Lucrul cu compania împrumutată, a cărui situație financiară ridică întrebări, începe cu două sau trei luni înainte de scadența datoriei, a spus Tatarchuk. În această etapă, dacă banca înțelege că dificultățile companiei sunt temporare, se poate găsi o variantă a restructurării datoriei. Termenul de restructurare nu depășește de obicei un an și jumătate. De asemenea, poate fi vorba de îmbunătățirea garanției pentru împrumut - împrumutatul este rugat să furnizeze o proprietate suplimentară ca garanție, iar proprietarul afacerii - să semneze o garanție personală.
În cazul în care opțiunea de restructurare nu se găsește până la rambursarea împrumutului, banca, de obicei, dă în judecată instanțele și societatea însăși, iar proprietarul - garantul împrumutului.
"Aceasta este poziția noastră principială - în cazul în care nu găsim o decizie extrajudiciară acceptabilă, ar trebui să avem posibilitatea de a satisface cererile noastre în instanță", a spus Tatarchuk. "Alfa" este întotdeauna judecat (astăzi, aproximativ pentru fiecare al treilea contract de împrumut) - este o axiomă - și aproape că nu pierde niciodată. Pentru comparație: Sberbank judecă în aproximativ trei cazuri, din totalul a 126.100 de contracte de împrumut reprezentând 3.400 de creanțe.
De ce nu alții adoptă tactica lui Alpha? O explicație este că majoritatea băncilor încearcă să nu demonstreze creșterea datoriilor restante cât mai mult posibil, de exemplu, prelungirea împrumuturilor. La urma urmei, bonusurile de conducere depind de indicatori financiari. De ce să riscați, să vă implicați în litigii cu un rezultat neobișnuit, dacă puteți să vă aflați în momente dificile și poate că debitorul va începe să plătească? Cu toate acestea, o astfel de abordare nu rezolvă problema creditelor neperformante.
"Atunci când există o întârziere, se întâmplă, clientul se așteaptă ca banca să se descompună. Lupta de nervi începe, care va fi speriat mai devreme. De regulă, nu ne schimbăm poziția. " - spune Tatarchuk. Același "Rusal" nu a putut să o suporte, când Alfa-Bank a intentat un proces în falimentul a două fabrici din grup. În serviciul de presă al metodelor "Rusal" "Alpha" a fost numit "raider", dar aproape imediat datoria a fost rambursată.
Potrivit băncii, Davidovich are suficiente active pentru a achita integral datoriile, dar el nu se va preda. În același timp, omul de afaceri încearcă să obțină controlul asupra procesului de faliment.
Dacă sunteți în imposibilitatea de a forța debitorului de a plăti, trebuie să foreclose pe stânga de garanția de împrumut. Uneori, banca primește proprietatea debitorului sub forma unei compensații. Ca rezultat, se acumulează active ne-core, pe care cineva trebuie să le gestioneze profesional. În Alfa-Bank există o subdiviziune corespunzătoare. Cu toate acestea, activele în ea nu se adună - acționarii „Alfa“ au decis să transfere proprietatea non-core, moștenit de la debitori în societatea de investiții „A1“, ca parte a „Alfa Group“.
Grupul a fost întotdeauna omnivor - angajat în proiecte într-o varietate de industrii). Dar, în ultimii ani, schimbarea numelui, compania a redus apetitul. O duzină cuplu de propriile proiecte, care sunt „A1“, a început chiar înainte de criză, președintele companiei Andrei Zemnitsky este în prezent estimată la 1 miliard de $. Valoarea activelor transferate la „A1“ Alfa-Bank, este dificil de evaluat. Potrivit Tatarchuk, astăzi le-ar putea prelua între 100 de milioane de $ la 1 miliard de $.
Cel mai mare dintre proiectele recente este Uzina Electrometalurgică Donetsk (DEMZ), care a fost ipotecată pe unul din împrumuturile acordate de Alfa-Bank grupului Estar. În total, grupul datorează băncii aproximativ 450 de milioane de dolari. Potrivit lui Zemnitsky, construcția aceleiași fabrici moderne ar costa astăzi 500 de milioane de dolari, deci Estar este calculat cu creditorul? Deloc. Una dintre companiile de audit din Ucraina, recomandată de PricewaterhouseCoopers, evaluează în prezent instalația.
Rezultatul preliminar (inclusiv datoria) este un ordin de mărime mai mic decât suma creditului. Dar în mâinile băncii există o carte de atu suplimentară - o garanție personală a co-proprietarului grupului Vadim Varshavsky. Într-o conversație cu Forbes, Varshavsky a recunoscut că planta nu acoperă întreaga sumă a datoriei și că continuă negocierile cu Alfa.
Pentru munca sa, "A1", la fel ca orice companie de management, primește o compensație, care constă din două părți - o taxă de administrare fixă (comision de administrare) și o taxă de succes (comision de succes). Mai mult "A1" va beneficia de vânzarea de proprietăți, cu atât va câștiga mai mult și bonusurile mai mari vor fi de la manageri.
Sarcinile "A1" nu se limitează exclusiv la managementul activelor. Angajații "A1" ca consultanți merg la reuniunile comitetului bancar pentru datorii neplătite și adesea votează împotriva planurilor de restructurare oferite de bancheri. "Orarul unui bancher comercial este de un an. Este greu pentru bancă să înceapă proiecte lungi care nu sunt legate de activitatea principală, spune Zemnitsky. - Și încercăm să-i convingem că este posibil să faci bani buni pentru credite neperformante dacă aștepți. Trebuie să argumentăm și nu întotdeauna punctul nostru de vedere este acceptat. " Decizia finală rămâne la acționari.
Aceasta este o altă diferență între băncile Alfa și băncile de stat: acționarii privați ai Grupului Alfa sunt pregătiți să agraveze bilanțul băncii și să aștepte câțiva ani pentru a obține un profit bun în viitor. Managerii băncilor de stat preferă să trăiască astăzi.
Acum, Alfa-Bank, potrivit lui Tatarchuk, nu exclude cumpărarea datoriilor "Rusal" și En +. "Tragedia creditorilor lui Rusal și En + este că le este frică de domnul Deripaska ca un incendiu", spune el. - băncile occidentale, din păcate, sunt lipsite de posibilitatea de a se simți confortabil în țara noastră. Se tem că în caz de faliment nu va mai rămâne nimic. "
Urmăriți-ne pe VKontakte. Facebook e și Twitter
Trimiteți-le prietenilor: