Dacă vrei să-ți pierzi un prieten, fii un garant
La prima vedere, este o situație destul de obișnuită. Prietenul meu iubit ți-a cerut să devii garantul ei în bancă. Apare o descriere plină de culoare a avantajelor de credit, riscul minim, mențiunea cât timp vă cunoașteți și enumerarea elocventă a tuturor nevoilor și nevoilor presante ale noii sale afaceri. Îl asculți cu atenție, zâmbiți și dați din cap în locurile potrivite. Gândește-te la ceea ce știi cu adevărat de foarte mult timp, de ce nu ești de acord? Semnați documentele necesare în bancă, fără a vă deranja prea mult cu un studiu aprofundat al tuturor aspectelor acordului de împrumut. Și uitați de serviciul "mic" pe care l-ați furnizat.
Și acum ai devenit ostatic la situația foarte paradoxală, atunci când trebuie să pornească de la fiecare apel la ușă, iar ideea că ziua care vine să vă pregătește treptat se transformă în categoria obsesivă. Un scenariu ulterior începe treptat să vă reamintească drama de la Hollywood. Cu instanțe interminabile de alte plăți de datorii și un jurământ solemn mie însumi că niciodată, în nici un caz, nu nu deveni un garant.
Nu credeți că toate cele de mai sus sunt exagerate, pompate special pentru a vă speria. Dimpotrivă. Să încercăm să analizăm în detaliu situația, să izolăm erorile și să găsim modalități de evitare a acestora în viitor. Este mai bine să încercați să țineți cont de eventualele erori, imaginând o astfel de situație, decât să vă confruntați cu ea absolut nepregătită în viața reală. Deci, să începem de la început.
Cum să nu deveniți ostatic pentru bancă
Studiați cu atenție fiecare articol din contractul de împrumut. În special acele elemente care se referă la responsabilitatea garantului în cazul în care debitorul nu plătește suma solicitată. Și cel mai bun lucru - contactați un avocat profesionist. Un avocat competent vă va putea spune despre multe subtilități care vă vor ajuta să vă reduceți riscul.
De exemplu, legea prevede indicarea unei sume specifice, în care sunteți pregătit să oferiți garanții.
Sau indicați intervalul specific de timp în care sunteți gata, în caz de complicații, să răspundeți de împrumut.
Nu este inutil să se includă cerințe suplimentare în contract. Faptul că banca se angajează să accepte orice schimbări în termenii contractului nu numai cu clientul, ci și cu garantul.
De asemenea, puteți să vă acoperiți de cealaltă parte. Asta este, puteți avea același avocat să semneze un contract cu beneficiarul împrumutului pentru a include elementele pentru care debitorul se obligă să nu vândă bunuri de valoare sau de a lua noi împrumuturi de la bănci, fără a coordona acest lucru cu tine, ca un garant. În plus, este necesar să se scrie un paragraf cu privire la aplicarea de sancțiuni în caz de neplată a contractului.
Dar toate aceste măsuri de precauție sunt bune numai dacă ați cerut puțin timp să vă gândiți la propriile riscuri. Și dacă consimțământul nesăbuit pe care l-ai pus deja în fața nevoii de a rambursa datoria altcuiva?
Nu există bani și nu va fi. Cum sa fii?
Mulți, cărora există o amenințare reală la plata datoriilor altor persoane, se întreabă cum să conteste o garanție pentru împrumut? Ar trebui să fie stipulat imediat - dacă vă decideți să dați în judecată banca, atunci șansele de a câștiga de la voi mizerabil. În 99% din cazuri, hotărârea instanței este luată în favoarea băncii. La urma urmei, ați semnat personal toate documentele, devenind un garant. Nimeni nu a ascuns de dvs. contractul, în punctele sale vă este prescris în mod clar responsabilitatea față de creditor ca garant. Dar nu renunta si crede ca nu exista nici o cale de iesire. Puterea poate fi găsită.
Singura condiție în care garantul poate fi eliberat complet de plata datoriilor altor persoane este absența unei surse permanente de venit din cauza pierderii locului de muncă. Și, de asemenea, lipsa de active lichide, adică a unei astfel de proprietăți care poate fi vândută, câștigând bani pentru aceasta. Apartamente, mașini, terenuri. Deci, opțiunea, atunci când toată proprietatea este decorată cu iubita ta soacra, din acest punct de vedere, pare chiar atrăgătoare. Dar, conform legii, în cazul în care recuperarea din fondurile garante pentru a rambursa împrumutul există o hotărâre judecătorească, de îndată ce veți obține un loc de muncă, banca are apoi dreptul să aveți nevoie pentru a achita datoriile existente.
O altă posibilitate de a nu plăti împrumutul este pentru cei care au doi copii minori și părinți cu dizabilități care au solicitat pensie alimentară. În cazul în care plătiți 70% din câștigurile dvs. persoanelor dependente de dvs., banca nu are dreptul de a solicita rambursarea unui împrumut de la dvs.
De asemenea, este necesar să ne amintim că în cazul în care banca nu a apelat la cererea de plată pe împrumut pentru garant în termen de șase luni de la primirea de fonduri de la debitor, acesta își pierde dreptul legitim al cererii de garant pentru a rambursa împrumutul. De altfel, nu este neobișnuit pentru a cere inițial „relația“ între bancă și debitorul a fost amânată pentru câteva luni. Dacă luăm ca bază date statistice, împrumutatul întârzie plățile cu aproximativ trei luni înainte ca banca să înceapă să întreprindă acțiuni active. Pentru încă câteva luni, banca încearcă prin toate metodele legale să-i forțeze pe debitor să plătească datoriile, dobânzile la împrumut și penalitățile. Dacă rezumați timpul petrecut de bancă pentru o soluție independentă a acestei probleme, vor trece chiar aceleași 6 luni. Și garantul își poate "aminti" când a expirat termenul legal. Dar nu conta pe ea și să se bazeze pe ea și va fi în cazul dumneavoastră.
Dacă, totuși, banca vă obligă să plătiți datoriile altor persoane, puteți da în judecată, sau mai degrabă, cele mai apropiate rude. Pentru ce? Să te recunoști incompetent. În cazul în care banca depune o cerere reconvențională, toate reuniunile vor avea loc în prezența consiliului de tutelă. Întrebați, care este plusul? Cu toate acestea, nu toți vor fi de acord să se declare incompetenți. Și prin faptul că decizia instanței în acest caz nu va fi făcută în favoarea băncii. Este puțin probabil ca nimeni să poată privi pe un cetățean incapabil de proprietatea sa.
Dar nu uita - dacă vă decideți să dea în judecată banca, în cazul în care pierde caz instanța nu numai că va plăti toate datoriile pe împrumut, dobânda a venit de funcționare și penalități în acest timp, dar, de asemenea, costurile legale și tot felul de plăți către avocați.
Acum, să încercăm să generalizăm, în ce cazuri creditorul poate cere de la garant să ramburseze împrumutul:
- în caz de deces al împrumutatului, dacă polița de asigurare de viață este absentă;
- dacă împrumutatul nu (nu poate) plăti bani pentru obligațiile sale;
- dacă valoarea bunului gajat de împrumutat nu acoperă suma împrumutului.
Dumneavoastră, ca garant, aveți dreptul de a contesta decizia băncii în următoarele cazuri:
Fiți capabili să spuneți "nu"
Studiind toate cele de mai sus și calculându-le pe departe de posibilitățile infinite, orice persoană sănătoasă va pune întrebarea - cum să refuzați o garanție pentru împrumut?
Dacă o persoană este dragă pentru tine, trebuie să o faci în forma cea mai corectă, pentru a nu-l jigni.
Consultați faptul că în viitorul apropiat veți solicita un împrumut, iar în cazul în care deveniți garant, suma pe care banca va risca să o aloce va scădea semnificativ.
Sfătuiți-vă prietenul să contacteze altă bancă care oferă un împrumut fără garanții, de exemplu, împotriva garanției proprietății împrumutatului. Și este o prietenie bună - să-ți risci proprietatea și să ai grijă de tine!
Consultați faptul că sunteți deja un garant sau un împrumutat. De asemenea, puteți adăuga că, dacă veți deveni din nou o garanție, vă puteți refuza singur în cazul unor împrejurări neprevăzute la emiterea unui împrumut.
Trimiteți-le prietenilor: