În cazul oricărui program de rambursare a dobânzii, dobânda se calculează pe soldul datoriei și, bineînțeles, cu cât este mai lung termenul de împrumut, cu atât mai mult va fi mai mult cuantumul total de plată. De regulă, rambursarea anticipată a datoriei este permisă în oricare dintre schemele de rambursare existente. Cu toate acestea, în fiecare formă de rambursare, există unele nuanțe, le vom examina mai detaliat.
Cele mai comune forme de rambursare sunt:
1. Anuitate. În acest caz, debitorul plătește o plată lunară egală, care include plăți la principal și dobândă. Un astfel de program este convenabil, deoarece vă amintiți pur și simplu suma și data plății, dar în acest caz dobânda este plătită mai repede decât datoria principală, astfel încât plata în plus față de împrumut se dovedește a fi semnificativă.
2. O formă diferențiată de rambursare sau de rambursare a datoriei în părți egale. Atunci când se utilizează o astfel de formă de rambursare, datoria principală este împărțită pe întreaga durată a împrumutului, iar dobânda este acumulată pe soldul datoriei. și anume plată lunară include o plată a principalului și a dobânzilor, dar în acest caz rambursat rapid împrumutul în sine, astfel încât suma plătită în exces pe împrumut, cu un calendar de plată diferențiată va fi mai mică decât cu un program de anuitate. Dar, în același timp, primele plăți cu această formă de rambursare vor fi substanțial mai mari decât cu anuitatea, în viitor suma plăților va scădea. Prin urmare, dacă situația dvs. financiară nu vă permite să plătiți taxe inițiale mari, atunci ar trebui să preferați forma anuității de rambursare.
3. Program individual (sezonier). Abordarea orientată spre client și individuală este sloganul oricărei bănci moderne, astfel încât programul de rambursare poate fi și individual, pe baza specificului afacerii dvs. De regulă, o astfel de programare se bazează pe forma de rambursare în părți egale. Poate fi prevăzută o întârziere pentru plata datoriei principale sau se prevede un program sezonier, i. plățile datoriei de bază variază în funcție de fluctuațiile veniturilor. Firește, este recomandabil să utilizați această formă de rambursare în prezența unei sezonalități semnificative în afacerea dvs. Nu uitați că întârzierile în rambursarea datoriilor principale implică întotdeauna o plată semnificativă pentru împrumut în ansamblu.
4. Forma de rambursare de tip bullet. Nu apare atât de des ca formele descrise mai sus. Aceasta presupune plata dobânzii numai pe întreaga durată a împrumutului și, în final, se rambursează un principal principal. Desigur, un împrumut cu această formă de rambursare este cel mai "scump". Cu toate acestea, utilizarea acestei forme de maturitate potrivit dacă, de exemplu, să ia un împrumut pentru investiții, astfel, este posibil fără a scoate bani din proiect ușor de a rambursa interesul și rambursarea principalului pentru a produce doar cu profiturile.
Am examinat principalele forme de rambursare, pe care băncile le oferă în prezent creditelor pentru întreprinderi. După cum sa menționat deja, la începutul articolului, aveți dreptul la rambursarea anticipată a împrumutului. Termenii de rambursare anticipată sunt obligatorii în contractul de împrumut. Este necesar de menționat prezența și mărimea Comisiei pentru rambursare anticipată a creditului, unele bănci, există o perioadă, după care, pentru taxa de rambursare anticipată nu se plătește. Deși această comisie este considerată ilegală și practica judiciară în această problemă în favoarea debitorilor. În orice caz, atunci când faceți o rambursare anticipată, nu uitați să calculați beneficiile. Dacă rambursa verde împrumut de program la începutul utilizării sale, iar comisionul bancar nu sunt furnizate, atunci problema, și nu există nici o îndoială, dacă este lăsat cu câteva luni înainte de sfârșitul perioadei de împrumut, există un comision pentru rambursare anticipată, și chiar forma de răscumpărare inițială a fost o rentă, și anume . de fapt, toate dobânzile au fost deja plătite, ar trebui să cântăriți totul cu atenție.
Băncile, desigur, se concentrează asupra clienților, dar, în primul rând, acționează pentru a se bucura de ei înșiși și, ca orice organizație comercială, văd rezultatul activităților lor - profit. Prin urmare, atunci când luați o decizie cu privire la împrumut, alegeți forma de rambursare, este necesar să luați în considerare specificul afacerii dvs. și să calculați toate opțiunile.
Indiferent de termenii împrumutului, principala responsabilitate a debitorului este îndeplinirea la timp a obligațiilor de rambursare a datoriei. Având în vedere situația economică dominantă în țară, băncile vor întâlni clienții și vor oferi restructurarea, adică prelungirea perioadei de împrumut curent și, astfel, plata lunară și povara datoriilor sunt reduse. Dacă credeți că plata actuală este insuportabilă pentru dvs., nu vă fie frică să contactați banca. Pierderea clienților și construirea unui portofoliu de datorii restante, mai ales într-o perioadă de criză, nu în interesul lor, banca vă va oferi în mod necesar cele mai bune modalități de ieșire din situație. Băncile se poziționează în calitate de asistenți financiari și consultanți de afaceri, iar mulți dintre ei într-adevăr aderă la acest principiu în activitatea lor.
În articolul nostru, am încercat să reflectăm principalele avantaje și dezavantaje ale formelor existente de rambursare și să dezvăluim termeni bancare complexi, sperăm că va fi util și vă va ajuta în practică.
Succesul și creșterea pentru afacerea dvs.!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: