Ce este asigurarea de viață a investițiilor?
- Asigurarea de viață cu o componentă de investiții este un produs special al unei societăți de asigurări care combină atât acoperirea de asigurare, cât și investițiile în active selectate direct de asigurat. Acoperirea de asigurare se extinde la viața asiguratului, la fel ca în alte programe de asigurări personale. În același timp, deținătorul poliței de asigurare poate obține venituri în cazul creșterii activelor, pe care le-a ales din oferta societății de asigurări, pentru perioada de asigurare. De exemplu, SOGAZ-LIFE oferă o gamă de trei strategii de investiții în orice raport, programele altor companii de asigurare oferă de obicei posibilitatea de a alege una dintre strategiile propuse.
Care este diferența dintre asigurarea de investiții din fonduri mutuale, titluri de valoare și alte instrumente de investiții?
- Investirea de fonduri în fonduri mutuale, titluri de valoare sau în administrarea de trusturi riscați să pierdeți o parte semnificativă din fondurile investite dacă valoarea fondurilor mutuale sau a acțiunilor la sfârșitul perioadei de investiție va scădea în preț. Dar, în cadrul contractelor de asigurare de viață a investițiilor, în care valoarea asigurărilor este de obicei stabilită în valoare de cel puțin o primă plătită și în conformitate cu legislația, societatea de asigurări este obligată să plătească suma asigurată indiferent de fluctuațiile pieței bursiere.
Acest lucru se datorează faptului că prima de asigurare, care este plătită de asigurat, este împărțită condițional în două părți - fonduri de garantare și de risc. Fondurile privind ponderea fondului de garantare sunt investite în instrumente financiare de înaltă fiabilitate (de exemplu, obligațiuni) care oferă venituri care vă permit să acumulați în întregime suma asigurată până la sfârșitul asigurării. Fondurile pentru cota fondurilor de risc sunt plasate în active potențial cu randament ridicat, deși mai riscante, alese de asigurat, pentru a genera venituri din investiție.
În ce caz clientul primește plata de asigurare?
- În cazul unui eveniment asigurat, clientul primește o plată de asigurare. În funcție de termenii contractului de asigurare, se poate lua în considerare un set diferit de riscuri, cu excepția riscurilor de bază de supraviețuire și deces pentru orice motiv. De exemplu, programele de asigurare a investițiilor SOGAZ-LIFE includ acoperirea de asigurare în caz de deces ca urmare a unui accident, a decesului cauzat de un act terorist, a unui handicap. De asemenea, programele de asigurare pot oferi protecție suplimentară în caz de răniri, boli critice (mortale) etc.
Cum se determină valoarea plății pentru asigurare?
- Este produs în valoarea sumei de asigurare stabilită pentru apariția corespunzătoare, sau ca procent din valoarea de asigurare (de exemplu, Tabelul leziuni traumatice în caz de vătămare). După cum sa menționat mai sus, suma asigurată pentru asigurarea de viață de investiții este de obicei stabilită în cuantumul primei de asigurare, ci, de exemplu, programul SOGAZ-LIFE „Privilegiul de a alege“, suma de asigurare este stabilită la rata de 103% până la 108% din fondurile investite, în funcție de perioada de asigurare .
În plus, plata asigurărilor pentru riscurile de supraviețuire înainte de încheierea duratei de asigurare și de deces crește cu valoarea veniturilor suplimentare din investiții, care se formează prin investirea în active selectate de asigurat.
Clientul poate recupera banii investiți de el? Există vreo sancțiune pentru asta?
- În cazul în care clientul încheie contractul de asigurare cu o deviză precoce, valoarea fondurilor rambursabile (suma de răscumpărare) este indicată în contractul de asigurare în funcție de perioada de reziliere și în această sumă sunt luate în considerare cheltuielile suportate de societatea de asigurări. În acest caz, suma de răscumpărare plătită este majorată cu venituri suplimentare din investiții.
Contribuții minime și maxime?
- Practic, există o plată unică. Dar pentru termenii de asigurare mai lungi (peste 5 ani) pentru programele individuale, clienților li se poate oferi un plan anual de rate. În acest caz, venitul potențial pentru o plată anuală va fi mai mic.
Există o taxă pentru produs?
- Plățile legate de vătămarea vieții și a sănătății nu sunt impozitate pe venitul persoanelor. Pe de supraviețuire până la sfârșitul termenului de plata de asigurare, împreună cu un venit suplimentar de investiții nu sunt impozitate în partea care nu depășește diferența dintre asigurare și plata primelor de asigurare plătite pe venit, calculat la rata de refinanțare a Băncii Rusiei.
De la ce vârstă puteți începe să vă asigurați în cadrul programului de asigurare a investițiilor?
- De obicei, persoanele asigurate de la vârsta de 18 ani sunt acceptate pentru asigurare, vârsta asiguratului la data încheierii depinde adesea de condițiile din programul de asigurare specific. În cadrul programelor de asigurare a investițiilor SOGAZ-LIFE, vârsta la data expirării perioadei de asigurare nu trebuie să depășească 75 de ani.
Cât timp poate clientul să-și completeze contul în cadrul programului de asigurare a investițiilor?
- Capacitatea de a plăti prime de asigurare suplimentare este prevăzută într-un program de asigurare specific. În acest caz, suma asigurată crește.
Este asigurată o asigurare de către o terță parte? De exemplu, dacă un fiu adult a decis să-și asigure părinții.
- Nu există restricții cu privire la faptul că asiguratul și asiguratul sunt persoane diferite. În acest caz, în cazul în care acestea sunt strâns legate, prestațiile de asigurare pentru persoana asigurată sunt supuse acelorași avantaje fiscale ca și atunci când titularul poliței de asigurare încheie contractul în favoarea sa.
În ce cazuri poate fi refuzată restituirea? Pentru a reduce dimensiunea plății?
- Principalele cazuri de refuz de plată sunt indicate în legislație: de exemplu, în cazul în care decesul persoanei asigurate a fost rezultatul operațiunilor militare. În regulile de asigurare se prevede și o serie de cazuri: cu toate excepțiile, deținătorul poliței de asigurare poate vedea site-ul web al societății de asigurări.
În contractele de asigurare de viață SOGAZ-LIFE nu există condiții care să reducă dimensiunea plăților.
Care este procedura de asigurare?
Ce garantează fiabilitatea asigurării de investiții? Cum sunt protejate banii clienților?
- Garanțiile fiabilității asigurării de viață a investițiilor nu diferă de garanțiile pentru alte programe de asigurări de viață. Conform legii, societatea de asigurări este obligată să efectueze plăți de asigurare în cuantumul stabilit prin contractul de asigurare. Repet - aceste garanții nu depind de fluctuațiile pieței de asigurări.
Sustenabilitatea financiară de ei înșiși societățile de asigurare asociate cu o cantitate mare de capital autorizat (dimensiunea minimă pentru companiile de asigurări de viață - 240 de milioane de ruble - de două ori mai mult decât suma minimă stabilită în scopul de a societăților de asigurare), rezervele de asigurare, care sunt investite în strictă conformitate cu cerințele de reglementare , și protecția de reasigurare.
Atunci când alegeți un program de asigurare, clienții trebuie să fie ghidați nu numai de termenii programelor, ci și de alegerea societății de asigurare: luând în considerare natura pe termen lung a asigurărilor de viață, companiile de asigurări trebuie să aibă un rating ridicat de mai mulți ani. Important este faptul că societatea este inclusă în orice grup major de asigurare sau holding financiar.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: