Nouă sfaturi bancare către proprietarul afacerii
Inițial, ideea de a utiliza împrumutul și să devină obligat la banca puțini oameni ca. La urma urmei, este foarte benefic să nu depindeți de nimeni și să dezvoltați afacerea cu banii proprii. Acest lucru contribuie la o mai mare încredere în viitor și la un somn mai liniștit. Dar aceasta este doar o iluzie a stabilității.
Dacă afacerea are un potențial de creștere care nu este realizat, concurenții vor încerca să vă elimine de pe piață. Chiar dacă sunteți dispuși personal să fiți mulțumiți de lucruri mici, este puțin probabil ca ei să fie atenți față de voi. După cum se spune, trăim într-o societate și nu putem să depindem de ea. În afaceri, aceasta înseamnă următoarele: nu putem ignora acțiunile concurenților.
Ați putea fi, de asemenea, interesat
Majoritatea antreprenorilor au propria lor idee despre cum să facă o afacere mai bună și să primească mai multe venituri. Cineva mai predispus la risc va lua credit și îl va folosi pentru dezvoltarea afacerii, din cauza căruia pozițiile altor participanți la piață pot slăbi. La urma urmei, investițiile sunt modernizarea echipamentelor (și, în consecință, îmbunătățirea calității produselor sau serviciilor) și oportunitatea extinderii pe piață (cu o creștere corespunzătoare a cotei de piață).
Cu toate acestea, utilizarea fondurilor de credit pentru oricine nu garantează automat primirea beneficiilor. Dimpotrivă, creditul abuzat poate submina poziția financiară a companiei. Este dificil să se prevadă astfel de consecințe în avans. Numai după un timp devine clar cine exact - dacă dvs. sau concurenții dvs. - aveți un plan de afaceri mai corect, mai multe obiective loiale, care a fost consistent în atingerea obiectivelor și a investit în mod eficient banii.
Deci, trebuie să împrumutați și, dacă da, cât de mult? Nu poate fi o recomandare generală aici. În funcție de industrie, un nivel confortabil de datorii poate fi foarte diferit. Pentru lanturi alimentare la nivel favorabil este considerat a fi raportul dintre datoriile nete (sub datoria netă este înțeleasă ca suma datoriilor pe termen scurt și pe termen lung la împrumuturi companiilor și împrumuturi nete de fonduri disponibile în conturile sau în numerar) și EBITDA ca 4: 1, adică, datoria netă mai mult decât profitul anual de patru ori. Companiile cu capital intensiv sunt considerate acceptabile la nivelul 3: 1 - 2: 1. Indicatorul optim depinde de situația actuală a companiei, calitățile de afaceri ale managerilor săi, strategia de afaceri, tendințele în economie.
Imediat după criză, companiile au încercat să optimizeze structura portofoliului de credite prin reducerea ratelor, extinderea sau refinanțarea datoriilor. În timp favorabil, organizațiile mari au posibilitatea de a-și vinde acțiunile la bursă și de a trimite banii pentru a-și rambursa datoriile sau pentru a-și extinde afacerea. Întreprinderile mici și mijlocii nu au astfel de oportunități, deci trebuie să ia în considerare în mod serios și în profunzime toate deciziile legate de împrumutul banilor. Facilitățile de credit pot ajuta compania dvs. să genereze venituri mai mari și să-și consolideze poziția pe piață, dar în același timp există întotdeauna riscul de a agrava poziția companiei datorită fondurilor împrumutate. Ce greseli fac cel mai adesea întreprinzătorii în procesul de creditare?
Cumpărări inutile
Banii "străini" sunt mai ușor de cheltuit din punct de vedere psihologic decât câștigat de propria muncă. Prin urmare, riscul de utilizare irațională a fondurilor împrumutate. Deseori, se pare că sunt necesare lucruri aparent necesare, dar în realitate ele nu contribuie în mod direct la creșterea profiturilor și chiar invers. Angajarea secretari și un număr mare de angajați, cumpărarea de mobilier de birou inutil de scumpe și echipamente și alte cheltuieli neesențiale la început ar putea submina în mod grav situația financiară a societății. De obicei, devine clar mai târziu că, fără toate acestea, era ușor de făcut.
Marketingul și vânzările nu sunt pe primul loc
Este periculos să investească în dezvoltarea activelor de bază ale companiei, de exemplu, pentru a cumpăra echipamente pentru a crește capacitatea de producție, fără a avea idei clare despre cum să se extindă baza de clienți, sau fără un acord prealabil cu ei. Chiar și Gazprom extrage gaze și construiește conducte de gaz, în principiu, numai după semnarea contractelor cu cumpărătorii. Echipamente aveți întotdeauna timp să cumpere, dar pentru a găsi o piață este mult mai dificil. Dacă investițiile nu atrag cumpărători suplimentari, atunci echipamentele noi vor fi achiziționate numai dacă aceasta va duce la o reducere a costurilor.
Împrumut pe durata ciclului de producție
Pentru succesul pe termen lung, este necesar să se coreleze corect termenii împrumutului cu viteza de rulare. De exemplu, termenii de creditare pentru tranzacțiile de mărfuri sunt de 3-4 luni, dar luând un împrumut pentru o astfel de perioadă pentru a asigura următorul ciclu de producție, debitorul se apropie de default. Realitatea este că perioada reală de creditare pentru majoritatea tranzacțiilor comerciale este semnificativ mai mare decât durata unei singure cifre de afaceri. De fapt, rambursarea împrumutului este posibilă numai cu acumularea profitului net, care este egală cu valoarea datoriei principale. Prin urmare, studiul de fezabilitate pentru proiecte ar trebui să aibă un orizont mult mai îndepărtat.
Credit suplimentar
Dacă aveți, și așa are povara datoriei, mărimea care este de 2-4 ori mai mare decât venitul anual sau mai mult decât valoarea veniturilor anuale să ia în considerare cu atenție toate măsurile suplimentare în domeniul de creditare și, probabil, să găsească o altă sursă de finanțare. Adesea este timpul să vă spuneți "opriți", indiferent de perspectivele prospective de dezvoltare pe care le puteți deschide noi bani. Se pare că piața este în creștere și totul ar trebui să fie bine. Dar este mai bine să ne concentrăm pe reducerea costurilor într-o astfel de situație. Este uimitor câte credite pot fi colectate într-o perioadă scurtă de timp! Obținerea de împrumuturi nu este foarte dificilă, este chiar mai ușor să le cheltuiți. Cea mai grea parte este obținerea de profituri de la ei și plata cu banca.
Miser plătește de două ori
Pentru a fi cumpărat, precum și pentru a pierde în mod inutil, este, de asemenea, dăunător pentru afaceri. În acest caz, vorbim doar despre cele mai utile, cele mai necesare pentru companie. Dacă unele achiziții vă permit să reduceți costurile de mai multe ori, atunci nu trebuie să fiți lacomi. Dacă aveți nevoie de sfaturi valoroase care vă vor ajuta să evitați multe greșeli și să vă scoateți din impas, nu ezitați să o plătiți consultanților calificați.
Activități de finanțare numai prin împrumuturi
Creditele nu sunt altceva decât o modalitate auxiliară de a finanța o afacere. Inițial, compania trebuie să dețină o parte semnificativă din fondurile proprii. Și apoi finanțarea de afaceri ar trebui să meargă în principal din profit. Bineînțeles, câștigatul trebuie să fie suficient "pentru viață", dar cumpărarea de mașini scumpe și alte "jucării" din profituri poate duce în cele din urmă la nimic. Apropo, multe companii mari finanțează afacerile în cea mai mare parte din profituri, cheltuiesc 10-20% din profitul net din dividende sau nu le plătesc deloc. Excepțiile sunt companii care operează pe piața internațională, care plătesc dividende mari, bazate pe practica țărilor occidentale dezvoltate, la nivelul de 40-50% din profitul net (MTS „VimpelCom“,-TNK BP, „CTC Media“ și așa mai departe.).
Lipsa fondurilor disponibile
Luați împrumuturi, dacă nu aveți balanțe în conturi sau mergeți all-in, cheltuirea imediată a tuturor banilor împrumutați pare prea riscantă. Există o zicală: "Banca dă o umbrelă când soarele straluceste și ia atunci când plouă". Aceasta, desigur, exagerare, dar parțial adevărat, pentru lipsa oricărei dovezi a problemelor de lichiditate din activitatea clientului, nu excesivă prudență băncii.
Teama de atragerea investitorilor
Greșit raportul timp-bani
Prea grăbită, închiderea anticipată a unui împrumut poate provoca o pierdere a profitului. Dimpotrivă, rambursarea de multe ori pentru întreaga perioadă de timp prestabilită poate, de asemenea, să dăuneze afacerii, redirecționând excesul de bani către plata dobânzilor.
Studii de caz
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: