Băncile se angajează să declare refuzul unor comisioane suplimentare pentru ipotecă, legiuitorii promit să precizeze în mod clar ce comisioane pot fi percepute și care nu pot, limitând în mod semnificativ lista lor. Cu toate acestea, este mai ieftin credite ipotecare de la acest nu. Unele bănci au modificat pur și simplu formularea celor mai controversate comisii, în timp ce altele continuă să colecteze comisioane contestate în instanță.
Acum, practic, toate băncile mari indică separat în principalii parametri ai creditării ipotecare absența anumitor comisioane. Cel mai adesea, acestea sunt taxe pentru emiterea unui împrumut, considerarea unei cereri de împrumut. Cu privire la respingerea tuturor comisioanelor, de exemplu, a declarat Sberbank, VTB 24 a refuzat să perceapă taxe suplimentare legate de obținerea de împrumuturi ipotecare.
Cu toate acestea, în practică, pentru ipotecare împrumutat „comision liber“, este de multe ori mai mult truc de marketing, deoarece multe bănci au renunțat sau compensate taxe din cauza ratei creștere a creditului, sau să le redistribuie altor taxe pentru diverse servicii pe împrumut. Unele bănci, prin anularea comisiei pentru emiterea unui împrumut și majorarea ratelor, oferă acum o reducere a acestor rate pentru o taxă suplimentară. Alte bănci, eliminarea taxelor pentru eliberarea, compensat pentru veniturile pierdute nu se datorează unei creșteri a ratelor dobânzilor la credit, dar din cauza creșterii costului altor servicii, cum ar fi de asigurare.
Potrivit directorului de inovare, metodologie și standardizare AHML Maria Polyakova, acum multe bănci, în unele cazuri, taxa o taxă suplimentară pentru servicii individuale. În special, băncile pot percepe comisioane pentru transferarea fondurilor de împrumut în contul unui client sau pentru retragerea de fonduri dintr-un cont, pentru transferarea fondurilor fără deschiderea unui cont. Se poate percepe o taxă pentru deschiderea sau întreținerea unui cont curent și transferul de fonduri către acesta. De asemenea, comisioanele sunt percepute asupra diverselor servicii ale băncilor pentru lucrul cu documente ipotecare. În special, este vorba despre plata înregistrării documentelor unei afaceri de credit, plata pentru înregistrarea tehnică a unei tranzacții ipotecare, certificarea unui card cu eșantioane de semnături.
Taxă pentru ieftinitate
Principala cale pentru băncile care doresc să mențină veniturile lor, a fost înlocuirea taxelor de împrumut să plătească pentru reducerea ratelor dobânzilor la credit. De exemplu, banca Programul „Deltacredit“ de acțiune „Setați pariul“, care permite debitorului o bucată 1-4% din valoarea creditului, pentru a reduce rata cu 0,5-1,5% pe an. Astfel, potrivit call-center „Deltacredit“ banca pentru client care vrea sa cumpere un apartament în Moscova, în valoare de 4 mln. și gata să furnizeze 20% din rata inițială, confirmând în același timp venitul total de 200 mii ruble. și luând un împrumut de zece ani, rata de bază pentru împrumut va fi de 12,5%. Plata lunară pentru acest împrumut va fi de aproximativ 47 de mii de ruble. Reducerea minimă a ratei - până la 12% pe an - va costa un astfel de împrumutat, alte lucruri fiind egale, 16 mii de ruble. iar plata lui în acest caz va fi de 46 mii de ruble. Reducerea maximă a ratei poate fi de până la 11% pe an, plătind 128 mii de ruble. iar plata în acest caz va fi de 44,5 mii ruble. Potrivit consultantului, în cele din urmă clientul poate salva pe plăți pe împrumut de până la 204 de mii de ruble. care este, economiile totale, luând în considerare comisionul de comision va fi de 78 de mii de ruble.
Un mecanism similar este propus de Nomos-Bank, care percepe o taxă unică pentru schimbarea termenilor de creditare (reducerea ratei dobânzii) în cuantum de 1% din valoarea împrumutului, dar nu mai puțin de 15 mii de ruble. și nu mai mult de 100 de mii de ruble. În caz de refuz al acestei plăți, rata la împrumut crește cu 0,5-2,25 puncte procentuale. Aceeași practică este urmată de Transcapitalbank, care, conform programului "Alege-ți pariul", oferă împrumutatului să reducă rata de bază cu 0,5-1,5%, plătind 1-3,5% din suma creditului. MIA Bank percepe o taxă de reducere a ratei dobânzii de 0,5% de 1% din suma creditului, nu mai puțin de 10 mii de ruble. și nu mai mult de 70 de mii de ruble.
„Cele mai frecvente dintre comisioanele percepute de unele bănci încă taxa pentru emiterea de credit - o medie de 1% la 1,5% din valoarea creditului), - spune CEO al agentiei imobiliare“ Leader „Sophia Starkova.- De obicei, acestea sunt voluntare, Comisia obligatorie, adică persoana are dreptul de a refuza de la plata lor, dar banca este într-un astfel de caz, au dreptul de a ridica rata la împrumut, dar va fi mult deasupra capului. " De exemplu, cu privire la programul de creditare Investtorgbank „Gorki-8“ se va percepe o taxă de 1-1,5% din suma creditului.
Respingând taxele se percep pentru menținerea contului de împrumut, multe bănci au început să emită credite ipotecare în contul curent, pentru serviciul pe care îl poate percepe în mod legal o taxă. MTS-banca percepe un comision pentru programul de creditare de clădiri noi - o plată unică pentru deschiderea conturilor curente este de 1% din suma creditului. Banca „Petrocommerce“ atunci când emiterea unui credit ipotecar necesită o plată unică a unei taxe de 9,000. Frecați. pentru debitarea fondurilor din contul clientului. „Banca“ Petrocommerce „tarifelor existente pentru executarea aplicațiilor pe o Debitarea automată periodică a contului curent al debitorului de a rambursa datoria pe ipotecare, - spune directorul adjunct al băncii de creditare ipotecară“ Petrocommerce „rata de Dmitri Shapochkin.- nu are nimic de-a face cu de încărcare pentru menținerea contului de împrumut, și este, de fapt, costul serviciilor de cash management pe contul curent, care este colecția nu în contradicție cu legislația în vigoare. Cond CAA vă permite să ramburseze împrumutul de la distanță folosind online banking, și confortabil pentru a efectua plăți în orice zi, să nu fie legat de perioada de plată. "
În plus, o parte semnificativă a băncilor percepe o taxă pentru retragerea numerarului în localitățile ipotecare. „Deoarece calculele nu sunt mai puțin de 90% din toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare a avut loc printr-o bancă de celule, suma creditului trebuie să fie retrasă din contul debitorului în numerar,“ - explică președintele adjunct al Alexey Assumption rus Mortgage Bank.
De exemplu, Alfa-Bank pentru împrumuturi ipotecare colectează o taxă pentru o singură emisiune de numerar dintr-un cont în valoare de 6 mii de ruble. înainte de înregistrarea drepturilor de proprietate ale debitorului pentru bunuri imobiliare și 2 mii de ruble. din momentul înregistrării. Potrivit Anna Shushkova, dimensiunea unei astfel de comision de la alți jucători poate ajunge la 1% din suma împrumutului și se ridică la 25-35 mii ruble. respectiv. Informațiile despre aceste bănci de comisioane sunt redate rar în secțiunea principală a paginii site-ului despre programul de credite. De obicei, suma comisionului este inclusă în lista completă a tarifelor, pe care debitorul ar trebui să o caute în mod special pe site-ul băncii și să descarce separat.
Având un credit ipotecar, debitorul trebuie să plătească pentru sine, ca bancare și servicii parteneri ai băncii în legătură cu evaluarea, înregistrarea drepturilor de proprietate gaj. „Când faci o afacere pe un credit ipotecar, există o serie de cheltuieli suplimentare din partea organizațiilor terțe părți: evaluarea valorii de piață a bunului promis, executarea contractului complex de asigurare ipotecare, închiriere o bancă în condiții de siguranță pentru durata, și de înregistrare afacere, înregistrarea tranzacției, - reamintește șeful Ipotecă SB-bancare și servicii de stat Maxim Chestikin.- înregistrarea tranzacției ipotecare pe costul mediu la 8-10 mii de ruble (din care 1000 de plată rub.- taxei de stat, iar restul ... - Comisia registrator de companie)“. ROSEVROBANK, de exemplu, ia o comisie pentru examinarea completitudinii și valabilitatea documentelor cu un credit (care urmează să fie încărcat în același timp), în valoare de 1,5% din valoarea creditului. Banca „Eurotrust“ HMLA ia programelor de credit pentru serviciile în pregătirea contractului de vânzare și de înregistrare a tranzacției de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare, în conformitate cu standardele procedurilor de emitere, refinanțare și sprijinul agențiilor ipotecare - 9,9 mii de ruble .. (Moscova) și 15 mii de ruble. (St. Petersburg). VTB 24 taxe la creditele ipotecare pentru noi comision de 20 mii. Frecați. pentru Moscova 10 mii de ruble. alte regiuni ale „reprezentarea intereselor debitorului în Rosreestra pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra imobilului ipotecat la finalizarea acestuia.“
Cu toate acestea, banca a susținut că serviciul nu este obligatorie, iar clientul are dreptul de a se angaja în auto-înregistrare. „La etapa a creditului în VTB 24 are un număr de comisii, dar numai pentru serviciile suplimentare este de așteptat să se extindă serviciul la client, - spune vice-președinte senior, director de creditare ipotecară client VTB 24 Andrew Osipov.- are întotdeauna dreptul de a alege să plătească o taxă pentru servicii sau servicii de marketing pe cont propriu suplimentare. în acest exemplu, debitorul poate renunța la serviciile băncii (pregătirea documentelor, o excursie la Rosreestr privind livrarea documentelor, o excursie la Rosreestr de a asista despre dreptul de proprietate și ipoteca) și să înregistreze proprietatea și ipoteca în mod independent. " Adevărat, participanții la piață avertizează debitorii împotriva încercărilor de înregistrare a tranzacției. „Clientul poate renunța la o parte din serviciile suplimentare ale băncii, de exemplu, în înregistrarea tranzacției, - spune șeful biroului“ Dobryninsky „compania“-Inkom Real Estate „Anna Shushkova.- Cu toate acestea, nu este întotdeauna înțelept, mai ales într-o variantă alternativă, lanțurile, și astfel de tranzacții 80 % pe piața imobiliară secundară din Moscova. Orice eroare tehnică poate conduce la suspendarea înregistrării, ceea ce poate duce la consecințe negative ulterioare. de exemplu, a existat un caz în cazul în care vânzătorul a făcut o plată în avans pentru un apartament cu o clădire nouă pentru o anumită perioadă de timp. Dar, din cauza Oshi documente-cheie în suspensie a avut loc în înregistrarea și el nu a avut timp pentru a cumpăra un apartament, dar a pierdut încă de plată în jos. "
Returnați sau nu returnați?
Cu toate acestea, cât de legitim este taxarea unei comisii, ținând seama de faptul că fiecare bancă își prezintă propria formulare de plată, pentru a înțelege scopul în care clientul fără pregătire specială ar putea fi incapabil? De exemplu, OTP Bank percepe o taxă unică pentru împrumut în cuantum de 1% din sumă. În plus, atrage atenția asupra Mariei Polyakova, "în practică, diferiți creditori numesc aceeași comisie în moduri diferite".
„Criteriul general pentru toate taxele bancare ilegale percepute la creditele ipotecare este faptul că acestea nu sunt auto-servicii bancare, - spune compania avocat VEGAS LEX Maxim Lavrov.- Prin urmare, băncile nu au dreptul de a lua o taxă suplimentară pentru ea sub formă de comisioane relevante “. Acest principiu se aplică serviciului acestor cele mai multe conturi de credit care nu sunt conturi bancare și utilizate doar pentru a reflecta debitorilor de a oferi operațiunilor și returnarea creditelor în conformitate cu acordul de împrumut. Deschiderea și servirea unui cont de credit (credit) nu este un serviciu bancar independent, ceea ce înseamnă că nu poate fi plătit pe bază de comision.
„Cele mai frecvente comisioane ilegale care debitorul are dreptul de a pretinde înapoi de la banca includ taxa pentru servicii de administrare a numerarului, taxa pentru transferul și retragerea de fonduri, pentru examinarea de către Comisie și / sau pentru emiterea de credit, comision lunar pentru menținerea contului de împrumut, comision pentru conectarea la programul de asigurare voluntară - continuă Dl. Lavrov.- Aceste tipuri de comisii de Codul Civil al Federației Ruse, Legea cu privire la protecția consumatorului și alte Normat ivnymi Federației Ruse nu prevede, prin urmare, includerea în condițiile contractuale de plată a acestor tipuri de comisioane încalcă drepturile consumatorilor. În virtutea paragrafului 1 al articolului 16 din Legea RF „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“, clauzele contractuale care încalcă drepturile consumatorilor în comparație cu normele stabilite legile sau alte acte juridice ale Federației Ruse în domeniul protecției consumatorilor sunt recunoscute ca nevalabile. "
Cu toate acestea, ajunge la punctul de absurditate, și să ia un împrumut pentru a goli ilegal, în opinia dumneavoastră, comisiile cu certitudine nu este necesar să le aducă în instanță, în conformitate cu bancherii. „Strategia de obținere a unui credit ipotecar, inclusiv controversat Comisiei cu speranța revenirii în continuare a comisioanelor plătite pe cale judiciară nejustificată - avertizează Dmitri Shapochkin - ca băncile urmăresc îndeaproape practica judiciară și, de regulă, nu stabilesc comisii, care, evident, ar trebui să fie returnate în cazul litigii ". Prin urmare, pentru a dovedi cazul nu poate fi la fel de simplu cum pare la prima vedere.
Imobiliar în Moscova și regiunea Moscova
Clădiri noi din Moscova de la 2 900 000 rub. 589 de clădiri noi + 9,0%
Clădiri noi din New Moscova de la 1 650 310 ruble. 168 de clădiri noi + 1,9%
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: