcționarea și formarea clusterului are în vedere relațiile de parteneriat și cooperare, astfel încât vom evidenția principalele avantaje ale acestei cooperări:
1) asocierea băncii cu societatea de asigurări conduce la extinderea bazei de clienți, creșterea canalelor de vânzări, introducerea de noi produse financiare;
2) asocierea băncii cu banca permite majorarea capitalului, contribuie la extinderea bazei de clienți și a activității teritoriale;
3) combinarea unei bănci cu o companie de factoring sau de leasing contribuie la creșterea portofoliului de credite și a bazei de clienți, extinderea listei serviciilor și creșterea calității acestora;
4) Clusterele sunt caracterizate de un potențial inovativ și economic crescut. De exemplu, în cazul participării active la activități care vizează formarea proceselor unificate în bănci. Datorită grupării, procesele de servicii pentru clienți sunt optimizate, astfel încât costurile de întreținere sunt reduse, iar veniturile din exploatare sunt în creștere.
Băncile și alte instituții financiare beneficiază de crearea de parteneriate pentru gestionarea activelor și aceasta este o prioritate în formarea unui model de cluster. Reprezentăm modelul clusterului financiar din Fig. 1.
Acest model afișează mișcarea fluxurilor financiare între subiecții clusterului. Figura 1 arată că relațiile se formează atât cu nucleul grupului, cât și între subiecții săi. Clusterul se caracterizează prin prezența nu numai a unei instituții financiare, ci și a mai multor instituții financiare de același tip. Miezul grupului poate fi o singură bancă, consolidarea băncilor și a unei societăți de asigurări sau structuri care constau dintr-o bancă, o companie de asigurări și o societate de administrare a investițiilor.
Fig. 1. Modelul clusterului financiar (Sursa: [7])
Să evidențiem particularitățile specifice unui cluster financiar:
1. prezența băncii ca membru integrat al clusterului financiar și a nucleului nucleului;
2. Baza și infrastructura grupului financiar sunt instituțiile financiare care fac parte din acesta;
3. Lipsa fluxurilor de materii prime în cadrul grupului;
4. Condiția concurenței în cadrul grupului atunci când localizează instituțiile financiare de același tip în componența sa;
5. Principalele motive pentru reunificarea instituțiilor financiare este creșterea capitalului, creșterea bazei de clienți și a domeniilor de activitate.
În consecință, beneficiile unei astfel de cooperări sunt recunoscute: formarea unui produs comun ținând cont de nevoile clienților; capacitatea de a se poziționa ca furnizor de servicii financiare cu scop multiplu; dobândirea sinergiilor din fuziune, crearea unui mix de marketing de succes axat pe o nouă bază de clienți.
Pe piața financiară a Rusiei, grupurile bancare joacă un rol special, și anume rolul conducătorilor economiei. Mediul concurențial intern al organizației de credit este în creștere, ceea ce este asigurat de punctele forte ale clusterelor individuale.
În practică, în exemplul rus al organizării clusterelor financiare este un grup bancar și holding bancar, care ar trebui să se facă distincție. În Legea privind băncile și activitățile bancare, un holding bancar nu este o entitate juridică, o asociație de persoane juridice cu participarea uneia sau mai multor organizații. La rândul său, un grup bancar este o entitate non-juridică a unei fuziuni a instituțiilor de credit în care una dintre ele, direct sau printr-o terță parte, are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei alte instituții de credit [1].
Clusterele variază în funcție de dimensiune, lățime și nivel de dezvoltare. Odată cu schimbarea și dezvoltarea mediului de afaceri bancar, modelul de grupare ne permite să schimbăm limitele clusterelor. Ele pot include de la unice la mai multe divizii de servicii ale băncilor.
Un exemplu viu al unui grup bancar poate fi numit VTB. În grupul său include VTB 24 "VTB Development", "VTB Leasing", "VTB Capital Asset Management", "VTB Capital", "depozitar VTB de specialitate" IC "VTB Asigurări", NPF „fond de pensii VTB "MultiCarta" „“ administrator VTB Pension „“ centru de VTB Datorie „“ VTB Factoring“, 12 sucursale bancare din CSI, și, în plus, o serie de bănci din străinătate.
Un alt exemplu al unui grup bancar - "Life", care este o bancă Probusinessbank, băncile membre - "Express-Volga" Saratov, universități și Bank of Bank24.ru în Ekaterinburg, Gazenergobank din Kaluga, Ivanovo Banca Regională în Ivanovo, Investiții oraș Bank din Novosibirsk, precum și „Să mergem!“ Biroul de decizii financiare, „Dezvoltarea ProBusiness“ și compania de factoring „Life“.
Cele mai cunoscute grupuri bancare din Rusia, în prezent, sunt după cum urmează: Grupul Sberbank, VTB, VEB, Gazprombank, Alfa Bank, Rosbank, Nomos Bank, Zenith Bank, Banca Petrocommerce, "Life".
Un exemplu de holding bancar este OJSC National Bank Trust. Compania sa de administrare este CJSC Trust Company. Organizația-mamă este TIB Holdings Limited.
Un alt exemplu de holding bancar al firmei - Republican Finance Corporation, care este format din SA „Banca“ Mosoblbank „SA“ Banca «Compania de Asigurări» National Horizon „OOO“ PSA «Avangard» și SA «Indus».
Multe bănci ruse fac parte din grupuri de afaceri care sunt de origine nerezidentă (tabelul 1).
Băncile din Rusia, care fac parte din grupurile de afaceri străine
Există încă o zonă de interacțiune - formarea clusterelor de producție cu participarea instituțiilor financiare. Banca, care colaborează cu grupul de afaceri, dobândește clienți obișnuiți și primește un partener stabil și de încredere cu fluxuri financiare impresionante. Atunci când se acordă credite entităților comerciale care fac parte dintr-un grup financiar, banca evaluează cu ușurință activitățile debitorilor. În conceptul de dezvoltare economică pe termen lung a Federației Ruse, este necesară stimularea formării grupurilor de producție în colaborare cu instituțiile bancare, asigurându-se astfel echilibrul teritorial, sistemul de dezvoltare a investițiilor și organizarea unui cluster regional bancar.
Acestea din urmă devin o nouă sursă de avantaje competitive ale regiunii; să promoveze o distribuție multipolară a punctelor de creștere pe teritoriul său, asigurând uniformitatea și echilibrul dezvoltării spațiale; schimba nu numai sistemul de factori de plasare, ci și structura spațiului economic [4].
Ar trebui să aloce un astfel de lucru ca megaklaster, care este înțeleasă ca un set de clustere (infrastructură și de bază), care aparțin diferitelor sectoare ale menajerei și utilizează o singură infrastructură, baze de cercetare, parteneriate cu instituții financiare din sistem, o strategie eficientă și coerentă de dezvoltare. megaklastery modern, care, în compoziția sa au grupuri financiare transformat treptat în sistemele de informații-analitice, organizatorice și manageriale mari, cu un potențial semnificativ de credit. Procesul acestei formări depinde în mare măsură de politica regională a statului și de climatul economic.
Formarea unui sistem financiar modern care să respecte standardele internaționale și să afecteze efectiv toate sectoarele economiei, să contribuie la creșterea veniturilor către buget, să transforme infrastructura de afaceri și condițiile de viață ale populației.
Termeni de bază (generați automat). grup financiar, grup bancar, grup bancar regional, asociație bancară, dezvoltarea clusterului financiare de grup bancar, nivelul ridicat de dezvoltare, modelul de asociere entitate grup financiar Conceptul de grup financiar, definiția unui cluster regional, modelul de cluster finanțe, Jacobs grup de educație, servicii bancare și organizații non-bancare, pentru a obține un efect pozitiv, care funcționează și grup de educație, băncile rusești, cu scopul de a pune ajunge elemente de plafon, cu miezul cluster, actorii de cluster.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: