Sistemul bancar ca organizator al pieței monetare.
Sistemul bancar este un ansamblu de instituții bancare care operează pe teritoriul țării în interdependență.
1. În prezent, în majoritatea țărilor, există un sistem bancar pe două niveluri. inclusiv:
- banca centrală (emitentă)
- depozite comerciale (depozite) și bănci specializate (investiții, economii, credite ipotecare, comerț exterior etc.).
2. Sistemul unic de rezervă federală (FRS) al Statelor Unite, format din 12 bănci de rezervă.
3. Sistemul Monobank, caracteristic unei economii planificate.
Banca centrală este linia principală a sistemului bancar.
Principalele sarcini ale băncii centrale sunt:
• Asigurarea stabilității circulației monetare și a sistemului bancar;
• Implementarea politicii de stat în domeniul creditului, circulației monetare și relațiilor valutare.
Principalele funcții ale băncii centrale:
monopolul emiterea de bani și organizarea circulației acestora;
acumularea și depozitarea rezervelor de numerar ale instituțiilor de credit;
creditarea băncilor comerciale și controlul activităților acestora
depozitarul oficial al rezervelor de aur și valută ale țării,
este organizatorul sistemului național de decontare;
reglementarea ratei de actualizare (ratele de refinanțare)
depozitarea rezervelor băncilor comerciale,
realizarea unui stimulent sau a unei restricții a politicii monetare.
Rata de actualizare este procentul la care banca centrală împrumută băncilor comerciale. Rata oficială de actualizare este un punct de referință pentru ratele dobânzilor la creditele bancare. Prin manipularea ratei de actualizare, banca centrală afectează situația nu numai a pieței monetare, ci și a pieței financiare. Cu o rată redusă de refinanțare, creditele băncii centrale devin mai ieftine și mai accesibile pentru băncile comerciale.
Norma rezervelor obligatorii este stabilită de băncile centrale ca procent din suma depozitelor. Cu o reducere a normei rezervelor obligatorii de rezervă, o parte din fondul obligatoriu de rezervă este returnată băncilor comerciale, transformându-se în rezerve suplimentare excedentare. Baza monetară nu se schimbă, dar oferta de bani crește datorită a doi factori:
• Fondurile eliberate din fondul obligatoriu de rezervă pot fi utilizate de bănci pentru a emite credite suplimentare.
• Creditele suplimentare vor duce la o multiplicare a depozitelor.
Cu o creștere a normei rezervelor obligatorii de rezervă, băncile sunt obligate să crească volumul fondului lor obligatoriu de rezervă prin reducerea rezervelor excesive. Baza monetară nu se schimbă, dar oferta de bani va scădea.
Operațiunile pe piața deschisă sunt achiziționarea și vânzarea de către banca centrală a titlurilor de stat (obligațiuni guvernamentale). Prin astfel de operațiuni, banca centrală afectează lichiditatea sistemului bancar și ratele dobânzilor. Vânzarea facturilor și a obligațiunilor reduce oferta de bani și reduce dobânzile, cumpărarea dă efectul opus.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: