Printre cele mai importante procese care au loc în sistemul bancar în condițiile moderne, putem constata creșterea concurenței între diferite bănci și alte organizații de credit. Concurența puternică, fenomenele negative din economie au condus la relocarea instituțiilor de credit mici și mijlocii. Există o concentrare și centralizare a capitalului bancar și crearea de asociații bancare (monopoluri).
Concentrarea capitalului bancar se exprimă printr-o creștere a valorii totale a resurselor bancare și a resurselor imputabile unei anumite bănci.
Băncile mari au avantaje clare față de cele mici și mijlocii:
• Clientela preferă să-și plaseze depozitele (depozitele) în bănci mari, stabile, datorită cărora astfel de bănci formează resurse mari și sporesc oportunitățile de dezvoltare a operațiunilor active;
• o rețea extinsă de sucursale;
• atragerea de personal calificat;
• superioritate din punct de vedere organizațional și tehnic.
instituții de credit mici și mijlocii nu au întotdeauna suficiente resurse de credit, nu pot plăti întotdeauna off pasivele lor (depozite, credite interbancare), în special în perioada de fenomene negative care îngustează gama de servicii bancare. Aceste circumstanțe sunt împinse să se unească cu băncile mai mari, care pot conta pe sprijinul financiar al organelor de stat, în special al băncii centrale, dacă este necesar.
Centralizarea capitalului bancar - înlocuirea băncilor mici cu mare și fuziunea băncilor mari în cea mai mare.
Amalgamarea băncilor este una dintre formele de concentrare și centralizare a capitalului bancar, fuziunea a două sau mai multe bănci independente anterior în procesul concurenței. Există două tipuri de amalgamare:
- absorbția de către o bancă mare a alteia, care în același timp își pierde independența și, de obicei, își schimbă acțiunile pentru acțiunile băncii care a absorbit-o;
- formarea unei noi bănci prin fuziunea băncilor care își pierd independența și trec activele într-o nouă bancă. Acțiunile lor sunt supuse schimbului de acțiuni ale unei noi bănci, aceasta din urmă primind un nou nume.
Există metode deschise și ascunse de concentrare și centralizare a capitalului bancar. Printre acestea se numără falimentul băncilor mici, fuziunile și achizițiile de bănci mari, dezvoltarea unei rețele de sucursale. În acest caz, există o creștere a resurselor bancare cu o scădere a numărului de bănci.
În prezent, cea mai importantă formă de lichidare a băncilor independente este fuziunea - achiziționarea de către o singură bancă a acțiunilor altei și transformarea acesteia în subdiviziune (sucursală). În același timp, obiectul absorbției poate fi nu numai băncile mici, ci și instituțiile de credit mari care se străduiesc în acest fel să își consolideze pozițiile competitive în sistemul de credite. Conform legislației Federației Ruse, asociația băncilor se desfășoară cu permisiunea și sub supravegherea Băncii Centrale a Federației Ruse.
Un mijloc important de concentrare și centralizare în sectorul bancar este extinderea rețelei de sucursale, prin care băncile atrage noi clienți și capitaluri. Bancile absorbite, de regulă, devin sucursale ale unor bănci mari.
Metodele ascunse de concentrare a însemnat transformarea efectivă a unor bănci, care își păstrează independența juridică, în alte filiale care cumpără acțiuni de control ale acțiunilor lor, precum și utilizarea resurselor băncilor mici, mari. Băncile mari au tendința de a utiliza diferite forme de control ascunse în vederea atragerii de resurse instituțiilor de credit în mod formal independente, de exemplu, relațiile bancare corespondente - încheierea de acorduri privind executarea reciprocă a operațiunilor. Există o concentrare locală atunci când una sau mai multe bănci se concentrează pe ele însele pe o parte covârșitoare a operațiunilor dintr-un anumit oraș sau centru financiar.
Alocarea băncilor mari, concentrarea capitalului și operațiunile în acestea conduc la monopolizarea activității bancare. Monopolurile monetare sunt asociații ale băncilor sau ale băncilor gigantice care joacă un rol important în sectorul bancar și al economiei în ansamblu.
Crearea de asociații bancare reduce riscul falimentului, consolidează pozițiile pe piața de capital, în concurență cu alte instituții financiare, sporește influența politică și economică a grupurilor. Asociațiile interbancare, în funcție de componența participanților, sunt clasificate în asociații pur bancare și entități mixte cu participarea întreprinderilor, organizațiilor și a altor instituții financiare. Pe baza obiectivelor, asociațiile bancare sunt de tip comercial (activitățile lor sunt concentrate pe extracția și maximizarea profiturilor) și non-profit (scopul principal - furnizarea diverselor tipuri de servicii membrilor săi). Al doilea tip aparține asociațiilor, sindicatelor, ligilor.
Asociațiile (sindicatele) băncilor consideră următoarele ca sarcini principale:
• protecția drepturilor și reprezentarea intereselor membrilor săi;
• Participarea la dezvoltarea activității bancare, în activitățile desfășurate de organele guvernamentale și guvernamentale, pentru stabilizarea dezvoltării economice, circulația monetară și menținerea cursului de schimb al monedei naționale;
• formarea și recalificarea personalului pentru bănci;
• utilizarea celor mai bune practici străine și interne ale băncilor;
• asistență acordată băncilor în punerea în comun a resurselor lor, investiții în credite pentru rezolvarea unor mari programe de stat și alte programe financiare;
• sprijinirea prestigiului băncilor, asigurarea fiabilității parteneriatelor de afaceri între bănci, bănci și clienții acestora;
• sprijinul informațional al băncilor etc.
Monopolurile bancare pot avea forme de cartel, trust, sindicat (consorțiu), preocupare, holding.
cartelul bancar - un acord între bănci (de obicei, secrete) privind împărțirea sferelor de activitate, coordonarea politicii ratei dobânzii, plata dividendelor, termenii de împrumut și alte carteluri în sectorul bancar implică păstrarea legală a independenței membrilor lor .. Cu toate acestea, în practică, independența lor în abordarea problemelor individuale și în concurența liberă este limitată într-o anumită măsură.
Împrumuturile bancare apar prin fuziunea completă a două sau mai multe bănci. Asociați proprietatea, capitala acestor bănci, stabiliți administrarea unificată a acestora.
Sindicatul bancar (consorțiu) - un acord între mai multe bănci naționale (sau bănci din diferite țări) cu privire la operațiunile financiare majore (sau organizaționale) profitabile
și punerea în aplicare a altor oportunități pentru bănci (de exemplu plasarea valorilor mobiliare, inclusiv a titlurilor de stat, emisiunea de împrumuturi împrumutate, punerea în comun a resurselor financiare pentru finanțarea proiectelor majore, emiterea de garanții).
Consorțiile bancare (sau sindicatele) nu sunt societăți pe acțiuni. Acestea sunt asociații bancare create pe durata operațiunilor specifice. Obiectivele lor sunt: sprijin financiar pentru programe majore, proiecte ale economiei naționale; Limitarea pierderilor pentru fiecare participant în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către debitor; consolidarea rolului membrilor consorțiului pe piața de capital de împrumut și în economie. Organizatorul unui consorțiu de bănci este de obicei cea mai mare bancă, care este șeful asociației. Ea efectuează intermedierea între participanții și clienții săi, precum și alte organizații de credit și financiare, întreprinderi. În timp ce își mențin independența, membrii consorțiului sunt subordonați băncii centrale din cadrul activităților consorțiului.
Preocuparea bancară este unificarea unui număr de bănci formale independente aflate sub controlul unei bănci (de obicei mari) sau al altei instituții. Controlul financiar se exercită printr-o participație de control sau printr-un sistem de relații de datorie. Preocuparea poate uni bănci specializate pentru a extinde sfera de influență în economie. Pentru a stabili această formă de control, se folosesc societățile care dețin participații care cumpără pachete de control în bănci.
holdinguri bancare sau bănci sunt societăți independente care dețin acțiuni din capitalul social al uneia sau mai multor bănci și firmele non-bancare, suficiente pentru a prelua controlul deplin asupra lor. Există diferite tipuri de holdinguri bancare. De exemplu, companiile care dețin odnobankovskie (în structura lor o bancă) sunt rezultatul schimbului de proprietarii băncii acțiunile sale pentru acțiuni ale unei societăți holding, care astfel câștigurile (adaugă) capitalul băncii. Un holding multi-bancar este controlat de cel puțin două bănci comerciale.
Companiile holding-uri bancare se concentrează, pe de o parte, pe procesul de gestionare a unui întreg grup de bănci sau a unui grup de întreprinderi implicate în activități legate de operațiunile bancare. Companiile holding-uri ale băncilor ajută băncile să își diversifice operațiunile prin penetrarea noilor piețe (atât în teritorii, cât și în bunuri și servicii), care, datorită stabilizării veniturilor, reduc riscul de faliment, crește profitul prin creșterea scării de activitate.
Băncile joacă un rol activ în formarea și dezvoltarea monopolurilor industriale, deoarece acest lucru reduce riscurile falimentului debitorilor și, în același timp, crește mărimea operațiunilor lor financiare și, în consecință, profiturile acestora. Împărțirea capitalului bancar cu industria (comerțul) are loc prin:
• achiziționarea de către bănci a acțiunilor societăților industriale (comerciale), ca urmare a cărora o parte din profiturile lor trec la bănci (prin dividende);
• participarea băncilor la înființarea de noi întreprinderi (profit fondator pentru bănci);
• Activitatea depozitarilor băncilor (plasarea și depozitarea acțiunilor și a altor valori mobiliare ale întreprinderilor).
La rândul lor, monopolurile industriale, comerciale și de altă natură sunt introduse în sectorul bancar: cumpără acțiuni ale băncilor și, astfel, devin co-proprietari ai acestora din urmă; să înființeze noi bănci și să le țină sub control.
Un fenomen important în capitalul bancar este crearea de grupuri financiare și industriale. Astfel de asociații includ întreprinderi din diferite ramuri ale economiei naționale și instituții financiare și de credit. Aceasta este o integrare reciproc avantajoasă, permite crearea unor mecanisme reale pentru finanțarea activităților entităților economice, extinderea granițelor resurselor de investiții pentru noi industrii extrem de eficiente. Conectarea capitalului bancar, industrial și comercial ne permite să accelerăm vânzarea de produse, într-un timp scurt pentru a mobiliza resurse financiare pentru noi investiții în producție. Participanții grupurilor au interese comune, formează împreună capitalul, determină domeniile promițătoare de activitate. Potențialul pentru eficiența unei strategii unice de gestionare se extinde. Utilizarea fondurilor libere pentru finanțarea reciprocă, participarea întregului grup la plata arieratelor fiecăruia dintre legăturile structurale oferă economii în instrumentele de plată, facilitează decontările. Atunci când companiile de service de împrumut, organizațiile care participă la grupul finansovopromyshlennuyu, banca proprie a lichidat mai multe contra-creditare, îmbunătățirea eficienței în furnizarea de credite, costurile de distribuție reduse. Pozițiile membrilor grupului sunt în creștere în lupta competitivă, riscurile de pe urma fluctuațiilor pieței sunt reduse, inclusiv datorită creșterii capitalului, a dinamismului său.
Crearea grupurilor financiare și industriale este deosebit de importantă în condițiile în care posibilitățile de susținere a diferitelor industrii de la bugetul de stat sunt limitate, în special în domeniul politicii de investiții.
Trimiteți-le prietenilor: