La sfârșitul anilor '80. în condițiile dezvoltării relațiilor de piață, a apărut o nevoie reală pentru o tranziție către un sistem de credit calitativ diferit, care să răspundă noilor cerințe, ar permite acumularea unor fonduri suficiente pentru dezvoltarea economiei naționale. Procesul de formare a unui sistem bancar pe două niveluri a fost evidențiat în 1989, când au fost formate primele bănci comerciale. La începutul anilor '90. după adoptarea Legii RF „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR (Banca Rusiei)“ și „Banks și activitatea bancară“, un modern pe două niveluri bancare sistem de ferestre formate definitiv: primul nivel - crearea Băncii Centrale a Federației Ruse, al doilea - crearea băncilor comerciale.
Banca Rusiei, ca centru de emisie al țării, are dreptul exclusiv de a emite în circulație stabilite și retragerea din circulație a numerarului ZNA-ing sub formă de bancnote și monede, determină lor Dost instvo, caracteristici, proceduri distruse-zheniya, transport, depozitare și de colectare.
Ca banca de bănci, acesta oferă împrumuturi penny-ralizovannye băncilor comerciale, NE-doresc să înființeze un bancher central de federal guvernator-TION, servește ca un control rezervele de schimb de Zolotov, efectuează numerar Execu nenie bugetului de stat, servește datoria Rusă primul-statalității, participarea-există în stabilirea unui mecanism de plăți și de decontare, deschide conturile corespondente la băncile comerciale pentru efectuarea decontărilor în numerar.
Băncile comerciale într-o perioadă relativ scurtă au devenit baza unui sistem de credite capabil să deservească economia țării.
Particularitatea formarea unui două niveluri bancar sistem TION în Rusia - două ori metoda depozitelor de învățământ ale băncilor comerciale, unele dintre ele fiind deja au funcționat pe baza de specialitate en-bănci au avut o poziție financiară puternică și are o rețea extinsă de fi-afiliatii; altele au fost create practic de la zero, adică de la zero. În stadiile incipiente ale dezvoltării, poziția inegală a diferitelor bănci comerciale a afectat în mod inevitabil mărimea activelor, amploarea activității lor și durabilitatea acestora.
Rolul băncilor în serviciile de creditare și de decontare a economiei este caracterizat în primul rând de structura fondurilor atrase și a investițiilor. În structura resurselor atrase, rolul principal îl joacă fondurile în conturile întreprinderilor și organizațiilor - 24% din suma totală a fondurilor strânse; ponderea împrumuturilor centralizate este de aproximativ 14%, interbancare - 7%. În ultimii ani, băncile și-au intensificat eforturile de a atrage fonduri din partea populației, cu o pondere de puțin peste 3%.
În structura activelor băncilor comerciale, aproximativ 35% sunt credite pentru persoane fizice și juridice, 3% - creditele interbancare, 10% - soldurile pe conturile corespondente și rezervele Nye obligatorii în Banca Rusiei, 4% - investiții în operator de-talkie într-o monedă străină.
Performanța financiară a băncilor comerciale este destul de reușită pe fondul performanței medii a întreprinderilor ruse: ratele de creștere a veniturilor brute depășesc cu mult creșterea cheltuielilor brute. Principala sursă de creștere a veniturilor este dobânda obținută prin rambursarea împrumuturilor în ruble și în valută străină (peste 80%). Peste 90% din totalul cheltuielilor se încadrează în plățile de dobânzi aferente fondurilor împrumutate și al altor cheltuieli de exploatare, în timp ce ponderea cheltuielilor administrative și de afaceri este de numai 7%.
Nivelul relativ ridicat de rentabilitate al băncilor este legat în mod obiectiv de particularitățile perioadei de tranziție din economia rusă. În stadiul inițial de formare a pieței tot-ruse, băncile ca intermediari financiari joacă un rol-cheie în stabilirea relațiilor economice inter-ferme, inter-industriale și inter-regionale. În rezultatele-Tate a continuat o creștere are nevoie de servicii bancare kvalifitsi împăcării cererea pentru ei cu mult înaintea sentinței, ceea ce duce la zavy-sheniyu Marja de dobândă (diferența dintre ratele dobânzii-TION prin furnizarea și strângerea de fonduri de către bănci și tarife pentru alte interdicții-Minkowski servicii).
Politica de interese. Principalul instrument de reglementare monetară a Băncii Centrale a Federației Ruse în anii '90. a fost să stabilească o rată a refinanțării sale pentru utilizarea resurselor centralizate, precum și o marjă pentru băncile comerciale pentru efectuarea operațiunilor de credit cu aceste fonduri.
În realizarea politicii sale ratei dobânzii, Banca Rusiei nu a aplicat încă aceste restricții cu privire la ratele dobânzilor la creditele acordate de persoane juridice bănci kommerches-Kimi, cu excepția creditelor al resurselor sale centralizate, care a stabilit o marjă de 3% peste rata de refinanțare.
Rata de refinanțare a Băncii Rusiei este baza ratelor pentru creditele acordate prin licitații de credit. Ratele nominale ale licitațiilor pentru credite sunt aproximativ la același nivel ca și împrumuturile interbancare de până la 3 luni.
Formarea fondului obligatoriu de rezervă al băncilor comerciale este utilizată de Banca Centrală a Federației Ruse, pe baza necesității de a menține volumul de bani în anumite sume și de a reglementa lichiditatea băncilor.
În conformitate cu ordinul stipulat, nu se acumulează dobânzi la soldul fondului de rezervă al băncilor comerciale către Banca Rusiei. Fondurile fondului de rezervă obligatorie sunt utilizate numai cu permisiunea Băncii Rusiei.
Politica Băncii Centrale a Federației Ruse în domeniul refinanțării băncilor comerciale, pe direcția de a restricționa furnizarea de bani este un mijloc de porționare centralizată a resurselor de credit ditnyh furnizate de băncile comerciale, în scopul de a le utiliza în mod eficient în dezvoltarea sectoarelor prioritare ale economiei. Refinanțarea principală a băncilor comerciale sub forma trecerii la relațiile de piață este etsya furnizarea centralizată CRED-ing, în principal, pe baza deciziilor-dreapta-guvernamentale comision pe credit în politica, volumele adică unice, direcții și durata împrumutului (peste 95% din totalul centralizat credite GUVERNAMENTALE).
Licitațiile de credit contribuie la o alocare mai eficientă a resurselor centralizate de credit alocate în scopul finanțării băncilor comerciale, consolidării poziției financiare și creșterii lichidității.
În ciuda creșterii constante a emiterii de obligațiuni pe șase luni și a plasării obligațiunilor anuale, participanților la piață li s-au acordat în mod tradițional titluri de stat cu o scadență de 3 luni.
Un alt instrument de reglementare a sferei monetare este tranzacția repo (un acord privind răscumpărarea inversă). Extinderea în continuare a pieței GKO datorită creșterii așteptate a vânzărilor de obligațiuni și emiterea de noi state-guvernamentale obligațiuni cu mai trase de TION, precum și utilizarea de operațiuni „repo“ au un impact pozitiv asupra volumului de bani în masă-SY să utilizeze și să aibă un impact asupra rata dobânzii interbancare.
În prezent, majoritatea covârșitoare a băncilor participă la sistemul de asigurare a depozitelor. În acestea aproape 100% din totalul depozitelor persoanelor fizice plasate în instituțiile bancare din Federația Rusă sunt concentrate.
Împreună cu Agenția de Asigurări de Depozite, Banca Rusiei a făcut o treabă bună de a dezinfecta băncile cu probleme. În majoritatea cazurilor, împrumuturile acestor bănci de afaceri ale proprietarilor lor către bănci mari și mijlocii au condus la reabilitarea și revocarea licenței.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: