Orice împrumut este o povară destul de gravă pentru buget, deoarece plățile pentru împrumut trebuie plătite lunar. Și, fără exagerare, nici un debitor nu ar refuza să reducă plățile excedentare ale băncii. Este destul de simplu să faceți acest lucru dacă aplicați pentru refinanțarea unui împrumut. Adică să găsească condiții mai avantajoase de împrumut și să încheie un nou acord de împrumut, fondurile din care sunt trimise pentru a rambursa împrumutul vechi.
În ce cazuri este refinanțarea profitabilă?
Condițiile de împrumut se schimbă în mod constant: cursul de schimb sa schimbat, sa înregistrat un salt în economie, în plus, băncile fac periodic acțiuni pentru a atrage noi clienți. Pe scurt, puteți găsi întotdeauna că o bancă oferă un credit ipotecar sau de consum pentru un interes mai favorabil decât un împrumut deja emis. Dacă diferența dintre ratele dobânzilor pentru împrumutul actual și cel nou este de cel puțin 2-3 poziții, atunci este posibilă refinanțarea împrumutului. Chiar mai bine, în cazul în care noul împrumut este de a plăti dobânzi cu 5-10 mai puțin - aici beneficiile sunt evidente.
Algoritmul de refinanțare a creditelor
Refinanțarea diferă de deschiderea oricărui alt împrumut numai prin colectarea unor documente suplimentare. În general, se arată astfel:
- Este necesar să alegeți un program de credit atractiv și să îl aplicați băncii.
- Colectați pachetul necesar de documente. Și în absența delincvențelor asupra împrumutului curent, uneori nici măcar nu trebuie să-ți confirmi solvabilitatea. Dar contul curent în bancă, unde este deja deschis împrumutul, programul de rambursare a împrumutului și altele asemenea.
- Este necesar să se informeze despre rambursarea anticipată a creditului și a băncii "proprii", în care se deschide împrumutul actual. Puteți face acest lucru prin scrierea unei cereri și după ce ați primit confirmarea consimțământului de a face întreaga sumă de datorii către contul bancar.
- Rămâne să semneze un nou acord de împrumut. Un transfer de fonduri pe care banca îl va face singur - când refinanțarea banilor pentru rambursarea anticipată a împrumutului nu este dată.
Care sunt cerințele pentru debitor
Astăzi, refinanțarea unui împrumut nu va fi dificilă - multe bănci oferă astfel de servicii. Și totuși, anumite cerințe sunt prezentate împrumutatului:
- pentru un împrumut curent nu ar trebui să existe delincvență sau amenzi;
- nivelul de solvabilitate, în mod ideal - confirmat oficial, ar trebui să fie suficient pentru a plăti un nou împrumut;
- până la sfârșitul plății împrumutului deja emis, trebuie să rămână încă 3-6 luni;
- pentru un împrumut curent, trebuie plătite cel puțin 3 plăți.
Toate acestea arată modul în care debitorul este bogat și obligatoriu, adică dacă va plăti în timp util și pe deplin un împrumut nou.
Scheme de bază pentru refinanțarea unui împrumut
La întocmirea următorului împrumut, puteți:
- reducerea sumei plății lunare;
- reducerea depășirii globale a împrumutului.
Pe care opțiune de ședere - depinde de programul de împrumut și dorința debitorului. Dacă o dată pe lună pentru a aloca de la buget suma anterioară pentru a rambursa împrumutul este foarte dificil, atunci puteți "întinde" plata pentru o perioadă mai lungă. În consecință, suma necesară pentru o rambursare lunară va scădea. Dar chiar și cu o rată a dobânzii mai mică, acest lucru poate duce la majorarea plății excedentare a împrumutului. La urma urmei, interesul pentru bancă este plătit pentru perioada reală de utilizare a banilor. Și cu cât este mai mult un împrumut plătit, cu atât este mai mare cuantumul dobânzii. Dar acest lucru este mai bun decât o povară financiară excesivă, ceea ce poate duce la întârzieri în efectuarea plăților.
Opțiunea ideală nu este de a reduce suma plății lunare și de a rambursa datoria către bancă cât mai curând posibil. Apoi, va fi posibil să plătiți o sumă minimă de bani unei instituții de credit.
Caracteristicile de împrumut pentru un împrumut ipotecar
La înregistrarea unei ipoteci, apartamentul împrumutat acționează ca garanție. Pentru a primi următoarea sumă mare de bani într-o bancă nouă, este necesar să furnizăm din nou garanții. Aceasta este neplăcerea: o bancă nu va înlătura greva de la apartament până nu primește bani, iar a doua nu va da fondurile până când nu este ipotecat de proprietate. Prin urmare, este necesar să se colecteze un pachet mai mare de documente decât atunci când se obține un împrumut "de la zero". Documentele suplimentare vor necesita:
- un contract de împrumut cu o bancă care a emis anterior bani;
- programul de rambursare a împrumutului și așa mai departe.
Și mai mult: atunci când refinanțarea, împrumutatul nu va fi niciodată acordat fonduri la îndemână, deoarece este probabil că acestea vor fi utilizate din scopul lor de destinație. O instituție de credit în care este deschis un nou împrumut va transfera ea însăși fonduri în contul de decontare al băncii "vechi". Aceasta înseamnă că împrumutul va fi rambursat înainte de termen.
Refinanțarea pentru a consolida mai multe împrumuturi într-una
Prezența unor împrumuturi restante - acesta este cazul atunci când trebuie să găsiți o opțiune de credit avantajoasă. Efectuarea unui nou împrumut pentru o sumă suficientă va închide toate contractele actuale cu băncile. Și împrumutatul trebuie să facă o singură plată lunară de împrumut. Acest lucru este benefic din mai multe motive:
- o rată a dobânzii mai mică va reduce scadența totală a împrumuturilor;
- este întotdeauna mult mai convenabil să faci o plată către o bancă decât să faci mai multe transferuri în decurs de o lună - poți pur și simplu să uiți să faci o plată.
Este adevărat că este posibilă refinanțarea mai multor împrumuturi doar dacă nu au existat delincvențe asupra împrumuturilor deschise. Și venitul împrumutatului ar trebui să permită obținerea unui nou împrumut, care să acopere toate împrumuturile neachitate băncilor. Ca o opțiune, puteți oferi garanții sau puteți găsi un garant solvabil. Și mai mult: băncile sunt de acord să emită un împrumut pentru refinanțarea unui maxim de 5 împrumuturi deschise. Deși chiar și trei datorii neplătite la bancă - aceasta este o povară financiară gravă.
Într-un cuvânt, refinanțarea este un serviciu profitabil. Și nu vă fie frică să faceți un împrumut nou, dacă există deja unul. La urma urmei, o astfel de împrumut va economisi bani și va reduce plățile excedentare către bancă.
Împrumut Știri:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: