Cu toate acestea, pentru toată prevalența evidentă ridicată a împrumuturilor de mărfuri, cred că împrumutătorii rareori se gândesc la detaliile și neajunsurile lor. Și în zadar: dacă vă gândiți puțin la proiectarea unui împrumut, puteți evita plățile excesive și dificultăți semnificative. În articolul nostru de astăzi vom vorbi despre cum să emită un împrumut de mărfuri și să nu-l pierdem, precum și despre cazurile în care este mai bine să preferi un card de credit sau un împrumut în numerar la o bancă.
Esența împrumuturilor de mărfuri este un acord de împrumut bancar trilateral
Creditul de mărfuri (sau, așa cum se numește adesea expres, credit pentru bunuri) este un tip special de împrumut bancar, foarte diferit de cel al creditelor tradiționale. Împrumutul pentru bunuri vă permite să obțineți un împrumut pentru a cumpăra literal "fără a vă îndepărta de la casa de marcat" și plecați imediat cu o achiziție.
Acest tip de împrumut este convenabil atât pentru magazine, cât și pentru clienți, motiv pentru o astfel de răspândire a acestor împrumuturi - personalul împuterniciților de împrumut se află în toate magazinele de electrocasnice, electronice, îmbrăcăminte, pantofi și multe alte bunuri.
Condiții pentru emiterea și prelucrarea creditului de mărfuri:
Condițiile de creditare a mărfurilor sunt destul de simple și de înțeles, ceea ce atrage debitorii. De obicei, magazinele mari cooperează cu mai multe bănci, în cele mai mici, o bancă parteneră. Fiecare instituție de credit oferă un întreg pachet de programe de împrumut cu condiții diferite, a căror alegere depinde de tipul de bunuri, de dorințele clientului și de gradul de risc al tranzacției pentru bancă.
Procedura de emitere a unui împrumut de mărfuri
După cum am mai spus, fiecare împrumut de mărfuri are trei părți - o bancă, un magazin și un client, iar din punctul de vedere al fiecăruia procedura de acordare a unui împrumut pare puțin specială. Vom lua în considerare întregul sistem de cooperare în domeniul creditului pentru bunuri.
Fiecare împrumut de mărfuri necesită un număr de tranzacții, dar emiterea de astfel de împrumuturi este pusă de bănci pe flux și cât mai standardizată posibil, astfel încât să nu provoace dificultăți nici uneia dintre părțile implicate.
Avantajele împrumuturilor pe mărfuri față de alte împrumuturi bancare
Avantajele împrumuturilor exprese pentru bunuri includ:
- Viteza de înregistrare - de la 15 minute la o oră pentru întregul complex, începând de la consultarea inițială și până la livrarea bunurilor. Cererile pentru așa-numitele împrumuturi și cărți de credit "instant" sunt considerate cel puțin 1-3 ore, iar un împrumut în termeni standard în bancă poate fi luat numai în câteva zile.
- Economisește timp. Pentru a cumpăra bunuri pe credit, nu trebuie să mergi la bancă - un împrumut se face direct în magazin.
- Numărul minim de documente - de obicei, pe lângă pașaport, este necesar orice alt document (permis de conducere, SNILS, TIN etc.).
- Cerințe loiale față de client în funcție de vârstă, lungime de serviciu, înregistrare etc.
- Disponibil chiar și cu un salariu "gri" și înregistrare informală - nu este necesar să se documenteze angajarea și valoarea veniturilor.
- Un procent ridicat de decizii pozitive - creditele sunt aprobate de aproape toți cei care nu au o istorie de credit negativă, iar venitul este suficient pentru plăți.
- O mică sumă minimă. Asigurați-vă un card de credit sau de 3-7 mii de ruble este practic imposibilă, iar veniturile majorității rușilor este că, chiar și această sumă poate fi devastatoare pentru bugetul familiei în cazul în care acesta este de a cheltui pe echipamente sau haine. În astfel de cazuri, împrumuturile expres exprimați - luați acum bunurile necesare și plătiți costurile în rate mici în decurs de 6-12 luni.
- Există posibilitatea de a prelua bunurile în rate cu ajutorul programelor "credit fără plată în plus". Pentru astfel de împrumuturi, banca rambursează dobânzile datorate acordării unei reduceri la bunuri și, în consecință, toate cele trei părți beneficiază.
- Împrumuturile de mărfuri reprezintă o oportunitate excelentă de a crea un istoric pozitiv al creditului. De mai multe ori plata la timp (de preferință mai devreme) pentru bunurile achiziționate pe credit, creați ieftin o reputație bună în ochii băncilor și credite mai mari le va fi dat destul de bună voie.
Dezavantaje ale împrumuturilor exprese pentru bunuri
După cum vedem, avantajele împrumuturilor pe mărfuri sunt multe. Cu toate acestea, există unele dezavantaje pe care ar trebui să le cunoașteți:
- Ușurința de a emite un împrumut de mărfuri poate juca o glumă proastă cu oameni care nu știu cum să își planifice bugetul. Aceștia întocmesc un împrumut după celălalt, până când suma plăților din contracte devine insuportabilă - adesea chiar comparabilă cu venitul mediu lunar. Această situație duce la întârzieri, o deteriorare a istoricului creditelor, incapacitatea de a ieși din credit "sclavie".
- Ratele pentru majoritatea programelor sunt mai mari decât pentru creditele în numerar și chiar cardurile de credit. Dacă în cazul mică valoare diferență de bunuri, în termeni absoluți, este mică și nu merită efortul pentru eliberarea unui împrumut bancar, în cazul bunurilor de valoare mare ar trebui să cântărească toate opțiunile înainte de a începe executarea creditului de mărfuri.
- Pentru locuitorii din localitățile mici există dificultăți frecvente în rambursarea împrumuturilor. Este posibil ca în orașul dvs. să nu fie reprezentate și bancomatele instituției de credit în care ați luat un împrumut. Și aceasta înseamnă că transferurile către rambursare vor trebui să se facă prin terminale sau case de bani ale unei bănci terțe, care va lua o comisionă - 1-3% din suma. Aceasta va duce la o creștere a plății excedentare a împrumutului. În plus, plata poate să nu ajungă la timp, deci trebuie făcută în avans. Dacă aplicați pentru un card de credit în biroul băncii, prezent în zona dumneavoastră (de exemplu, ramurile si ATM-uri Banca de Economii au în prezent în fiecare sat) și va plăti pentru achiziționarea, aceasta va economisi timp și bani.
- Incompetența angajaților care efectuează împrumuturi de mărfuri poate provoca o neînțelegere din partea clientului, delincvențele, rambursarea datoriilor inutile și incomplete. Majoritatea specialiștilor și casierilor care acordă împrumuturi de acest tip nu au o educație formală și au primit doar formare de bază, ceea ce devine deseori o problemă pentru debitori.
- Dificultăți legate de schimb și de rambursare datorită faptului că bunurile sunt documentate ca garanții. Dacă mărfurile s-au dovedit a fi defecte, nu se potriveau cu specificațiile etc. atunci va trebui să depuneți documente suplimentare la bancă.
- Impunerea asigurării este un flagel real al împrumuturilor exprese. În ciuda faptului că băncile au fost interzise de mult timp să includă acest serviciu în lista condițiilor pentru programele de credit, angajații care fac împrumuturi de credit încă bifează asigurarea fără consimțământul clientului. Fără îndoială, asigurarea de viață este justificată atunci când vine vorba de cumpărarea unui apartament, de o mașină sau de un împrumut mare în numerar. Dar în cazul unui împrumut pentru un televizor pentru 10.000 de ruble pentru un an, acest serviciu crește doar plata fără niciun beneficiu. Chiar dacă se întâmplă un accident cu împrumutatul, moștenitorii săi vor găsi o oportunitate de a rambursa o sumă mică, în loc să cheltuiască energie și să obțină o compensație pentru asigurare.
Recomandări pentru prelucrarea rapidă și ușoară a împrumuturilor de mărfuri
Dacă, după ce ați studiat toate avantajele și dezavantajele, ați decis să opriți în continuare alegerea dvs. pe un împrumut de mărfuri, oferindu-vă sfaturi despre cum să faceți această procedură cât mai rapidă și confortabilă:
Respectând aceste reguli simple, vă puteți garanta o examinare liniștită și rapidă a cererii și, în majoritatea cazurilor, și o decizie pozitivă asupra acesteia. Cu toate acestea, merită să înțelegeți că un istoric negativ al creditului este principalul factor stop-pierdere la emiterea unui împrumut expres. Realitatea este că ratingul de punctaj se bazează pe ratingul de credit al împrumutatului, iar în caz de performanță slabă, se garantează refuzul cererii.
Deci, împrumuturile de mărfuri sunt un tip special de credite bancare. Tranzacții similare se efectuează direct în magazin și se efectuează în mod non-numerar: după aprobarea cererii de către bancă primiți bunurile, iar magazinul - banii în plată. Apoi, trebuie să plătiți datoria către bancă în conformitate cu programul de plată, iar tot acest timp bunurile achiziționate sunt gajate în mod oficial.
Dintre programele de creditare din această direcție, ambele sunt foarte benefice și convenabile pentru clienți și cu condiții sincer "draconice". Deci, nu vă mulțumiți pentru prima ofertă a unui casier sau a unui ofițer de împrumut, aflați despre toate ofertele de împrumut din acest magazin. Dacă niciunul dintre programele propuse nu este acceptabil, puteți întotdeauna să emiteți un card de credit sau un împrumut în numerar la bancă și apoi să cumpărați bunurile necesare.
De asemenea, va fi interesant să citiți:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: