Asigurarea riscurilor financiare

O protecție fiabilă a intereselor de proprietate în cazul unui eveniment asigurat este asigurarea riscurilor financiare. Asigurarea este efectuată de societăți de asigurări specializate în detrimentul fondurilor financiare formate prin primirea primelor de asigurare în ele. Cu asigurarea, titularului poliței de asigurare îi este asigurată acoperirea sistematică și nesistematică de asigurare pentru principalele tipuri de riscuri financiare. Valoarea compensației în caz de evenimente asigurate va depinde de mai mulți factori:

costul obiectului de asigurare (valoarea estimată);
valoarea sumei asigurate în cadrul contractului de asigurare a riscului financiar;
mărimea primei de asigurare (prima de asigurare).

Piața serviciilor de asigurări pe teritoriul Federației Ruse, asigurând asigurarea fiabilă a riscurilor financiare, este destul de largă. Asigurările sunt grupate în funcție de câteva caracteristici cheie:

forme de asigurare;
obiecte de asigurare;
volumele de asigurare;
sisteme de asigurare;
tipuri de asigurare.

Forme de asigurare

Asigurarea riscurilor financiare este obligatorie și voluntară. Pentru asigurarea obligatorie, obiectul principal al asigurării este activul financiar care face parte din activele fixe de exploatare ale asigurătorului, formate din capital propriu. Pierderea activelor neasigurate (activele fixe de exploatare) determină o scădere semnificativă a stabilității financiare în întreprinderea asigurătorului. Prin urmare, asigurarea riscurilor financiare poate fi privită ca o protecție pentru a reduce nivelul instabilității financiare a capitalului propriu al asigurătorului.

Cu o formă voluntară de asigurare, relațiile dintre participanții la asigurări se formează în mod voluntar și depind de interesele de asigurare ale fiecăruia. Forma de asigurare voluntară permite asigurătorului să se sustragă de la asigurări neprofitabile și periculoase pentru asigurarea riscurilor financiare, iar asigurătorului - este rezonabil și efectiv să dispună de activele sale monetare.

Obiectele de asigurare

Principalele grupuri de obiecte de asigurare sunt:

asigurare de proprietate;
asigurarea personalului;
asigurarea de răspundere civilă

Asigurarea de proprietate acoperă toate tipurile de imobilizări necorporale și corporale ale întreprinderii. Asiguratul poate acționa ca proprietar al bunurilor corespunzătoare, precum și persoanelor juridice responsabile pentru siguranța acestora (locatari, locatari etc.).

Cu asigurarea de proprietate pentru asigurat, este datoria de a plăti în timp util primele de asigurare determinate de contractul de asigurare a riscului financiar. Pentru asigurător - să asigure compensarea daunelor financiare în cazul unui eveniment asigurat.

Asigurarea personalului vă permite să vă asigurați viața și sănătatea angajaților asiguratului, precum și eventuala pierdere a incapacității lor de muncă, a handicapului și așa mai departe. Acest tip de asigurare este voluntar, finanțat de profiturile companiei în conformitate cu contractul colectiv de muncă.

În cazul asigurării de răspundere civilă, obiectul asigurării este răspunderea întreprinderii, precum și a personalului acesteia, față de terți pentru pierderile financiare suferite în cazul unei executări necorespunzătoare sau neîndeplinirea obligațiilor funcționale ale asiguratului. Asigurarea riscurilor financiare va asigura protecția asigurătorilor împotriva pierderilor financiare, posibilă prin prezentarea de creanțe ale terților pentru recuperarea daunelor.

Volumele asigurărilor

Asiguratorii sunt împărțiți în grupuri de asigurări: asigurare parțială și integrală. Asigurarea parțială limitează acoperirea de asigurare a asiguratului împotriva posibilelor consecințe negative în cazul unui eveniment asigurat. De regulă, acest lucru se manifestă într-o sumă limitată de creanțe de asigurare.

Cu asigurare deplină, asiguratul beneficiază de o acoperire completă a asigurării atunci când apar posibile evenimente de asigurare care implică consecințe negative ale riscurilor financiare.

Sisteme de asigurări

Asigurarea riscurilor financiare depinde de sistemele de asigurare utilizate:

sistemul primului risc;
sistem de răspundere proporțională;
sistem franciza necondiționată;
sistem de franciză condiționată;
sistem real de proprietate.

În cazul asigurării în sistemul primului risc, asigurătorul va compensa daunele financiare suportate de deținătorul poliței în caz de producere a evenimentului asigurat, dar nu va depăși suma cuantumului asigurat determinat în contractul de asigurare încheiat anterior.

În cadrul unui sistem cu răspundere proporțională, asigurătorul asigură o acoperire parțială de asigurare pentru anumite tipuri de riscuri financiare. Valoarea compensației de asigurare este determinată utilizând coeficientul de asigurare.

La asigurarea sistemului de franciză necondiționată, asigurătorul primește o despăgubire de asigurare mai mică decât suma mărimii francizei. În ceea ce privește asigurarea care utilizează sistemul de franciză condiționată, asigurătorul are o despăgubire de asigurare numai dacă valoarea daunelor provocate de evenimentul asigurat depășește valoarea deductibilă.

La asigurarea sistemului valorii reale a bunului, asiguratului i se asigură acoperirea integrală a asigurării, în deplină măsură, a daunelor financiare provocate.

Tipuri de asigurare

Asigurarea riscurilor financiare este clasificată în subspecii, care reprezintă un tip de asigurare independent:

asigurarea bunurilor (proprietate);
asigurarea riscului de decontare (riscuri de credit);
asigurarea riscurilor de depozit;
asigurarea riscurilor de investiții;
asigurarea riscurilor financiare indirecte;
asigurarea garanțiilor financiare;
alte asigurări de risc financiar.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare