Garanție bancară în Banca de Economii a Rusiei - condiții, costuri, caracteristici de aplicare

  • Garanție bancară în Banca de Economii a Rusiei - condiții, costuri, caracteristici de aplicare
    Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici de la Banca IMM
  • Realizarea împrumuturilor pentru o gamă mai largă de debitori este principalul obiectiv al programelor de susținere a statului pentru antreprenoriat. Banca pentru IMM-uri, care acordă împrumuturi întreprinderilor în condiții preferențiale, implementează acest obiectiv.
  • Toate recenziile








Încheierea unei tranzacții este întotdeauna riscantă, deoarece una dintre părți ar putea să nu-și poată îndeplini obligațiile financiare. Garanția bancară va contribui la evitarea acestei situații. Abordarea alegerea băncii ar trebui să fie luate în serios, din cauza fiabilității sale va depinde de reputația dumneavoastră. Să înțelegem, în ce condiții este posibil să primim o garanție bancară în cea mai veche bancă din Rusia - Banca de Economii.

Garanția bancară este menită să ajute compania să fie gata să participe la licitație și să încheie un contract profitabil, precum și să-și garanteze obligațiile față de autoritățile fiscale și vamale cu privire la plățile către buget. Cu ajutorul unei garanții bancare, compania își confirmă solvabilitatea, dar nu în detrimentul fondurilor proprii sau împrumutate, ci în detrimentul unei garanții scrise a băncii. Acesta este un fel de promisiune a băncii (garantului) de a vă plăti partenerii (beneficiarii) în cazul în care compania dvs. (principalul) nu își poate îndeplini obligațiile. Merită menționat faptul că garanția unui partener de încredere, cum ar fi Sberbank, este cheia succesului afacerii dvs. Alegerea unei instituții de credit ar trebui abordată cu atenție.

Cum de a alege o bancă pentru a primi o garanție bancară?


În primul rând, este necesar să se studieze condițiile în care diferite bănci sunt gata să ofere garanții. În primul rând. această sumă de garanție. În multe bănci, dimensiunea maximă este determinată individual, în funcție de stabilitatea financiară a companiei. În continuare, trebuie să aflați suma taxei băncii pentru emiterea unei garanții, de regulă este de 1-5%. Un parametru important este rata dobânzii în cazul apariției evenimentului de garanție, adică dacă banca plătește bani pentru obligațiile dvs. Aceasta înseamnă că, dacă compania dvs. încă nu și-a putut îndeplini obligațiile financiare sau de altă natură, banca dvs. va veni la salvare. Acesta va fi stabilit cu partenerii dvs., iar procentul de furnizare a acestui serviciu va fi de 10-30%.

Perioada de rambursare este, de obicei, de câteva luni. De asemenea, atunci când alegeți o bancă, trebuie să acordați atenție securității care poate fi solicitată pentru a obține o garanție bancară. De regulă, acesta este un gaj de proprietate mobilă și imobiliară sau garanție. Cu toate acestea, multe bănci oferă garanții, chiar dacă nu sunt garantate printr-un gaj, în special, Sberbank din Rusia.

Ce fel de garanții oferă Sberbank?

  • Garanție pentru îndeplinirea obligațiilor. inclusiv contracte de stat și municipale. Un astfel de document este furnizat de Sberbank a companiei, care a câștigat licitația pentru primirea ordinului de stat (contract de stat). Pentru clientul a semnat un contract cu firma câștigătoare, aceasta ar trebui să ofere o garanție că, în cazul executării necorespunzătoare a contractului său, banca va plăti pentru ea suma garanției clientului în detrimentul acoperirii de amenzi, penalități penalități.

  • Ofertă de garanție. Acest tip de garanție este formalizat la cererea organizatorului licitației și elimină riscul ca: ofertantul să retragă formularul de cerere după expirarea termenului de depunere; câștigătorul ofertei refuză să încheie un contract de furnizare de bunuri / opere sau să îl execute într-o formă necorespunzătoare. Ținerea unei licitații este un exercițiu foarte riscant, astfel încât clientul nu numai că oferă securitate, ci și filtrează companii nesigure.





  • Garantarea unei plăți în avans. Clientul poate plăti o plată în avans după semnarea unui contract cu compania dvs. pentru prestarea serviciilor / livrarea de bunuri. Dimensiunea acestuia poate fi de până la 30% din dimensiunea contractului. Cu toate acestea, înainte de a primi un avans, trebuie să oferiți o garanție pentru întoarcere. Astfel, clientul încearcă să se protejeze împotriva utilizării abuzive a avansului de către contractant. În cazul în care avansul este cheltuit nu în scopul propus, atunci Sberbank îi returnează banii.
  • Garanție în favoarea autorităților fiscale. Obligația scrisă a Băncii de Economii, emisă în favoarea autorităților fiscale, pentru a asigura plata plăților de către societate către Serviciul Federației Federale. În special, garanția plății TVA în favoarea Serviciului Federației Federale oferă contribuabilului posibilitatea de a primi o rambursare a sumei TVA solicitate pentru rambursare în declarația fiscală, chiar înainte de încheierea auditului fiscal. În consecință, clientul primește bani, care este pus în circulație și câștigă din cauza lipsei de amânare. Conform paragrafului 4 al articolului 176.1 din Codul fiscal Fiscal, numai banca care îndeplinește cerințele stabilite poate acționa ca garant. Sberbank este potrivit pentru aceste condiții: capitalul său autorizat este de peste 500 de milioane de ruble. și fondurile proprii - peste 1 miliard de ruble.

    Ce documente sunt necesare pentru a obține o garanție bancară în Sberbank?

    1. Cererea de acordare a unei garanții (este întocmită pe foaia cu antet a împrumutatului într-o formă arbitrară care specifică suma, scopul garanției, perioada de primire, garanția);
    2. Chestionarul împrumutatului;
    3. Documente legale;
    4. Declarații contabile pentru ultimele 5 date de raportare, decodificare;
    5. Planul de afaceri pentru perioada de primire a garanției (prognoza fluxului de numerar și planul de venituri și cheltuieli);
    6. Documentele privind tranzacția, cărora trebuie să i se furnizeze o garanție;
    7. Documente pentru securitate.

    Condiții de acordare a unei garanții bancare în Sberbank


    Principala limitare a serviciului Sberbank "Business-Guarantee" este venitul anual al întreprinderii, care nu trebuie să depășească 400 de milioane de ruble. Această restricție se datorează faptului că acest serviciu este inclus în linia de împrumuturi pentru întreprinderile mici.

    Termen. pentru care se oferă garanția, de la 1 la 24 de luni. Valoarea garanției este de 50 mii de ruble, valoarea maximă este limitată de valoarea nominală a facturii în cazul în care garanția este o factură a Băncii de Economii, în alte cazuri - este determinată de solvabilitatea clientului. Remunerația pentru emitere este de 2% din valoarea garanției emise.

    Există un prag minim. remunerare, depinde de tipul de garanție: pentru facturile Sberbank este de 5 mii de ruble, sub garanție - 10 mii ruble, cu privire la securitatea de proprietate - 14 mii de ruble. Rata dobânzii în cazul producerii unui eveniment de garanție este de 10% pe an. Cu toate acestea, aceasta funcționează cu o perioadă de grație de 12 luni și cu plată la dispoziția facturilor Sberbank, iar rata finală a dobânzii depinde de situația financiară a clientului.

    Perioada de compensare pentru plata sub garanție este de 3 luni. Penalitatea pentru întoarcerea cu întârziere a plății - 0,1% din datoria restante, se percepe din cuantumul întârzierii efectuării plății pentru fiecare zi de întârziere.

    Tabelul 1. Condiții pentru acordarea unei garanții bancare în Banca de Economii a Rusiei

    0.1% din datoriile restante pentru rambursarea plății în temeiul obligației de garantare. Plătit pentru suma plății restante pentru fiecare zi de întârziere



    Moduri posibile de garanție:
  • mijloace de transport;
  • echipamente;
  • valorile materiilor prime;
  • obiecte imobile;
  • bilete la ordin ale Sberbank;
  • cauțiunea proprietarilor de afaceri;
  • garanții ale subiecților din Federația Rusă sau formațiuni municipale;
  • Garanțiile fondurilor de sprijin pentru întreprinderile mici;
  • animalele agricole;
  • garanțiile altor bănci.

    Relațiile reciproce în cazul împrejurărilor prevăzute de garanție


    Cu toate acestea, dacă sa produs evenimentul de garanție, Sberbank este obligată să plătească beneficiarului suma necesară. Partea vătămată (clientul serviciilor / bunurilor care nu le-au primit sau primite în calitate necorespunzătoare) trebuie să-și prezinte cererile în scris și trebuie să precizeze modul în care principalul a încălcat obligațiile sale. Documentele trebuie prezentate înainte de expirarea perioadei de valabilitate a garanției bancare. Refuzul băncii de economii poate fi plătit numai în două cazuri: cerințele beneficiarului nu corespund termenilor garanției sau perioada de garanție a expirat.

    Și pentru a evita complicațiile cu o garanție bancară, alegeți o bancă de încredere, deoarece reputația dvs. în comunitatea de afaceri depinde de această alegere. Cu utilizarea corectă a acestui instrument, puteți crește semnificativ profiturile organizației dvs.

    Cerere de împrumut pentru afaceri

    Cererea dvs. va fi trimisă mai multor bănci din orașul dvs. care sunt implicate în acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici. Puteți alege una sau mai multe bănci simultan.

    Note cu privire la acest subiect

    Acreditivul este o obligație a unei bănci emise în numele unui cumpărător să plătească pentru documentele prezentate de vânzător dacă sunt îndeplinite toți termenii contractului.

    O garanție bancară este o promisiune oficială a unei bănci (garant) de a plăti partenerilor (beneficiarii) în cazul în care compania dvs. (principalul) nu își îndeplinește obligațiile.

    Garanția bancară irevocabilă este cea mai fiabilă modalitate de a-și asigura obligațiile.

    Scrisoarea irevocabilă este o scrisoare de credit care nu poate fi anulată sau modificată fără consimțământul părților interesate.

    Bill - o garanție care certifică obligația emitentului (sau a altor specificate în proiectul de lege plătitor) să plătească după o anumită perioadă de timp indicată în ea suma de bani proprietarului de bilete la ordin (titularul notă).







    Articole similare

    Pagina anterioară

    Pagina următoare

    Trimiteți-le prietenilor: