Surse de garanție pentru un împrumut
Plătește-te, domnule Bailiff!
"Da, eu garantez pentru el!" - Uneori, un cetățean va exclama și va pune semnatura sub un document bancar. Numele acestui cetățean este Surety. Acum el va răspunde la bancă la fel ca tovarășul, care tocmai nu a avut un astfel de gest prietenos de creditare.
Banca, destul de ciudat, a ascultat cererea. Cazurile mele au intrat în corecție și curând datoria a fost lichidată. Împreună cu vechea prietenie ...
În mijlocul luptei cu financiar criza-garant Alții mi-a spus lucrarea: „Spune-mi, te rog, ce înseamnă asta?“ În mâinile lui erau scrisorile băncii creditoare care notifică datoria rezultată și cerând să plătească în regim de urgență în afara judecătorilor. Explicații pe tema: "Toate problemele vor fi rezolvate în curând, iar problemele, din păcate, sunt toate" nu au dus la nimic. Un prieten lăsat în mânie, încrezător că l-am înșelat.
Nu regele, ci trezorierul
Potrivit consultanților, în 90% din cazuri, garantul este sigur: prin semnarea contractului de împrumut, pur și simplu comite un anumit ritual, și nu o operațiune financiară.
„Acum trei ani, un coleg a luat credit în Banca de Economii, și mi-a cerut și un alt angajat al companiei noastre de a fi cauțiuni, - se plânge consultant de Catherine M. - Atunci un coleg concediat, dar am ținut legătura, el a fost plătit în mod regulat pe împrumut. Și în mai a dispărut. Am sunat la Sberbank cu o cerere de a refuza eliberarea cauțiunii. Ni sa spus că era imposibil. Și acum ce să fac? Pot să trimit o declarație scrisă băncii cu privire la refuzul garantării? "
Catherine, ca mulți alții, nici măcar nu vine cu ideea absurdității unei astfel de afirmații a întrebării. Se pare că oamenii obișnuiți: când devine dificilă sau situația se schimbă, este posibil să se refuze obligațiile financiare. Deoarece, din moment ce sunt stăpânul cuvântului meu, o voi lua oricând.
"Recent, fostul meu coleg ma sunat și mi-a spus: acum puteți să dormiți liniștit, am întors datoria", spune Elena. "Dar nu am fost chinuit!" Am uitat complet că cândva la cererea lui am făcut o mână de hârtie. Mi sa părut că i-am făcut o favoare și nimic nu mă amenință grav!
Aceasta este opinia comună a "fluturării hârtiei". Și apoi ...
Astăzi, în instanțele ruse zeci de cazuri privind colectarea datoriilor de la cei care la un moment dat, astfel, fără ezitare, s-au ridicat pentru debitor. "Închiderea" garantului începe atunci când se dovedește că debitorul nu poate plăti sau refuză să plătească. Procesele de colectare a datoriilor se desfășoară simultan atât pe împrumutat, cât și pe garant. Iar suma datoriei care trebuie plătită este împărțită în mod egal între vinovatul situației și garant. În cazul în care garantul este de două, apoi trei. Dacă nu este nimic de luat de la debitor, atunci toate obligațiile sunt suportate de umerii garanției.
Potrivit bancherilor, 9 din 10 garanți, care sunt rugați să plătească datoriile, protestează violent. Deși legea în acest caz vorbește în mod clar, și 99% din cazuri se încheie cu faptul că garantul este suprapusă obligația de a rambursa datoria. „În 10 din 100 de cazuri cu colectare de datorii noi lucrăm cu garanți și nu cu debitori“, - spune Elena Dokuchaev, directorul general al agenției de colectare, „Sequoia Consolidare de credit“. Potrivit ei, cele mai frecvente cazuri, când garanții refuză în mod categoric de obligații, sunt cele familiale. O situație tipică: garantul împrumutului este soția sau soțul împrumutatului. În cazul unui divorț, împrumutatul nu plătește împrumutul.
"Adesea, într-o astfel de situație, garantul consideră că, odată cu divorțul, obligațiile care le revin în cadrul împrumutului s-au încheiat", explică Dokuchaeva. - Între timp, chiar și în cazul în care împrumutul este emis fără garanție, nu trebuie să uităm că, în temeiul legii sancțiunea poate fi aplicată pe bunurile dobândite de soți împreună ". Cu toate acestea, în cazul în care soțul nu a făcut un co-debitor (garant), responsabilitatea pentru ansamblu lung va suporta doar jumătate de la proprietatea comună. În cazul în care soțul a luat garanția, atunci în caz de divorț și refuzul celei de-a doua jumătăți de a plăti, va trebui să riscă și proprietatea personală. În plus, instanța îl poate forța să restituie datoria din salariu.
Într-o agenție de colectare, ei au spus că garantul N. a pierdut un astfel de proces, doar că a trebuit să răspundă pentru datoriile prietenului său, nu soției sale. În rambursarea datoriilor, au fost descrise mașina și garajul. Apartamentul nu a putut fi luat - s-au înregistrat copii minori. În plus, N. a obligat în termen de doi ani să plătească "pensie alimentară" băncii din salariul lor oficial. În schimb, N. a primit o reînnoire legală a împrumutului: acum persoana căreia îi garanta nu ar trebui să banca, ci să o facă personal. Dar cum să recupereze această datorie sunt problemele personale ale garantului. Banca în acest caz nu este asistentul său.
Suflete morți
În "baterea" datoria de la colectorii de garanții își realizează de obicei - prin intermediul instanței sau prin acord.
Un impas apare atunci când "suflete morți" apar în activitatea de creditare. De exemplu, escrocii de credit folosesc pentru eliberarea unei garanții a pașaportului decedatului. Un produs similar este achiziționat pe străzile din spate ale pieței Mitinsky pentru 1-1.500 $ și uneori mai ieftin.
O altă opțiune: garantul este o persoană care nu știe despre garanția sa. Pensionarul Kh a sunat din banca "UralSib" și a cerut plata a 10 mii dolari ca garant al unei persoane complet necunoscute. Sa dovedit că banca ar fi semnat un acord de garanție, un certificat că lucrează ... ca director adjunct al unui ziar național rus și o copie a pașaportului. Certificatul și semnătura de pe contract sunt falsificate, o copie fiind dintr-un pașaport real. Anterior, doamna a încercat să obțină un împrumut printr-o firmă broker intermediar, unde și-a părăsit pașaportul. Învățând că banca a refuzat împrumutul, a luat pașaportul, dar copia luată de la el "a mers la lucru" ...
Garantul deține răspunsul
Pentru a lua un împrumut, garanții nu sunt întotdeauna necesari. Cu toate acestea, aproape toate băncile rusești au stabilit un anumit bar: dacă luați un împrumut peste valoarea n-a (cel mai adesea cu o ipotecă) - căutați pe cei care sunt gata să vă garanteze. Garantul își asumă răspunderea pentru rambursarea împrumutului și a dobânzii aferente. Normele de bază ale responsabilității garanților sunt stabilite de Codul civil. Garanția este obligată creditorului să fie răspunzătoare pentru îndeplinirea de către debitor a obligațiilor sale în totalitate sau parțial (în funcție de ceea ce este stipulat în contractul de împrumut). În același timp, în cazul în care datoria a fost plătită de un garant, drepturile creditorului îi revin: are dreptul de a solicita daunelor din partea debitorului. În acest caz, banca creditorului este obligată să transfere garantului documentele care atestă creanța împotriva debitorului. Garanția este reziliată în trei cazuri: dacă datoria este rambursată, dacă datoria este transferată unei alte persoane și dacă o anumită perioadă a garanției a fost stabilită prin contract.
Pot să te închiriez?
Orice persoană, dacă se dorește, poate să acționeze ca un garant al unui număr aproape nelimitat de debitori: băncile își schimbă rar fișele, cu răbdare și rar. Odată cu apariția biroului istoriei de credit, situația se poate schimba: în teorie, garanția împrumutului trebuie să se încadreze și în istoria de credit a cetățeanului. Cu toate acestea, în legea rusă privind istoricul creditelor, acest punct este în general ratat. În plus, după cum afirmă bancherii, instituția de istorie a creditelor va funcționa cu forță maximă într-un an sau doi, când biroul va acumula o "masă critică" a poveștilor în sine. Până atunci, comerțul cu garanții va prospera.
Zaikin și colegii săi bancheri cred: garanților trebuie să înțeleagă esența își asumă obligații față de bănci, care nu sunt numai „condoleantele la debitor“, dar, de asemenea, să se angajeze pentru a stinge datoria în cazul în care debitorul nu este în măsură să facă. Prin urmare, potrivit bancherilor, garantul trebuie să înțeleagă mai întâi dacă este în stare să plătească cel mai rău un împrumut pentru un "prieten".
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: