Dramatizarea morții și rănilor ca formă de fraudă de asigurare
Natura specifică a fraudei în materie de asigurări este în mare parte determinată de tipul de asigurare. Unii criminali aleg tipul de asigurare care se potrivește planului lor de fraudă, alții sunt forțați să acționeze în cadrul contractului deja încheiat. Dar, în ambele cazuri, acțiunile lor vor lăsa urme obiective.
1. Modalități de a comite fraude în asigurarea voluntară a vieții și sănătății cetățenilor. Așa cum am menționat deja, încheierea contractului de asigurare este un element obligatoriu al infracțiunilor comise în scopul obținerii plății de asigurare, însă trebuie avut în vedere că asigurarea personală se efectuează în conformitate cu propriile reguli, altele decât asigurările de proprietate. Caracteristicile asigurării personale sunt importante pentru a fi luate în considerare la investigarea acestor infracțiuni.
Pregătirea desfășurării unui eveniment de asigurare în acest tip de asigurare poate include următoarele acțiuni: încheierea unui contract de asigurare pentru o anumită persoană; să primească diferite tipuri de consultări de la persoane competente în probleme medicale și juridice; alegerea tipului, locului, timpului și explicației plauzibile a evenimentului asigurat; conspirație criminală cu angajați ai instituțiilor medicale, medicale și de altă natură; conspirație penală cu persoane care vor acționa ca martori ai evenimentului asigurat; alegerea obiectelor, instrumentelor, medicamentelor necesare pentru săvârșirea unei infracțiuni.
Frauda în asigurarea de viață voluntară, conform studiului materialului empiric, este comisă în 12% din activitățile frauduloase în domeniul asigurărilor de viață și de sănătate. Cu toate acestea, odată cu dezvoltarea activității de asigurare în Rusia, este posibil să se prevadă o creștere a numărului de fraudă în acest domeniu. Obiectivele infractorilor în comiterea acestui tip de fraudă sunt reduse la un singur lucru - pentru a convinge organizația de asigurări că a existat un caz de deces al persoanei asigurate, adică eveniment de asigurare, stipulat prin contractul de asigurare. Escrocii fie stau pe deplin la fapta de moarte, fie stau anumite elemente ale unui eveniment de asigurare. Criminalii își ating scopul prin diferite modalități de a înșela autoritățile de asigurări.
1.1. Instalația decesului unei persoane asigurate prin falsificarea documentelor este metoda cea mai comună de a comite fraude în asigurările de viață. Aceasta constă în faptul că escrocii falsifică documentele care atestă faptul decesului persoanei asigurate, astfel, obținerea terenului pentru a solicita o plată de asigurare. Aceste documente pot fi: un certificat de deces eliberat de registratură și o hotărâre judecătorească de a recunoaște un cetățean ca decedat.
Această metodă de fraudă este cunoscută agențiilor ruse de aplicare a legii. Astfel, brokerul de asigurare a reprezentării ruse a companiei din Ungaria Salvați-investească Bordunova primirea pașaportului detalii Sidorova, făcută în numele unei cereri de asigurare, introdus ca primele de asigurare de 5 mii. Dolari. Și apoi falsificat certificatul Sidorova moarte, încercarea de a obține 71,000. de dolari.
Cazurile în care escrocilor în funcție de condițiile contractului de asigurare portretiza elementele individuale ale evenimentului asigurat, cum ar fi timpul, cauza morții, și altele. Uneori, infractorii intră într-un contract de asigurare în care persoana asigurată ca un punct de oameni morți sau morți.
1.2. O dramatizare a morții unui asigurat care utilizează un cadavru al unei alte persoane. Cercetările noastre ne permit să concluzionăm că această metodă este folosită de escroci, deși este destul de complexă în execuție. O trăsătură caracteristică a escrocheriei acestor acțiuni este că ei trebuie să „găsească“ organismul care corespunde specificului (antropologic, anatomice) caracteristici. Printre aceste semne pot fi numite: sexul, vârsta decedatului, fizicul, culoarea parului, asemănarea externă cu asiguratul.
Semnele de "Preferință" dau cadavre mutilate. În scopuri proprii, criminalii folosesc de multe ori cadavre neidentificate ale unor morți, în înțelepciune cu muncitorii din morgă. Elementul necesar este depunerea unei cereri pentru pierderea unei persoane de către rudele unei persoane a cărei viață este asigurată. După ce cadavrul este "găsit", rudele acestuia îl identifică. Documentele originale care confirmă moartea persoanei asigurate servesc drept bază pentru obținerea plății de asigurare. Un exemplu tipic de fraudă în acest mod poate fi o crimă comisă de un grup de persoane din Rusia. După încheierea contractelor de asigurări de viață în 13 societăți de asigurare, cetățeanul Krupin și-a dramatizat moartea. Complicele lui, care are un prieten în morgă, a găsit un cadavru neidentificat al unui om care a murit ca urmare a unui accident rutier. După aceea, tatăl asigurătorului a anunțat fiul dispărut și apoi l-a "identificat" în morgă.
1.3. Falsificarea documentelor care atestă faptul că dăunează sănătății. Comune tuturor metodelor de fraudă este faptul că o rambursare de numerar pentru un anumit tip de asigurare se plătește în caz de vătămare a unei anumite persoane asigurate, care afectează alegerea criminalilor sau în alt mod comite fraude.
De exemplu, angajații serviciului de securitate al uneia dintre societățile de asigurări din Omsk au identificat o serie de activități frauduloase în domeniul asigurării accidentelor. Familia a depus cereri la compania de asigurări timp de mai multe luni cu o cerere de a plăti pentru prejudiciul cauzat de un accident care a avut loc "la rândul său" cu șeful familiei, soț / soție și copii. Medicul de la una din policlinici a falsificat toate documentele necesare - de la examenul medical până la imaginile cu raze X.
1.4. Înșelătoare despre starea de sănătate a persoanei asigurate. Această metodă de fraudă este că persoana asigurată care nu are boli și leziuni, simulează fenomene dureroase, căutând de la sănătatea lucrătorilor diagnostic „drept“. Această metodă de fraudă este foarte rar utilizat (2,4% din cazuri penale studiate) pentru a simula simptomele bolilor sau a efectelor medicale lucrătorilor este dificil, în afară de un grad ridicat de teama de expunere. Cu toate acestea, așa cum arată de cercetare, multe evazioniștii folosind incompetență profesională și ignoranța unor profesioniști din domeniul sănătății au atingă cu succes obiectivele. Când fraudare descrisă metoda de criminali arată abilități bune de a acționa și a cunoștințelor în domeniul medicinei.
1.5. Afectarea deliberată a sănătății. Această metodă de fraudă, în mod paradoxal, este o comună (12,2%) și este că escrocul ceva timp după încheierea contractului de asigurare vatăme sănătatea lor. Din cauza rănilor sale asigurătorul se referă la o unitate medicală, atunci compania de asigurare pentru plata de asigurare. De obicei, evazioniștii folosesc trei moduri principale de a provoca vătămări corporale: auto-vătămare a propriei lor de sănătate; dăunează sănătății co-partenerilor persoanei asigurate; provocând daune sănătății provocând un accident.
1.6. Încheierea contractului de asigurare după ce a provocat daune sănătății. Această metodă de fraudă este una dintre cele mai frecvente în asigurările de sănătate (41% din cazurile penale). Constă că asigurarea se desfășoară după ce este reală, din motive independente de voința cetățeanului, dăunătoare pentru sănătatea sa. Astfel de fraude în cele mai multe cazuri (64,2% din cazurile penale studiate) sunt comise în coluziune cu agentul de asigurări. Deci, agentul de asigurări al companiei OMSK-ASKO, un anumit N. a venit să-și asigure prietena, a aflat că fiul ei a fost bătut. După această veste, dorește să-i ajute pe un prieten, a acceptat să încheie un contract de asigurare "retroactiv".
1.7. Provocarea unui accident cu un pieton. Această metodă de fraudă este clasică pentru țările occidentale și, treptat, a început să cucerească piața rusească de asigurări, care este, fără îndoială, asociată cu introducerea OSAGO. Esența metodei, de regulă, se încadrează în mod intenționat persoană sub roțile mașinii, în scopul de a obține bani de la societatea de asigurare a conducătorului auto sau pentru a stoarce bani de la el. Astfel, zeci de mii de șomeri din întreaga lume își câștigă viața.
Sursa: Colectarea materialelor metodologice "Contrafacerea fraudei în asigurări"
Trimiteți-le prietenilor: